پونزی اسکیمیں: کیسے پہچانیں اور بچیں

پونزی اسکیمیں ہر جگہ موجود ہیں، تو آپ ان کی شناخت اور ان سے کیسے بچیں گے؟ پونزی اسکیم ایک سرمایہ کاری کی دھوکہ دہی ہے جو آسان اور ضمانت شدہ کمائی کے خواہاں افراد کو دھوکہ دینے کے لیے بنائی گئی ہے۔

60 میں 2019 اسکیموں کا پردہ فاش ہوا جس سے متاثرین سے 3.2 بلین ڈالر اکٹھے ہوئے۔ 2020 میں، یہ 46 اسکیمیں تھیں جنہوں نے $1 بلین سے زیادہ اکٹھا کیا۔ اور 2021 میں، 34 اسکیموں نے $3.8 بلین اکٹھا کیا۔

پونزی اسکیموں نے 98 سے 2008 تک اوسطاً $2013 ملین کمائے۔ لیکن زیادہ تر اسکیمیں $10 ملین یا اس سے کم جمع کرتی ہیں، جبکہ کچھ نے $100 ملین سے زیادہ کا اضافہ کیا۔

یہ گائیڈ آپ کو دکھاتا ہے کہ پونزی اسکیمیں کیسے کام کرتی ہیں۔ لہذا آپ آسانی سے ان کی شناخت اور ان سے بچ سکتے ہیں۔

کی میز کے مندرجات چھپانے

پونزی اسکیم کیا ہے؟

پونزی اسکیموں کو کیسے پہچانا جائے۔

پونزی اسکیم بمقابلہ ملٹی لیول مارکیٹنگ

پونزی اسکیموں سے کیسے بچیں۔

اسمارٹ پونزی اسکیمیں

قابل ذکر پونزی اسکیمیں اور اسکیمرز

اکثر پوچھے گئے سوالات

حوالہ جات

نتیجہ

پونزی اسکیم کیا ہے؟

پونزی سکیم سرمایہ کاری کی دھوکہ دہی کی ایک قسم ہے جو نئے ممبران سے سرمایہ کاری کے ذخائر کو پرانے ممبروں کو سود کی ادائیگی اور اصل میں پروڈکٹ کے بغیر تنظیم کے اخراجات کا انتظام کرنے کے لیے استعمال کرتی ہے۔ پونزی آرگنائزر عام طور پر ممکنہ سرمایہ کاروں کو آسان اور محفوظ سرمایہ کاری کے دعووں کے ساتھ راغب کرتا ہے، جبکہ پرانے ممبران کاروبار کی ترقی کی گواہی دیتے ہیں کیونکہ انہیں ادائیگی ہو رہی ہے۔

یہ نام اطالوی تاجر چارلس پونزی سے آیا ہے، جس نے 1920 کی دہائی میں کامیابی کے ساتھ بہت سے متاثرین کو دھوکہ دیا اور آخر کار اپنے جرائم کی وجہ سے بہت شہرت حاصل کی۔

ایک عام پونزی اسکیم کسی نہ کسی کاروبار کی تشہیر کرے گی اور آپ کو دلکش اور ضمانت شدہ باقاعدہ ادائیگیوں کے ساتھ سرمایہ کار بننے کی دعوت دے گی۔ بدقسمتی سے، جن لوگوں کو آپ جانتے ہیں یا ان پر بھروسہ کرتے ہیں، وہ پہلے سے ہی سسٹم کا حصہ ہو سکتے ہیں اور تصدیق کر سکتے ہیں کہ انہیں باقاعدگی سے ادائیگی ہو رہی ہے۔

اگر وہ آپ کو راضی کرتے ہیں اور آپ اسکیم میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو ان بوڑھے ممبران کو آپ کے ڈپازٹ کے کچھ حصے سے ادائیگی ملتی ہے، جبکہ باقی فنڈز اسکیم کے بانی کو جاتے ہیں۔ یہ دوست یا مشہور شخصیات جنہیں آپ جانتے ہیں، تاہم، یقین کریں گے کہ وہ جائز منافع کما رہے ہیں اور اس سے دھوکہ دہی کو انجام دینے میں مدد ملتی ہے۔

زیادہ تر پونزی اسکیمیں اراکین کو نئے اراکین یا سرمایہ کاروں کو لانے کے لیے بھی آمادہ کریں گی۔ ان اقسام کو اہرام اسکیمیں کہا جاتا ہے اور ان کے ساتھ، آپ کو ہر نئے ممبر سے جمع شدہ رقم کا حصہ بھی ملتا ہے جو آپ کے تحت کمیشن کے طور پر رجسٹر ہوتا ہے۔ اور بعض اوقات ان لوگوں سے بھی جو ان کے تحت رجسٹر ہوتے ہیں۔

