سرفہرست 25 بینکنگ انٹرویو کے سوالات اور جوابات کو جاننا ضروری ہے۔

بینکنگ کیریئر کا ایک دلچسپ راستہ پیش کرتا ہے، لیکن آپ کو پہلے انٹرویو کے سوالات کو درست جوابات کے ساتھ پیمانہ کرنا ہوگا۔

روایتی ریٹیل بینکنگ کارپوریشنز سے لے کر سرمایہ کاری بینکوں اور جدید فنٹیک اسٹارٹ اپس تک یہ صنعت بہت وسیع ہے جس کی وجہ سے یہاں اور وہاں رکاوٹیں آتی ہیں۔

یہ فہرست آپ کو آپ کی پریکٹس کے لیے بینکنگ انٹرویو کے 25 سرفہرست سوالات فراہم کرتی ہے۔ خود کو تیار کرنے کے لیے انہیں سیکھیں اور سمجھیں، کیونکہ بینک کی ملازمتیں کافی مسابقتی ہو سکتی ہیں۔

1. ورکنگ کیپٹل کیا ہے؟

کاروبار یا تنظیم کا ورکنگ کیپیٹل اس کی مختصر اور درمیانی مدت کی ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے دستیاب مائع اثاثوں کی قیمت ہے۔

ورکنگ کیپیٹل کسی تنظیم کے موجودہ اثاثوں اور واجبات کے درمیان فرق ہے۔ مثال کے طور پر، موجودہ اثاثوں میں $50,000 اور واجبات میں $7,000 والی کمپنی کے پاس $43,000 ورکنگ کیپیٹل ہے۔

2. افراط زر کیا ہے اور آپ اس سے کیسے بچتے ہیں؟

افراط زر کسی مخصوص علاقے یا ملک میں اور ایک مقررہ مدت میں قیمتوں میں اضافے کی شرح ہے۔ افراط زر عام طور پر کسی ملک میں بنیادی مصنوعات اور خدمات کی قیمتوں کی پیمائش کرتا ہے تاکہ اس کی اقتصادی کارکردگی کا اندازہ لگایا جا سکے۔ تھوڑی سی افراط زر معیشت کے لیے اچھی ہو سکتی ہے، لیکن زیادہ افراط زر عام طور پر برا ہوتا ہے۔

افراط زر کے خلاف ہیج کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ آپ اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کریں کیونکہ یہ وہ پیسہ ہے جس کی قیمت افراط زر کی وجہ سے کم ہو جاتی ہے، جبکہ اثاثوں کی قیمتیں بڑھ جاتی ہیں۔ لہذا، سونے سے لے کر رئیل اسٹیٹ، اشیاء، بانڈز وغیرہ تک اثاثے خریدنے سے مسئلہ حل ہونا چاہیے۔

3. بینک منافع کیسے کماتے ہیں؟

قرضوں پر سود وصول کرنے کے علاوہ، بینک بہت سے مختلف طریقوں سے پیسہ کماتے ہیں۔ ایک انویسٹمنٹ بینک اعلیٰ مالیت والے افراد اور کارپوریشنوں کو سرمایہ کاری کی خدمات پیش کرکے پیسہ کماتا ہے۔

کمرشل بینک مختلف تجارتی خدمات بیچ کر پیسہ کماتے ہیں، جس میں ان پر فیس وصول کرنا، جیسے سیونگ اور چیکنگ اکاؤنٹس، کریڈٹ کارڈز، سیف ڈپازٹ بکس، مالیاتی منصوبہ بندی، رہن وغیرہ۔

4. بینک اکاؤنٹس کی اقسام کی فہرست بنائیں

ہدف کے سامعین پر منحصر ہے، ایک بینکنگ ادارہ درج ذیل میں سے ایک یا زیادہ اکاؤنٹ کی اقسام پیش کر سکتا ہے:

1. بچت اکاونٹ
2. اکاؤنٹ کی جانچ ہو رہی ہے
3. ڈپازٹ اکاؤنٹ کا سرٹیفکیٹ
4. منی مارکیٹ اکاؤنٹ

