25 populārākie jautājumi un atbildes, kas obligāti jāzina banku intervijās

Bankas piedāvā aizraujošu karjeras ceļu, taču vispirms intervijas jautājumi būs jāmēro ar pareizām atbildēm.

Nozare ir plaša — no tradicionālajām banku mazumtirdzniecības korporācijām līdz investīciju bankām un moderniem fintech jaunizveidotiem uzņēmumiem, kas rada traucējumus šeit un tur.

Šajā sarakstā ir sniegti 25 populārākie banku intervijas jautājumi jūsu praksei. Mācieties un saprotiet tos, lai sagatavotos, jo banku darbi var būt diezgan konkurētspējīgi.

1. Kas ir apgrozāmais kapitāls?

Uzņēmuma vai organizācijas apgrozāmais kapitāls ir likvīdo aktīvu vērtība, kas ir pieejami tā īstermiņa un vidēja termiņa saistību izpildei.

Apgrozāmais kapitāls ir starpība starp organizācijas apgrozāmajiem līdzekļiem un saistībām. Piemēram, uzņēmumam ar apgrozāmiem līdzekļiem USD 50,000 7,000 un saistībām USD 43,000 XNUMX apmērā apgrozāmais kapitāls ir USD XNUMX XNUMX.

2. Kas ir inflācija un kā pret to nodrošināties?

Inflācija ir cenu pieauguma temps noteiktā apvidū vai valstī un noteiktā laika posmā. Inflācija parasti mēra pamatproduktu un pakalpojumu cenas noteiktā valstī, lai palīdzētu novērtēt tās ekonomiskos rādītājus. Neliela inflācija var nākt par labu ekonomikai, bet augsta inflācija parasti ir slikta.

Labākais veids, kā nodrošināties pret inflāciju, ir ieguldīt savu naudu, jo tā ir nauda, ​​​​kas tiek devalvēta inflācijas dēļ, kamēr aktīvu cenas pieaug. Tātad, pērkot aktīvus no zelta uz nekustamo īpašumu, precēm, obligācijām utt., Problēma jāatrisina.

3. Kā bankas gūst peļņu?

Papildus procentu iekasēšanai par aizdevumiem bankas papildus pelna naudu dažādos veidos. Investīciju banka pelna naudu, piedāvājot ieguldījumu pakalpojumus privātpersonām un korporācijām ar augstu neto vērtību.

Komercbankas pelna naudu, pārdodot dažādus komerciālus pakalpojumus, tostarp iekasējot nodevas par tiem, piemēram, krājkontus, kredītkartes, seifus, finanšu plānošanu, hipotēkas utt.

4. Uzskaitiet bankas kontu veidus

Atkarībā no mērķauditorijas banku iestāde var piedāvāt vienu vai vairākus no šiem kontu veidiem:

1. Krājkonts
2. Parbaudit kontu
3. Depozīta konta sertifikāts
4. Naudas tirgus konts

5. Uzskaitiet un izskaidrojiet dažādus banku veidus

1. Mazumtirdzniecības bankas – Piedāvājiet patērētājiem un privātpersonām bankas pakalpojumus, piemēram, krājkontus un norēķinu kontus.
2. Korporatīvās bankas – Var būt neatkarīga vai banku nodaļa. Šīs iestādes koncentrējas uz pakalpojumu sniegšanu korporācijām un valdībām.
3. Investīciju bankas – Šīs iestādes koncentrējas uz naudas pelnīšanu, ieguldot citās korporācijās, tostarp apvienošanās un pārņemšanas procesā. Viņi to var darīt ar savu naudu vai strādāt bagātu klientu labā.
4. Kopienas attīstības banka – CD bankas ir privāti uzņēmumi, kas koncentrējas uz sociālo atbildību. Viņi bieži saņem valdības atbalstu.
5. Krājaizdevu sabiedrība – Tie ir finanšu kooperatīvi, kas pieder to biedriem. Viņi pieņem noguldījumus un izsniedz aizdevumus, bet savus ienākumus nodod atpakaļ biedriem.
6. Tiešsaistes bankas – Fintech turpina traucēt banku nozari, tāpēc šī finanšu institūciju grupa, lai gan tās nav tradicionālās bankas, ir pelnījusi pieminēšanu.

