Top 25 de întrebări și răspunsuri la interviu bancar pe care trebuie să le cunoașteți

Serviciile bancare oferă o carieră interesantă, dar va trebui să scalați mai întâi întrebările interviului cu răspunsurile corecte.

Industria este vastă, de la corporații bancare tradiționale cu amănuntul la bănci de investiții și startup-uri moderne de tehnologie fintech care provoacă perturbări ici și colo.

Această listă vă oferă primele 25 de întrebări de interviu bancar pentru practica dumneavoastră. Învață și înțelege-le pentru a te pregăti, deoarece locurile de muncă în bancă pot fi destul de competitive.

1. Ce este capitalul de rulment?

Fondul de lucru al unei întreprinderi sau al unei organizații este valoarea activelor lichide disponibile pentru a-și îndeplini obligațiile pe termen scurt și mediu.

Capitalul de lucru este diferența dintre activele și pasivele curente ale unei organizații. De exemplu, o companie cu 50,000 USD în active curente și 7,000 USD în pasive, are un capital de lucru de 43,000 USD.

2. Ce este inflația și cum vă protejați împotriva ei?

Inflația este rata de creștere a prețurilor într-o anumită localitate sau țară și într-o anumită perioadă. Inflația măsoară de obicei prețurile produselor și serviciilor de bază într-o anumită țară pentru a ajuta la măsurarea performanței sale economice. O mică inflație poate fi bună pentru o economie, dar o inflație mare este de obicei rău.

Cel mai bun mod de a vă proteja împotriva inflației este să vă investiți banii, deoarece sunt banii care sunt devalorizați de inflație, în timp ce prețurile activelor cresc. Deci, cumpărarea de active de la aur la imobiliare, mărfuri, obligațiuni și așa mai departe ar trebui să rezolve problema.

3. Cum obțin băncile un profit?

Pe lângă perceperea dobânzii la împrumuturi, băncile mai câștigă bani în multe moduri diferite. O bancă de investiții face bani oferind servicii de investiții persoanelor și corporațiilor cu valoare netă ridicată.

Băncile comerciale câștigă bani vânzând diverse servicii comerciale, inclusiv perceperea de comisioane pentru acestea, cum ar fi conturi de economii și conturi curente, carduri de credit, seifuri, planificare financiară, credite ipotecare și așa mai departe.

4. Listați tipurile de conturi bancare

În funcție de publicul țintă, o instituție bancară poate oferi unul sau mai multe dintre următoarele tipuri de conturi:

1. Cont de economii
2. Verificarea contului
3. Certificat de cont de depozit
4. Contul pieței monetare

5. Enumerați și explicați diferitele tipuri de bănci

1. Bănci cu amănuntul – Oferiți servicii bancare pentru consumatori și personale, cum ar fi conturi de economii și conturi curente.
2. Bănci corporative – Poate fi independent sau un departament bancar. Aceste instituții se concentrează pe furnizarea de servicii pentru corporații și guverne.
3. Băncile de investiții – Aceste instituții se concentrează pe câștigarea de bani prin investiții în alte corporații, inclusiv fuziuni și achiziții. Ar putea să facă acest lucru cu banii lor sau să lucreze în numele clienților bogați.
4. Banca de Dezvoltare Comunitară – Băncile de CD sunt întreprinderi private care se concentrează pe responsabilitatea socială. Ei primesc adesea sprijin guvernamental.
5. Uniunea de credit – Acestea sunt cooperative financiare care aparțin membrilor lor. Acceptă depozite și acordă împrumuturi, dar își transmit câștigurile înapoi membrilor.
6. Bănci online – Fintech continuă să perturbe industria bancară, așa că acest grup de instituții financiare, deși nu sunt bănci tradiționale, merită o mențiune.

6. Ce este APR?

APR este un acronim pentru Rata anuală procentuală. Este dobânda anuală pentru împrumutul sau împrumutul de bani și este calculată ca procent din banii împrumutați sau împrumuți.

DAE reflectă costul total al împrumutului, deoarece include atât randamentul, cât și toate costurile suplimentare ale împrumutului.

7. Ce este Rata Primă?

O rată de bază sau o rată de credit de bază se referă la rata dobânzii utilizată de instituțiile financiare pentru a împrumuta bani clienților lor cei mai solvabili, de obicei corporații mari.

Rata este, de obicei, mai mică decât rata standard aplicată altor debitori, deoarece acești clienți cei mai solvabili au cele mai puține șanse de a nu plăti împrumutul.