5. بینکوں کی مختلف اقسام کی فہرست بنائیں اور ان کی وضاحت کریں۔

1. ریٹیل بینکس - صارفین اور ذاتی بینکنگ کی خدمات پیش کریں، جیسے بچت اور اکاؤنٹس چیک کرنا۔
2. کارپوریٹ بینکس - خود مختار یا بینکنگ ڈیپارٹمنٹ ہو سکتا ہے۔ یہ ادارے کارپوریشنوں اور حکومتوں کے لیے خدمات فراہم کرنے پر توجہ دیتے ہیں۔
3. سرمایہ کاری کے بینک - یہ ادارے انضمام اور حصول سمیت دیگر کارپوریشنز میں سرمایہ کاری کے ذریعے پیسہ کمانے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ وہ یا تو اپنے پیسے سے ایسا کر سکتے ہیں یا مالدار گاہکوں کی طرف سے کام کر سکتے ہیں۔
4. کمیونٹی ڈویلپمنٹ بینک - سی ڈی بینک نجی ادارے ہیں جو سماجی ذمہ داری پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔ انہیں اکثر حکومتی امداد ملتی ہے۔
5. کریڈٹ یونین - یہ مالیاتی کوآپریٹیو ہیں جو ان کے اراکین سے تعلق رکھتے ہیں۔ وہ ڈپازٹ قبول کرتے ہیں اور قرض دیتے ہیں، لیکن اپنی کمائی ممبران کو واپس دیتے ہیں۔
6. آن لائن بینک - فنٹیک نے بینکنگ کی صنعت میں خلل ڈالنا جاری رکھا ہوا ہے، لہذا مالیاتی اداروں کا یہ گروپ، اگرچہ وہ روایتی بینک نہیں ہیں، ذکر کے مستحق ہیں۔

6. اپریل کیا ہے؟

APR سالانہ فیصدی شرح کا مخفف ہے۔ یہ رقم ادھار لینے یا قرض دینے کے لیے سالانہ سود ہے اور اس کا حساب لیا گیا یا ادھار دی گئی رقم کے فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے۔

APR قرض لینے کی کل لاگت کی عکاسی کرتا ہے کیونکہ اس میں پیداوار اور قرض لینے کے تمام اضافی اخراجات دونوں شامل ہیں۔

7. پرائم ریٹ کیا ہے؟

پرائم ریٹ یا پرائم لینڈنگ ریٹ سے مراد وہ سود کی شرح ہے جو مالیاتی ادارے اپنے سب سے زیادہ قابل اعتبار صارفین، عام طور پر بڑی کارپوریشنوں کو قرض دینے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔

یہ شرح عام طور پر دوسرے قرض دہندگان سے وصول کی جانے والی معیاری شرح سے کم ہوتی ہے کیونکہ یہ سب سے زیادہ قابل اعتبار صارفین کے پاس قرض پر نادہندہ ہونے کا کم سے کم امکان ہوتا ہے۔

8. امرتائزیشن کیا ہے؟

امرٹائزیشن ایک سے زیادہ ادوار میں ادائیگیوں کو پھیلانے کا عمل ہے۔ یہ قسطیں کہلاتی ہیں اور یا تو قرضوں یا اثاثہ جات کے اخراجات کی ادائیگی کے لیے استعمال کی جا سکتی ہیں۔ ہر قسط عام طور پر پرنسپل اور سود دونوں پر مشتمل ہوتی ہے۔

اثاثوں کی معافی کی ایک مثال 30 سالوں میں شمسی توانائی کی تنصیب کو ختم کرنا ہے۔ فرض کریں کہ اسے تیار کرنے اور انسٹال کرنے میں $300,000 لاگت آئے گی، اس کا مطلب $10,000 سالانہ قسطیں ہوں گی۔

9. ROI کیا ہے اور آپ اس کا حساب کیسے لگاتے ہیں؟

ROI کا مطلب سرمایہ کاری پر واپسی ہے اور یہ ایک ایسا تناسب ہے جو کسی سرمایہ کار کے اس کے لگائے گئے سرمائے سے متعلق ممکنہ فائدے کا حساب لگانے کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ ROI کو فیصد کے طور پر بیان کیا جاتا ہے، جیسے کہ 20% ROI، جس کا مطلب ہے کہ ایک سرمایہ کار کو اپنی سرمایہ کاری کی گئی سرمایہ کا 20% بطور منافع کی توقع کرنی چاہیے۔ زیادہ ROI کا مطلب ہے زیادہ منافع۔

ROI کا حساب لگانا سیدھا سادہ ہے، آپ سرمایہ کاری سے ہونے والی خالص آمدنی کو ابتدائی سرمایہ کی لاگت سے تقسیم کرتے ہیں۔ خالص آمدنی، بلاشبہ، ابتدائی سرمایہ کی لاگت کو وینچر کی حتمی قیمت سے گھٹا کر نکالی جا سکتی ہے۔

