25 Pertanyaan & Jawaban Wawancara Perbankan yang Harus Diketahui

Perbankan menawarkan jalur karier yang menarik, tetapi Anda harus menjawab pertanyaan wawancara terlebih dahulu dengan jawaban yang tepat.

Industri ini luas, dari perusahaan perbankan ritel tradisional hingga bank investasi dan perusahaan rintisan teknologi finansial modern yang menyebabkan gangguan di sana-sini.

Daftar ini menyediakan 25 pertanyaan wawancara perbankan teratas untuk praktik Anda. Pelajari dan pahami pertanyaan-pertanyaan tersebut untuk mempersiapkan diri, karena pekerjaan di bank bisa sangat kompetitif.

1. Apa itu Modal Kerja?

Modal kerja suatu bisnis atau organisasi adalah nilai aset likuid yang tersedia untuk memenuhi kewajiban jangka pendek dan menengah.

Modal kerja adalah selisih antara aset lancar dan kewajiban organisasi. Misalnya, perusahaan dengan aset lancar sebesar $50,000 dan kewajiban sebesar $7,000, memiliki modal kerja sebesar $43,000.

2. Apa itu Inflasi dan Bagaimana Cara Melindungi Diri dari Inflasi?

Inflasi adalah tingkat kenaikan harga di suatu wilayah atau negara dan selama periode tertentu. Inflasi biasanya mengukur harga produk dan layanan dasar di suatu negara untuk membantu mengukur kinerja ekonominya. Sedikit inflasi dapat bermanfaat bagi perekonomian, tetapi inflasi yang tinggi biasanya berdampak buruk.

Cara terbaik untuk melindungi diri dari inflasi adalah dengan menginvestasikan uang Anda karena uanglah yang akan terdevaluasi oleh inflasi, sementara harga aset akan naik. Jadi, membeli aset mulai dari emas hingga real estat, komoditas, obligasi, dan sebagainya akan menyelesaikan masalah tersebut.

3. Bagaimana Bank Mendapatkan Keuntungan?

Selain mengenakan bunga atas pinjaman, bank juga menghasilkan uang dengan berbagai cara. Bank investasi menghasilkan uang dengan menawarkan layanan investasi kepada individu dan perusahaan dengan kekayaan bersih tinggi.

Bank komersial menghasilkan uang dengan menjual berbagai layanan komersial, termasuk mengenakan biaya padanya, seperti rekening tabungan dan giro, kartu kredit, kotak penyimpanan aman, perencanaan keuangan, hipotek, dan sebagainya.

4. Sebutkan Jenis-jenis Rekening Bank

Bergantung pada target audiens, lembaga perbankan dapat menawarkan satu atau lebih jenis akun berikut:

1. Rekening tabungan
2. Rekening giro
3. Sertifikat Rekening Deposito
4. Akun pasar uang

5. Sebutkan dan jelaskan jenis-jenis bank

1. Bank Ritel – Menawarkan layanan perbankan konsumen dan pribadi, seperti rekening tabungan dan giro.
2. Bank Korporasi – Bisa independen atau merupakan departemen perbankan. Lembaga-lembaga ini berfokus pada penyediaan layanan bagi perusahaan dan pemerintah.
3. Bank Investasi – Lembaga-lembaga ini berfokus pada perolehan uang melalui investasi di perusahaan lain, termasuk merger dan akuisisi. Mereka mungkin melakukannya dengan uang mereka sendiri atau bekerja atas nama klien-klien kaya.
4. Bank Pembangunan Masyarakat – Bank CD adalah perusahaan swasta yang berfokus pada tanggung jawab sosial. Mereka sering menerima dukungan pemerintah.
5. Serikat kredit – Ini adalah koperasi keuangan yang dimiliki oleh para anggotanya. Mereka menerima simpanan dan memberikan pinjaman, tetapi memberikan kembali pendapatannya kepada para anggota.
6. Bank Online – Fintech terus mengganggu industri perbankan, jadi kelompok lembaga keuangan ini, meskipun mereka bukan bank tradisional, layak disebutkan.

6. Apa itu APR?

APR adalah singkatan dari Annual Percentage Rate. Ini adalah bunga tahunan untuk meminjam atau meminjamkan uang dan dihitung sebagai persentase dari uang yang dipinjam atau dipinjamkan.

APR mencerminkan total biaya pinjaman karena mencakup hasil dan semua biaya pinjaman tambahan.

7. Apa itu Suku Bunga Utama?

Suku bunga utama atau suku bunga pinjaman utama merujuk pada suku bunga yang digunakan oleh lembaga keuangan untuk meminjamkan uang kepada nasabah mereka yang paling layak mendapat kredit, biasanya perusahaan besar.

Suku bunganya biasanya lebih rendah dibanding suku bunga standar yang dikenakan kepada peminjam lain karena nasabah dengan kredibilitas terbaik ini memiliki peluang paling kecil untuk gagal bayar pinjaman.

8. Apa itu Amortisasi?

Amortisasi adalah proses penyebaran pembayaran selama beberapa periode. Ini disebut angsuran dan dapat digunakan untuk melunasi pinjaman atau biaya aset. Setiap angsuran biasanya terdiri dari pokok dan bunga.

