Esquemas Ponzi: cómo identificarlos y evitarlos

¿Te aterroriza ser víctima de un esquema Ponzi pero no estás seguro de cuál es tu posición? Estos son los conceptos básicos que necesita saber sobre estas estafas.

Los esquemas Ponzi están en todas partes, entonces, ¿cómo los identifica y los evita? Un esquema Ponzi es un fraude de inversión diseñado para estafar a quienes buscan ganancias fáciles y garantizadas.

60 esquemas fueron arrestados en 2019 que recaudaron $ 3.2 mil millones de las víctimas. En 2020, fueron 46 esquemas los que recaudaron más de mil millones de dólares. Y en 1, 2021 esquemas recaudaron $34 mil millones.

Los esquemas Ponzi ganaron un promedio de $98 millones entre 2008 y 2013. Pero la mayoría de los esquemas recaudan $10 millones o menos, mientras que algunos recaudan más de $100 millones. 

Esta guía le muestra cómo funcionan los esquemas Ponzi. Para que puedas identificarlos y evitarlos fácilmente.

¿Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es un tipo de fraude de inversión que utiliza los depósitos de inversión de los nuevos miembros para pagar intereses a los miembros más antiguos y administrar los gastos de la organización sin tener realmente un producto. El organizador Ponzi por lo general atrae a los inversionistas potenciales con afirmaciones de inversiones fáciles y seguras, mientras que los miembros mayores dan testimonio del progreso del negocio porque les pagan.

El nombre proviene del empresario italiano Charles Ponzi, quien estafó con éxito a muchas víctimas en la década de 1920 y finalmente ganó mucha fama por sus crímenes.

Un esquema Ponzi típico anunciará un negocio u otro y lo invitará a convertirse en inversionista con pagos regulares tentadores y garantizados. Desafortunadamente, es posible que las personas que conoce o en las que confía ya formen parte del sistema y confirmen que se les paga regularmente.

Si lo convencen e invierte en el plan, a estos miembros mayores se les paga parte de su depósito, mientras que el resto de los fondos se destinan a los fundadores del plan. Sin embargo, estos amigos o celebridades que usted conoce creerán que están obteniendo ganancias legítimas y esto ayuda a perpetrar el fraude.

La mayoría de los esquemas Ponzi también atraerán a los miembros para que traigan nuevos miembros o inversores. Estos tipos se denominan esquemas piramidales y con ellos, también obtienes parte de los depósitos de cada nuevo miembro que se registra debajo de ti como comisiones. Y a veces incluso de aquellos que se registran bajo ellos.

El problema con los esquemas Ponzi o Pyramid es que el negocio subyacente no crea valor de ninguna manera: no se ofrecen servicios reales ni se venden productos. Por lo tanto, en algún momento, la entrada de nuevos inversores de capital se agotará y el esquema eventualmente colapsará.

Cómo reconocer esquemas Ponzi

Existen diferentes estilos de esquemas Ponzi, por lo que no existe un método único para identificarlos. Sin embargo, los siguientes puntos pueden ayudarlo a identificar posibles estafas Ponzi:

  • Altos rendimientos en un período corto – Si el promotor promete altos rendimientos en un período relativamente corto, eso es una señal de alerta. Por supuesto, algunas empresas legítimas pueden generar tales devoluciones, pero sigue siendo una señal de alerta.
  • Ningún producto o servicio genuino – Esto es lo que distingue a los esquemas Ponzi y Pyramid de todos los demás tipos de estafas. Las empresas Ponzi no tienen productos o servicios genuinos de los que obtengan la mayor parte de su dinero. Si alguna propuesta comercial carece de un producto o servicio que genere dinero de los clientes, lo más probable es que sea una estafa Ponzi.
  • Énfasis en el reclutamiento de nuevos participantes – Muchas empresas legítimas de MLM hacen esto y está bien cuando la empresa tiene un producto o servicio rentable. Pero cuando una empresa carece de un producto o servicio rentable pero pone más énfasis en reclutar nuevos miembros, entonces eso es una gran señal de alerta.
  • Exhibición abierta de riqueza del promotor – La mayoría de las personas ricas viven una vida normal. Entonces, cuando un promotor sigue enfocándose en vivir una vida rica, a menudo es solo para que usted se separe de su dinero.
  • No registrado y no regulado – Nunca invierta en una empresa que no esté debidamente registrada en una jurisdicción respetable ni autorizada por un regulador financiero competente.
  • Sombrío, complejo o reservado – Si siente que suceden tantas cosas en el fondo que no comprende, entonces tal vez debería olvidarse de la inversión.
  • Dificultad para cobrar – Su dinero es su dinero y debe tener acceso a él en cualquier momento que desee. Entonces, si ve algún programa con reglas complejas que le impiden retirar su inversión a su conveniencia, entonces es una señal de alerta.
  • Afiliación a Esquemas Anteriores – Si realiza una pequeña verificación de antecedentes de los fundadores de la inversión y descubre que han sido parte de un esquema Ponzi anterior, entonces es muy probable que el negocio actual también sea un fraude.
  • Advertencias del regulador – Si un regulador financiero ha emitido una advertencia sobre la empresa o una empresa similar, probablemente se trate de un esquema Ponzi.
  • Escucha tus tripas – Si algo parece estar mal, preste más atención a la propuesta comercial, haga preguntas e investigue más.

Esquemas Ponzi vs Marketing Multinivel

Los esquemas Ponzi a menudo se confunden con los esquemas piramidales y los sistemas MLM (Marketing multinivel), por lo que aquí podría ser necesaria una pequeña explicación.

