مخططات بونزي: كيفية التعرف عليها وتجنبها

مخططات بونزي منتشرة في كل مكان، فكيف يمكنك التعرف عليها وتجنبها؟ مخطط بونزي هو احتيال استثماري مصمم للنصب على الباحثين عن أرباح سهلة ومضمونة.

في عام 60، تم كشف 2019 مخططًا جمعت 3.2 مليار دولار من الضحايا. وفي عام 2020، كان هناك 46 مخططًا جمعت أكثر من مليار دولار. وفي عام 1، جمعت 2021 مخططًا 34 مليار دولار.

حققت مخططات بونزي ربحاً بلغ 98 مليون دولار في المتوسط من عام 2008 إلى عام 2013. ولكن معظم المخططات تجمع 10 ملايين دولار أو أقل، في حين تجمع قِلة منها أكثر من 100 مليون دولار.

يوضح لك هذا الدليل كيفية عمل مخططات بونزي، حتى تتمكن من التعرف عليها وتجنبها بسهولة.

جدول المحتويات إخفاء

ما هو مخطط بونزي؟

كيفية التعرف على مخططات بونزي

مخططات بونزي مقابل التسويق متعدد المستويات

كيفية تجنب مخططات بونزي

مخططات بونزي الذكية

مخططات بونزي الشهيرة والمخططون المشهورون

الأسئلة الشائعة

المصادر

خاتمة

ما هو مخطط بونزي؟

مخطط بونزي هو نوع من الاحتيال الاستثماري يستخدم الودائع الاستثمارية من الأعضاء الجدد لدفع الفائدة للأعضاء الأكبر سنًا وإدارة نفقات المنظمة دون الحصول على منتج فعليًا. يجذب منظم مخطط بونزي عادةً المستثمرين المحتملين بادعاءات الاستثمارات السهلة والآمنة، بينما يشهد الأعضاء الأكبر سنًا على تقدم العمل لأنهم يحصلون على أموال.

يأتي الاسم من رجل الأعمال الإيطالي تشارلز بونزي، الذي نجح في الاحتيال على العديد من الضحايا في عشرينيات القرن العشرين واكتسب في نهاية المطاف شهرة كبيرة بسبب جرائمه.

إن مخطط بونزي النموذجي يعلن عن عمل تجاري أو آخر ويدعوك إلى أن تصبح مستثمرًا مع دفعات منتظمة مغرية ومضمونة. لسوء الحظ، قد يكون الأشخاص الذين تعرفهم أو تثق بهم جزءًا من النظام بالفعل ويؤكدون حصولهم على الدفعات بانتظام.

إذا أقنعوك واستثمرت في هذا المخطط، فسيحصل هؤلاء الأعضاء الأكبر سنًا على جزء من وديعتك، بينما تذهب بقية الأموال إلى مؤسسي المخطط. ومع ذلك، سيعتقد هؤلاء الأصدقاء أو المشاهير الذين تعرفهم أنهم يحققون أرباحًا مشروعة، وهذا يساعد في ارتكاب الاحتيال.

كما تغري معظم مخططات بونزي الأعضاء بجلب أعضاء أو مستثمرين جدد. وتسمى هذه الأنواع من المخططات بالمخططات الهرمية، ومعها تحصل أيضًا على جزء من الودائع من كل عضو جديد يسجل تحتك في هيئة عمولات. وأحيانًا حتى من أولئك الذين يسجلون تحتها.

المشكلة في مخططات بونزي أو الهرمية هي أن النشاط التجاري الأساسي لا يخلق أي قيمة بأي شكل من الأشكال ــ لا يتم تقديم أي خدمات حقيقية أو بيع أي منتجات. وعلى هذا فإن تدفقات رأس المال الجديدة من المستثمرين سوف تنضب في مرحلة ما من الزمن، وسوف ينهار المخطط في نهاية المطاف.

