পঞ্জি স্কিম: কীভাবে সনাক্ত করা যায় এবং এড়ানো যায়

পঞ্জি স্কিম সর্বত্রই আছে, তাহলে আপনি কীভাবে সেগুলি শনাক্ত করবেন এবং এড়াবেন? পঞ্জি স্কিম হল একটি বিনিয়োগ জালিয়াতি যা সহজ এবং নিশ্চিত উপার্জনের সন্ধানকারীদের প্রতারণা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে।

60 সালে 2019টি স্কিম ফাঁস হয়েছে যা ক্ষতিগ্রস্তদের কাছ থেকে $3.2 বিলিয়ন সংগ্রহ করেছে। 2020 সালে, এটি ছিল 46 টি স্কিম যা $1 বিলিয়ন এর বেশি সংগ্রহ করেছে। এবং 2021 সালে, 34টি স্কিম $3.8 বিলিয়ন সংগ্রহ করেছে।

পঞ্জি স্কিমগুলি 98 থেকে 2008 পর্যন্ত গড়ে $2013 মিলিয়ন উপার্জন করেছে৷ কিন্তু বেশিরভাগ স্কিমগুলি $10 মিলিয়ন বা তার কম সংগ্রহ করেছে, যখন কয়েকটি $100 মিলিয়নের বেশি সংগ্রহ করেছে৷ 

এই নির্দেশিকা আপনাকে দেখায় কিভাবে Ponzi স্কিম কাজ করে। তাই আপনি সহজেই তাদের সনাক্ত করতে এবং এড়িয়ে যেতে পারেন।

একটি পঞ্জি স্কিম কি?

একটি পঞ্জি স্কিম হল এক ধরনের বিনিয়োগ জালিয়াতি যা নতুন সদস্যদের কাছ থেকে বিনিয়োগ আমানত ব্যবহার করে বয়স্ক সদস্যদের সুদ দিতে এবং প্রকৃতপক্ষে একটি পণ্য ছাড়াই সংস্থার খরচ পরিচালনা করে। পঞ্জি সংগঠক সাধারণত সহজ এবং নিরাপদ বিনিয়োগের দাবির সাথে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের প্রলুব্ধ করে, যখন বয়স্ক সদস্যরা ব্যবসার অগ্রগতির সাক্ষ্য দেয় কারণ তারা অর্থপ্রদান করছে।

নামটি এসেছে ইতালীয় ব্যবসায়ী চার্লস পঞ্জির কাছ থেকে, যিনি 1920 এর দশকে সফলভাবে অনেক শিকারকে প্রতারণা করেছিলেন এবং অবশেষে তার অপরাধের জন্য প্রচুর খ্যাতি অর্জন করেছিলেন।

একটি সাধারণ পঞ্জি স্কিম একটি বা অন্য ব্যবসার বিজ্ঞাপন দেবে এবং আপনাকে লোভনীয় এবং নিশ্চিত নিয়মিত অর্থ প্রদানের সাথে একজন বিনিয়োগকারী হওয়ার জন্য আমন্ত্রণ জানাবে। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যাদের চেনেন বা বিশ্বাস করেন তারা ইতিমধ্যেই সিস্টেমের অংশ হতে পারেন এবং নিশ্চিত হন যে তারা নিয়মিত অর্থ প্রদান করছেন।

যদি তারা আপনাকে রাজি করায় এবং আপনি স্কিমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে এই বয়স্ক সদস্যরা আপনার জমার কিছু অংশ থেকে অর্থ প্রদান করে, বাকি তহবিলগুলি স্কিমের প্রতিষ্ঠাতাদের কাছে যায়। আপনার পরিচিত এই বন্ধু বা সেলিব্রিটিরা, তবে, বিশ্বাস করবে যে তারা বৈধ মুনাফা করছে এবং এটি জালিয়াতি করতে সাহায্য করে।

বেশিরভাগ পঞ্জি স্কিম সদস্যদের নতুন সদস্য বা বিনিয়োগকারীদের আনতে প্রলুব্ধ করবে। এই ধরণেরগুলিকে পিরামিড স্কিম বলা হয় এবং সেগুলির সাথে, আপনি কমিশন হিসাবে আপনার অধীনে নিবন্ধিত প্রতিটি নতুন সদস্যের কাছ থেকে আমানতের অংশও পাবেন। এবং কখনও কখনও এমনকি যারা তাদের অধীনে নিবন্ধন.

