Ponzi shēmas: kā identificēt un izvairīties
Vai baidāties kļūt par Ponzi shēmas upuri, taču neesat pārliecināts, kur jūs stāvat? Lūk, pamatinformācija, kas jums jāzina par šīm krāpniecībām.
Ponzi shēmas ir visur, tāpēc kā jūs tās identificējat un no tām izvairītos? Ponzi shēma ir krāpšanās ar ieguldījumiem, kas paredzēta, lai izkrāptu tos, kuri meklē vienkāršus un garantētus ienākumus.
60. gadā tika izjauktas 2019 shēmas, kuru rezultātā upuriem tika iegūti 3.2 miljardi USD. 2020. gadā 46 shēmas piesaistīja vairāk nekā 1 miljardu USD. Un 2021. gadā 34 shēmas piesaistīja 3.8 miljardus USD.
No 98. līdz 2008. gadam Ponzi shēmas nopelnīja vidēji 2013 miljonus ASV dolāru. Taču lielākā daļa shēmu iekasē 10 miljonus ASV dolāru vai mazāk, bet dažas saņem vairāk nekā 100 miljonus ASV dolāru.
Šī rokasgrāmata parāda, kā darbojas Ponzi shēmas. Tātad jūs varat viegli tos identificēt un izvairīties no tiem.
Kas ir Ponzi shēma?
Ponzi shēma ir ieguldījumu krāpšanas veids, kas izmanto jaunu dalībnieku ieguldījumu noguldījumus, lai maksātu procentus vecākiem dalībniekiem un pārvaldītu organizācijas izdevumus, faktiski nesaņemot produktu. Ponzi organizators parasti vilina potenciālos investorus ar apgalvojumiem par viegliem un drošiem ieguldījumiem, savukārt vecākie dalībnieki liecina par biznesa gaitu, jo viņi saņem samaksu.
Nosaukums cēlies no itāļu uzņēmēja Čārlza Ponci, kurš 1920. gadsimta XNUMX. gados veiksmīgi apkrāpa daudzus upurus un galu galā ieguva lielu slavu par saviem noziegumiem.
Tipiska Ponzi shēma reklamēs vienu vai otru uzņēmumu un aicinās jūs kļūt par investoru ar vilinošām un garantētām regulārām izmaksām. Diemžēl personas, kuras pazīstat vai kurām uzticaties, jau var būt sistēmas dalībnieces un apstiprina, ka regulāri saņem atalgojumu.
Ja viņi pārliecina jūs un jūs ieguldāt shēmā, šie vecākie dalībnieki saņem samaksu no jūsu depozīta daļas, bet pārējie līdzekļi tiek novirzīti shēmas dibinātājiem. Šie draugi vai slavenības, ko pazīstat, tomēr uzskatīs, ka gūst likumīgu peļņu, un tas palīdz veikt krāpšanu.
Lielākā daļa Ponzi shēmu arī mudinās dalībniekus piesaistīt jaunus dalībniekus vai investorus. Šos veidus sauc par piramīdas shēmām, un līdz ar to jūs saņemat arī daļu no noguldījumiem no katra jauna dalībnieka, kas pie jums reģistrējas kā komisijas maksas. Un dažreiz pat no tiem, kas reģistrējas zem tiem.
Ponzi vai piramīdas shēmu problēma ir tā, ka pamatā esošais bizness nekādā veidā nerada vērtību – netiek piedāvāti reāli pakalpojumi vai produkti. Tātad, kaut kur uz leju, jaunu investoru kapitāla pieplūdums izsīks un shēma galu galā sabruks.
Kā atpazīt Ponzi shēmas
Ir dažādi Ponzi shēmu stili, tāpēc nav vienas metodes to identificēšanai. Tomēr šādi punkti var palīdzēt noteikt potenciālo Ponzi krāpniecību:
- Augsta atdeve īsā laika periodā – Ja veicinātājs sola lielu atdevi salīdzinoši īsā laika periodā, tas ir sarkanais karogs. Protams, daži likumīgi uzņēmumi var nodrošināt šādu atdevi, taču tas joprojām ir sarkans karogs.
- Nav oriģināla produkta vai pakalpojuma – Tas izceļ Ponzi un Pyramid shēmas no visiem citiem krāpniecības veidiem. Ponzi uzņēmumiem nav īstu produktu vai pakalpojumu, no kuriem viņi pelna lielāko daļu savas naudas. Ja kādam biznesa piedāvājumam trūkst produkta vai pakalpojuma, kas pelna naudu no klientiem, visticamāk, tā ir Ponzi krāpniecība.