كيفية التعرف على مخططات بونزي

هناك أنماط مختلفة من مخططات بونزي، لذا لا توجد طريقة واحدة لتحديدها. ومع ذلك، يمكن أن تساعدك النقاط التالية في تحديد مخططات بونزي المحتملة:

عوائد مرتفعة في فترة قصيرة – إذا كان المروج يعد بعوائد مرتفعة في فترة قصيرة نسبيًا، فهذا يعد بإشارة تحذيرية. بالطبع، يمكن لبعض الشركات المشروعة تقديم مثل هذه العوائد، لكن هذا لا يزال يشكل إشارة تحذيرية.
لا يوجد منتج أو خدمة أصلية – هذا ما يميز مخططات بونزي والهرمية عن جميع أنواع الاحتيال الأخرى. لا تمتلك شركات بونزي منتجات أو خدمات حقيقية تجني منها معظم أموالها. إذا كان أي اقتراح تجاري يفتقر إلى منتج أو خدمة تجني المال من العملاء، فمن المرجح أن يكون ذلك احتيال بونزي.
التركيز على استقطاب المشاركين الجدد – تقوم العديد من شركات التسويق المتعدد المستويات المشروعة بهذا الأمر، ولا بأس بذلك عندما يكون لدى الشركة منتج أو خدمة مربحة. ولكن عندما تفتقر الشركة إلى منتج أو خدمة مربحة ولكنها تركز بشكل أكبر على تجنيد أعضاء جدد، فهذا يعتبر علامة تحذيرية كبيرة.
عرض الثروة العلنية للمروج – يعيش أغلب الأثرياء حياة عادية. لذا، عندما يركز أحد المروجين على عيش حياة غنية، فإنه غالبًا ما يفعل ذلك فقط ليجعلك تتخلى عن أموالك.
غير مسجلة وغير منظمة - لا تستثمر أبدًا في شركة غير مسجلة بشكل قانوني في ولاية قضائية محترمة ولا مرخصة من قبل هيئة تنظيمية مالية مختصة.
مظلل، معقد، أو سري - إذا كنت تشعر بالكثير من الأشياء التي تحدث في الخلفية والتي لا تفهمها، فربما يجب عليك أن تنسى الاستثمار.
صعوبة صرف الأموال – أموالك هي أموالك ويجب أن يكون لديك حق الوصول إليها في أي وقت تريد. لذا، إذا رأيت أي برنامج به قواعد معقدة تحد من قدرتك على سحب استثماراتك في أي وقت يناسبك، فهذه علامة تحذيرية.
الإنتماء إلى المخططات السابقة - إذا قمت بإجراء فحص بسيط لخلفية مؤسسي الاستثمار ووجدت أنهم كانوا جزءًا من مخطط بونزي السابق، فمن المرجح جدًا أن يكون العمل الحالي أيضًا عملية احتيال.
تحذيرات المنظم - إذا أصدرت جهة تنظيمية مالية تحذيرًا بشأن الشركة أو شركة مماثلة، فمن المحتمل أن يكون الأمر عبارة عن مخطط بونزي.
استمع إلى أحشائك - إذا بدا لك أن هناك شيئًا غير طبيعي، انتبه جيدًا إلى عرض العمل، واطرح الأسئلة، وقم بمزيد من البحث.

مخططات بونزي مقابل التسويق متعدد المستويات

غالبًا ما يتم الخلط بين مخططات بونزي ومخططات الهرم وأنظمة التسويق متعدد المستويات، لذا قد يكون من الضروري تقديم القليل من التوضيح هنا.

أولاً، كل ما يحتاجه مخطط بونزي هو جني الأموال من مستثمرين غافلين. لا يدرك الضحية أن المشروع احتيالي لأنه يستمر في دفع نسبة معينة للمستثمرين السابقين.

من ناحية أخرى، يعد مخطط الهرم شركة تسويق متعدد المستويات بدون منتج. يجب أن تلاحظ أن هناك عددًا كبيرًا من شركات التسويق متعدد المستويات المشروعة التي تحقق أرباحًا بشكل مستمر من المنتجات المشروعة الموجودة هناك.

إن التسويق متعدد المستويات ببساطة يدفع لكل عضو يجند عضوًا جديدًا عمولة أعلى. وهذا يشجع الأعضاء على تجنيد أعضاء جدد وبالتالي نشر الشبكة. وطالما أن منتجهم رائع، فإن الجميع يربحون.

تعمل مخططات الهرم بنفس الطريقة التي تعمل بها شركات التسويق المتعدد المستويات. ولكن على غرار مخططات بونزي، لا يوجد لدى مخططات الهرم أي منتج للبيع، وبالتالي فهي عملية احتيال.

كيفية تجنب مخططات بونزي

تنتشر مخططات بونزي في كل مكان، ويبحث المخططون دائمًا عن ضحايا جدد. بطبيعة الحال، كل مشروع تجاري ينطوي على مخاطر، وهذا أمر مفهوم. ولكن من واجبك كمستثمر أن تتأكد من أنك تضع رأس مالك في الأيدي الصحيحة.