পঞ্জি বা পিরামিড স্কিমগুলির সমস্যা হল যে অন্তর্নিহিত ব্যবসা কোনও ভাবেই মান তৈরি করে না - কোনও বাস্তব পরিষেবা দেওয়া হয় না বা পণ্য বিক্রি হয় না। সুতরাং, লাইনের নিচে কোথাও, নতুন বিনিয়োগকারীদের মূলধনের প্রবাহ শুকিয়ে যাবে এবং স্কিমটি শেষ পর্যন্ত ভেঙে পড়বে।

কিভাবে Ponzi স্কিম চিনতে

পঞ্জি স্কিমগুলির বিভিন্ন শৈলী রয়েছে, তাই তাদের সনাক্ত করার কোন একক পদ্ধতি নেই। যাইহোক, নিম্নলিখিত পয়েন্টগুলি আপনাকে সম্ভাব্য পঞ্জি স্ক্যামগুলি সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে:

• একটি স্বল্প সময়ের মধ্যে উচ্চ রিটার্ন - যদি প্রবর্তক অপেক্ষাকৃত স্বল্প সময়ের মধ্যে উচ্চ রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেয়, তবে এটি একটি লাল পতাকা। অবশ্যই, কিছু বৈধ ব্যবসা এই ধরনের রিটার্ন প্রদান করতে পারে, কিন্তু এটি এখনও একটি লাল পতাকা।
  
• কোন জেনুইন পণ্য বা সেবা - এটিই পঞ্জি এবং পিরামিড স্কিমগুলিকে অন্য সমস্ত ধরণের স্ক্যাম থেকে আলাদা করে। পঞ্জি ব্যবসার প্রকৃত পণ্য বা পরিষেবা নেই যা থেকে তারা তাদের বেশিরভাগ অর্থ উপার্জন করে। যদি কোনও ব্যবসায়িক প্রস্তাবে এমন কোনও পণ্য বা পরিষেবার অভাব থাকে যা গ্রাহকদের কাছ থেকে অর্থ উপার্জন করে, তবে এটি সম্ভবত একটি পঞ্জি কেলেঙ্কারী।
  
• নতুন অংশগ্রহণকারীদের নিয়োগের উপর জোর দেওয়া - অনেক বৈধ MLM কোম্পানি এটি করে এবং কোম্পানির লাভজনক পণ্য বা পরিষেবা থাকলে এটা ঠিক আছে। কিন্তু যখন একটি কোম্পানির একটি লাভজনক পণ্য বা পরিষেবার অভাব থাকে কিন্তু নতুন সদস্য নিয়োগের উপর বেশি জোর দেয়, তখন এটি একটি বড় লাল পতাকা।
  
• প্রচারকের ওভারট ওয়েলথ ডিসপ্লে - অধিকাংশ ধনী মানুষ স্বাভাবিক জীবনযাপন করে। সুতরাং, যখন একজন প্রবর্তক একটি সমৃদ্ধ জীবনযাপনের দিকে মনোনিবেশ করেন, তখন এটি প্রায়শই শুধুমাত্র আপনার অর্থের সাথে অংশ নেওয়ার জন্য হয়।
  
• অনিবন্ধিত এবং অনিয়ন্ত্রিত – এমন কোনো কোম্পানিতে বিনিয়োগ করবেন না যেটি যথাযথভাবে কোনো সম্মানজনক এখতিয়ারে নিবন্ধিত নয় বা কোনো উপযুক্ত আর্থিক নিয়ন্ত্রক দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয়।
  
• ছায়াময়, জটিল বা গোপনীয় - আপনি যদি পটভূমিতে এত কিছু ঘটছে যা আপনি বুঝতে না পারেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগ ভুলে যাওয়া উচিত।
  
• ক্যাশ আউট করার অসুবিধা - আপনার টাকাই আপনার টাকা এবং আপনি চাইলে যে কোনো সময় এটিতে আপনার অ্যাক্সেস থাকা উচিত। সুতরাং, আপনি যদি জটিল নিয়ম সহ এমন কোনো প্রোগ্রাম দেখতে পান যা আপনাকে আপনার সুবিধামত আপনার বিনিয়োগ প্রত্যাহার করা থেকে সীমাবদ্ধ করে, তাহলে সেটি একটি লাল পতাকা।
  
• পূর্ববর্তী স্কিমগুলির সাথে সংযুক্তি – আপনি যদি বিনিয়োগের প্রতিষ্ঠাতাদের উপর একটু ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করেন এবং আপনি দেখতে পান যে তারা একটি পূর্ববর্তী পঞ্জি স্কিমের অংশ ছিল, তাহলে সম্ভবত বর্তমান ব্যবসাটিও একটি প্রতারণা।
  
• নিয়ন্ত্রক সতর্কতা – যদি কোনো আর্থিক নিয়ন্ত্রক কোম্পানি বা অনুরূপ কোনো কোম্পানি সম্পর্কে সতর্কতা জারি করে থাকে, তাহলে সম্ভবত এটি একটি পঞ্জি স্কিম।
  