Contoh amortisasi aset adalah penghapusan instalasi tenaga surya selama 30 tahun. Dengan asumsi biaya pengembangan dan pemasangannya sebesar $300,000, berarti angsuran tahunannya adalah sebesar $10,000.

9. Apa itu ROI dan Bagaimana Cara Menghitungnya?

ROI adalah singkatan dari Return On Investment dan merupakan rasio yang digunakan untuk menghitung potensi keuntungan investor terkait modal yang diinvestasikannya. ROI dinyatakan dalam persentase, seperti ROI 20%, yang berarti bahwa investor harus mengharapkan 20% dari modal yang diinvestasikannya sebagai laba. ROI yang lebih tinggi berarti lebih banyak laba.

Perhitungan ROI mudah saja, Anda membagi laba bersih dari investasi dengan biaya modal awal. Laba bersih, tentu saja, dapat disimpulkan dengan mengurangi biaya modal awal dari nilai akhir usaha.

ROI = (Laba Bersih / Biaya Investasi) x 100

10. Jelaskan tentang Credit Netting

Ini adalah proses menggabungkan sejumlah transaksi keuangan menjadi satu transaksi untuk menjalankan satu pemeriksaan kredit terhadap transaksi-transaksi tersebut sebagai satu entitas.

Lembaga keuangan besar menggunakan jaringan kredit untuk mengurangi jumlah pemeriksaan kredit yang mereka lakukan dan dengan demikian menghemat biaya.

11. Apa itu ILOC (Irrevocable Letter of Credit)?

Surat kredit, yang juga dikenal sebagai surat perjanjian, adalah metode pembayaran dalam perdagangan internasional. Surat ini memberikan jaminan tertulis dari lembaga keuangan yang disetujui pemerintah federal kepada eksportir barang, bahwa pembeli internasional dapat dipercaya. Dengan kata lain, bank menanggung risiko atas nama pembeli.

Ada dua jenis letter of credit; 1) yang dapat dibatalkan dan 2) yang tidak dapat dibatalkan. LC yang dapat dibatalkan dapat berubah sewaktu-waktu dan merupakan kebijakan bank, sedangkan letter of credit yang tidak dapat dibatalkan tidak dapat diubah dan karenanya menjamin pembayaran sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan.

12. Jelaskan tentang Rasio Utang terhadap Pendapatan

Rasio utang terhadap pendapatan atau DTI adalah penilaian jumlah utang seseorang atau organisasi terhadap jumlah penghasilannya. Rasio ini merupakan ukuran persentase anggaran yang digunakan untuk membayar utang, termasuk sewa, kartu kredit, hipotek, dan sebagainya.

Pemberi pinjaman menginginkan peminjam dengan DTI serendah mungkin. DTI di bawah 30% bagus, DTI 50% ke atas buruk.

DTI = (kewajiban utang / pendapatan) x 100

13. Apa yang membedakan Kartu Debit dengan Kartu Kredit?

Kedua kartu tersebut dapat digunakan untuk pembayaran elektronik. Namun, kartu debit terhubung ke rekening giro, yang pembayarannya langsung dipotong, sedangkan kartu kredit terhubung ke rekening giro. batas kredit, yang dapat dibayar kembali nanti.

14. Sebutkan beberapa metode untuk perlindungan saldo negatif

Penarikan dana secara berlebihan berarti saldo menjadi negatif, yang sering kali disertai biaya dan bunga, tergantung pada bank. Namun, dengan perlindungan cerukan, Anda dapat memerintahkan bank untuk menutup cerukan secara otomatis dari sumber yang berbeda. Perlindungan cerukan membantu mencegah transaksi ATM dan kartu debit ditolak karena dana tidak mencukupi.

Metode utama perlindungan cerukan meliputi:

1. Menghubungkan rekening giro Anda ke rekening giro atau tabungan lain di bank yang sama.
2. Menghubungkan kartu kredit ke rekening giro Anda untuk menutupi cerukan.
3. Minta jalur kredit perlindungan cerukan dari bank Anda.

15. Sebutkan berbagai cara nasabah dapat mengoperasikan rekening bank

Berikut ini adalah daftarnya, mulai dari metode paling tradisional hingga terbaru:

1. Perhitungan berlebihan – ini adalah layanan tatap muka yang tersedia di cabang bank.
2. ATM – penggunaan mesin ATM.
3. Perbankan Telepon – Anda dapat menelepon, memperkenalkan diri, dan memberikan instruksi melalui telepon.
4. Perbankan Internet – melakukan sebagian besar kebutuhan perbankan secara daring dengan autentikasi yang aman.
5. Mobile Banking – menggunakan fitur khusus telepon seluler untuk perbankan, seperti USSD dan aplikasi perbankan.

16. Berapa Biaya Ekuitas & Bagaimana Cara Menghitungnya?

Biaya ekuitas adalah pengukuran potensi keuntungan investasi dengan memperhitungkan risiko yang terlibat. Secara sederhana, biaya ekuitas menjawab pertanyaan apakah investasi tersebut sepadan dengan risikonya.