- Uzsvars uz jaunu dalībnieku piesaisti – To dara daudzi likumīgi MLM uzņēmumi, un tas ir pareizi, ja uzņēmumam ir ienesīgs produkts vai pakalpojums. Bet, ja uzņēmumam trūkst ienesīga produkta vai pakalpojuma, bet tas liek vairāk uzsvaru uz jaunu dalībnieku piesaisti, tas ir liels sarkans karogs.
- Reklāmdevēja atklātā bagātības demonstrēšana – Lielākā daļa bagāto cilvēku dzīvo normālu dzīvi. Tātad, ja reklamētājs turpina koncentrēties uz bagātu dzīvi, tas bieži vien ir tikai tāpēc, lai jūs varētu šķirties no savas naudas.
- Nereģistrēts un neregulēts – Nekad neieguldiet uzņēmumā, kas nav pienācīgi reģistrēts cienījamā jurisdikcijā un nav saņēmis kompetenta finanšu regulatora licenci.
- Ēna, sarežģīta vai slepena – Ja fonā nojaušat tik daudz, ka nesaprotat, tad varbūt aizmirstiet par ieguldījumu.
- Grūtības izņemt naudu -Jūsu nauda ir jūsu nauda, un jums tai ir jābūt piekļuvei jebkurā laikā, kad vēlaties. Tātad, ja redzat kādu programmu ar sarežģītiem noteikumiem, kas ierobežo jums iespēju izņemt ieguldījumus jums ērtā laikā, tas ir sarkans karogs.
- Saistība ar iepriekšējām shēmām – Ja veicat nelielu ieguldījumu dibinātāju pagātnes pārbaudi un atklājat, ka viņi ir bijuši daļa no iepriekšējās Ponzi shēmas, tad ļoti iespējams, ka arī pašreizējais bizness ir krāpšana.
- Regulatora brīdinājumi – Ja finanšu regulators ir izteicis brīdinājumu par uzņēmumu vai līdzīgu uzņēmumu, tad, iespējams, tā ir Ponzi shēma.
- Klausieties savas iekšas – Ja šķiet, ka kaut kas nav kārtībā, pievērsiet lielāku uzmanību biznesa piedāvājumam, uzdodiet jautājumus un veiciet vairāk izpētes.
Ponzi shēmas pret daudzlīmeņu mārketingu
Ponzi shēmas bieži tiek sajauktas ar piramīdas shēmām un MLM (daudzlīmeņu mārketinga) sistēmām, tāpēc šeit var būt nepieciešams neliels paskaidrojums.
Pirmkārt, Ponzi shēmai vienkārši ir jāpelna nauda no nenojaušajiem investoriem. Cietušais nezina, ka bizness ir krāpšana, jo tas turpina maksāt noteiktu procentuālo daļu iepriekšējiem investoriem.
No otras puses, piramīdas shēma ir daudzlīmeņu mārketinga uzņēmums bez produkta. Ņemiet vērā, ka ir daudz likumīgu MLM uzņēmumu, kas pastāvīgi gūst peļņu no likumīgiem produktiem.
MLM vienkārši maksā augstāku komisiju katram dalībniekam, kurš pieņem darbā jaunu dalībnieku. Tas mudina dalībniekus pieņemt darbā jaunus dalībniekus un tādējādi izplatīt tīklu. Un, kamēr viņu produkts ir lielisks, uzvar visi.
Piramīdas shēma darbojas tāpat kā MLM. Taču līdzīgi kā Ponzi shēmās, piramīdas shēmā nav produktu, ko pārdot, un tāpēc tā ir krāpšana.
Kā izvairīties no Ponzi shēmām
Ponzi shēmas ir visur, un shēmotāji vienmēr meklē jaunus upurus. Protams, katrs biznesa pasākums ir saistīts ar riskiem, un tas ir saprotams. Taču jūsu kā investora uzdevums ir pārliecināties, ka nododat savu kapitālu pareizajās rokās.
Tālāk ir norādītas problēmas un darbības, kas jums jāapsver, pirms sākat uzņēmējdarbību.
- Ieguldiet tikai tajā, ko saprotat. Izvairieties no biznesa priekšlikumiem, kurus nevarat izdomāt.
- Neesiet mantkārīgs.
- Iepazīstieties ar veicinātāju un uzņēmumu. Vienmēr veiciet iepriekšējās darbības pārbaudes.