• আপনার সাহসের কথা শুনুন - যদি কিছু বন্ধ মনে হয়, ব্যবসায়িক প্রস্তাবের প্রতি গভীর মনোযোগ দিন, প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং আরও গবেষণা করুন।

পঞ্জি স্কিম বনাম মাল্টি-লেভেল মার্কেটিং

Ponzi স্কিমগুলি প্রায়ই পিরামিড স্কিম এবং MLM (মাল্টি-লেভেল মার্কেটিং) সিস্টেমের সাথে বিভ্রান্ত হয়, তাই এখানে একটু ব্যাখ্যার প্রয়োজন হতে পারে।

প্রথমত, একটি পঞ্জি স্কিমের কেবল সন্দেহাতীত বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ উপার্জন করা প্রয়োজন। ভুক্তভোগী জানেন না যে ব্যবসাটি একটি জালিয়াতি কারণ এটি পূর্ববর্তী বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ প্রদান করে।

একটি পিরামিড স্কিম, অন্যদিকে, একটি পণ্য ছাড়াই একটি মাল্টি-লেভেল মার্কেটিং কোম্পানি। আপনার লক্ষ্য করা উচিত যে সেখানে প্রচুর বৈধ MLM কোম্পানি রয়েছে যারা সেখানে বৈধ পণ্য থেকে ধারাবাহিকভাবে লাভ করে।

একটি MLM সহজভাবে প্রত্যেক সদস্যকে অর্থ প্রদান করে যারা একজন নতুন সদস্যকে উচ্চতর কমিশন নিয়োগ করে। এটি সদস্যদের নতুন সদস্য নিয়োগ করতে প্রলুব্ধ করে এবং এর মাধ্যমে নেটওয়ার্ক ছড়িয়ে দেয়। এবং যতক্ষণ না তাদের পণ্যটি দুর্দান্ত, সবাই জয়ী হয়।

একটি পিরামিড স্কিম একটি MLM হিসাবে একই ভাবে কাজ করে। কিন্তু পঞ্জি স্কিমগুলির মতো, পিরামিড স্কিমের বিক্রি করার মতো কোনও পণ্য নেই এবং তাই এটি একটি প্রতারণা৷

কিভাবে পঞ্জি স্কিম এড়াতে হয়

পঞ্জি স্কিমগুলি সর্বত্র রয়েছে এবং স্কিমাররা সর্বদা নতুন শিকারের সন্ধানে থাকে৷ অবশ্যই, প্রতিটি ব্যবসায়িক উদ্যোগ ঝুঁকি নিয়ে আসে এবং এটি বোধগম্য। কিন্তু আপনি আপনার মূলধন সঠিক হাতে নিচ্ছেন তা নিশ্চিত করা একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনার কাজ।

নিম্নলিখিত বিষয়গুলি এবং পদক্ষেপগুলি আপনার যে কোনও ব্যবসায় জড়িত হওয়ার আগে বিবেচনা করা উচিত:

1. আপনি যা বোঝেন শুধুমাত্র তাতেই বিনিয়োগ করুন। ব্যবসায়িক প্রস্তাবগুলি এড়িয়ে চলুন যা আপনি বুঝতে পারবেন না।
2. লোভী হইওনা.
3. প্রোমোটার এবং কোম্পানি চেক আউট. সর্বদা ব্যাকগ্রাউন্ড চেক চালান.
4. অযাচিত অফার থেকে সতর্ক থাকুন।
5. নিশ্চিত করুন যে কোম্পানি নিবন্ধিত এবং নিয়ন্ত্রিত। এটি বেশিরভাগ স্ক্যাম আউট করতে সাহায্য করে।
6. কম ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ থেকে সতর্ক থাকুন।
7. কোনো বিনিয়োগ করার আগে একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন।

স্মার্ট পঞ্জি স্কিম

সহজভাবে পশম ভোলা বিনিয়োগকারীদের দেখার পাশাপাশি, স্মার্ট পঞ্জি স্কিমগুলি প্রায়ই নতুন প্রযুক্তির আশেপাশের হাইপকে কাজে লাগায় যাতে তারা উজ্জ্বল ভবিষ্যৎ সহ আধুনিক এবং জটিল ব্যবসার মতো মনে হয়।

এই প্রযুক্তিগুলির মধ্যে কিছু হল ক্রিপ্টোকারেন্সি, ব্লকচেইন, স্মার্ট চুক্তি, ফরেক্স শিল্প, স্টক ইত্যাদি। তবে অন্যান্য পঞ্জি স্কিমের সাথে এই সকলের মিল হল, তাদের প্রতিষ্ঠাতারা যে ব্যবসায় জড়িত বলে দাবি করেন সেগুলিতে জড়িত নন।