Ponzi یا Pyramid اسکیموں کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ بنیادی کاروبار کسی بھی طرح سے قدر پیدا نہیں کرتا ہے - کوئی حقیقی خدمات پیش نہیں کی جاتی ہیں اور نہ ہی مصنوعات فروخت کی جاتی ہیں۔ لہذا، کہیں نہ کہیں، نئے سرمایہ کاروں کے سرمائے کا بہاؤ خشک ہو جائے گا اور اسکیم بالآخر منہدم ہو جائے گی۔

پونزی اسکیموں کو کیسے پہچانا جائے۔

پونزی اسکیموں کے مختلف انداز موجود ہیں، لہذا ان کی شناخت کا کوئی واحد طریقہ نہیں ہے۔ تاہم، مندرجہ ذیل نکات ممکنہ پونزی گھوٹالوں کی نشاندہی کرنے میں آپ کی مدد کر سکتے ہیں۔

مختصر مدت میں زیادہ واپسی - اگر پروموٹر نسبتاً مختصر مدت میں زیادہ منافع کا وعدہ کر رہا ہے، تو یہ سرخ پرچم ہے۔ بلاشبہ، کچھ قانونی کاروبار اس طرح کی واپسی فراہم کر سکتے ہیں، لیکن یہ اب بھی سرخ جھنڈا ہے۔
کوئی حقیقی پروڈکٹ یا سروس نہیں۔ - یہ وہی چیز ہے جو Ponzi اور Pyramid اسکیموں کو دیگر تمام قسم کے گھوٹالوں سے الگ کرتی ہے۔ پونزی کاروبار کے پاس حقیقی مصنوعات یا خدمات نہیں ہیں جن سے وہ اپنا زیادہ تر پیسہ کماتے ہیں۔ اگر کسی بھی کاروباری تجویز میں ایسی پروڈکٹ یا سروس کی کمی ہے جو صارفین سے پیسہ کماتی ہے، تو یہ غالباً ایک پونزی اسکینڈل ہے۔
نئے شرکاء کی بھرتی پر زور - بہت سی قانونی MLM کمپنیاں ایسا کرتی ہیں اور جب کمپنی کے پاس منافع بخش پروڈکٹ یا سروس ہو تو یہ ٹھیک ہے۔ لیکن جب کسی کمپنی کے پاس منافع بخش پروڈکٹ یا سروس کا فقدان ہے لیکن وہ نئے ممبروں کو بھرتی کرنے پر زیادہ زور دیتا ہے، تو یہ ایک بڑا سرخ پرچم ہے۔
پروموٹر کا اوورٹ ویلتھ ڈسپلے - زیادہ تر امیر لوگ عام زندگی گزارتے ہیں۔ لہذا، جب ایک پروموٹر ایک بھرپور زندگی گزارنے پر توجہ مرکوز کرتا ہے، تو اکثر یہ ہوتا ہے کہ آپ کو آپ کے پیسے سے الگ کر دیا جائے۔
غیر رجسٹرڈ اور غیر منظم - کبھی بھی ایسی کمپنی میں سرمایہ کاری نہ کریں جو نہ تو قابل احترام دائرہ اختیار میں رجسٹرڈ ہو اور نہ ہی کسی قابل مالیاتی ریگولیٹر کے ذریعہ لائسنس یافتہ ہو۔
مشکوک، پیچیدہ، یا خفیہ - اگر آپ کو پس منظر میں اتنا کچھ ہو رہا ہے جو آپ سمجھ نہیں پا رہے ہیں، تو شاید آپ کو سرمایہ کاری کو بھول جانا چاہیے۔
کیش آؤٹ کرنے میں دشواری - آپ کا پیسہ آپ کا پیسہ ہے اور آپ کو جب چاہیں اس تک رسائی حاصل کرنی چاہیے۔ لہذا، اگر آپ پیچیدہ قواعد کے ساتھ کوئی ایسا پروگرام دیکھتے ہیں جو آپ کو اپنی سہولت کے مطابق اپنی سرمایہ کاری واپس لینے سے روکتا ہے، تو یہ سرخ پرچم ہے۔
پچھلی اسکیموں سے وابستگی - اگر آپ سرمایہ کاری کے بانیوں کا تھوڑا سا پس منظر چیک کرتے ہیں اور آپ کو معلوم ہوتا ہے کہ وہ پچھلی پونزی اسکیم کا حصہ رہے ہیں، تو اس بات کا قوی امکان ہے کہ موجودہ کاروبار بھی ایک دھوکہ ہے۔
ریگولیٹر وارننگز - اگر کسی مالیاتی ریگولیٹر نے کمپنی یا اس سے ملتی جلتی کمپنی کے بارے میں وارننگ جاری کی ہے، تو یہ شاید پونزی اسکیم ہے۔
اپنی ہمت کو سنیں۔ - اگر کوئی چیز بند نظر آتی ہے تو، کاروباری تجویز پر زیادہ توجہ دیں، سوالات پوچھیں، اور مزید تحقیق کریں۔

