Топ-25 запитань і відповідей на співбесіді з банківською справою, які потрібно знати

Банківська справа пропонує захоплюючий кар’єрний шлях, але вам доведеться спершу надати правильні відповіді на запитання співбесіди.

Галузь величезна: від традиційних роздрібних банківських корпорацій до інвестиційних банків і сучасних фінтех-стартапів, які то тут, то там спричиняють збої.

У цьому списку ви знайдете 25 найкращих запитань для банківської співбесіди для вашої практики. Вивчіть і зрозумійте їх, щоб підготуватися, оскільки робота в банку може бути досить конкурентоспроможною.

1. Що таке оборотний капітал?

Оборотний капітал підприємства або організації – це вартість ліквідних активів, доступних для виконання коротко- та середньострокових зобов’язань.

Оборотний капітал - це різниця між поточними активами та зобов'язаннями організації. Наприклад, компанія з $50,000 7,000 поточних активів і $43,000 XNUMX зобов'язань має оборотний капітал $XNUMX XNUMX.

2. Що таке інфляція та як захиститися від неї?

Інфляція - це швидкість зростання цін у певній місцевості чи країні за певний період. Інфляція зазвичай вимірює ціни на основні продукти та послуги в певній країні, щоб допомогти оцінити її економічні показники. Невелика інфляція може бути корисною для економіки, але висока інфляція зазвичай погана.

Найкращий спосіб застрахуватися від інфляції – це інвестувати свої гроші, оскільки інфляція знецінює саме гроші, а ціни на активи зростають. Таким чином, купівля активів від золота до нерухомості, товарів, облігацій і так далі має вирішити проблему.

3. Як банки отримують прибуток?

Окрім нарахування відсотків за кредитами, банки додатково заробляють гроші різними способами. Інвестиційний банк заробляє гроші, пропонуючи інвестиційні послуги заможним особам і корпораціям.

Комерційні банки заробляють гроші, продаючи різноманітні комерційні послуги, зокрема стягуючи за них комісію, наприклад, ощадні та чекові рахунки, кредитні картки, сейфи, фінансове планування, іпотечні кредити тощо.

4. Перелічіть типи банківських рахунків

Залежно від цільової аудиторії банківська установа може запропонувати один або декілька з наступних типів рахунків:

1. Ощадний рахунок
2. Перевірка рахунку
3. Сертифікат депозитного рахунку
4. Рахунок на грошовому ринку

5. Перелічіть і поясніть різні типи банків

1. Роздрібні банки – Пропонуйте банківські послуги споживачам і особистим особам, наприклад ощадні та чекові рахунки.
2. Корпоративні банки – Може бути незалежним або банківським відділом. Ці установи зосереджуються на наданні послуг для корпорацій та урядів.
3. Інвестиційні банки – Ці установи зосереджені на зароблянні грошей шляхом інвестування в інші корпорації, включаючи злиття та поглинання. Вони можуть або робити це за власні гроші, або працювати від імені заможних клієнтів.
4. Банк розвитку громади – Банки CD – це приватні підприємства, які орієнтуються на соціальну відповідальність. Вони часто отримують державну підтримку.
5. Кредитна спілка – Це фінансові кооперативи, які належать їхнім членам. Вони приймають депозити та дають позики, але повертають свої прибутки членам.
6. Інтернет -банки – Fintech продовжує руйнувати банківську індустрію, тому ця група фінансових установ, хоча вони і не є традиційними банками, заслуговує на згадку.

6. Що таке APR?

APR – це абревіатура від річної процентної ставки. Це річний відсоток за позику або позику грошей, який розраховується як відсоток від позичених або позичених грошей.

APR відображає загальну вартість запозичення, оскільки включає як прибуток, так і всі додаткові витрати на позики.

7. Що таке основна ставка?

Основна ставка або найвища ставка позики означає відсоткову ставку, яку фінансові установи використовують для позичання грошей своїм найбільш кредитоспроможним клієнтам, як правило, великим корпораціям.

Ставка, як правило, нижча, ніж стандартна ставка, що стягується з інших позичальників, оскільки ці найбільш кредитоспроможні клієнти мають найменший шанс прострочити кредит.

8. Що таке амортизація?

