Top 25 Must-know Banking Interview Spørgsmål & Svar

Banking tilbyder en spændende karrierevej, men du bliver nødt til at skalere interviewspørgsmålene først med de rigtige svar.

Industrien er enorm, fra traditionelle detailbankvirksomheder til investeringsbanker og moderne fintech-startups, der forårsager forstyrrelser her og der.

Denne liste giver dig de 25 bedste bankinterviewspørgsmål til din praksis. Lær og forstå dem for at forberede dig selv, da bankjob kan være ret konkurrencedygtige.

1. Hvad er arbejdskapital?

En virksomheds eller organisations arbejdskapital er værdien af ​​likvide aktiver, der er tilgængelige for at opfylde sine kort- og mellemfristede forpligtelser.

Arbejdskapital er forskellen mellem en organisations nuværende aktiver og passiver. For eksempel har en virksomhed med $50,000 i omsætningsaktiver og $7,000 i passiver en driftskapital på $43,000.

2. Hvad er inflation, og hvordan afdækker du det?

Inflation er stigningstakten i priserne i en given lokalitet eller land og over en given periode. Inflation måler typisk priserne på basale produkter og tjenester i et givet land for at hjælpe med at måle dets økonomiske resultater. Lidt inflation kan være godt for en økonomi, men høj inflation er normalt dårligt.

Den bedste måde at sikre sig mod inflation er at investere dine penge, fordi det er penge, der bliver devalueret af inflation, mens aktivpriserne stiger. Så køb af aktiver fra guld til fast ejendom, råvarer, obligationer og så videre burde løse problemet.

3. Hvordan tjener banker en fortjeneste?

Udover at opkræve renter på lån tjener banker desuden penge på mange forskellige måder. En investeringsbank tjener penge ved at tilbyde investeringstjenester til enkeltpersoner og virksomheder med høj nettoværdi.

Kommercielle banker tjener penge ved at sælge forskellige kommercielle tjenester, herunder at opkræve gebyrer på dem, såsom opsparings- og checkkonti, kreditkort, pengeskabe, finansiel planlægning, realkreditlån og så videre.

4. Liste over typerne af bankkonti

Afhængigt af målgruppen kan et pengeinstitut tilbyde en eller flere af følgende kontotyper:

1. Opsparingskonto
2. Checkkonto
3. Kontobevis
4. Pengemarkedskonto

5. Angiv og forklar de forskellige typer banker

1. Detailbanker – Tilbyde forbruger- og privatbanktjenester, såsom opsparing og checkkonti.
2. Virksomhedsbanker – Kan være selvstændig eller en bankafdeling. Disse institutioner fokuserer på at levere tjenester til virksomheder og regeringer.
3. Investeringsbanker – Disse institutioner fokuserer på at tjene penge ved at investere i andre virksomheder, herunder fusioner og opkøb. De kan enten gøre det med deres egne penge eller arbejde på vegne af velhavende kunder.
4. Fællesskabets udviklingsbank – CD-banker er private virksomheder, der fokuserer på social ansvarlighed. De modtager ofte statsstøtte.
5. Credit Union – Det er økonomiske andelsselskaber, der tilhører deres medlemmer. De tager imod indlån og giver lån, men giver deres indtjening tilbage til medlemmerne.
6. Online banker – Fintech fortsætter med at disrupte banksektoren, så denne gruppe af finansielle institutioner, selvom de ikke er traditionelle banker, fortjener en omtale.

6. Hvad er ÅOP?

ÅOP er et akronym for årlig procentsats. Det er den årlige rente for at låne eller udlåne penge og beregnes som en procentdel af de lånte eller udlånte penge.

ÅOP afspejler de samlede omkostninger ved at låne, fordi den inkluderer både afkastet og alle ekstra låneomkostninger.

7. Hvad er Prime Rate?

En prime-rente eller prime-udlånsrente refererer til den rente, der bruges af finansielle institutioner til at låne penge til deres mest kreditværdige kunder, normalt store virksomheder.

Kursen er normalt lavere end standardrenten, som andre låntagere opkræver, fordi disse mest kreditværdige kunder har den mindste chance for at misligholde lånet.

