4 съвета за вземане на личен заем през 2026 г

С неотдавнашните корекции, направени в лихвата на федералния фонд, сега може да е най-доброто време за вземане на заем. Доклад на CNBC за лихвите по кредитите отбелязва, че в момента кредитните агенции имат най-ниските лихвени проценти през последните три години.

През последните месеци обаче се наблюдава увеличение на лихвените проценти, особено за кредитните карти – прогнозира се да достигнат до 18.5% до края на 2022 г. За сравнение личните заеми имат само среден фиксиран лихвен процент от 9.4% и могат да се използват за изплащане на дългове по кредитни карти, ако е необходимо.

Това е страхотното при личните заеми — обикновено няма ограничения за това къде можете да използвате средствата, било то плащане на сватба, ремонт на къща или медицински сметки, за да назовем само няколко.

Повечето договори за заем обикновено изискват да изплащате на месечни вноски с течение на времето и не изискват обезпечение за заемане на пари. Колкото и достъпно да звучи заемът, все пак има някои неща, които трябва да имате предвид. И така, ето няколко съвета, които да ви помогнат да получите възможно най-добрия личен заем:

Разберете какви такси са включени

Преди да подпишете договор, уверете се, че разбирате всички подробности, свързани с кредита. Някои кредитори начисляват такси за обработка, такси за анулиране на заем, неустойки за просрочено плащане и други допълнителни разходи. От съществено значение е да проучите задълбочено възможностите си, преди да се спрете на такава, която отговаря на вашите финансови нужди. Потвърждаването на тази информация също е важно, за да ви предпази от незаконни кредитори.

Нашата публикация на тема „Лихвари: значение, примери, как да идентифицираме и избягваме“ предупреждава, че някои имат неясна или дори липсваща информация относно заем. Всеки лицензиран заемодател трябва да гарантира, че разбирате условията, лихвените проценти, продължителността, общия дълг и друга необходима информация, така че е важно да проверите отново за себе си, за да гарантирате собствената си сигурност.

Потърсете алтернативни кредитори

Понякога вашият кредитен рейтинг - число, базирано на вашата финансова история, което определя вашата кредитоспособност - може да възпре банките да ви дадат заем, така че е най-добре да потърсите други законни кредитори извън банките и други официални институции. Има редица алтернативи, които да разгледате. Пример за това е платформата за кредитиране Upstart.

Според ръководство от AskMoney на Upstart, това е кредитор, базиран на AI, който има за цел да рационализира процеса на кредитиране, така че да стане малко по-справедлив и достъпен. За разлика от традиционните кредитори, Upstart взема предвид образованието и трудовата история на кредитополучателя, когато изчислява кредитоспособността. Когато търсите други алтернативни кредитори, може да се наложи да разгледате причините, поради които те одобряват заеми. В случай на онлайн кредитор Маркъс от Goldman Sachs, те предпочитат заеми за подобряване на дома и консолидация на дългове.

Заемайте само това, от което се нуждаете

Може да е изкушаващо да вземете голям заем, защото можете да си го позволите, но това би означавало по-високи лихви и по-високи плащания. Ако някога се сблъскате с извънредна ситуация, може да се окажете, че се борите да поддържате плащанията по кредита си.

Определянето на бюджета ви е от решаващо значение и първо трябва да дадете приоритет на изплащането на други дългове. Можете да изберете да използвате кредитен калкулатор, който да ви помогне да прецените колко трябва да платите в дългосрочен план и да видите кои са най-идеалните планове за вас.

Правете навременни плащания

Както при всеки кредит или заем, не забравяйте да изплащате безпроблемно за целия срок на заема. По-често хората плащат със закъснение или изобщо пропускат плащания, което може да навреди на кредитния ви рейтинг.

Ниският кредитен рейтинг би затруднил осигуряването на бъдещи заеми при по-ниски лихвени проценти и дори вероятно би отхвърлил изцяло заявките. Освен това с нарастването на инфлацията, CBS News съветва да се подготвите за рецесия като изплатите дълговете си възможно най-скоро.

Наличието на допълнителна лихва в допълнение към намалените заплати при потенциална рецесия би затруднило плащането навреме. Гарантирането, че сте готови за най-лошите сценарии, е от съществено значение за поддържане на добрия ви кредитен рейтинг и балансиране на вашите финанси.