70+ фінансових термінів та їх значення

Якщо ви новачок у сфері фінансів, то багато невідомих термінів можуть ускладнити перетравлення фінансових новин або швидкий вибір важливої ​​інформації.

Спочатку ця ситуація може здатися складною, але вивчення їх полегшує роботу, оскільки ці фінансові терміни роблять спілкування ефективнішим.

Отже, якщо ви готові вчитися, то ось найважливіші фінансові терміни та їх значення.

Особисті фінансові умови

• Чистий прибуток – Усі ваші доходи називаються валовим доходом. Тоді після віднімання ваших витрат ви отримаєте чистий прибуток. Наприклад, припустімо, що ви заробили 20,000 13,000 доларів США від продажу морозива, але витратили 20,000 7,000 доларів на постачання та транспортування. У цьому випадку XNUMX XNUMX доларів США – це ваш валовий дохід, а XNUMX XNUMX доларів США – це ваш чистий дохід (валовий дохід – витрати).
  
• Інтерес – Прибуток, отриманий від інвестицій. Зазвичай він розраховується у відсотках від основної суми на рік. Наприклад, 3% річних на інвестиції в 1,000 доларів означає, що ви отримуватимете 30 доларів щороку.
  
• Складені відсотки – Процес постійного інвестування прибутку від інвестиції назад у основну суму для накопичення вашого капіталу з часом.
  
• 401 (k) – Пенсійний рахунок, на який ви вносите внески, а ваш роботодавець відповідає сумі підтримки.
  
• Бенефіціар – Одержувач грошової операції, яка може варіюватися від простого банківського переказу до страхування життя, пенсійного забезпечення та інвестиційних рахунків.
  
• Заставу – Актив, який ви закладаєте, щоб позичити гроші, щоб позикодавець мав безпеку. Застава зазвичай дорожча, ніж позика, і може бути продана для погашення позики, якщо ви не платите.
  
• Оцінка FICO – Кредитний рейтинг позичальника. Він використовується кредиторами для швидкого схвалення заявок на кредит.

Умови корпоративних фінансів

• APR (річна процентна ставка) – Використовується для розрахунку процентної ставки за рахунком. Це може бути кредитний або інвестиційний рахунок, але відповідні комісії не згадуються. Це робить його більш привабливим для позичальників.
  
• APY (річний відсоток доходу) – Також використовується для розрахунку відсотків за рахунком, але включає в себе підсумкову прибутковість за рік.
  
• Розподіл активів – Розподіл інвестицій на різні класи активів для збалансування ризику. Ці класи можуть включати облігації, готівку та акції.
  
• Blue Chip – Акція з гарною репутацією, включаючи хорошу продуктивність, якість і надійність у довгостроковій перспективі.
  
• EBITDA – Прибуток до сплати відсотків, податків, зносу та амортизації. Він використовується для вимірювання прибутковості основного бізнесу компанії, перш ніж розглядати борг і платіжні зобов’язання.
  
• Капітал – Актив також може мати зобов’язання, пов’язані з ним, наприклад нерухоме майно з іпотекою. Ваш капітал – це те, що залишиться, коли ви продасте будинок і виплатите іпотеку.
  
• Боргове фінансування – Процес позичання грошей для ведення бізнесу, який ви повертаєте з відсотками.

Умови державних фінансів

• спад – Зниження економічної активності в регіоні.
  
• Інфляція – Зростання цін на товари та послуги в економіці.
  
• Стагфляція – Також називається рецесія-інфляція. Це період високої інфляції в поєднанні зі стагнацією економічного зростання. Результатом є високий рівень безробіття та підвищення цін.
  
• дефляція – Зниження цін на товари та послуги в економіці.
  
• Юридичний тендер – Банкноти або монети, які всі підприємства в юрисдикції повинні приймати як оплату.
  
• Частковий резерв – Банківська система, яка зберігає лише частину депозитів для зняття. Решту потім позичають позичальникам, щоб допомогти підняти економіку. Але недоліком є ​​те, що грошей не вистачить, якщо всі вирішать забрати свої депозити відразу.
  
• Золотий Стандарт – Грошова система, де валюта країни пов’язана з вартістю золота. Країни також можуть прив’язати свою валюту до цінних товарів, таких як нафта чи природний газ.
  
• ВВП (валовий внутрішній продукт) – Вимірювання всієї економічної діяльності в даному регіоні та часі. ВВП зазвичай обчислюється щорічно і зосереджується на вартості готових товарів і послуг.
  
• Податково-бюджетна політика – Використання державної політики та видатків для впливу на економічну діяльність у регіоні.
  
• Грошово-кредитна політика – Використання контролю над грошовою масою для впливу на економічну діяльність. Цей процес може включати друк більше грошей або зміну процентних ставок.