8. Ce este amortizarea?

Amortizarea este procesul de repartizare a plăților pe mai multe perioade. Acestea se numesc rate și pot fi folosite fie pentru achitarea împrumuturilor, fie a costurilor activelor. Fiecare tranșă constă de obicei atât din principal, cât și din dobândă.

Un exemplu de amortizare a activelor ar fi anularea unei instalații de energie solară pe o perioadă de 30 de ani. Presupunând că a costat 300,000 USD pentru dezvoltare și instalare, asta ar însemna rate anuale de 10,000 USD.

9. Ce este rentabilitatea investiției și cum o calculezi?

ROI înseamnă Return On Investment și este un raport utilizat pentru a calcula beneficiul potențial al unui investitor în ceea ce privește capitalul investit. ROI este exprimat ca procent, cum ar fi 20% ROI, ceea ce înseamnă că un investitor ar trebui să se aștepte la 20% din capitalul său investit ca profit. ROI mai mare înseamnă mai multe profituri.

Calcularea rentabilității investiției este simplă, împărțiți venitul net din investiție la costul capitalului inițial. Venitul net, desigur, poate fi dedus prin scăderea costului capitalului inițial din valoarea finală a întreprinderii.

ROI = (Profit net / Costul investiției) x 100

10. Explicați compensarea creditelor

Acesta este procesul de consolidare a numeroase tranzacții financiare într-o singură tranzacție pentru a efectua o singură verificare a creditului asupra acestora ca entitate.

Instituțiile financiare mari folosesc compensarea creditului pentru a reduce numărul de verificări de credit pe care le efectuează și, prin urmare, pentru a economisi costuri.

11. Ce este o ILOC (Scrisoare de credit irevocabilă)?

O scrisoare de credit, cunoscută și sub numele de scrisoare de angajament, este o metodă de plată în comerțul internațional. Oferă exportatorului de mărfuri o garanție scrisă de la o instituție financiară aprobată federal, că cumpărătorul internațional este de încredere. Cu alte cuvinte, banca își asumă riscul în numele cumpărătorului.

Există două tipuri de acreditive; 1) revocabil și 2) irevocabil. O LC revocabilă poate fi modificată în orice moment și la discreția băncii, în timp ce o acreditiv irevocabilă nu poate fi modificată și, prin urmare, garantează plata conform termenilor enunțați.

12. Explicați raportul datorie-venit

Raportul datorie-venit sau DTI este o evaluare a cât de mult datorează o persoană sau organizație la cât câștigă. Este o măsură a procentului unui buget care se îndreaptă către plățile datoriilor, inclusiv chirie, carduri de credit, credite ipotecare și așa mai departe.

Creditorii doresc un debitor cu un DTI cât mai mic posibil. Sub 30% DTI este grozav, 50% și peste este rău.

DTI = (obligații de datorie/venit) x 100

13. Cum diferă un card de debit de un card de credit?

Ambele carduri pot fi folosite pentru plăți electronice. Dar un card de debit este legat de un cont curent, din care plățile sunt imediat deduse, în timp ce un card de credit este legat de un linie de credit, care poate fi rambursat ulterior.

14. Menționați câteva metode pentru protecția la overdraft

Supratragerea unui cont înseamnă intrarea într-un sold negativ, care vine adesea cu comisioane și dobândă, în funcție de bancă. Cu protecția împotriva descoperirii de cont, totuși, puteți solicita băncii dvs. să acopere automat descoperirea de cont dintr-o altă sursă. Protecția la descoperit de cont ajută la prevenirea refuzului tranzacțiilor cu ATM-uri și carduri de debit din cauza fondurilor insuficiente.

Metodele majore de protecție a descoperit de cont includ:

1. Conectarea contului dvs. curent la un alt cont curent sau de economii din aceeași bancă.
2. Conectarea unui card de credit la contul dvs. curent pentru a acoperi descoperirile de cont.
3. Solicitați de la banca dumneavoastră o linie de credit de protecție pentru descoperiri de cont.

15. Enumerați diferitele moduri în care un client poate opera un cont bancar

Enumerând de la cele mai tradiționale la cele mai recente metode, acestea sunt:

1. Peste masa – acesta este un serviciu față în față disponibil la sucursalele băncii.
2. ATM – utilizarea bancomatelor automate.
3. Banca telefonică – poți să suni, să te identifici și să dai instrucțiuni prin telefon.
4. internet banking – efectuarea majorității nevoilor bancare online cu autentificare securizată.
5. mobile Banking – folosind funcții specifice pentru telefoane mobile pentru servicii bancare, cum ar fi USSD și aplicații bancare.

16. Care este costul capitalului propriu și cum îl calculezi?

Costul capitalului propriu este o măsurare a rentabilității unei investiții potențiale în ceea ce privește riscul implicat. În termeni simpli, răspunde la întrebarea dacă o investiție merită riscul.

