25 nejdůležitějších otázek a odpovědí na bankovní pohovor

Bankovnictví nabízí vzrušující profesní dráhu, ale nejprve budete muset škálovat otázky na pohovoru se správnými odpověďmi.

Toto odvětví je obrovské, od tradičních korporací retailového bankovnictví po investiční banky a moderní fintech startupy, které tu a tam způsobují narušení.

Tento seznam vám poskytuje 25 nejčastějších otázek bankovního pohovoru pro vaši praxi. Naučte se je a porozumějte jim, abyste se připravovali, protože bankovní pozice mohou být docela konkurenceschopné.

1. Co je pracovní kapitál?

Pracovní kapitál podniku nebo organizace je hodnota likvidních aktiv, která jsou k dispozici ke splnění jeho krátkodobých a střednědobých závazků.

Pracovní kapitál je rozdíl mezi oběžnými aktivy a pasivy organizace. Například společnost s 50,000 7,000 USD v oběžných aktivech a 43,000 XNUMX USD v pasivech má pracovní kapitál XNUMX XNUMX USD.

2. Co je inflace a jak se proti ní zajišťujete?

Inflace je míra růstu cen v dané lokalitě nebo zemi a za dané období. Inflace obvykle měří ceny základních produktů a služeb v dané zemi, aby pomohla změřit její ekonomickou výkonnost. Malá inflace může být pro ekonomiku dobrá, ale vysoká inflace je obvykle špatná.

Nejlepší způsob, jak se zajistit proti inflaci, je investovat své peníze, protože jsou to peníze, které jsou znehodnoceny inflací, zatímco ceny aktiv rostou. Problém by tedy měl vyřešit nákup aktiv od zlata po nemovitosti, komodity, dluhopisy a tak dále.

3. Jak banky získávají zisk?

Kromě úročení úvěrů banky navíc vydělávají peníze mnoha různými způsoby. Investiční banka vydělává peníze tím, že nabízí investiční služby jednotlivcům a korporacím s vysokým čistým jměním.

Komerční banky vydělávají peníze prodejem různých komerčních služeb, včetně poplatků za ně, jako jsou spořicí a běžné účty, kreditní karty, bezpečnostní schránky, finanční plánování, hypotéky a tak dále.

4. Vyjmenujte typy bankovních účtů

V závislosti na cílové skupině může bankovní instituce nabízet jeden nebo více z následujících typů účtů:

1. Spořící účet
2. Kontrola účtu
3. Potvrzení o vkladovém účtu
4. Účet peněžního trhu

5. Vyjmenujte a vysvětlete různé typy bank

1. Retailové banky – Nabídka služeb spotřebitelského a osobního bankovnictví, jako jsou spořicí a běžné účty.
2. Firemní banky – Může být nezávislý nebo bankovní oddělení. Tyto instituce se zaměřují na poskytování služeb pro korporace a vlády.
3. Investiční banky – Tyto instituce se zaměřují na vydělávání peněz prostřednictvím investic do jiných společností, včetně fúzí a akvizic. Mohou tak činit buď se svými vlastními penězi, nebo pracovat pro bohaté klienty.
4. Komunitní rozvojová banka – CD banky jsou soukromé podniky, které se zaměřují na společenskou odpovědnost. Často dostávají vládní podporu.
5. Úvěrová unie – Jedná se o finanční družstva, která patří jejich členům. Přijímají vklady a poskytují půjčky, ale své výdělky předávají zpět členům.
6. Online banky – Fintech nadále narušuje bankovní průmysl, takže tato skupina finančních institucí, i když nejde o tradiční banky, si zaslouží zmínku.

6. Co je RPSN?

RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu. Je to roční úrok za vypůjčení nebo zapůjčení peněz a počítá se jako procento z vypůjčených nebo vypůjčených peněz.

RPSN odráží celkové náklady na výpůjčku, protože zahrnuje jak výnos, tak všechny dodatečné výpůjční náklady.

7. Co je základní sazba?

Základní úroková sazba nebo základní úroková sazba se týká úrokové sazby používané finančními institucemi k půjčování peněz svým nejbonitnějším zákazníkům, obvykle velkým korporacím.

Sazba je obvykle nižší než standardní sazba účtovaná jiným dlužníkům, protože tito nejbonitnější zákazníci mají nejmenší šanci na nesplacení půjčky.

