Топ 25 въпроси и отговори за банково интервю, които трябва да знаете

Банкирането предлага вълнуваща кариера, но първо ще трябва да мащабирате въпросите за интервюто с правилните отговори.

Индустрията е огромна, от традиционни корпорации за банкиране на дребно до инвестиционни банки и модерни финтех стартиращи компании, причиняващи прекъсвания тук и там.

Този списък ви предоставя най-добрите 25 въпроса за банково интервю за вашата практика. Научете ги и ги разберете, за да се подготвите, тъй като банковите работни места могат да бъдат доста конкурентни.

1. Какво е оборотен капитал?

Работният капитал на даден бизнес или организация е стойността на наличните ликвидни активи за посрещане на неговите краткосрочни и средносрочни задължения.

Оборотният капитал е разликата между текущите активи и пасивите на организацията. Например, компания с $50,000 7,000 текущи активи и $43,000 XNUMX пасиви има $XNUMX XNUMX оборотен капитал.

2. Какво е инфлация и как се предпазвате от нея?

Инфлацията е темпът на нарастване на цените в дадена местност или страна и за определен период. Инфлацията обикновено измерва цените на основните продукти и услуги в дадена страна, за да помогне да се прецени нейното икономическо представяне. Малката инфлация може да бъде добра за една икономика, но високата инфлация обикновено е лоша.

Най-добрият начин да се хеджирате срещу инфлацията е да инвестирате парите си, защото това са пари, които се обезценяват от инфлацията, докато цените на активите растат. Така че закупуването на активи от злато до недвижими имоти, стоки, облигации и т.н. трябва да реши проблема.

3. Как банките печелят?

В допълнение към начисляването на лихви по заеми, банките допълнително правят пари по много различни начини. Инвестиционна банка прави пари, като предлага инвестиционни услуги на лица и корпорации с висока нетна стойност.

Търговските банки правят пари, като продават различни търговски услуги, включително начисляване на такси за тях, като спестовни и разплащателни сметки, кредитни карти, сейфове, финансово планиране, ипотеки и т.н.

4. Избройте видовете банкови сметки

В зависимост от целевата аудитория, банковата институция може да предложи един или повече от следните типове сметки:

1. Спестовна сметка
2. Проверка на акаунт
3. Сертификат за депозитна сметка
4. Сметка на паричния пазар

5. Избройте и обяснете различните видове банки

1. Банки на дребно – Предлагайте потребителски и лични банкови услуги, като спестовни и разплащателни сметки.
2. Корпоративни банки – Може да бъде самостоятелен или банков отдел. Тези институции се фокусират върху предоставянето на услуги за корпорации и правителства.
3. Инвестиционни банки – Тези институции се фокусират върху правенето на пари чрез инвестиране в други корпорации, включително сливания и придобивания. Те могат или да го направят със собствените си пари, или да работят от името на богати клиенти.
4. Банка за развитие на общността – CD банките са частни предприятия, които се фокусират върху социалната отговорност. Те често получават държавна подкрепа.
5. Кредитен съюз – Това са финансови кооперации, които принадлежат на техните членове. Те приемат депозити и дават заеми, но връщат приходите си обратно на членовете.
6. Онлайн банки – Fintech продължава да разстройва банковата индустрия, така че тази група финансови институции, въпреки че не са традиционни банки, заслужават да бъдат споменати.

6. Какво е APR?

ГПР е акроним за годишен процент. Това е годишната лихва за заемане или заемане на пари и се изчислява като процент от парите, заети или дадени на заем.

ГПР отразява общата цена на заема, тъй като включва както дохода, така и всички допълнителни разходи по заема.

7. Какво е основна лихва?

Основният лихвен процент или основният лихвен процент по кредитиране се отнася до лихвения процент, използван от финансовите институции, за да отпускат пари на своите най-кредитоспособни клиенти, обикновено големи корпорации.

Лихвеният процент обикновено е по-нисък от стандартния лихвен процент, начисляван на други кредитополучатели, тъй като тези най-кредитоспособни клиенти имат най-малък шанс да просрочат заема.

8. Какво е амортизация?