Anda dapat menghitung biaya ekuitas menggunakan salah satu dari 2 metode, Model Penetapan Harga Aset Modal (CAPM) dan model kapitalisasi Dividen.

17. Tentukan CAPM

Capital Asset Pricing Model atau CAPM adalah metode perhitungan biaya ekuitas atau tingkat pengembalian yang dibutuhkan dari sebuah investasi, agar sepadan dengan risikonya. Metode ini menggabungkan variabel-variabel seperti Tingkat bebas risiko, Beta sekuritas, dan pengembalian pasar yang diharapkan untuk memberi Anda hasil yang diharapkan dari investasi tertentu.

 ER_i = R_f + β_i (ruang gawat darurat_m - R_f)

di mana:

ER_i = Harapan pengembalian investasi atau Biaya Ekuitas

R_f = tingkat bebas risiko investasi

β_i = beta atau sensitivitas pasar

(ruang gawat darurat_m - R_f) = premi risiko

18. Apa itu QE (Quantitative Easing)?

Pelonggaran kuantitatif adalah strategi kebijakan moneter yang sering diterapkan oleh bank sentral suatu yurisdiksi untuk menurunkan suku bunga dan meningkatkan aktivitas ekonomi dengan secara langsung menyuntikkan likuiditas ke dalam sistem keuangan.

Metode pelonggaran kuantitatif meliputi pembelian surat berharga pemerintah seperti obligasi.

19. Apa itu Pinjaman Ekuitas Rumah?

Pinjaman ekuitas rumah, juga dikenal sebagai hipotek kedua, adalah produk keuangan yang memungkinkan konsumen meminjam uang dengan jaminan ekuitas di rumah mereka.

Nilai pinjaman bergantung pada perbedaan antara harga pasar properti saat ini dan jumlah utang Anda pada semua pinjaman yang dijamin oleh rumah Anda.

20. Jelaskan perbedaan yield obligasi dan spread obligasi

Imbal hasil obligasi mengacu pada jumlah bunga yang akan diperoleh investor dari obligasi tersebut pada saat jatuh tempo. Imbal hasil ini dinyatakan sebagai persentase dari harga pembelian obligasi. Di sisi lain, spread obligasi mengacu pada perbedaan antara imbal hasil obligasi pemerintah dan obligasi korporasi.

Pemikiran di sini adalah bahwa obligasi pemerintah memiliki risiko gagal bayar yang sangat minimal karena didukung oleh pemerintah. Obligasi korporasi, di sisi lain, memiliki risiko gagal bayar yang lebih tinggi dan seharusnya memiliki imbal hasil obligasi yang lebih tinggi, yang dapat dengan mudah ditunjukkan dari selisih obligasi selama evaluasi.

21. Siapakah Bank Sentral dari Bank Sentral?

Bank Penyelesaian Internasional (BIS) di Basel, Swiss.

22. Apa itu Pemeringkatan Pinjaman?

Pemeringkatan pinjaman adalah metode pengklasifikasian aplikasi pinjaman untuk mengidentifikasi risiko gagal bayar peminjam. Skor kualitas ditentukan dengan mempertimbangkan variabel seperti riwayat kredit peminjam, kualitas agunan yang digunakan untuk aplikasi pinjaman, dan kemungkinan peminjam secara keseluruhan untuk membayar kembali pinjaman.

23. Apa itu Akresi?

Akresi adalah pertumbuhan aset atau perubahan positif dalam nilai yang dihasilkan dari suatu transaksi. Hal ini dapat terjadi dalam berbagai cara, seperti melalui merger, akuisisi, dan pembelian obligasi yang didiskon.

24. Jelaskan Istilahnya LIBOR

LIBOR adalah singkatan dari London Interbank Offered Rate dan mengacu pada suku bunga rata-rata yang digunakan oleh bank-bank global utama di pasar uang London untuk saling meminjamkan uang. Suku bunga ini dipublikasikan setiap hari oleh Thomson Reuters.

25. Apa itu APY?

APY adalah singkatan dari Annual Percentage Yield dan merupakan tingkat pengembalian riil atas investasi jika Anda menyertakan pendapatan majemuk. Tidak seperti menggunakan bunga sederhana untuk perhitungan, APY memungkinkan Anda menghitung berapa banyak tambahan yang dapat Anda hasilkan dari investasi dengan menginvestasikan kembali hasilnya selama periode tertentu.

APY = (1 + r / n)n – 1

di mana:

r = laju periode

n = jumlah periode peracikan

Kesimpulan

Demikianlah daftar pertanyaan wawancara perbankan yang wajib diketahui beserta jawabannya. Dan seperti yang Anda ketahui, ini hanyalah rekomendasi, jadi jangan ragu untuk mendalami setiap topik dan mempelajari lebih lanjut.

Perlu diingat juga bahwa perbankan adalah industri yang berfokus pada pelanggan, dan penampilan itu penting. Jadi, Anda mungkin juga ingin memperbaiki kesan pertama, aturan berpakaian, dan keterampilan berkomunikasi.