6. Kas ir APR?

APR ir gada procentu likmes saīsinājums. Tie ir gada procenti par naudas aizņemšanos vai aizdošanu, un tie tiek aprēķināti procentos no aizņemtās vai aizdotās naudas.

GPL atspoguļo kopējās aizņēmuma izmaksas, jo ietver gan ienesīgumu, gan visas papildu aizņemšanās izmaksas.

7. Kas ir sākotnējā likme?

Galvenā likme jeb galvenā aizdevuma likme attiecas uz procentu likmi, ko finanšu iestādes izmanto, lai aizdotu naudu saviem kredītspējīgākajiem klientiem, parasti lielām korporācijām.

Likme parasti ir zemāka par standarta likmi, ko iekasē no citiem aizņēmējiem, jo ​​šiem kreditētākajiem klientiem ir vismazākā iespēja nemaksāt aizdevumu.

8. Kas ir amortizācija?

Amortizācija ir process, kurā maksājumi tiek sadalīti vairākos periodos. Tos sauc par maksājumiem, un tos var izmantot aizdevumu vai aktīvu izmaksu segšanai. Katra iemaksa parasti sastāv gan no pamatsummas, gan no procentiem.

Aktīvu amortizācijas piemērs varētu būt saules enerģijas iekārtas norakstīšana 30 gadu laikā. Pieņemot, ka tā izstrāde un uzstādīšana maksāja 300,000 10,000 USD, tas nozīmētu USD XNUMX XNUMX ikgadējās iemaksas.

9. Kas ir IA un kā to aprēķināt?

ROI apzīmē ieguldījumu atdevi, un tas ir koeficients, ko izmanto, lai aprēķinātu investora potenciālo labumu no viņa ieguldītā kapitāla. ROI tiek norādīts procentos, piemēram, 20% ROI, kas nozīmē, ka investoram ir jārēķinās ar 20% no sava ieguldītā kapitāla kā peļņa. Lielāka IA nozīmē lielāku peļņu.

ROI aprēķināšana ir vienkārša, neto ienākumus no ieguldījuma dala ar sākotnējām kapitāla izmaksām. Neto ienākumus, protams, var secināt, no uzņēmuma galīgās vērtības atņemot sākotnējās kapitāla izmaksas.

IA = (Neto peļņa/ieguldījumu izmaksas) x 100

10. Izskaidrojiet kredītu ieskaitu

Šis ir process, kurā tiek apvienoti daudzi finanšu darījumi vienā darījumā, lai veiktu vienu kredīta pārbaudi tiem kā vienībai.

Lielās finanšu iestādes izmanto kredītu ieskaitu, lai samazinātu to veikto kredīta pārbaužu skaitu un tādējādi ietaupītu izmaksas.

11. Kas ir ILOC (neatsaucams akreditīvs)?

Akreditīvs, pazīstams arī kā saistību vēstule, ir maksāšanas veids starptautiskajā tirdzniecībā. Tā sniedz preču eksportētājam rakstisku garantiju no federāli apstiprinātas finanšu institūcijas, ka starptautiskais pircējs ir uzticams. Citiem vārdiem sakot, banka uzņemas risku pircēja vietā.

Ir divu veidu akreditīvi; 1) atsaucams un 2) neatsaucams. Atsaucams akreditīvs jebkurā laikā un pēc bankas ieskatiem var tikt mainīts, savukārt neatsaucams akreditīvs nav grozāms un tādējādi garantē samaksu saskaņā ar norādītajiem noteikumiem.