8. Co je amortizace?

Amortizace je proces rozložení plateb do více období. Tyto se nazývají splátky a lze je použít buď na splacení úvěrů, nebo na náklady na aktiva. Každá splátka se obvykle skládá jak z jistiny, tak z úroku.

Příkladem amortizace majetku by bylo odepsání solární elektrárny po dobu 30 let. Za předpokladu, že vývoj a instalace stály 300,000 10,000 USD, znamenalo by to roční splátky XNUMX XNUMX USD.

9. Co je ROI a jak ji vypočítáte?

ROI je zkratka pro Return On Investment a je to poměr používaný k výpočtu potenciálního přínosu investora ohledně jeho investovaného kapitálu. ROI se uvádí v procentech, například 20% ROI, což znamená, že investor by měl očekávat 20% svého investovaného kapitálu jako zisk. Vyšší ROI znamená vyšší zisky.

Výpočet ROI je jednoduchý, vydělíte čistý příjem z investice počátečními kapitálovými náklady. Čistý příjem lze samozřejmě odvodit odečtením počátečních kapitálových nákladů od konečné hodnoty podniku.

ROI = (Čistý zisk / náklady na investice) x 100

10. Vysvětlete Credit Netting

Jedná se o proces konsolidace mnoha finančních transakcí do jediné transakce za účelem provedení jediné kontroly jejich kreditu jako entity.

Velké finanční instituce využívají úvěrové započtení ke snížení počtu kontrol úvěru, které provádějí, a tím k úspoře nákladů.

11. Co je ILOC (neodvolatelný akreditiv)?

Akreditiv, také známý jako akreditiv, je způsob platby v mezinárodním obchodě. Poskytuje vývozci zboží písemnou záruku od federálně schválené finanční instituce, že mezinárodní kupující je důvěryhodný. Jinými slovy, banka přebírá riziko za kupujícího.

Existují dva typy akreditivů; 1) odvolatelné a 2) neodvolatelné. Odvolatelný akreditiv se může kdykoliv změnit a dle uvážení banky, zatímco neodvolatelný akreditiv nelze měnit, a proto garantuje platbu dle uvedených podmínek.

12. Vysvětlete poměr dluhu k příjmu

Poměr dluhu k příjmu nebo DTI je ocenění toho, kolik osoba nebo organizace dluží, kolik vydělává. Je to míra procenta rozpočtu, která jde na splátky dluhu, včetně nájemného, ​​kreditních karet, hypoték a tak dále.

Věřitelé chtějí dlužníka s co nejnižším DTI. Pod 30 % DTI je skvělé, 50 % a více je špatné.

DTI = (dluhové závazky / příjem) x 100

13. Jak se liší debetní karta od kreditní karty?

Obě karty lze použít pro elektronické platby. Debetní karta je však propojena s běžným účtem, ze kterého jsou platby okamžitě strhávány, zatímco kreditní karta je spojena s úvěrová linka, které lze později splatit.

14. Uveďte některé metody ochrany proti přečerpání

Přečerpání účtu znamená dostat se do záporného zůstatku, což je často spojeno s poplatky a úroky v závislosti na bance. S ochranou proti přečerpání však můžete dát bance pokyn, aby přečerpání automaticky kryla z jiného zdroje. Ochrana proti přečerpání pomáhá předcházet odmítnutí transakcí z bankomatů a debetních karet z důvodu nedostatku finančních prostředků.

Mezi hlavní způsoby ochrany proti přečerpání patří:

1. Propojení vašeho běžného účtu s jiným běžným nebo spořicím účtem ve stejné bance.
2. Propojení kreditní karty s vaším běžným účtem za účelem pokrytí přečerpání.
3. Požádejte svou banku o úvěrovou linku na ochranu proti přečerpání.

15. Uveďte různé způsoby, jak může zákazník provozovat bankovní účet

Jsou to tyto metody od nejtradičnějších po nejnovější:

1. Přes Counter – jedná se o osobní službu na pobočkách banky.
2. bankomat – používání bankomatů.
3. Telefonní bankovnictví – můžete volat, identifikovat se a dávat pokyny po telefonu.
4. internetové bankovnictví – provádění většiny bankovních potřeb online pomocí zabezpečeného ověřování.
5. mobilní bankovnictví – používání funkcí pro bankovnictví specifických pro mobilní telefony, jako jsou USSD a bankovní aplikace.

16. Jaké jsou náklady na vlastní kapitál a jak je vypočítáte?

Náklady na vlastní kapitál jsou měřením výnosu potenciální investice s ohledem na související riziko. Jednoduše řečeno, odpovídá na otázku, zda se investice vyplatí riskovat.