ROI = (خالص منافع / سرمایہ کاری کی لاگت) x 100

10. کریڈٹ نیٹنگ کی وضاحت کریں۔

یہ متعدد مالیاتی لین دین کو ایک واحد لین دین میں یکجا کرنے کا عمل ہے تاکہ ان پر ایک ہستی کے طور پر ایک کریڈٹ چیک کیا جاسکے۔

بڑے مالیاتی ادارے کریڈٹ نیٹنگ کا استعمال کرتے ہوئے کریڈٹ چیکس کی تعداد کو کم کرتے ہیں جو وہ کرتے ہیں اور اس طرح اخراجات کو بچاتے ہیں۔

11. ایک ILOC (اٹل لیٹر آف کریڈٹ) کیا ہے؟

کریڈٹ کا خط، جسے ایک خط آف انڈرٹیکنگ بھی کہا جاتا ہے، بین الاقوامی تجارت میں ادائیگی کا ایک طریقہ ہے۔ یہ سامان کے برآمد کنندہ کو وفاقی طور پر منظور شدہ مالیاتی ادارے سے تحریری ضمانت فراہم کرتا ہے کہ بین الاقوامی خریدار قابل اعتماد ہے۔ دوسرے الفاظ میں، بینک خریدار کی جانب سے خطرہ مول لیتا ہے۔

کریڈٹ کے خطوط کی دو قسمیں ہیں؛ 1) قابل تنسیخ اور 2) اٹل۔ ایک قابل تنسیخ ایل سی کسی بھی وقت اور بینک کی صوابدید سے مشروط ہے، جب کہ ایک اٹل لیٹر آف کریڈٹ میں ترمیم نہیں کی جا سکتی اور اس لیے بیان کردہ شرائط کے مطابق ادائیگی کی ضمانت دیتا ہے۔

12. قرض سے آمدنی کے تناسب کی وضاحت کریں۔

قرض سے آمدنی کا تناسب یا DTI اس بات کا اندازہ ہے کہ کسی شخص یا تنظیم پر کتنا واجب الادا ہے، وہ کتنا کماتا ہے۔ یہ بجٹ کے فیصد کا ایک پیمانہ ہے جو قرض کی ادائیگیوں کی طرف جاتا ہے، بشمول کرایہ، کریڈٹ کارڈز، رہن وغیرہ۔

قرض دہندہ چاہتے ہیں کہ ایک قرض لینے والا DTI کے ساتھ جتنا ممکن ہو کم ہو۔ 30% سے نیچے DTI بہت اچھا ہے، 50% اور اس سے اوپر برا ہے۔

ڈی ٹی آئی = (قرض واجبات / آمدنی) x 100

13. ڈیبٹ کارڈ کریڈٹ کارڈ سے کیسے مختلف ہے؟

دونوں کارڈ الیکٹرانک ادائیگیوں کے لیے استعمال کیے جا سکتے ہیں۔ لیکن ایک ڈیبٹ کارڈ ایک چیکنگ اکاؤنٹ سے منسلک ہوتا ہے، جس سے فوری طور پر ادائیگیاں کٹ جاتی ہیں، جبکہ کریڈٹ کارڈ ایک اکاؤنٹ سے منسلک ہوتا ہے۔ کریڈٹ لائن، جسے بعد میں واپس کیا جا سکتا ہے۔

14. اوور ڈرافٹ کے تحفظ کے لیے کچھ طریقوں کا ذکر کریں۔

اکاؤنٹ کو اوور ڈرا کرنے کا مطلب ہے منفی بیلنس میں جانا، جو اکثر فیس اور سود کے ساتھ آتا ہے، بینک پر منحصر ہے۔ اوور ڈرافٹ تحفظ کے ساتھ، تاہم، آپ اپنے بینک کو ہدایت دے سکتے ہیں کہ اوور ڈرافٹ کو خود بخود کسی دوسرے ذریعہ سے کور کریں۔ اوور ڈرافٹ تحفظ اے ٹی ایم اور ڈیبٹ کارڈ کے لین دین کو ناکافی فنڈز کی وجہ سے رد ہونے سے روکنے میں مدد کرتا ہے۔

اوور ڈرافٹ تحفظ کے اہم طریقوں میں شامل ہیں:

1. اپنے چیکنگ اکاؤنٹ کو اسی بینک میں کسی دوسرے چیکنگ یا بچت اکاؤنٹ سے لنک کرنا۔
2. اوور ڈرافٹ کا احاطہ کرنے کے لیے اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے کریڈٹ کارڈ کو لنک کرنا۔
3. اپنے بینک سے اوور ڈرافٹ پروٹیکشن کریڈٹ لائن کی درخواست کریں۔

15. ان مختلف طریقوں کی فہرست بنائیں جن سے ایک صارف بینک اکاؤنٹ چلا سکتا ہے۔

سب سے زیادہ روایتی سے جدید ترین طریقوں کی فہرست، وہ ہیں:

1. کاؤنٹر پر - یہ ایک روبرو سروس ہے جو بینک کی شاخوں میں دستیاب ہے۔
2. اے ٹی ایم - خودکار ٹیلر مشینوں کا استعمال۔
3. ٹیلیفون بینکنگ - آپ فون کر سکتے ہیں، اپنی شناخت کر سکتے ہیں، اور فون پر ہدایات دے سکتے ہیں۔
4. انٹرنیٹ بینکنگ - محفوظ تصدیق کے ساتھ زیادہ تر بینکنگ ضروریات کو آن لائن انجام دینا۔
5. موبائل بینکنگ - بینکنگ کے لیے موبائل فون کی مخصوص خصوصیات کا استعمال، جیسے USSD اور بینکنگ ایپس۔

16. ایکویٹی کی قیمت کیا ہے اور آپ اس کا حساب کیسے لگاتے ہیں؟

ایکویٹی کی لاگت اس میں شامل خطرے سے متعلق ممکنہ سرمایہ کاری کی واپسی کی پیمائش ہے۔ سادہ الفاظ میں، یہ اس سوال کا جواب دیتا ہے کہ آیا سرمایہ کاری خطرے کے قابل ہے۔

آپ 2 طریقوں میں سے کسی کا استعمال کرتے ہوئے ایکویٹی کی لاگت کا حساب لگا سکتے ہیں، کیپٹل ایسٹ پرائسنگ ماڈل (CAPM) اور ڈیویڈنڈ کیپٹلائزیشن ماڈل۔

17. وضاحت کریں کیپ

Capital Asset Pricing Model یا CAPM مختصراً ایکویٹی کی لاگت یا کسی سرمایہ کاری سے واپسی کی مطلوبہ شرح کا حساب لگانے کا ایک طریقہ ہے، تاکہ اسے خطرے کے قابل بنایا جا سکے۔ یہ متغیرات کو یکجا کرتا ہے جیسے کہ a خطرے سے پاک شرح، سیکورٹی کا بیٹا، اور متوقع مارکیٹ کی واپسی۔ آپ کو اس مخصوص سرمایہ کاری پر متوقع واپسی دینے کے لیے۔

 ER_i = آر_f +_i (ER_m -. آر_f)

کہاں:

ER_i = سرمایہ کاری پر متوقع منافع یا ایکویٹی کی لاگت

R_f = سرمایہ کاری کی خطرے سے پاک شرح

β_i = بیٹا یا مارکیٹ کی حساسیت

(ER_m -. آر_f) = رسک پریمیم

18. QE (مقدار میں آسانی) کیا ہے؟

مقداری نرمی ایک مانیٹری پالیسی کی حکمت عملی ہے جو اکثر کسی دائرہ اختیار کے مرکزی بینک کے ذریعہ شرح سود کو کم کرنے اور مالیاتی نظام میں براہ راست لیکویڈیٹی داخل کرکے معاشی سرگرمیوں کو فروغ دینے کے لیے لاگو کیا جاتا ہے۔

مقداری نرمی کے طریقوں میں بانڈز جیسی سرکاری سیکیورٹیز خریدنا شامل ہے۔

19. ہوم ایکویٹی لون کیا ہے؟

ہوم ایکویٹی لون، جسے سیکنڈ مارگیج بھی کہا جاتا ہے، ایک مالیاتی مصنوعات ہے جو صارفین کو اپنے گھر میں ایکویٹی کے عوض رقم ادھار لینے کی اجازت دیتی ہے۔

قرض کی قیمت جائیداد کی موجودہ مارکیٹ قیمت اور آپ کے گھر کے ذریعہ حاصل کردہ تمام قرضوں پر واجب الادا رقم کے درمیان فرق پر منحصر ہے۔