Амортизація — це процес розподілу платежів на кілька періодів. Вони називаються розстрочками і можуть бути використані для погашення кредитів або витрат на активи. Кожен внесок зазвичай складається з основної суми та відсотків.

Прикладом амортизації активів може бути списання сонячної електростанції протягом 30 років. Якщо припустити, що розробка та встановлення коштували 300,000 10,000 доларів США, це означатиме XNUMX XNUMX доларів США на рік.

9. Що таке рентабельність інвестицій і як її розрахувати?

ROI розшифровується як Return On Investment і це коефіцієнт, який використовується для розрахунку потенційної вигоди інвестора щодо його інвестованого капіталу. ROI вказується у відсотках, наприклад, 20% ROI, що означає, що інвестор повинен очікувати 20% свого інвестованого капіталу як прибуток. Вища рентабельність інвестицій означає більше прибутків.

Розрахувати рентабельність інвестицій просто: ви ділите чистий прибуток від інвестицій на початкову вартість капіталу. Чистий прибуток, звичайно, можна вирахувати шляхом віднімання початкових капітальних витрат від кінцевої вартості підприємства.

ROI = (Чистий прибуток / вартість інвестицій) x 100

10. Поясніть кредитний взаємозалік

Це процес консолідації численних фінансових операцій в одну транзакцію для проведення єдиної перевірки їх кредитоспроможності як об’єкта.

Великі фінансові установи використовують кредитний взаємозалік, щоб зменшити кількість кредитних перевірок, які вони проводять, і таким чином заощадити витрати.

11. Що таке ILOC (безвідкличний акредитив)?

Акредитив, також відомий як лист-зобов'язання, є методом платежу в міжнародній торгівлі. Він надає експортеру товарів письмову гарантію від федеральної фінансової установи, що міжнародний покупець є надійним. Іншими словами, банк бере на себе ризик від імені покупця.

Існує два типи акредитивів; 1) відкличні та 2) безвідкличні. Відкличний акредитив може бути змінений у будь-який час і на розсуд банку, у той час як безвідкличний акредитив не може бути змінений і, отже, гарантує оплату відповідно до заявлених умов.

12. Поясніть співвідношення боргу до доходу

Співвідношення боргу до доходу або DTI – це оцінка того, скільки особа чи організація заборгувала, до того, скільки вони заробляють. Це міра відсотка бюджету, який спрямовується на виплати боргів, включаючи орендну плату, кредитні картки, іпотечні кредити тощо.

Кредитори хочуть, щоб позичальник мав якомога нижчий DTI. Нижче 30% DTI – чудово, 50% і вище – погано.

DTI = (боргові зобов'язання / доходи) х 100

13. Чим дебетова картка відрізняється від кредитної?

Обидві картки можна використовувати для електронних платежів. Але дебетова картка пов’язана з поточним рахунком, з якого негайно списуються платежі, тоді як кредитна картка пов’язана з кредитна лінія, які можна повернути пізніше.

14. Згадайте деякі методи захисту від овердрафту

Перевищення коштів на рахунку означає негативний баланс, який часто супроводжується комісіями та відсотками, залежно від банку. Проте завдяки захисту від овердрафту ви можете доручити своєму банку автоматично покривати овердрафт з іншого джерела. Захист від овердрафту допомагає запобігти відмові транзакцій через банкомат і дебетову картку через недостатню кількість коштів.

Основні методи захисту від овердрафту включають:

1. Пов’язування поточного рахунку з іншим чековим або ощадним рахунком у тому ж банку.
2. Прив’язка кредитної картки до поточного рахунку для покриття овердрафту.
3. Подайте запит на кредитну лінію для захисту від овердрафту у вашому банку.

15. Перелічіть різні способи, якими клієнт може керувати банківським рахунком

Перераховуючи від найбільш традиційних до новітніх методів, це:

1. За стійкою – це очна послуга, доступна у відділеннях банку.
2. Банкомат – використання банкоматів.
3. Телефонний банкінг – Ви можете зателефонувати, представитися та дати вказівки по телефону.
4. Інтернет-банкінг – виконання більшості банківських операцій в Інтернеті з безпечною автентифікацією.
5. мобільний банкінг – використання спеціальних функцій мобільного телефону для банківських операцій, таких як USSD і банківські програми.

16. Що таке вартість власного капіталу та як її розрахувати?