- Esiet piesardzīgs pret nevēlamiem piedāvājumiem.
- Pārliecinieties, vai uzņēmums ir reģistrēts un regulēts. Tas palīdz izskaust lielāko daļu krāpniecību.
- Uzmanieties no zema riska ieguldījumiem.
- Pirms jebkādu ieguldījumu veikšanas konsultējieties ar finanšu ekspertu.
Viedās Ponzi shēmas
Papildus tam, ka vienkārši izskatās lētticīgi investori, viedās Ponzi shēmas bieži vien izmanto ažiotāžu, kas saistīta ar jaunajām tehnoloģijām, lai tās šķistu moderni un sarežģīti uzņēmumi ar spožu nākotni.
Dažas no šīm tehnoloģijām ietver kriptovalūtas, Blockchain, viedos līgumus, Forex nozari, akcijas un tā tālāk. Tomēr tiem visiem ir kopīgs ar citām Ponzi shēmām, ka to dibinātāji nav iesaistīti uzņēmumos, kuros viņi apgalvo, ka ir iesaistīti.
Ievērojamās Smart-Ponzi shēmas ietver Onecoin, Bitconnect, PlusToken, un Kalnrūpniecības maks. Jūs atradīsiet arī tādas sistēmas kā Zemes MĒNESS ar hocus-pocus algoritmiem, kas izklausās tik gudri, ka visi vēlas tajos ieguldīt – līdz tie saduras un sadedzināt.
Ievērojamas Ponzi shēmas un shēmas
Ir tik daudz Ponzi shēmu un shēmotāju, taču dažas ir lielākas par citām. Šeit ir populārākie:
- Charles Ponzi – Cilvēks, kura vārdā ir nosaukts šis noziegums. Viņš nomira nabadzīgi un salūza.
- Bernie Madoff – Ieņēma aptuveni 62 miljardus dolāru. Notiesāts uz 150 gadiem un miris cietumā.
- Onecoin - Kriptovalūtas Ponzi shēma. Tās dibinātāja Ruja Ignatova joprojām bēguļo.
- Zeek Rewards - Interneta Ponzi shēma.
- MMM - Masīva Ponzi shēma ar miljoniem upuru.
Biežāk uzdotie jautājumi
J: Es domāju, ka esmu kļuvis par Ponzi shēmas upuri, ko man darīt?
A: Vispirms ziņojiet bankai un bloķējiet visus citus līdzekļus krāpniekiem. Nākamais ziņojums attiecīgajām iestādēm. (Skatiet resursu sadaļu zemāk)
J: Vai es varu atgūt savu naudu no Ponzi shēmas?
A: Tas ir atkarīgs. Ja krāpniecība joprojām darbojas, tad varbūt varat. Taču rīkojieties piesardzīgi un, ja nepieciešams, brīdiniet iestādes. Ja krāpnieks jau ir pazudis, tad tas ir mazāk ticams.
J: Vai visas kriptovalūtas ir Ponzi shēmas?
A: Ne visas kriptovalūtas ir Ponzi shēmas vai ir sāktas kā tādas. Tomēr tirgus spēki maina cilvēkus, un nauda var būt ļoti vilinoša. Tātad, ir nepieciešams regulēt kriptovalūtu nozari, pretējā gadījumā turpināsies Ponzi shēmas un citas izkrāpšanas.
J: Cik ilgi Ponzi shēmas ilgst?
A: Ponzi shēma var ilgt daudzus gadus, un tas bieži vien viņiem rada iespaidu, ka tā ir likumīga. Kamēr Bernija Medofa krāpniecība ilga 17 gadus, Ponzi shēmas vidējais mūža ilgums ir 4.3 gadi, un shēmotājs nopelnīja aptuveni 30% no visiem ieņēmumiem. –avots
J: Vai augsta ienesīguma investīciju programmas arī ir Ponzi shēmas?
A: Jā. Vismaz 99% no HYIP (augsta ienesīguma investīciju programmām) ir Ponzi shēmas.
resursi
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Tiešsaistes augsta ienesīguma investīciju programmas
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Secinājumi
Ja jūs saskaraties ar kādu naudas pelnīšanas iespēju, kas sola vieglus ienākumus vai pārsteidzošu, konsekventu ieguldījumu atdevi, visticamāk, tā ir krāpniecība.
Atcerieties, ja tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība, tad, iespējams, tā arī ir.
Saistītie raksti