20. بانڈ کی پیداوار اور بانڈ کے پھیلاؤ کے درمیان فرق کی وضاحت کریں۔

ایک بانڈ کی پیداوار سود کی رقم سے مراد ہے جو ایک سرمایہ کار کو میچورٹی پر اس بانڈ سے ملے گا۔ یہ بانڈ کی خریداری کی قیمت کے فیصد کے طور پر بیان کیا گیا ہے۔ دوسری طرف بانڈ اسپریڈ سے مراد ٹریژری اور کارپوریٹ بانڈ کی پیداوار کے درمیان فرق ہے۔

یہاں سوچ یہ ہے کہ ٹریژری بانڈز میں ڈیفالٹ کا بہت کم خطرہ ہوتا ہے کیونکہ انہیں حکومت کی حمایت حاصل ہوتی ہے۔ دوسری طرف، کارپوریٹ بانڈز میں پہلے سے طے شدہ خطرات زیادہ ہوتے ہیں اور ان میں بانڈ کی زیادہ پیداوار ہونی چاہیے، جس کی تشخیص کے دوران ان کے بانڈ اسپریڈز سے آسانی سے اشارہ کیا جا سکتا ہے۔

21. مرکزی بینکوں کا مرکزی بینک کون ہے؟

باسل، سوئٹزرلینڈ میں بینک آف انٹرنیشنل سیٹلمنٹس (BIS)۔

22. قرض کی درجہ بندی کیا ہے؟

قرض کی درجہ بندی قرض لینے والے کے ڈیفالٹ کے خطرے کی نشاندہی کرنے کے لیے قرض کی درخواستوں کی درجہ بندی کرنے کا ایک طریقہ ہے۔ کوالٹی اسکور کا تعین متغیرات جیسے قرض لینے والے کی کریڈٹ ہسٹری، قرض کی درخواست کے لیے استعمال ہونے والے کولیٹرل کا معیار، اور قرض لینے والے کے قرض کی واپسی کے مجموعی امکان کو مدنظر رکھ کر کیا جاتا ہے۔

23. ایکریشن کیا ہے؟

ایکریشن اثاثہ کی ترقی یا قدر میں مثبت تبدیلی ہے جو لین دین کے نتیجے میں ہوتی ہے۔ یہ کئی طریقوں سے ہو سکتا ہے، جیسے انضمام، حصول، اور رعایتی بانڈز کی خریداری کے ذریعے۔

24. اصطلاح کی وضاحت کریں۔ LIBOR

LIBOR کا مطلب لندن انٹربینک آفرڈ ریٹ ہے اور اس سے مراد اوسط سود کی شرح ہے جس پر لندن منی مارکیٹ میں بڑے عالمی بینک ایک دوسرے کو قرض دینے کے لیے تیار ہیں۔ شرحیں روزانہ شائع کی جاتی ہیں۔ تھامسن رائٹرز۔

25. اے پی وائی کیا ہے؟

APY کا مطلب ہے سالانہ فیصدی پیداوار اور یہ سرمایہ کاری پر منافع کی حقیقی شرح ہے جب آپ مرکب آمدنی کو شامل کرتے ہیں۔ حسابات کے لیے سادہ دلچسپی استعمال کرنے کے برعکس، APY آپ کو یہ حساب لگانے دیتا ہے کہ آپ ایک مقررہ مدت کے دوران اس کی پیداوار کو دوبارہ سرمایہ کاری کرکے اس سے کتنا اضافی کما سکتے ہیں۔

اے پی وائی = (1 + r/n)n – 1

کہاں:

r = مدت کی شرح

n = مرکب ادوار کی تعداد

نتیجہ

یہ بینکنگ انٹرویو کے سوالات اور ان کے جوابات کے بارے میں جاننے والے سرفہرست فہرست کو سمیٹتا ہے۔ اور جیسا کہ آپ کو احساس ہونا چاہیے، یہ سفارشات ہیں، اس لیے بلا جھجھک ہر موضوع کی گہرائی میں کھودیں اور مزید جانیں۔

اس کے علاوہ، یہ بھی ذہن میں رکھیں کہ بینکنگ ایک گاہک پر مرکوز صنعت ہے، اور نظر آتی ہے۔ لہذا، آپ اضافی طور پر اپنے پہلے تاثر، لباس کوڈ، اور مواصلات کی مہارتوں پر کام کرنا چاہتے ہیں۔