Вартість власного капіталу є мірою потенційного прибутку від інвестиції щодо ризику. Простими словами, це відповідає на питання, чи варті інвестиції ризику.

Ви можете розрахувати вартість власного капіталу за допомогою будь-якого з 2 методів: моделі оцінки капітальних активів (CAPM) і моделі капіталізації дивідендів.

17. Визначте CAPM

Модель ціноутворення капітальних активів або, коротше кажучи, CAPM — це метод розрахунку вартості власного капіталу або необхідної норми прибутку від інвестицій, щоб ризик виправдав їх. Він поєднує такі змінні, як a Безризикова ставка, бета-версія цінного паперу та очікувана прибутковість ринку щоб отримати очікуваний прибуток від конкретної інвестиції.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

де:

ER_i = Очікувана рентабельність інвестицій або вартість власного капіталу

R_f = безризикова ставка інвестиції

β_i = бета або ринкова чутливість

(ER_m - R_f) = премія за ризик

18. Що таке QE (кількісне пом'якшення)?

Кількісне пом’якшення – це стратегія грошово-кредитної політики, яка часто використовується центральним банком юрисдикції для зниження процентних ставок і стимулювання економічної активності шляхом безпосереднього вливання ліквідності у фінансову систему.

Методи кількісного пом’якшення включають купівлю державних цінних паперів, таких як облігації.

19. Що таке позика під капітал?

Позика під нерухомість, також відома як друга іпотека, — це фінансовий продукт, який дозволяє споживачам позичати гроші під заставу свого будинку.

Вартість позики залежить від різниці між поточною ринковою ціною нерухомості та сумою, яку ви повинні за всіма позиками під заставу вашого будинку.

20. Поясніть різницю між дохідністю облігацій і спредом облігацій

Прибутковість облігації стосується суми відсотків, які інвестор отримає від цієї облігації на момент погашення. Він вказується як відсоток від ціни придбання облігації. З іншого боку, спред облігацій відноситься до різниці між прибутковістю казначейських і корпоративних облігацій.

Тут йдеться про те, що казначейські облігації мають мінімальний ризик дефолту, оскільки вони забезпечені урядом. Корпоративні облігації, з іншого боку, мають вищі ризики невиконання зобов’язань і повинні мати вищу прибутковість облігацій, що можна легко вказати зі спредів їхніх облігацій під час оцінки.

21. Хто такий Центральний банк центральних банків?

Банк міжнародних розрахунків (BIS) у Базелі, Швейцарія.

22. Що таке класифікація кредиту?

Класифікація позики — це метод класифікації заявок на позику для визначення ризику неплатежу позичальника. Оцінка якості визначається з урахуванням таких змінних, як кредитна історія позичальника, якість застави, що використовується для заявки на кредит, і загальна ймовірність повернення позичальником позики.

23. Що таке акреція?

Приріст — це зростання активів або позитивна зміна вартості в результаті транзакції. Це може відбуватися багатьма способами, наприклад, через злиття, поглинання та купівлю дисконтних облігацій.

24. Поясніть термін LIBOR

LIBOR означає London Interbank Offered Rate і означає середню відсоткову ставку, за якою великі світові банки на лондонському грошовому ринку готові позичати гроші один одному. Курси публікуються щодня Thomson Reuters.

25. Що таке APY?

APY означає Annual Percentage Yield (річна відсоткова прибутковість), і це реальна норма прибутку від інвестицій, коли ви включаєте сукупний прибуток. На відміну від використання простого відсотка для розрахунків, APY дозволяє розрахувати, скільки додатково ви можете отримати від інвестиції, повторно інвестуючи її дохід протягом певного періоду.

APY = (1 + r / n)n – 1

де:

r = ставка періоду

n = кількість періодів компаундування

Висновок

На цьому ми завершуємо наш список основних запитань для банківської співбесіди, які потрібно знати, і відповідей на них. І, як ви повинні розуміти, це рекомендації, тож не соромтеся копати глибше кожну тему та дізнаватися більше.

Крім того, майте на увазі, що банківська справа – це галузь, орієнтована на клієнта, і зовнішній вигляд має значення. Отже, ви можете додатково попрацювати над своїм першим враженням, дрес-кодом і навичками спілкування.