উল্লেখযোগ্য স্মার্ট-পঞ্জি স্কিম অন্তর্ভুক্ত ওনকয়েন, Bitconnect, PlusToken, এবং সর্বনিম্ন সর্বোচ্চ. আপনি যেমন সিস্টেম পাবেন LUNA জমি হোকাস-পোকাস অ্যালগরিদমগুলির সাথে যা এত স্মার্ট শোনায় যে প্রত্যেকে সেগুলিতে বিনিয়োগ করতে চায় - যতক্ষণ না তারা বিধ্বস্ত হয় এবং পোড়া।

উল্লেখযোগ্য পঞ্জি স্কিম এবং স্কিমার

সেখানে অনেক পঞ্জি স্কিম এবং স্কিমার আছে, কিন্তু কিছু অন্যদের চেয়ে বড়। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় হল:

• চার্লস পঞ্জি - যে লোকটির নামে এই অপরাধের নামকরণ করা হয়েছে। সে দরিদ্র হয়ে ভেঙ্গে মারা গেল।
• বার্নি ম্যাডঅফ - আনুমানিক $62 বিলিয়ন নিয়েছে। 150 বছরের সাজা এবং কারাগারে মারা যান।
• ওনকয়েন - ক্রিপ্টোকারেন্সি পঞ্জি স্কিম। এর প্রতিষ্ঠাতা, রুজা ইগনাটোভা এখনও পলাতক।
• Zeek পুরস্কার - ইন্টারনেট পঞ্জি স্কিম।
• MMM - লক্ষ লক্ষ ক্ষতিগ্রস্থদের সাথে বিশাল পঞ্জি স্কিম।

বিবরণ

প্রশ্ন: আমি মনে করি আমি একটি পঞ্জি স্কিমের শিকার হয়েছি, আমি কী করব?

উত্তর: প্রথমে ব্যাঙ্কে রিপোর্ট করুন এবং প্রতারকদের আর কোনো ফান্ড ব্লক করুন। পরবর্তী প্রতিবেদন সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছে। (নীচের সম্পদ বিভাগ দেখুন)

প্রশ্ন: আমি কি পঞ্জি স্কিম থেকে আমার টাকা ফেরত পেতে পারি?

উত্তর: এটা নির্ভর করে। যদি কেলেঙ্কারী এখনও চলছে, তাহলে হয়তো আপনি করতে পারেন। তবে সতর্কতার সাথে এগিয়ে যান এবং প্রয়োজনে কর্তৃপক্ষকে সতর্ক করুন। যদি স্ক্যামার ইতিমধ্যেই অদৃশ্য হয়ে যায়, তবে এটি কম সম্ভাব্য।

প্রশ্ন: সব ক্রিপ্টোকারেন্সি কি পঞ্জি স্কিম?

উত্তর: সমস্ত ক্রিপ্টোকারেন্সি একটি পঞ্জি স্কিম নয় বা এইভাবে শুরু হয়েছে। যাইহোক, বাজারের শক্তি মানুষকে পরিবর্তন করে এবং অর্থ খুব লোভনীয় হতে পারে। সুতরাং, ক্রিপ্টোকারেন্সি শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করা প্রয়োজন, অন্যথায় পঞ্জি স্কিম এবং অন্যান্য স্ক্যাম চলতে থাকবে।

প্রশ্নঃ পঞ্জি স্কিম কতদিন স্থায়ী হয়?

উত্তর: একটি পঞ্জি স্কিম অনেক বছর ধরে চলতে পারে, এবং এটি প্রায়শই তাদের বৈধ হওয়ার ছাপ দেয়। যদিও বার্নি ম্যাডফের কেলেঙ্কারি 17 বছর ধরে চলে, একটি পঞ্জি স্কিমের গড় আয়ুষ্কাল 4.3 বছর, স্কিমার সমস্ত আয়ের প্রায় 30% উপার্জন করে। -উৎস

প্রশ্ন: উচ্চ ফলন বিনিয়োগ প্রোগ্রামগুলিও কি পঞ্জি স্কিম?

উঃ হ্যাঁ। অন্তত 99% HYIP (হাই ইয়েল্ড ইনভেস্টমেন্ট প্রোগ্রাম) হল পঞ্জি স্কিম।

Resources

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

অনলাইন উচ্চ ফলন বিনিয়োগ প্রোগ্রাম

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

উপসংহার

আপনি যদি এমন কোনো অর্থ উপার্জনের সুযোগ পান যা আপনার বিনিয়োগে সহজ উপার্জন বা আশ্চর্যজনক, ধারাবাহিক রিটার্নের প্রতিশ্রুতি দেয়, তাহলে এটি সম্ভবত একটি কেলেঙ্কারী।

মনে রাখবেন, যদি এটি সত্য হতে খুব ভাল হয়, তাহলে এটি সম্ভবত।