8. Hvad er amortisering?

Amortisering er processen med at sprede betalinger over flere perioder. Disse kaldes afdrag og kan enten bruges til at betale af på lån eller formueomkostninger. Hver rate består normalt af både hovedstolen og renten.

Et eksempel på afskrivning af aktiver ville være afskrivning af et solenergianlæg over 30 år. Hvis det antages, at det koster $300,000 at udvikle og installere, vil det betyde $10,000 årlige rater.

9. Hvad er ROI, og hvordan beregner du det?

ROI står for Return On Investment, og det er et forhold, der bruges til at beregne en investors potentielle fordel vedrørende hans investerede kapital. ROI er angivet i procent, såsom 20% ROI, hvilket betyder, at en investor skal forvente 20% af sin investerede kapital som profit. Højere ROI betyder mere overskud.

Beregning af ROI er ligetil, du dividerer nettoindtægten fra investeringen med startkapitalomkostningerne. Nettoindkomsten kan selvfølgelig udledes ved at trække startkapitalomkostningerne fra virksomhedens endelige værdi.

ROI = (Nettofortjeneste/investeringsomkostninger) x 100

10. Forklar Credit Netting

Dette er processen med at konsolidere adskillige finansielle transaktioner i en enkelt transaktion for at udføre en enkelt kreditkontrol af dem som en enhed.

Store finansielle institutioner anvender kreditnetting til at reducere antallet af kredittjek, de foretager, og derved spare omkostninger.

11. Hvad er en ILOC (Irrevocable Letter of Credit)?

Et remburs, også kendt som et brev af tilsagn, er en betalingsmetode i international handel. Det giver en eksportør af varer en skriftlig garanti fra en føderalt godkendt finansiel institution om, at den internationale køber er troværdig. Banken påtager sig med andre ord risikoen på købers vegne.

Der er to typer remburser; 1) genkaldelig og 2) uigenkaldelig. En tilbagekaldelig LC kan til enhver tid ændres og bankens skøn, mens en uigenkaldelig remburs ikke kan ændres og garanterer derfor betalingen i henhold til de angivne vilkår.

12. Forklar gæld-til-indkomst-forholdet

Debt-to-income ratio eller DTI er en værdiansættelse af, hvor meget en person eller organisation skylder, hvor meget de tjener. Det er et mål for et budgets procentdel, der går til gældsbetalinger, herunder husleje, kreditkort, realkreditlån og så videre.

Långivere ønsker en låntager med et DTI så lavt som muligt. Under 30% DTI er fantastisk, 50% og derover er dårligt.

DTI = (gældsforpligtelser / indkomst) x 100

13. Hvordan adskiller et betalingskort sig fra et kreditkort?

Begge kort kan bruges til elektroniske betalinger. Men et betalingskort er knyttet til en checkkonto, hvorfra betalinger straks trækkes, mens et kreditkort er knyttet til en kreditgrænse, som kan betales tilbage senere.

14. Nævn nogle metoder til beskyttelse af overtræk

Overtræk på en konto betyder at gå ind i en negativ saldo, som ofte kommer med gebyrer og renter, afhængigt af banken. Med kassekreditbeskyttelse kan du dog pålægge din bank at dække kassekreditten automatisk fra en anden kilde. Overtræksbeskyttelse hjælper med at forhindre pengeautomat- og betalingskorttransaktioner i at blive afvist på grund af utilstrækkelige midler.

De vigtigste metoder til beskyttelse af overtræk omfatter:

1. Tilknytning af din checkkonto til en anden check- eller opsparingskonto i samme bank.
2. Tilknytning af et kreditkort til din checkkonto for at dække overtræk.
3. Anmod om en kassekredit fra din bank.

15. Angiv de forskellige måder, en kunde kan betjene en bankkonto på

Liste fra de mest traditionelle til de nyeste metoder, de er:

1. Over disken – dette er en ansigt-til-ansigt-service, der findes i bankens filialer.
2. Pengeautomat – brug af pengeautomater.
3. Telefonbank – du kan ringe, identificere dig selv og give instruktioner over telefonen.
4. Internetbanking – udføre de fleste bankbehov online med sikker autentificering.
5. Mobile Banking – brug af mobiltelefonspecifikke funktioner til bankvirksomhed, såsom USSD og bankapps.