پونزی اسکیم بمقابلہ ملٹی لیول مارکیٹنگ

Ponzi اسکیمیں اکثر Pyramid اسکیموں اور MLM (ملٹی لیول مارکیٹنگ) سسٹمز کے ساتھ الجھ جاتی ہیں، اس لیے یہاں تھوڑی سی وضاحت ضروری ہو سکتی ہے۔

سب سے پہلے، ایک پونزی اسکیم کو صرف غیر مشکوک سرمایہ کاروں سے پیسہ کمانے کی ضرورت ہے۔ متاثرہ شخص کو اس بات کا علم نہیں ہے کہ یہ کاروبار ایک فراڈ ہے کیونکہ یہ پچھلے سرمایہ کاروں کو ایک خاص فیصد ادا کرتا رہتا ہے۔

ایک اہرام اسکیم، دوسری طرف، ایک ملٹی لیول مارکیٹنگ کمپنی ہے جس میں پروڈکٹ نہیں ہے۔ آپ کو نوٹ کرنا چاہئے کہ یہاں بہت ساری قانونی MLM کمپنیاں ہیں جو وہاں پر موجود قانونی مصنوعات سے مستقل طور پر منافع کماتی ہیں۔

ایک MLM ہر ایک ممبر کو آسانی سے ادائیگی کرتا ہے جو نئے ممبر کو اعلی کمیشن بھرتی کرتا ہے۔ یہ اراکین کو نئے اراکین بھرتی کرنے اور اس طرح نیٹ ورک پھیلانے پر آمادہ کرتا ہے۔ اور جب تک ان کی پروڈکٹ بہترین ہے، ہر کوئی جیت جاتا ہے۔

ایک اہرام اسکیم اسی طرح کام کرتی ہے جیسے ایم ایل ایم۔ لیکن پونزی اسکیموں کی طرح، پرامڈ اسکیم میں فروخت کرنے کے لیے کوئی پروڈکٹ نہیں ہے اور اس لیے یہ ایک دھوکہ ہے۔

پونزی اسکیموں سے کیسے بچیں۔

پونزی اسکیمیں ہر جگہ ہیں اور اسکیمرز ہمیشہ تازہ متاثرین کی تلاش میں رہتے ہیں۔ بلاشبہ، ہر کاروباری منصوبہ خطرات کے ساتھ آتا ہے، اور یہ قابل فہم ہے۔ لیکن ایک سرمایہ کار کے طور پر یہ آپ کا کام ہے کہ آپ یہ یقینی بنائیں کہ آپ اپنا سرمایہ صحیح ہاتھوں میں ڈال رہے ہیں۔

درج ذیل مسائل اور اقدامات ہیں جن پر آپ کو کسی بھی کاروبار میں مشغول ہونے سے پہلے غور کرنا چاہیے:

صرف وہی سرمایہ کاری کریں جو آپ سمجھتے ہیں۔ کاروباری تجاویز سے گریز کریں جن کا آپ اندازہ نہیں لگا سکتے۔
لالچی نہ ہو۔
پروموٹر اور کمپنی کو چیک کریں۔ ہمیشہ پس منظر کی جانچ کو چلائیں۔
غیر منقولہ پیشکشوں سے ہوشیار رہیں۔
یقینی بنائیں کہ کمپنی رجسٹرڈ اور ریگولیٹ ہے۔ یہ زیادہ تر گھوٹالوں کو ختم کرنے میں مدد کرتا ہے۔
کم خطرے والی سرمایہ کاری سے ہوشیار رہیں۔
کسی بھی سرمایہ کاری کا ارتکاب کرنے سے پہلے مالیاتی ماہر سے مشورہ کریں۔

