Ponzi-scheman: Hur man identifierar och undviker
Är du livrädd för att falla offer för ett Ponzi-plan men inte säker på var du står? Här är grunderna du behöver veta om dessa bedrägerier.
Ponzi-scheman finns överallt, så hur identifierar och undviker du dem? Ett Ponzi-system är ett investeringsbedrägeri utformat för att lura de som letar efter enkla och garanterade inkomster.
60 system slogs sönder under 2019 som samlade in 3.2 miljarder dollar från offren. År 2020 var det 46 program som samlade in över 1 miljard dollar. Och 2021 samlade 34 program in 3.8 miljarder dollar.
Ponzi-program tjänade 98 miljoner dollar i genomsnitt från 2008 till 2013. Men de flesta scheman samlar in 10 miljoner dollar eller mindre, medan ett fåtal samlar in över 100 miljoner dollar.
Den här guiden visar hur Ponzi-scheman fungerar. Så du kan enkelt identifiera och undvika dem.
Vad är ett Ponzi-schema?
Ett Ponzi-system är en typ av investeringsbedrägeri som använder investeringsinsättningar från nya medlemmar för att betala ränta till äldre medlemmar och hantera organisationens utgifter utan att faktiskt ha en produkt. Ponzi-arrangören lockar vanligtvis potentiella investerare med påståenden om enkla och säkra investeringar, medan de äldre medlemmarna vittnar om verksamhetens framsteg eftersom de får betalt.
Namnet kommer från den italienska affärsmannen Charles Ponzi, som framgångsrikt lurade många offer på 1920-talet och så småningom fick mycket berömmelse för sina brott.
Ett typiskt Ponzi-system kommer att annonsera det ena eller det andra företaget och bjuda in dig att bli en investerare med lockande och garanterade regelbundna utbetalningar. Tyvärr kan personer du känner eller litar på, redan vara en del av systemet och bekräfta att de får betalt regelbundet.
Om de övertygar dig och du investerar i systemet, får dessa äldre medlemmar betalt från en del av din insättning, medan resten av medlen går till systemets grundare. Dessa vänner eller kändisar som du känner kommer dock att tro att de gör legitima vinster och detta hjälper till att begå bedrägeriet.
De flesta Ponzi-system kommer också att locka medlemmar att ta in nya medlemmar eller investerare. Dessa typer kallas pyramidspel och med dem får du även en del av insättningarna från varje ny medlem som registrerar sig under dig som provision. Och ibland även från de som registrerar sig under dem.
Problemet med Ponzi- eller Pyramidspel är att den underliggande verksamheten inte skapar värde på något sätt – inga riktiga tjänster erbjuds eller säljs. Så någonstans längre fram kommer inflödet av nytt investerarkapital att torka upp och systemet kommer så småningom att kollapsa.
Hur man känner igen Ponzi-scheman
Det finns olika stilar av Ponzi-scheman där ute, så det finns ingen enskild metod för att identifiera dem. Följande punkter kan dock hjälpa dig att identifiera potentiella Ponzi-bedrägerier:
- Hög avkastning på kort period – Om arrangören lovar hög avkastning under en relativt kort period är det en röd flagga. Naturligtvis kan vissa legitima företag leverera sådana returer, men det är fortfarande en röd flagga.
- Ingen äkta produkt eller tjänst – Det är detta som skiljer Ponzi- och pyramidspel från alla andra typer av bedrägerier. Ponzi-företag har inga äkta produkter eller tjänster som de tjänar det mesta av sina pengar på. Om något affärsförslag saknar en produkt eller tjänst som tjänar pengar på kunder, så är det med största sannolikhet en Ponzi-bluff.
- Tonvikt på att rekrytera nya deltagare – Många legitima MLM-företag gör detta och det är okej när företaget har en lönsam produkt eller tjänst. Men när ett företag saknar en lönsam produkt eller tjänst men lägger större vikt vid att rekrytera nya medlemmar, då är det en stor röd flagga.
- Arrangörens uppenbara välståndsvisning – De flesta rika människor lever normala liv. Så när en promotor fortsätter att fokusera på att leva ett rikt liv, då är det ofta bara för att få dig att lämna dina pengar.
- Oregistrerad & oreglerad – Investera aldrig i ett företag som varken är vederbörligen registrerat i en respektabel jurisdiktion eller licensierat av en behörig finansiell tillsynsmyndighet.
- Skuggigt, komplext eller hemlighetsfullt – Om du känner så mycket som händer i bakgrunden som du inte förstår, så kanske du ska glömma investeringen.
- Svårt att ta ut pengar – Dina pengar är dina pengar och du bör ha tillgång till dem när du vill. Så om du ser något program med komplexa regler som begränsar dig från att ta ut din investering när det passar dig, så är det en röd flagga.
- Anknytning till tidigare system – Om du gör en liten bakgrundskoll på investeringens grundare och du upptäcker att de har varit en del av ett tidigare Ponzi-program, så är det mycket troligt att den nuvarande verksamheten också är ett bedrägeri.
- Regulatorvarningar – Om en finansiell tillsynsmyndighet har utfärdat en varning om företaget eller ett liknande företag, så är det förmodligen ett Ponzi-program.
