Схеми Понці: як розпізнати та уникнути
Боїтеся стати жертвою схеми Понці, але не впевнені, що ви стоїте? Ось основи, які вам потрібно знати про ці шахрайства.
Схеми Понці всюди, тож як їх визначити та уникнути? Схема Понці — це інвестиційне шахрайство, призначене для обману тих, хто шукає легких і гарантованих прибутків.
У 60 році було розкрито 2019 схем, які зібрали від жертв 3.2 мільярда доларів. У 2020 році 46 схем зібрали понад 1 мільярд доларів. А у 2021 році 34 схеми зібрали 3.8 мільярда доларів.
Схеми Понці заробили в середньому 98 мільйонів доларів США з 2008 по 2013 рік. Але більшість схем залучають 10 мільйонів доларів або менше, тоді як деякі залучають понад 100 мільйонів доларів.
У цьому посібнику показано, як працюють схеми Понці. Тож ви можете легко їх визначити та уникнути.
Що таке схема Понці?
Схема Понці — це тип інвестиційного шахрайства, який використовує інвестиційні вклади нових членів для виплати відсотків старим членам і управління витратами організації, фактично не маючи продукту. Організатор Ponzi зазвичай приваблює потенційних інвесторів заявами про легкі та безпечні інвестиції, тоді як старші учасники свідчать про прогрес бізнесу, оскільки вони отримують гроші.
Назва походить від імені італійського бізнесмена Чарльза Понці, який успішно обдурив багатьох жертв у 1920-х роках і згодом здобув велику популярність завдяки своїм злочинам.
Типова схема Понці рекламуватиме той чи інший бізнес і запрошуватиме вас стати інвестором із привабливими й гарантованими регулярними виплатами. На жаль, люди, яких ви знаєте або яким довіряєте, можуть уже бути частиною системи та підтвердити, що вони регулярно отримують гроші.
Якщо вони переконають вас і ви інвестуєте в схему, тоді ці старші учасники отримають гроші з частини вашого депозиту, а решта коштів піде засновникам схеми. Однак ці друзі чи знаменитості, яких ви знаєте, будуть вірити, що вони отримують законний прибуток, і це допомагає вчинити шахрайство.
Більшість схем Понці також спонукають учасників залучати нових учасників або інвесторів. Ці типи схем називаються пірамідами, і з ними ви також отримуєте частину депозитів від кожного нового учасника, який реєструється під вами як комісійні. А іноді навіть з тих, що під ними реєструються.
Проблема зі схемами Понці або Пірамідами полягає в тому, що основний бізнес жодним чином не створює цінності – не пропонуються реальні послуги чи продаються продукти. Отже, десь пізніше приплив капіталу нового інвестора припиниться, і схема врешті-решт розвалиться.
Як розпізнати схеми Понці
Існують різні стилі схем Понці, тому немає єдиного методу їх ідентифікації. Однак наступні моменти можуть допомогти вам визначити потенційне шахрайство Ponzi:
- Висока віддача за короткий період – Якщо промоутер обіцяє високі прибутки за відносно короткий період, то це червоний прапорець. Звичайно, деякі законні підприємства можуть забезпечувати такий прибуток, але це все одно тривога.
- Немає справжнього продукту чи послуги – Це те, що відрізняє схеми Понці та піраміди від усіх інших видів шахрайства. Компанії Ponzi не мають справжніх продуктів або послуг, на яких вони заробляють більшу частину своїх грошей. Якщо в будь-якій бізнес-пропозиції немає продукту чи послуги, які заробляють гроші на клієнтах, то, швидше за все, це шахрайство Ponzi.
- Акцент на залученні нових учасників – Багато легальних MLM-компаній роблять це, і це нормально, якщо компанія має прибутковий продукт або послугу. Але коли компанії не вистачає прибуткового продукту чи послуги, але вона приділяє більше уваги залученню нових членів, то це серйозний червоний прапор.
- Відкритий показ багатства промоутера – Більшість багатих людей живуть нормальним життям. Отже, коли промоутер продовжує зосереджуватися на багатому житті, то це часто робиться лише для того, щоб змусити вас розлучитися зі своїми грошима.
- Незареєстрований і нерегульований – Ніколи не інвестуйте в компанію, яка належним чином не зареєстрована в поважній юрисдикції та не має ліцензії компетентного фінансового регулятора.
- Тіньовий, складний або таємний – Якщо ви відчуваєте, що так багато відбувається на тлі, що ви не розумієте, то, можливо, вам варто забути про інвестиції.
- Труднощі з готівкою – Ваші гроші – це ваші гроші, і ви повинні мати до них доступ у будь-який час. Отже, якщо ви бачите будь-яку програму зі складними правилами, які обмежують вас у вилученні ваших інвестицій у зручний для вас час, то це червоний прапорець.
- Приналежність до попередніх схем – Якщо ви проведете невелику перевірку засновників інвестиції та виявите, що вони були частиною попередньої схеми Понці, тоді дуже ймовірно, що поточний бізнес також є шахрайством.
- Попередження регулятора – Якщо фінансовий регулятор випустив попередження про компанію або подібну компанію, то це, ймовірно, схема Понці.