وفيما يلي بعض القضايا والخطوات التي يجب عليك مراعاتها قبل الانخراط في أي عمل تجاري:

استثمر فقط فيما تفهمه. تجنب مقترحات الأعمال التي لا تستطيع فهمها.
لا تكن جشعا.
تحقق من المروج والشركة. قم دائمًا بإجراء فحوصات خلفية.
كن حذرا من العروض غير المرغوب فيها.
تأكد من أن الشركة مسجلة وخاضعة للتنظيم. يساعد هذا في التخلص من معظم عمليات الاحتيال.
كن حذرا من الاستثمارات منخفضة المخاطر.
استشر خبيرًا ماليًا قبل الالتزام بأي استثمار.

مخططات بونزي الذكية

بالإضافة إلى البحث عن المستثمرين السذج، فإن مخططات بونزي الذكية غالباً ما تستغل الضجيج المحيط بالتقنيات الجديدة لتبدو وكأنها أعمال تجارية حديثة ومعقدة ذات مستقبل مشرق.

تشمل بعض هذه التقنيات العملات المشفرة، وتقنية بلوكتشين، والعقود الذكية، وصناعة الفوركس، والأسهم، وغيرها. إلا أن ما تشترك فيه جميعها مع مخططات بونزي الأخرى هو أن مؤسسيها لا ينخرطون في الأعمال التي يدّعون انخراطهم فيها.

تشمل مخططات Smart-Ponzi البارزة ما يلي: Onecoin, Bitconnect, PlusTokenو التعدين ماكسستجد أيضًا أنظمة مثل تيرا لونا مع خوارزميات عشوائية تبدو ذكية للغاية لدرجة أن الجميع يريدون الاستثمار فيها - حتى تحطمت وحرق.

مخططات بونزي الشهيرة والمخططون المشهورون

هناك العديد من مخططات بونزي والمخططين، ولكن بعضها أكبر من غيرها. وفيما يلي أشهرها:

تشارلز بونزي - الرجل الذي سميت هذه الجريمة باسمه، لقد مات فقيرًا ومفلسًا.
بيرني مادوف – حصل على ما يقدر بنحو 62 مليار دولار، وحُكم عليه بالسجن لمدة 150 عامًا وتوفي في السجن.
Onecoin – مخطط بونزي للعملات المشفرة. مؤسسته، روجا إجناتوفا، لا تزال هاربة.
مكافآت زيك - مخطط بونزي على الإنترنت.
MMM - مخطط بونزي ضخم يضم ملايين الضحايا.

الأسئلة الشائعة

س: أعتقد أنني وقعت ضحية لمخطط بونزي، ماذا أفعل؟

أ: أولاً، قم بإبلاغ البنك وحجب أي أموال أخرى عن المحتالين. ثم قم بإبلاغ السلطات المختصة. (راجع قسم الموارد أدناه)

س: هل يمكنني استعادة أموالي من مخطط بونزي؟

ج: يعتمد الأمر على الظروف. إذا كانت عملية الاحتيال لا تزال مستمرة، فربما يمكنك القيام بذلك. ولكن يجب توخي الحذر وإخطار السلطات عند الضرورة. إذا كان المحتال قد اختفى بالفعل، فإن احتمالية حدوث ذلك أقل.

س: هل جميع العملات المشفرة عبارة عن مخططات بونزي؟

ج: ليست كل العملات المشفرة عبارة عن مخطط بونزي أو بدأت على هذا النحو. ومع ذلك، فإن قوى السوق تغير الأشخاص وقد يكون المال مغريًا للغاية. لذا، فمن الضروري تنظيم صناعة العملات المشفرة، وإلا ستستمر مخططات بونزي وغيرها من عمليات الاحتيال.

س: ما هي المدة التي تستمر فيها مخططات بونزي؟

ج: قد تستمر مخططات بونزي لسنوات عديدة، وهذا يعطيها انطباعًا بأنها مشروعة. ففي حين استمرت عملية الاحتيال التي قام بها برني مادوف لمدة 17 عامًا، فإن متوسط عمر مخطط بونزي هو 4.3 عامًا، حيث يكسب المخطط ما يقرب من 30% من إجمالي العائدات.مصدر

س: هل برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع هي أيضًا مخططات بونزي؟

ج: نعم، ما لا يقل عن 99% من برامج الاستثمار ذات العائد المرتفع عبارة عن مخططات بونزي.