12. Izskaidrojiet parāda attiecību pret ienākumiem

Parāda un ienākumu attiecība jeb DTI ir novērtējums tam, cik daudz persona vai organizācija ir parādā, cik daudz viņi nopelna. Tas ir budžeta procentuālais rādītājs, kas tiek novirzīts parādu maksājumiem, tostarp īrei, kredītkartēm, hipotēkām utt.

Aizdevēji vēlas, lai aizņēmējs ar pēc iespējas zemāku DTI. Zem 30% DTI ir lieliski, 50% un vairāk ir slikti.

DTI = (parāda saistības / ienākumi) x 100

13. Kā debetkarte atšķiras no kredītkartes?

Abas kartes var izmantot elektroniskiem maksājumiem. Bet debetkarte ir saistīta ar norēķinu kontu, no kura maksājumi tiek nekavējoties atskaitīti, savukārt kredītkarte ir saistīta ar kredītlīnija, kuru vēlāk var atmaksāt.

14. Nosauciet dažas overdrafta aizsardzības metodes

Konta pārtēriņš nozīmē negatīvu bilanci, kas bieži tiek saistīta ar komisijas maksu un procentiem atkarībā no bankas. Tomēr, izmantojot overdrafta aizsardzību, jūs varat uzdot savai bankai segt overdraftu automātiski no cita avota. Overdrafta aizsardzība palīdz novērst bankomātu un debetkaršu darījumu noraidīšanu nepietiekamu līdzekļu dēļ.

Galvenās overdrafta aizsardzības metodes ir:

1. Norēķinu konta saistīšana ar citu norēķinu vai krājkontu tajā pašā bankā.
2. Kredītkartes saistīšana ar norēķinu kontu, lai segtu overdraftu.
3. Pieprasiet savai bankai overdrafta aizsardzības kredītlīniju.

15. Uzskaitiet dažādus veidus, kā klients var darboties ar bankas kontu

Uzskaitot no vistradicionālākajām līdz jaunākajām metodēm, tās ir:

1. Pāri letei – tas ir klātienes pakalpojums, kas pieejams bankas filiālēs.
2. Bankomāts – bankomātu izmantošana.
3. Telefonbanka – varat zvanīt, identificēties un sniegt norādījumus pa tālruni.
4. Internetbanka – lielāko daļu banku vajadzību izpilde tiešsaistē, izmantojot drošu autentifikāciju.
5. mobilā banka – izmantojot mobilajam tālrunim raksturīgus līdzekļus banku darbībai, piemēram, USSD un banku lietotnes.

16. Kādas ir pašu kapitāla izmaksas un kā tās aprēķināt?

Pašu kapitāla izmaksas ir potenciālā ieguldījuma atdeves mērījums attiecībā uz saistīto risku. Vienkārši izsakoties, tas atbild uz jautājumu, vai ieguldījums ir riska vērts.

Jūs varat aprēķināt pašu kapitāla izmaksas, izmantojot jebkuru no divām metodēm, kapitāla aktīvu cenu noteikšanas modeli (CAPM) un dividenžu kapitalizācijas modeli.

17. Definējiet CAPM

Īsāk sakot, kapitāla aktīvu cenu noteikšanas modelis jeb CAPM ir metode, kā aprēķināt pašu kapitāla izmaksas vai nepieciešamo atdeves likmi no ieguldījuma, lai tas būtu riska vērts. Tas apvieno tādus mainīgos lielumus kā a Bezriska likme, vērtspapīra beta versija un paredzamā tirgus atdeve lai sniegtu jums paredzamo atdevi no konkrētā ieguldījuma.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

kur:

ER_i = paredzamā atdeve no ieguldījumiem vai pašu kapitāla izmaksas

R_f = ieguldījuma bezriska likme

β_i = beta vai tirgus jutīgums

(ER_m - R_f) = riska prēmija

18. Kas ir QE (kvantitatīvā atvieglošana)?

Kvantitatīvā mīkstināšana ir monetārās politikas stratēģija, ko bieži piemēro attiecīgās jurisdikcijas centrālā banka, lai pazeminātu procentu likmes un veicinātu ekonomisko aktivitāti, tieši iepludinot finanšu sistēmā likviditāti.