Puteți calcula costul capitalului propriu folosind oricare dintre cele 2 metode, Modelul de stabilire a prețului activelor de capital (CAPM) și modelul de capitalizare a dividendelor.

17. Definiți CAPM

Modelul de prețuri a activelor de capital sau CAPM, pe scurt, este o metodă de calculare a costului capitalului propriu sau a ratei de rentabilitate cerute dintr-o investiție, pentru a face ca aceasta să merite riscul. Combină variabile precum a Rată fără risc, o versiune Beta a securității și randamentul așteptat al pieței pentru a vă oferi profitul așteptat al investiției respective.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

în cazul în care:

ER_i = Rentabilitatea așteptată a investiției sau costul capitalului propriu

R_f = rata fără risc a investiției

β_i = beta sau sensibilitatea pieței

(ER_m - R_f) = prima de risc

18. Ce este QE (Quantitative Easing)?

Relaxarea cantitativă este o strategie de politică monetară aplicată adesea de banca centrală a unei jurisdicții pentru a reduce ratele dobânzilor și a stimula activitatea economică prin injectarea directă de lichiditate în sistemul financiar.

Metodele de relaxare cantitativă includ cumpărarea de titluri de stat, cum ar fi obligațiuni.

19. Ce este un împrumut cu capital propriu?

Un împrumut cu capital propriu, cunoscut și sub numele de a doua ipotecă, este un produs financiar care permite consumatorilor să împrumute bani împotriva capitalului propriu din locuința lor.

Valoarea împrumutului depinde de diferența dintre prețul actual de piață al proprietății și suma pe care o datorezi pentru toate împrumuturile garantate de casa ta.

20. Explicați diferența dintre randamentul obligațiunilor și răspândirea obligațiunilor

Randamentul unei obligațiuni se referă la valoarea dobânzii pe care un investitor o va primi de la obligațiunea respectivă la scadență. Este exprimat ca procent din prețul de cumpărare al obligațiunii. Marfa obligațiunilor, pe de altă parte, se referă la diferența dintre randamentele obligațiunilor de trezorerie și cele corporative.

Gândirea aici este că obligațiunile de trezorerie au un risc foarte minim de neplată, deoarece sunt susținute de guvern. Obligațiunile corporative, pe de altă parte, au riscuri de nerambursare mai mari și ar trebui să aibă randamente mai mari ale obligațiunilor, ceea ce poate fi ușor indicat din spread-urile obligațiunilor lor în timpul evaluării.

21. Cine este Banca Centrală a Băncilor Centrale?

Banca Reglementărilor Internaționale (BRI) din Basel, Elveția.

22. Ce este gradarea creditelor?

Clasificarea creditelor este o metodă de clasificare a cererilor de împrumut pentru a identifica riscul de neplată al împrumutatului. Scorul de calitate este determinat luând în considerare variabile precum istoricul de credit al împrumutatului, calitatea garanției utilizate pentru cererea de împrumut și probabilitatea globală a împrumutatului de a rambursa împrumutul.

23. Ce este acreția?

Acreția este creșterea activelor sau o schimbare pozitivă a valorii care rezultă dintr-o tranzacție. Se poate întâmpla în multe moduri, cum ar fi prin fuziuni, achiziții și achiziționarea de obligațiuni cu discount.

24. Explicați Termenul LIBOR

LIBOR înseamnă London Interbank Offered Rate și se referă la ratele medii ale dobânzilor la care marile bănci globale de pe piața monetară din Londra sunt pregătite să-și împrumute bani între ele. Tarifele sunt publicate zilnic de Thomson Reuters.

25. Ce este APY?

APY înseamnă Annual Percentage Yield și este rata reală de rentabilitate a investiției atunci când includeți câștigurile compuse. Spre deosebire de utilizarea dobânzii simple pentru calcule, APY vă permite să calculați cât de mult puteți obține în plus dintr-o investiție prin reinvestirea randamentului acesteia într-o anumită perioadă.

APY = (1 + r / n)n – 1

în cazul în care:

r = rata perioadei

n = numărul de perioade de compus

Concluzie

Aceasta termină lista noastră cu cele mai importante întrebări despre interviul bancar și răspunsurile acestora. Și după cum trebuie să realizați, acestea sunt recomandări, așa că nu ezitați să aprofundați în fiecare subiect și să aflați mai multe.

De asemenea, rețineți că sectorul bancar este o industrie axată pe clienți, iar aspectul contează. Așadar, poate doriți să lucrați la prima impresie, la codul vestimentar și la abilitățile de comunicare.