Умови для бізнесу та стартапів

• ROI (рентабельність інвестицій) – Прибуток, який ви отримуєте від будь-якого комерційного підприємства, по відношенню до інвестованого капіталу. Зазвичай він виражається у відсотках від основної суми. Отже, якщо ви інвестуєте 100 доларів і заробляєте 50 доларів, щоб мати загальну суму 150 доларів, то ви отримали 50% ROI.

• ліквідності – Легкість конвертації активу в готівку без впливу на його ціну. Будь-який актив, який ви можете легко продати, такий як облігація або акція великої компанії, є дуже ліквідним. Нерухомість менш ліквідна, тому що її продаж може тривати довше.
  
• Довідка про доходи – Фінансовий звіт, що показує доходи та витрати компанії за певний період. Його також називають звітом про прибутки та збитки, і він використовується для відображення результатів діяльності компанії або фінансового стану.
  
• Застава – Правова претензія на майно, яке використовується як застава для позики грошей. Позикодавець зберігає це право до моменту погашення боргу.
  
• Бізнес-план – Документ, який офіційно визначає бізнес-цілі компанії, як вона намагається досягти цих цілей і яку позицію на ринку зараз має. Бізнес-плани часто використовуються для залучення капіталу від інвесторів, але також можуть допомогти у внутрішній діяльності компанії.
  
• Запуск завантаження – Процес розвитку стартап-компанії без сторонніх інвестицій. Засновник використовує особисті заощадження або внески друзів і родини.
  
• IPO (первинне публічне розміщення) – Офіційне відкриття акцій компанії. IPO, як правило, здійснюється інвестиційними банками, і його також називають виходом, оскільки більшість перших інвесторів використовують його для виведення грошей.
  
• Єдиноріг – Стартап-компанія, яка оцінюється в 1 мільярд доларів або вище. Термін походить зі світу венчурного капіталу.

Умови торгівлі та спекуляції

• Ринок ведмедів – Ринок із тенденцією до спаду. Це означає, що ціни на актив або падають, або очікується падіння.
  
• Ринок биків – Ринок із висхідним трендом. На бичачих ринках або спостерігається зростання цін, або є надія, що ціни ось-ось зростуть.
  
• Ціна ставки/запитання – Пропозиція – це найвища ціна, яку пропонує брокер, щоб купити у вас актив, тоді як пропозиція – це найнижча ціна, за яку він купить у вас актив. Як трейдер або інвестор ви купуєте активи у свого брокера за ціною запиту та продаєте йому за ціною пропозиції. Аск будь-якої пари Ask/Bid завжди вище, ніж ставка.
  
• Ставка / запит розповсюдження – Ціна Ask завжди вища за ціну Bid для того самого активу, і ця різниця називається спредом. Більшість брокерів отримують прибуток від спреду, інакше вони також можуть стягувати комісійні.
  
• брокер – Фірма, яка діє як посередник між інвестором і біржею цінних паперів. Вони часто надають торгове чи інвестиційне програмне забезпечення, підтримку клієнтів і маржинальні рахунки.
  
• Піп (процентна ціна) – Використовується в торгових операціях, пункт представляє одну соту відсотка, 0.01%, або 0.0001 математично. Кожен актив також має вартість пунктів, яка означає, скільки грошей він коштує за контракт.
  
• Маржа – Застава, яку інвестор або трейдер повинен внести на брокерський рахунок, щоб покрити всі ризики роботи з фінансовими інструментами. Це означає, що брокер пропонує кредит власникам своїх рахунків для придбання фінансових продуктів, якщо вони можуть внести певну суму грошей для покриття основних ризиків.
  
• Головний – Початковий розмір кредиту або інвестицій. З нього можна розрахувати всі типи показників прибутку чи збитку.
  
• Ралі – Різке та стійке зростання ціни активу, як правило, внаслідок хороших економічних новин.
  
• Розпродавати – Різке та стійке падіння ціни активу. Зазвичай це результат поганих економічних новин.
  
• Толерантність до ризику – Сума капіталу, яку трейдер або інвестор готовий зробити на операцію або інвестицію. Це палка з двома кінцями, тому що нижчий ризик означає обмежені потенційні прибутки, тоді як вищий ризик супроводжується вищими потенційними прибутками.

Умови ринків капіталу

• Взаємний фонд – Фінансовий продукт, який інвестує в різні типи активів, включаючи акції та облігації, з капіталом, отриманим від групи інвесторів. Зазвичай це відносно безпечна інвестиція.
  
• Хедж-фонд – Інституційний інвестор або інвестиційна компанія, яка управляє ризиками, одночасно купуючи та продаючи відповідні активи чи цінні папери. Тут йдеться про те, що якщо фірма купила актив А і він втрачає свою вартість, падіння аналогічного активу Б, який фірма продала, зменшить загальний ризик. Сьогодні, «Хедж-фонд» Термін переважно відноситься до інвестиційних компаній, які обслуговують заможних осіб.
  
• Інституційний інвестор – Компанія, яка інвестує від імені клієнтів. Інституційним інвестором може бути хедж-фонд, пенсійний фонд, пайовий фонд, страхова компанія тощо.
  