Primero, un esquema Ponzi solo necesita ganar dinero de inversionistas desprevenidos. La víctima no sabe que el negocio es un fraude porque sigue pagando un cierto porcentaje a los inversionistas anteriores.

Un esquema piramidal, por otro lado, es una empresa de marketing multinivel sin un producto. Debe tener en cuenta que hay toneladas de compañías legítimas de MLM que constantemente obtienen ganancias de productos legítimos.

Un MLM simplemente le paga a cada miembro que recluta a un nuevo miembro una comisión más alta. Esto atrae a los miembros a reclutar nuevos miembros y, por lo tanto, difundir la red. Y mientras su producto sea excelente, todos ganan.

Un esquema piramidal funciona de la misma manera que un MLM. Pero al igual que los esquemas Ponzi, el esquema piramidal no tiene ningún producto para vender y, por lo tanto, es un fraude.

Cómo evitar los esquemas Ponzi

Los esquemas Ponzi están en todas partes y los intrigantes siempre están buscando nuevas víctimas. Por supuesto, cada empresa comercial conlleva riesgos, y esto es comprensible. Pero es su trabajo como inversionista asegurarse de que está poniendo su capital en las manos adecuadas.

Los siguientes son problemas y pasos que debe considerar antes de participar en cualquier negocio:

  1. Solo invierte en lo que entiendes. Evite propuestas de negocios que no pueda entender.
  2. No seas avaricioso.
  3. Echa un vistazo al promotor y la empresa. Siempre realiza verificaciones de antecedentes.
  4. Tenga cuidado con las ofertas no solicitadas.
  5. Asegúrese de que la empresa esté registrada y regulada. Esto ayuda a eliminar la mayoría de las estafas.
  6. Tenga cuidado con las inversiones de bajo riesgo.
  7. Consulte a un experto financiero antes de comprometerse con cualquier inversión.

Esquemas Ponzi Inteligentes

Además de simplemente buscar inversionistas crédulos, los esquemas Ponzi inteligentes a menudo aprovechan la exageración que rodea a las nuevas tecnologías para que parezcan negocios modernos y complejos con un futuro brillante.

Algunas de estas tecnologías incluyen criptomonedas, Blockchain, contratos inteligentes, la industria Forex, acciones, etc. Sin embargo, lo que todos tienen en común con otros esquemas Ponzi es que sus fundadores no están involucrados en los negocios en los que dicen estar involucrados.

Los esquemas Smart-Ponzi notables incluyen Onecoin, Bitconnect, PlusTokeny Minero max. También encontrará sistemas como Tierra LUNA con algoritmos de hocus-pocus que suenan tan inteligentes que todos quieren invertir en ellos, hasta que chocan y quemar.

Esquemas y esquemas Ponzi notables

Hay tantos esquemas Ponzi y intrigantes por ahí, pero algunos son más grandes que otros. Aquí están los más populares:

  • Charles Ponzi – El hombre que da nombre a este crimen. Murió pobre y arruinado.
  • Bernie Madoff – Recaudó un estimado de $ 62 mil millones. Condenado a 150 años y muerto en prisión.
  • Onecoin – Esquema Ponzi de criptomonedas. Su fundadora, Ruja Ignatova, sigue prófuga.
  • Recompensas Zeek – Esquema Ponzi de Internet.
  • MMM – Esquema Ponzi masivo con millones de víctimas.

Preguntas frecuentes

P: Creo que he sido víctima de un esquema Ponzi, ¿qué debo hacer?

R: Primero informe al banco y bloquee los fondos adicionales para los estafadores. Próximo informe a las autoridades correspondientes. (Consulte la sección de recursos a continuación)

P: ¿Puedo recuperar mi dinero de un esquema Ponzi?

R: Depende. Si la estafa aún se está ejecutando, entonces tal vez puedas hacerlo. Pero proceda con precaución y alerte a las autoridades cuando sea necesario. Si el estafador ya desapareció, entonces es menos probable.

P: ¿Todas las criptomonedas son esquemas Ponzi?

R: No todas las criptomonedas son un esquema Ponzi o comenzaron como tales. Sin embargo, las fuerzas del mercado cambian a las personas y el dinero puede ser muy tentador. Por lo tanto, es necesario regular la industria de las criptomonedas, o de lo contrario continuarán los esquemas Ponzi y otras estafas.

P: ¿Cuánto duran los esquemas Ponzi?

R: Un esquema Ponzi puede durar muchos años, y esto a menudo les da la impresión de ser legítimo. Si bien la estafa de Bernie Madoff duró 17 años, la vida útil promedio de un esquema Ponzi es de 4.3 años, y el estafador gana aproximadamente el 30% de todas las ganancias. –fuente

P: ¿Los programas de inversión de alto rendimiento también son esquemas Ponzi?

R: Sí. Al menos el 99% de los HYIP (Programas de inversión de alto rendimiento) son esquemas Ponzi.

Recursos

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Programas de inversión de alto rendimiento en línea

  1. https://reviewparking.com/top-hyip/
  2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
  3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Conclusión

Si se encuentra con una oportunidad de ganar dinero que promete ganancias fáciles o rendimientos sorprendentes y constantes de su inversión, lo más probable es que sea una estafa.

Recuerde, si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke es un entusiasta de la informática al que le encanta leer una gran variedad de libros. Tiene preferencia por Linux sobre Windows/Mac y ha estado usando
Ubuntu desde sus inicios. Puedes atraparlo en twitter a través de bongotrax

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