- Lyssna på din magkänsla – Om något verkar fel, ägna mer uppmärksamhet åt affärsförslaget, ställ frågor och gör mer research.
Ponzi Schemes vs Multi-Level Marketing
Ponzi-scheman förväxlas ofta med pyramidspel och MLM-system (Multi-Level Marketing), så en liten förklaring kan behövas här.
För det första behöver ett Ponzi-system bara tjäna pengar från intet ont anande investerare. Offret är omedvetet om att verksamheten är ett bedrägeri eftersom det fortsätter att betala en viss procent till tidigare investerare.
Ett pyramidspel, å andra sidan, är ett Multi-Level Marketing-företag utan en produkt. Du bör notera att det finns massor av legitima MLM-företag som konsekvent tjänar på legitima produkter där ute.
En MLM betalar helt enkelt varje medlem som rekryterar en ny medlem en högre provision. Detta lockar medlemmar att rekrytera nya medlemmar och därmed sprida nätverket. Och så länge deras produkt är bra vinner alla.
Ett pyramidspel fungerar på samma sätt som ett MLM. Men i likhet med Ponzi-scheman har pyramidspelet ingen produkt att sälja och är därför ett bedrägeri.
Hur man undviker Ponzi-scheman
Ponzi-planeringar finns överallt och listarna är alltid på jakt efter nya offer. Naturligtvis kommer varje affärssatsning med risker, och det är förståeligt. Men det är din uppgift som investerare att se till att du lägger ditt kapital i rätt händer.
Följande är frågor och steg du bör överväga innan du engagerar dig i något företag:
- Investera bara i det du förstår. Undvik affärsförslag som du inte kan lista ut.
- Var inte girig.
- Kolla in arrangören och företaget. Kör alltid bakgrundskontroller.
- Var försiktig med oönskade erbjudanden.
- Se till att företaget är registrerat och reglerat. Detta hjälper till att sålla bort de flesta bedrägerier.
- Var försiktig med lågriskinvesteringar.
- Rådfråga en finansiell expert innan du gör någon investering.
Smarta Ponzi-scheman
Förutom att helt enkelt se lättlurade investerare ut, utnyttjar smarta Ponzi-system ofta hypen kring ny teknik för att få dem att verka som moderna och komplexa företag med ljusa framtider.
Några av dessa tekniker inkluderar kryptovalutor, Blockchain, smarta kontrakt, Forex-industrin, aktier och så vidare. Vad de alla har gemensamt med andra Ponzi-system är dock att deras grundare inte är engagerade i de företag som de säger sig vara engagerade i.
Anmärkningsvärda Smart-Ponzi-scheman inkluderar Onecoin, Bitconnect, PlusTokenoch Gruvdrift Max. Du hittar även system som t.ex Terra MÅNEN med hokus-pokus-algoritmer som låter så smarta att alla vill investera i dem – tills de kraschar och brinna.
Anmärkningsvärda Ponzi Schemes & Schemers
Det finns så många Ponzi-scheman och intrigare där ute, men vissa är större än andra. Här är de mest populära:
- Charles Ponzi – Mannen som brottet är uppkallat efter. Han dog fattig och pank.
- Bernie Madoff – Tog in uppskattningsvis 62 miljarder dollar. Dömd till 150 år och dog i fängelse.
- Onecoin – Ponzi-schema för kryptovaluta. Dess grundare, Ruja Ignatova, är fortfarande på flykt.
- Zeek Rewards – Internet Ponzi-schema.
- MMM – Massivt Ponzi-plan med miljontals offer.
Vanliga frågor
F: Jag tror att jag har fallit offer för ett Ponzi-plan, vad gör jag?
S: Rapportera först till banken och blockera eventuella ytterligare medel till bedragarna. Nästa rapport till berörda myndigheter. (Se resursavsnittet nedan)
F: Kan jag få tillbaka mina pengar från ett Ponzi-system?
A: Det beror på. Om bluffen fortfarande pågår kanske du kan. Men fortsätt med försiktighet och varna myndigheterna vid behov. Om bedragaren redan har försvunnit är det mindre troligt.
F: Är alla kryptovalutor Ponzi-scheman?
S: Alla kryptovalutor är inte ett Ponzi-schema eller startade som sådana. Marknadskrafterna förändrar dock människor och pengar kan vara mycket frestande. Så det är nödvändigt att reglera kryptovalutaindustrin, annars kommer Ponzi-scheman och andra bedrägerier att fortsätta.
F: Hur länge varar Ponzi-scheman?
S: Ett Ponzi-schema kan pågå i många år, och detta ger dem ofta intrycket av att vara legitima. Medan Bernie Madoffs bedrägeri varade i 17 år, är den genomsnittliga livslängden för ett Ponzi-program 4.3 år, där tjuvarna tjänar ungefär 30 % av alla intäkter. –källa
F: Är högavkastande investeringsprogram också Ponzi-program?
A: Ja. Minst 99 % av HYIP (High Yield Investment Programs) är Ponzi-system.
Resurser
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Online högavkastande investeringsprogram
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Slutsats
Om du stöter på någon möjlighet att tjäna pengar som lovar enkla intäkter eller fantastisk, konsekvent avkastning på din investering, så är det troligen en bluff.
Kom ihåg att om det är för bra för att vara sant, så är det förmodligen det.
Relaterade artiklar