• Приріст капіталу – Прибуток, отриманий від продажу активу, який з часом подорожчав. Таким активом може бути автомобіль, бізнес, акції та інші нематеріальні активи.
  
• Bonds – Цінні папери, які забезпечують фіксований дохід для інвестора, а також можуть торгуватися на вторинному ринку. Емітент облігацій позичає гроші в інвестора на певний період, коли основна сума має бути повернута. Тим часом дохід виплачується через узгоджені проміжки часу, зазвичай кожні кілька місяців.
  
• Акції – Часткова власність компанії. Акції також можна назвати власним капіталом, а одиницю акцій – акцією. Акції дають їхньому власнику право на частку прибутку компанії, а також на її активи, але ці права залежать від кількості акцій, якими володіє компанія.
  
• REITs – Акронім від Real Estate Investment Trust. Це організація, яка володіє та управляє нерухомістю, такою як склади, багатоквартирні будинки, комерційна нерухомість, торгові центри тощо.
  
• Цільовий фонд – Траст – це юридичний інструмент, який дозволяє довіреній особі тримати та управляти активами для свого бенефіціара. Фонд відноситься до активів трасту, які належать бенефіціару.
  
• індекс – Група (або кошик) фінансових інструментів, які відображають стан певного ринку. Найпопулярніші індекси, такі як S&P500, поєднують дані про акції найважливіших компаній Сполучених Штатів.
  
• S & P500 – Standard and Poor's 500 – це індекс 500 публічних компаній США. Він використовується як міра показників фондового ринку американських компаній.
  
• NASDAQ – Акронім від Автоматизована національна асоціація дилерів цінних паперів. Фондова біржа для торгівлі акціями 3,000 компаній з упором на високотехнологічні фірми.
  
• NYSE – Нью-Йоркська фондова біржа.
  
• Фондова Біржа – Організований ринок, де торговці та інвестори можуть купувати та продавати цінні папери, такі як акції, облігації та товари.

Умови щодо акцій та акцій

• EPS (прибуток на акцію) – Ця цифра говорить вам, скільки готівки компанія заплатить вам за кожну акцію акцій, якими ви володієте. Вищий прибуток на акцію – це добре, оскільки це означає, що інвестиція є більш прибутковою.
  
• P/E Ratio (співвідношення ціни до прибутку) – Математичне співвідношення між сумою, яку ви платите за акцію, і сумою, яку ви заробляєте за цю акцію. Нижчі коефіцієнти P/E кращі для інвесторів, оскільки це вказує на те, що компанія може бути недооцінена. Вищі коефіцієнти P/E вказують на переоцінку компаній.
  
• Пенні сток – Недорогі акції невеликих компаній, які зазвичай продаються менше ніж 5 доларів за акцію.

Бухгалтерські умови

• Кредиторська заборгованість – Гроші, які компанія винна своїм постачальникам або продавцям за послуги або товари, які вона отримала, але ще не оплатила.
  
• Дебіторська заборгованість – Гроші, які заборгували компанії її клієнти за товари чи послуги, які компанія продала або надала, але не отримала оплати.
  
• Баланс – Підсумок ваших особистих або ділових фінансових балансів, що полегшує огляд. Він включає активи, пасиви та чистий капітал. А також детальні розбивки, де це необхідно.
  
• Грошовий потік – Сума грошей, яка надходить і виходить з бізнесу за певний період. Це допомагає контролювати ліквідність підприємства, тобто кількість доступних готівки.
  
• Активи – Власність, яка приносить вам дохід, наприклад патенти, торгові марки, нерухомість, права на розповсюдження та цінні папери, які ви можете продати.
  
• Відповідальність – Все, що змушує вас або вашу компанію витрачати гроші, як-от позика, іпотека, бізнес-витрати, нарахування заробітної плати та кредиторська заборгованість.
  
• Capital – Багатство особи або компанії, яке можна інвестувати в бізнес. Це може бути готівка або інша форма активів.

Умови використання криптовалют

• Wallet – Система безпечного зберігання кодів доступу до криптовалюти. Гаманець може бути програмною платформою, апаратним пристроєм або аркушем паперу.
  
• Ескроу – Служба, яка утримує оплату від однієї сторони та звільняє її лише тоді, коли інша сторона завершує свою частину транзакції способом, який можна перевірити.
  
• ICO – Початкова пропозиція монет. Процес фінансування криптопідприємства шляхом продажу токенів громадськості.
  
• Defi – Децентралізовані фінанси. Фінансова система, яка не покладається на центральну установу для надання послуг. Цей метод означає обхід комерційних і центральних банків, як у випадку з біткойнами та іншими криптовалютами.

Висновок

Ми підійшли до кінця цих топ-70+ фінансових термінів та їх значень. І, як бачите, більшість із цих термінів полегшують спілкування, коли ви знаєте, що вони означають.

Хоча на їх вивчення може знадобитися деякий час, це дає вам глибше розуміння фінансового світу. Отже, воно того варте.