16. Hvad er omkostningerne ved egenkapital, og hvordan beregner du det?

Omkostningerne til egenkapital er et mål for en potentiel investerings afkast i forhold til den involverede risiko. Enkelt sagt besvarer det spørgsmålet om, hvorvidt en investering er risikoen værd.

Du kan beregne omkostningerne ved egenkapital ved hjælp af en af ​​2 metoder, Capital Asset Pricing Model (CAPM) og Dividend-kapitaliseringsmodellen.

17. Definer CAPM

Capital Asset Pricing Model eller CAPM kort fortalt er en metode til at beregne omkostningerne ved egenkapital eller afkastkravet fra en investering, for at gøre det værd at risikoen. Den kombinerer variabler som f.eks Risikofri rente, en Beta af værdipapiret og forventet markedsafkast for at give dig det forventede afkast på netop den investering.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

hvor:

ER_i = Forventet investeringsafkast eller egenkapitalomkostninger

R_f = investeringens risikofri rente

β_i = beta- eller markedsfølsomheden

(ER_m - R_f) = risikopræmien

18. Hvad er QE (Quantitative Easing)?

Kvantitative lempelser er en pengepolitisk strategi, der ofte anvendes af centralbanken i en jurisdiktion for at sænke renten og øge den økonomiske aktivitet ved direkte at tilføre likviditet i det finansielle system.

Metoder til kvantitativ lempelse omfatter køb af statspapirer såsom obligationer.

19. Hvad er et boliglån?

Et boliglån, også kendt som et andet realkreditlån, er et finansielt produkt, der giver forbrugerne mulighed for at låne penge mod egenkapitalen i deres hjem.

Lånets værdi afhænger af forskellen mellem boligens aktuelle markedspris og det beløb, du skylder på alle lån med sikkerhed i dit hus.

20. Forklar forskellen mellem obligationsafkast og obligationsspredning

En obligations afkast refererer til den rente, som en investor vil få fra den pågældende obligation ved udløb. Det er angivet i procent af obligationens købspris. Obligationsspændet refererer på den anden side til forskellen mellem statsobligations- og virksomhedsobligationsrenter.

Tanken her er, at statsobligationer har en meget minimal risiko for misligholdelse, da de er bakket op af regeringen. Virksomhedsobligationer har på den anden side højere misligholdelsesrisici og bør have højere obligationsrenter, hvilket let kan angives ud fra deres obligationsspænd under evaluering.

21. Hvem er centralbankernes centralbank?

Bank of International Settlements (BIS) i Basel, Schweiz.

22. Hvad er gradering af lån?

Låneklassificering er en metode til at klassificere låneansøgninger for at identificere låntagers risiko for misligholdelse. Kvalitetsscoren bestemmes ved at overveje variabler såsom låntagers kredithistorik, kvaliteten af ​​den sikkerhed, der er brugt til låneansøgningen, og låntagers samlede sandsynlighed for at tilbagebetale lånet.

23. Hvad er Accretion?

Tilvækst er aktivvækst eller en positiv værdiændring som følge af en transaktion. Det kan ske på mange måder, såsom gennem fusioner, opkøb og køb af diskonterede obligationer.

24. Forklar udtrykket LIBOR

LIBOR står for London Interbank Offered Rate og refererer til de gennemsnitlige rentesatser, som store globale banker på Londons pengemarked er parate til at låne penge til hinanden til. Priserne offentliggøres dagligt af Thomson Reuters.

25. Hvad er APY?

APY står for Annual Percentage Yield, og det er det reelle investeringsafkast, når du medregner sammensat indtjening. I modsætning til at bruge simpel rente til beregninger, lader APY dig beregne, hvor meget ekstra du kan tjene på en investering ved at geninvestere dens udbytte over en given periode.

APY = (1 + r/n)n – 1

hvor:

r = periodesats

n = antal sammensatte perioder

Konklusion

Dette afslutter vores liste over de mest populære bankinterviewspørgsmål og deres svar. Og som du må indse, er disse anbefalinger, så du er velkommen til at grave dybere ned i hvert emne og lære mere.

Husk også, at bank er en kundefokuseret branche, og udseendet betyder noget. Så du vil måske også arbejde på dit første indtryk, dresscode og kommunikationsevner.