Амортизацията е процес на разпределяне на плащанията за множество периоди. Те се наричат ​​вноски и могат да се използват за изплащане на заеми или разходи за активи. Всяка вноска обикновено се състои от главница и лихва.

Пример за амортизация на активи би било отписването на слънчева инсталация за 30 години. Ако приемем, че разработката и инсталирането струват $300,000 10,000, това би означавало $XNUMX XNUMX годишни вноски.

9. Какво е ROI и как се изчислява?

ROI означава Възвръщаемост на инвестицията и това е съотношение, използвано за изчисляване на потенциалната полза на инвеститора по отношение на неговия инвестиран капитал. ROI се посочва като процент, като 20% ROI, което означава, че инвеститорът трябва да очаква 20% от инвестирания си капитал като печалба. По-високата ROI означава повече печалби.

Изчисляването на ROI е лесно, вие разделяте нетния доход от инвестицията на първоначалните капиталови разходи. Нетният доход, разбира се, може да бъде изведен чрез изваждане на първоначалните капиталови разходи от крайната стойност на начинанието.

ROI = (Нетна печалба / Инвестиционни разходи) x 100

10. Обяснете кредитното нетиране

Това е процесът на консолидиране на многобройни финансови транзакции в една транзакция, за да се извърши една кредитна проверка на тях като цяло.

Големите финансови институции използват кредитно нетиране, за да намалят броя на кредитните проверки, които извършват, и по този начин да спестят разходи.

11. Какво е ILOC (неотменим акредитив)?

Акредитивът, известен още като писмо за задължение, е метод на плащане в международната търговия. Той предоставя на износителя на стоки писмена гаранция от федерално одобрена финансова институция, че международният купувач заслужава доверие. С други думи, банката поема риска от името на купувача.

Има два вида акредитиви; 1) отменими и 2) неотменими. Отменяемият акредитив подлежи на промяна по всяко време и по преценка на банката, докато неотменяемият акредитив не може да бъде променян и следователно гарантира плащането съгласно посочените условия.

12. Обяснете съотношението дълг към доход

Съотношението дълг към доход или DTI е оценка на това колко дължи човек или организация спрямо това колко печелят. Това е мярка за процента на бюджета, който отива за плащания по дълга, включително наем, кредитни карти, ипотеки и т.н.

Кредиторите искат кредитополучател с възможно най-нисък DTI. Под 30% DTI е страхотно, 50% и повече е лошо.

DTI = (задължения по дълга / приходи) x 100

13. По какво се различава дебитната карта от кредитната?

И двете карти могат да се използват за електронни плащания. Но дебитна карта е свързана с разплащателна сметка, от която незабавно се приспадат плащанията, докато кредитната карта е свързана с кредитна линия, които могат да бъдат върнати по-късно.

14. Споменете някои методи за защита от овърдрафт

Превишаването на сметка означава преминаване към отрицателно салдо, което често е свързано с такси и лихви, в зависимост от банката. Със защита срещу овърдрафт обаче можете да инструктирате банката си да покрие овърдрафта автоматично от различен източник. Защитата от овърдрафт помага да се предотврати отказ на транзакции на банкомат и дебитна карта поради недостатъчни средства.

Основните методи за защита от овърдрафт включват:

1. Свързване на вашата разплащателна сметка с друга разплащателна или спестовна сметка в същата банка.
2. Свързване на кредитна карта към вашата текуща сметка за покриване на овърдрафти.
3. Поискайте кредитна линия за защита от овърдрафт от вашата банка.

15. Избройте различните начини, по които клиентът може да управлява банкова сметка

Изброявайки от най-традиционните до най-новите методи, те са:

1. Над тезгяха – това е услуга лице в лице, достъпна в клоновете на банката.
2. банкомат – използване на банкомати.
3. Телефонно банкиране – можете да се обадите, да се легитимирате и да дадете инструкции по телефона.
4. Интернет банкиране – извършване на повечето банкови нужди онлайн със сигурно удостоверяване.
5. Мобилно банкиране – използване на специфични за мобилни телефони функции за банкиране, като USSD и банкови приложения.

16. Каква е цената на собствения капитал и как се изчислява?