Náklady na vlastní kapitál můžete vypočítat pomocí kterékoli ze 2 metod, modelu CAPM (Capital Asset Pricing Model) a modelu kapitalizace dividend.

17. Definujte CAPM

Model oceňování kapitálových aktiv nebo zkráceně CAPM je metoda výpočtu nákladů na vlastní kapitál nebo požadované míry návratnosti z investice, aby to stálo za riziko. Kombinuje proměnné jako a Bezriziková sazba, beta zabezpečení a očekávaný tržní výnos abyste získali očekávanou návratnost dané investice.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

kde:

ER_i = očekávaná návratnost investice nebo náklady na vlastní kapitál

R_f = bezriziková sazba investice

β_i = beta nebo citlivost trhu

(ER_m - R_f) = riziková prémie

18. Co je to QE (kvantitativní uvolňování)?

Kvantitativní uvolňování je strategie měnové politiky, kterou centrální banka v jurisdikci často používá ke snížení úrokových sazeb a posílení ekonomické aktivity přímým vstřikováním likvidity do finančního systému.

Metody kvantitativního uvolňování zahrnují nákup vládních cenných papírů, jako jsou dluhopisy.

19. Co je to domácí půjčka?

Půjčka na vlastní bydlení, známá také jako druhá hypotéka, je finanční produkt, který spotřebitelům umožňuje půjčit si peníze proti vlastnímu kapitálu v jejich domácnosti.

Hodnota úvěru závisí na rozdílu mezi aktuální tržní cenou nemovitosti a částkou, kterou dlužíte za všechny úvěry zajištěné vaším domem.

20. Vysvětlete rozdíl mezi výnosem dluhopisů a rozpětím dluhopisů

Výnos dluhopisu se týká výše úroku, který investor získá z tohoto dluhopisu při splatnosti. Uvádí se v procentech z kupní ceny dluhopisu. Na druhé straně spread dluhopisů označuje rozdíl mezi výnosy státních a podnikových dluhopisů.

Myšlenka je taková, že státní dluhopisy mají velmi minimální riziko nesplácení, protože jsou podporovány vládou. Firemní dluhopisy mají na druhou stranu vyšší rizika nesplácení a měly by mít vyšší výnosy dluhopisů, což lze snadno zjistit z jejich dluhopisových spreadů při hodnocení.

21. Kdo je centrální banka centrálních bank?

Banka pro mezinárodní platby (BIS) v Basileji ve Švýcarsku.

22. Co je to klasifikace úvěru?

Klasifikace půjček je metoda klasifikace žádostí o půjčku k identifikaci rizika nesplácení dlužníka. Skóre kvality se určuje zvážením proměnných, jako je úvěrová historie dlužníka, kvalita zajištění použitého pro žádost o úvěr a celková pravděpodobnost, že dlužník úvěr splatí.

23. Co je akrece?

Narůstání je růst aktiv nebo pozitivní změna hodnoty, která je výsledkem transakce. Může k tomu dojít mnoha způsoby, například prostřednictvím fúzí, akvizic a nákupu diskontovaných dluhopisů.

24. Vysvětlete termín LIBOR

LIBOR je zkratka pro London Interbank Offered Rate a označuje průměrné úrokové sazby, za které jsou hlavní světové banky na londýnském peněžním trhu připraveny si vzájemně půjčovat peníze. Ceny zveřejňuje denně Thomson Reuters.

25. Co je APY?

APY je zkratka pro roční procentní výnos a je to skutečná míra návratnosti investice, když započítáte složený zisk. Na rozdíl od použití jednoduchého úroku pro výpočty vám APY umožňuje vypočítat, kolik navíc můžete z investice vydělat tím, že znovu investujete její výnos za dané období.

APY = (1 + r / n) n – 1

kde:

r = sazba období

n = počet složených period

Proč investovat do čističky vzduchu?

Toto uzavírá náš seznam nejdůležitějších otázek, které byste měli znát na bankovních pohovorech, a jejich odpovědi. A jak si musíte uvědomit, jedná se o doporučení, takže se neváhejte ponořit hlouběji do každého tématu a dozvědět se více.

Mějte také na paměti, že bankovnictví je odvětví zaměřené na zákazníky a na vzhledu záleží. Takže možná budete chtít zapracovat na svém prvním dojmu, dress code a komunikačních dovednostech.