- Слухайте себе – Якщо щось здається не так, приділіть більшу увагу бізнес-пропозиції, задайте питання та проведіть додаткові дослідження.
Схеми Понці проти багаторівневого маркетингу
Схеми Понці часто плутають зі схемами піраміди та системами MLM (багаторівневого маркетингу), тому тут може знадобитися невелике пояснення.
По-перше, схема Понці просто повинна заробляти гроші на нічого не підозрюючих інвесторах. Жертва не знає, що бізнес є шахраєм, оскільки він продовжує платити певний відсоток попереднім інвесторам.
Піраміда, з іншого боку, — це багаторівнева маркетингова компанія без продукту. Слід зауважити, що існує безліч легальних MLM-компаній, які постійно отримують прибуток від легальних продуктів.
MLM просто платить кожному учаснику, який наймає нового члена, вищу комісію. Це спонукає членів вербувати нових членів і таким чином поширювати мережу. І поки їхній продукт чудовий, усі виграють.
Схема піраміди функціонує так само, як MLM. Але, подібно до схем Понці, пірамідна схема не має продукту для продажу і, отже, є шахрайством.
Як уникнути схем Понці
Схеми Понці всюди, і махінатори завжди шукають нових жертв. Звісно, будь-який бізнес пов’язаний із ризиками, і це зрозуміло. Але ваше завдання як інвестора — переконатися, що ви віддаєте свій капітал у правильні руки.
Нижче наведено проблеми та кроки, які слід розглянути перед тим, як почати будь-який бізнес:
- Інвестуйте лише в те, що розумієте. Уникайте ділових пропозицій, які ви не можете зрозуміти.
- Не будь жадібним.
- Перевірте промоутера та компанію. Завжди запускайте перевірку репутації.
- Будьте обережні з небажаними пропозиціями.
- Переконайтеся, що компанія зареєстрована та регулюється. Це допомагає відсіяти більшість шахрайства.
- Будьте обережні з інвестиціями з низьким рівнем ризику.
- Проконсультуйтеся з фінансовим експертом, перш ніж робити будь-які інвестиції.
Розумні схеми Понці
На додаток до простого вигляду довірливих інвесторів, розумні схеми Понці часто використовують ажіотаж навколо нових технологій, щоб зробити їх схожими на сучасні та складні підприємства з яскравим майбутнім.
Деякі з цих технологій включають криптовалюти, блокчейн, розумні контракти, індустрію Forex, акції тощо. Однак спільним з іншими схемами Понці є те, що їхні засновники не займаються тим бізнесом, яким, як вони стверджують, займаються.
Відомі схеми Смарт-Понці включають Onecoin, Bitconnect, PlusToken та мін макс. Ви також знайдете такі системи, як Земля LUNA з алгоритмами фокус-покусу, які звучать настільки розумно, що кожен хоче інвестувати в них – поки вони не розб'ються і спалити.
Відомі схеми та махінатори Понці
Існує так багато схем Понці та інтригантів, але деякі більші за інші. Ось найпопулярніші з них:
- Чарльз Понці – Людина, на честь якої названо цей злочин. Він помер бідним і розбитим.
- Берні Медофф – Отримав приблизно 62 мільярди доларів. Засуджений на 150 років і помер у в'язниці.
- Onecoin – Схема Понці криптовалюти. Її засновниця Руя Ігнатова досі перебуває в бігах.
- Zeek Rewards – Інтернет-схема Понці.
- МММ – Масштабна схема Понці з мільйонами жертв.
Поширені запитання
З: Мені здається, що я став жертвою схеми Понці, що мені робити?
A: Спочатку повідомте про це банк і заблокуйте будь-які подальші кошти для шахраїв. Далі повідомте відповідні органи. (Див. розділ ресурсів нижче)
З: Чи можу я повернути свої гроші за схемою Понці?
A: Це залежить. Якщо шахрайство все ще працює, то, можливо, ви можете. Але будьте обережні та повідомте органи влади, якщо це необхідно. Якщо шахрай вже зник, то це менш ймовірно.
З: Чи всі криптовалюти є схемами Понці?
A: Не всі криптовалюти є схемою Понці або починаються як такі. Однак ринкові сили змінюють людей, і гроші можуть бути дуже спокусливими. Отже, необхідно регулювати індустрію криптовалют, інакше схеми Понці та інші афери продовжаться.
З: Як довго діють схеми Понці?
A: Схема Понці може діяти багато років, і це часто створює враження законності. Хоча афера Берні Медоффа тривала 17 років, середня тривалість дії схеми Понці становить 4.3 роки, причому махінатор заробляє приблизно 30% усіх доходів. –джерело
З: Чи є високоприбуткові інвестиційні програми також схемами Понці?
A: Так. Принаймні 99% HYIP (високоприбуткових інвестиційних програм) є схемами Понці.
Ресурси
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Високодохідні онлайн-інвестиційні програми
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Висновок
Якщо ви натрапите на будь-яку можливість заробити гроші, яка обіцяє легкий заробіток або дивовижну стабільну віддачу від ваших інвестицій, то, швидше за все, це шахрайство.
Пам’ятайте, якщо це надто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, так і є.
Статті по темі