Цената на собствения капитал е мярка за възвръщаемостта на потенциалната инвестиция по отношение на свързания риск. С прости думи, той отговаря на въпроса дали една инвестиция си струва риска.

Можете да изчислите цената на собствения капитал, като използвате някой от 2 метода, модела за ценообразуване на капиталови активи (CAPM) и модела за капитализация на дивидентите.

17. Определете CAPM

Моделът за ценообразуване на капиталови активи или накратко CAPM е метод за изчисляване на цената на собствения капитал или изискваната норма на възвръщаемост от инвестиция, за да си струва риска. Той комбинира променливи като a Безрискова ставка, бета на ценната книга и очаквана пазарна възвръщаемост за да ви даде очакваната възвръщаемост на тази конкретна инвестиция.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

където:

ER_i = Очаквана възвръщаемост на инвестицията или цена на собствения капитал

R_f = безрисков процент на инвестицията

β_i = бета или пазарна чувствителност

(ER_m - R_f) = рисковата премия

18. Какво е QE (количествено облекчаване)?

Количественото облекчаване е стратегия на паричната политика, често прилагана от централната банка на дадена юрисдикция за понижаване на лихвените проценти и стимулиране на икономическата активност чрез директно инжектиране на ликвидност във финансовата система.

Методите за количествено облекчаване включват закупуване на държавни ценни книжа като облигации.

19. Какво е жилищен заем?

Заемът за собствен капитал, известен също като втора ипотека, е финансов продукт, който позволява на потребителите да заемат пари срещу собствения капитал в дома си.

Стойността на заема зависи от разликата между текущата пазарна цена на имота и сумата, която дължите по всички заеми, обезпечени с вашата къща.

20. Обяснете разликата между доходност на облигации и спред на облигации

Доходността на една облигация се отнася до размера на лихвите, които инвеститорът ще получи от тази облигация на падежа. Посочва се като процент от покупната цена на облигацията. Спредът на облигациите, от друга страна, се отнася до разликата между доходността на съкровищните и корпоративните облигации.

Мисълта тук е, че съкровищните облигации имат много минимален риск от неизпълнение, тъй като са подкрепени от правителството. Корпоративните облигации, от друга страна, имат по-високи рискове от неизпълнение и трябва да имат по-висока доходност на облигациите, което може лесно да се посочи от техните облигационни спредове по време на оценката.

21. Коя е Централната банка на централните банки?

Банката за международни разплащания (BIS) в Базел, Швейцария.

22. Какво представлява оценката на кредита?

Класирането на кредита е метод за класифициране на молбите за кредит, за да се идентифицира рискът от неизпълнение на кредитополучателя. Резултатът за качество се определя чрез отчитане на променливи като кредитната история на кредитополучателя, качеството на обезпечението, използвано за заявлението за заем, и общата вероятност на кредитополучателя да изплати кредита.

23. Какво е натрупване?

Нарастването е нарастване на активите или положителна промяна в стойността, която е резултат от транзакция. Това може да се случи по много начини, като например чрез сливания, придобивания и закупуване на облигации с отстъпка.

24. Обяснете термина LIBOR

LIBOR означава London Interbank Offered Rate и се отнася до средните лихвени проценти, при които големите световни банки на лондонския паричен пазар са готови да си дават заеми пари една на друга. Тарифите се публикуват ежедневно от Томсън Ройтерс.

25. Какво е APY?

APY означава годишен процент на доходност и това е реалната норма на възвръщаемост на инвестицията, когато включите комбинираните печалби. За разлика от използването на обикновена лихва за изчисления, APY ви позволява да изчислите колко допълнително можете да направите от инвестиция чрез реинвестиране на нейната доходност за даден период.

APY = (1 + r / n)n – 1

където:

r = периодична ставка

n = брой периоди на комбиниране

Заключение

Това завършва нашия списък с най-важните въпроси за банково интервю и техните отговори. И както трябва да разберете, това са препоръки, така че не се колебайте да се задълбочите във всяка тема и да научите повече.

Освен това имайте предвид, че банкирането е индустрия, фокусирана върху клиента, и външният вид има значение. Така че може допълнително да искате да поработите върху първото си впечатление, дрес кода и комуникативните си умения.