4 съвета за вземане на личен заем през 2026 г

С последните корекции на федералния лихвен процент, сега може би е най-подходящият момент за вземане на заем. Докладът на CNBC за лихвените проценти по кредитите отбелязва, че кредитните агенции в момента имат най-ниските лихвени проценти през последните три години.

През последните месеци обаче се наблюдава увеличение на лихвените проценти, особено за кредитните карти – прогнозира се да достигнат до 18.5% до края на 2022 г. За сравнение личните заеми имат само среден фиксиран лихвен процент от 9.4% и могат да се използват за изплащане на дългове по кредитни карти, ако е необходимо.

Това е страхотното при личните заеми — обикновено няма ограничения за това къде можете да използвате средствата, било то плащане на сватба, ремонт на къща или медицински сметки, за да назовем само няколко.

Повечето договори за заем обикновено изискват да изплащате на месечни вноски с течение на времето и не изискват обезпечение за заемане на пари. Колкото и достъпно да звучи заемът, все пак има някои неща, които трябва да имате предвид. И така, ето няколко съвета, които да ви помогнат да получите възможно най-добрия личен заем:

Разберете какви такси са включени

Преди да подпишете договор, уверете се, че разбирате всички подробности, свързани с кредита. Някои кредитори начисляват такси за обработка, такси за анулиране на заем, неустойки за просрочено плащане и други допълнителни разходи. От съществено значение е да проучите задълбочено възможностите си, преди да се спрете на такава, която отговаря на вашите финансови нужди. Потвърждаването на тази информация също е важно, за да ви предпази от незаконни кредитори.

Нашата публикация на тема „Лихвари: значение, примери, как да ги разпознаем и избегнем“ предупреждава, че някои от тях имат неясна или дори липсваща информация относно заем. Всеки лицензиран кредитор трябва да се увери, че разбирате условията, лихвените проценти, срока, общия дълг и друга необходима информация, така че е важно да проверите отново, за да си осигурите собствена сигурност.

Потърсете алтернативни кредитори

Понякога вашият кредитен рейтинг - число, базирано на вашата финансова история, което определя вашата кредитоспособност - може да възпре банките да ви дадат заем, така че е най-добре да потърсите други законни кредитори извън банките и други официални институции. Има редица алтернативи, които да разгледате. Пример за това е платформата за кредитиране Upstart.

Според ръководство на AskMoney в Upstart , това е кредитор, базиран на изкуствен интелект, който има за цел да рационализира процеса на отпускане на заеми, така че той да стане малко по-справедлив и достъпен. За разлика от традиционните кредитори, Upstart взема предвид образованието и трудовата история на кредитополучателя при изчисляване на кредитоспособността. Когато търсите други алтернативни кредитори, може да се наложи да проверите по какви причини одобряват заеми. В случая с онлайн кредитора Marcus By Goldman Sachs , те предпочитат заеми за подобрения на дома и консолидиране на дългове.

Заемайте само това, от което се нуждаете

Може да е изкушаващо да вземете голям заем, защото можете да си го позволите, но това би означавало по-високи лихви и по-високи плащания. Ако някога се сблъскате с извънредна ситуация, може да се окажете, че се борите да поддържате плащанията по кредита си.

Определянето на бюджета ви е от решаващо значение и първо трябва да дадете приоритет на изплащането на други дългове. Можете да изберете да използвате кредитен калкулатор, който да ви помогне да прецените колко трябва да платите в дългосрочен план и да видите кои са най-идеалните планове за вас.

Правете навременни плащания

Както при всеки кредит или заем, не забравяйте да изплащате безпроблемно за целия срок на заема. По-често хората плащат със закъснение или изобщо пропускат плащания, което може да навреди на кредитния ви рейтинг.

Ниският кредитен рейтинг би затруднил получаването на бъдещи заеми с по-ниски лихвени проценти и дори е възможно да доведе до пълен отказ на заявки. Освен това, с нарастването на инфлацията, CBS News съветва да се подготвите за рецесия, като изплатите дълговете си възможно най-скоро.

Наличието на допълнителна лихва в допълнение към намалените заплати при потенциална рецесия би затруднило плащането навреме. Гарантирането, че сте готови за най-лошите сценарии, е от съществено значение за поддържане на добрия ви кредитен рейтинг и балансиране на вашите финанси.