Kvantitatīvās mīkstināšanas metodes ietver valsts vērtspapīru, piemēram, obligāciju, pirkšanu.

19. Kas ir mājas kapitāla kredīts?

Mājas kapitāla aizdevums, kas pazīstams arī kā otrā hipotēka, ir finanšu produkts, kas ļauj patērētājiem aizņemties naudu pret pašu kapitālu savā mājā.

Aizdevuma vērtība ir atkarīga no starpības starp īpašuma pašreizējo tirgus cenu un summu, ko esat parādā par visiem aizdevumiem, kas nodrošināti ar jūsu māju.

20. Izskaidrojiet atšķirību starp obligāciju ienesīgumu un obligāciju starpību

Obligācijas ienesīgums attiecas uz procentu summu, ko investors saņems no šīs obligācijas termiņa beigās. To norāda procentos no obligācijas iegādes cenas. No otras puses, obligāciju starpība attiecas uz atšķirību starp valsts un korporatīvo obligāciju ienesīgumu.

Šeit tiek uzskatīts, ka valsts obligācijām ir ļoti minimāls saistību neizpildes risks, jo tās nodrošina valdība. Savukārt uzņēmumu obligācijām ir augstāks saistību nepildīšanas risks, un tām vajadzētu būt augstākai obligāciju ienesīgumam, ko novērtēšanas laikā var viegli norādīt no to obligāciju starpības.

21. Kas ir Centrālo banku centrālā banka?

Starptautisko norēķinu banka (BIS) Bāzelē, Šveicē.

22. Kas ir aizdevuma klasifikācija?

Aizdevuma klasifikācija ir aizdevuma pieteikumu klasifikācijas metode, lai noteiktu aizņēmēja saistību nepildīšanas risku. Kvalitātes rādītājs tiek noteikts, ņemot vērā tādus mainīgos lielumus kā aizņēmēja kredītvēsturi, aizdevuma pieteikumā izmantotās ķīlas kvalitāti un aizņēmēja kopējo iespējamību atmaksāt aizdevumu.

23. Kas ir akrecija?

Pieaugums ir aktīvu pieaugums vai pozitīvas vērtības izmaiņas, kas izriet no darījuma. Tas var notikt dažādos veidos, piemēram, apvienojoties, iegādājoties un iegādājoties obligācijas ar diskontu.

24. Izskaidrojiet terminu LIBOR

LIBOR apzīmē Londonas starpbanku piedāvāto likmi un apzīmē vidējās procentu likmes, par kurām lielākās pasaules bankas Londonas naudas tirgū ir gatavas viena otrai aizdot naudu. Likmes katru dienu publicē Tomsons Reuters.

25. Kas ir APY?

APY apzīmē gada procentuālo ienesīgumu, un tā ir reālā ieguldījumu atdeves likme, ja iekļaujat saliktos ienākumus. Atšķirībā no vienkāršu procentu izmantošanas aprēķiniem, APY ļauj aprēķināt, cik daudz papildus varat nopelnīt no ieguldījuma, atkārtoti ieguldot tā ienesīgumu noteiktā periodā.

APY = (1 + r / n) n – 1

kur:

r = perioda likme

n = salikšanas periodu skaits

Secinājumi

Tas noslēdz mūsu svarīgāko banku intervijas jautājumu sarakstu un atbildes uz tiem. Un, kā jums ir jāsaprot, šie ir ieteikumi, tāpēc nekautrējieties iedziļināties katrā tēmā un uzzināt vairāk.

Ņemiet vērā arī to, ka banku darbība ir uz klientu orientēta nozare, un izskatam ir nozīme. Tātad, iespējams, vēlēsities piestrādāt pie sava pirmā iespaida, apģērba koda un komunikācijas prasmēm.