اسمارٹ پونزی اسکیمیں

سادہ لوح سرمایہ کاروں کو دیکھنے کے علاوہ، سمارٹ پونزی اسکیمیں اکثر نئی ٹیکنالوجیز کے ارد گرد موجود ہائپ کا فائدہ اٹھاتی ہیں تاکہ وہ روشن مستقبل کے ساتھ جدید اور پیچیدہ کاروبار کی طرح دکھائی دیں۔

ان میں سے کچھ ٹیکنالوجیز میں کریپٹو کرنسیز، بلاک چین، سمارٹ کنٹریکٹس، فاریکس انڈسٹری، اسٹاک وغیرہ شامل ہیں۔ دوسری پونزی اسکیموں کے ساتھ ان سب میں جو چیز مشترک ہے، وہ یہ ہے کہ ان کے بانی ان کاروباروں میں مصروف نہیں ہیں جن میں وہ مصروف ہونے کا دعویٰ کرتے ہیں۔

قابل ذکر اسمارٹ پونزی اسکیمیں شامل ہیں۔ Onecoin, Bitconnect, پلس ٹاکن، اور کان کنی زیادہ سے زیادہ. آپ کو سسٹم بھی ملیں گے جیسے ٹیرا LUNA hocus-pocus الگورتھم کے ساتھ جو اتنے سمارٹ لگتے ہیں کہ ہر کوئی ان میں سرمایہ کاری کرنا چاہتا ہے۔ جب تک وہ گر نہ جائیں اور جلانا۔

قابل ذکر پونزی اسکیمیں اور اسکیمرز

وہاں بہت ساری پونزی اسکیمیں اور اسکیمرز موجود ہیں، لیکن کچھ دوسروں سے بڑی ہیں۔ یہاں سب سے زیادہ مقبول ہیں:

چارلس پونزی - وہ آدمی جس کے نام پر یہ جرم رکھا گیا ہے۔ وہ غریب مر گیا اور ٹوٹ گیا۔
برنی میڈوف - ایک اندازے کے مطابق $62 بلین۔ 150 سال کی سزا سنائی گئی اور جیل میں انتقال کر گئے۔
Onecoin - کریپٹو کرنسی پونزی اسکیم۔ اس کی بانی، Ruja Ignatova ابھی تک فرار ہے۔
زیک انعامات - انٹرنیٹ پونزی اسکیم۔
MMM - لاکھوں متاثرین کے ساتھ بڑے پیمانے پر پونزی اسکیم۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

س: مجھے لگتا ہے کہ میں پونزی سکیم کا شکار ہو گیا ہوں، میں کیا کروں؟

ج: پہلے بینک کو رپورٹ کریں اور جعلسازوں کو مزید فنڈز بلاک کریں۔ اگلی رپورٹ متعلقہ حکام کو۔ (ذیل میں وسائل کا سیکشن دیکھیں)

سوال: کیا میں پونزی اسکیم سے اپنے پیسے واپس کر سکتا ہوں؟

A: یہ منحصر ہے. اگر اسکام اب بھی چل رہا ہے، تو شاید آپ کر سکتے ہیں. لیکن احتیاط کے ساتھ آگے بڑھیں اور جہاں ضروری ہو حکام کو الرٹ کریں۔ اگر سکیمر پہلے ہی غائب ہو گیا ہے، تو اس کا امکان کم ہے۔

س: کیا تمام کریپٹو کرنسیز پونزی اسکیمیں ہیں؟

A: تمام کریپٹو کرنسیز پونزی اسکیم نہیں ہیں یا اس طرح شروع کی گئی ہیں۔ تاہم، مارکیٹ کی قوتیں لوگوں کو بدل دیتی ہیں اور پیسہ بہت پرکشش ہو سکتا ہے۔ لہذا، cryptocurrency صنعت کو ریگولیٹ کرنا ضروری ہے، ورنہ Ponzi اسکیمیں اور دیگر گھوٹالے جاری رہیں گے۔

س: پونزی اسکیمیں کب تک چلتی ہیں؟

ج: ایک پونزی اسکیم کئی سالوں تک چل سکتی ہے، اور یہ اکثر ان کے جائز ہونے کا تاثر دیتا ہے۔ جب کہ برنی میڈوف کا اسکینڈل 17 سال تک جاری رہا، ایک پونزی اسکیم کی اوسط عمر 4.3 سال ہے، جس میں اسکیم کرنے والا تمام آمدنی کا تقریباً 30% کماتا ہے۔ -ذرائع

سوال: کیا اعلی پیداواری سرمایہ کاری کے پروگرام بھی پونزی اسکیمیں ہیں؟

A: ہاں۔ کم از کم 99% HYIP (High Yeld Investment Programs) Ponzi اسکیمیں ہیں۔