Nangungunang 25 Mga Tanong at Sagot sa Panayam sa Pagbabangko na Dapat Alam

Nag-aalok ang pagbabangko ng isang kapana-panabik na landas sa karera, ngunit kailangan mong sukatin muna ang mga tanong sa pakikipanayam gamit ang mga tamang sagot.

Malawak ang industriya, mula sa tradisyonal na retail banking corporations hanggang sa mga investment bank at modernong fintech na mga startup na nagdudulot ng mga abala dito at doon.

Ang listahang ito ay nagbibigay sa iyo ng nangungunang 25 tanong sa panayam sa pagbabangko para sa iyong pagsasanay. Alamin at unawain ang mga ito upang ihanda ang iyong sarili, dahil ang mga trabaho sa bangko ay maaaring maging lubos na mapagkumpitensya.

1. Ano ang Working Capital?

Ang working capital ng isang negosyo o organisasyon ay ang halaga ng mga liquid asset na magagamit upang matugunan ang mga panandalian at katamtamang mga obligasyon nito.

Ang working capital ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga kasalukuyang asset at pananagutan ng isang organisasyon. Halimbawa, ang isang kumpanya na may $50,000 sa kasalukuyang mga asset at $7,000 sa mga pananagutan, ay mayroong $43,000 na kapital na nagtatrabaho.

2. Ano ang Inflation at Paano Mo Ito Hedge?

Ang inflation ay ang rate ng pagtaas ng mga presyo sa isang partikular na lokalidad o bansa at sa loob ng isang partikular na panahon. Karaniwang sinusukat ng inflation ang mga presyo ng mga pangunahing produkto at serbisyo sa isang partikular na bansa upang makatulong na masukat ang pagganap nito sa ekonomiya. Ang isang maliit na inflation ay maaaring maging mabuti para sa isang ekonomiya, ngunit ang mataas na inflation ay kadalasang masama.

Ang pinakamahusay na paraan upang mag-hedge laban sa inflation ay ang i-invest ang iyong pera dahil ang pera ang napapababa ng inflation, habang tumataas ang mga presyo ng asset. Kaya, ang pagbili ng mga ari-arian mula sa ginto hanggang sa real estate, mga kalakal, mga bono, at iba pa ay dapat malutas ang problema.

3. Paano Kumita ang mga Bangko?

Bilang karagdagan sa pagsingil ng interes sa mga pautang, kumikita din ang mga bangko sa maraming iba't ibang paraan. Ang isang investment bank ay kumikita sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga serbisyo sa pamumuhunan sa mga indibidwal at korporasyon na may mataas na halaga.

Ang mga komersyal na bangko ay kumikita sa pamamagitan ng pagbebenta ng iba't ibang serbisyong pangkomersyo, kabilang ang pagsingil sa mga ito, tulad ng mga savings at checking account, mga credit card, mga safe deposit box, pagpaplano sa pananalapi, mga pagsasangla, at iba pa.

4. Ilista ang Mga Uri ng Bank Account

Depende sa target na audience, maaaring mag-alok ang isang banking institution ng isa o higit pa sa mga sumusunod na uri ng account:

1. Pag-save ng Account
2. Sinusuri ang Account
3. Sertipiko ng Deposit Account
4. Account sa Market sa Pera

5. Ilista At Ipaliwanag Ang Iba't Ibang Uri ng Bangko

1. Mga Bangko sa Pagtitingi – Mag-alok ng mga serbisyo sa consumer at personal na pagbabangko, tulad ng mga savings at checking account.
2. Mga Bangko ng Kumpanya – Maaaring maging independyente o isang departamento ng pagbabangko. Nakatuon ang mga institusyong ito sa pagbibigay ng mga serbisyo para sa mga korporasyon at pamahalaan.
3. Mga Bangko sa Pamumuhunan – Nakatuon ang mga institusyong ito sa paggawa ng pera sa pamamagitan ng pamumuhunan sa ibang mga korporasyon, kabilang ang mga pagsasanib at pagkuha. Maaaring gawin nila ito gamit ang sarili nilang pera o magtrabaho sa ngalan ng mayayamang kliyente.
4. Bangko sa Pagpapaunlad ng Komunidad – Ang mga CD bank ay mga pribadong negosyo na nakatuon sa responsibilidad sa lipunan. Madalas silang tumatanggap ng suporta ng gobyerno.
5. Credit Union – Ito ay mga kooperatiba sa pananalapi na pag-aari ng kanilang mga miyembro. Tumatanggap sila ng mga deposito at nagbibigay ng mga pautang, ngunit ibinabalik ang kanilang mga kita sa mga miyembro.
6. Mga Bangko sa Online – Patuloy na ginugulo ng Fintech ang industriya ng pagbabangko, kaya ang grupong ito ng mga institusyong pampinansyal, kahit na hindi sila tradisyonal na mga bangko, ay nararapat na banggitin.

6. Ano ang APR?

Ang APR ay isang acronym para sa Annual Percentage Rate. Ito ang taunang interes para sa paghiram o pagpapahiram ng pera at kinakalkula bilang isang porsyento ng perang hiniram o ipinahiram.

Sinasalamin ng APR ang kabuuang halaga ng paghiram dahil kabilang dito ang parehong ani at lahat ng karagdagang gastos sa paghiram.

7. Ano ang Prime Rate?

Ang prime rate o prime lending rate ay tumutukoy sa rate ng interes na ginagamit ng mga institusyong pampinansyal upang magpahiram ng pera sa kanilang mga customer na pinakakarapat-dapat sa utang, kadalasan ay malalaking korporasyon.

Karaniwang mas mababa ang rate kaysa sa karaniwang rate na sinisingil sa iba pang mga borrower dahil ang mga customer na ito na pinaka-creditworthy ay may pinakamaliit na pagkakataon na hindi mabayaran ang utang.

8. Ano ang Amortization?

Ang amortization ay ang proseso ng pagkalat ng mga pagbabayad sa maraming panahon. Ang mga ito ay tinatawag na mga installment at maaaring gamitin para sa pagbabayad ng mga pautang o mga gastos sa asset. Ang bawat installment ay karaniwang binubuo ng prinsipal at interes.

Ang isang halimbawa ng amortization ng asset ay ang pagwawalang-bisa ng isang pag-install ng solar power sa loob ng 30 taon. Kung ipagpalagay na nagkakahalaga ito ng $300,000 upang bumuo at mag-install, nangangahulugan iyon ng $10,000 taunang installment.

9. Ano ang ROI at Paano Mo Ito Kinakalkula?

Ang ROI ay kumakatawan sa Return On Investment at ito ay isang ratio na ginagamit upang kalkulahin ang potensyal na benepisyo ng isang mamumuhunan tungkol sa kanyang namuhunan na kapital. Ang ROI ay nakasaad bilang isang porsyento, gaya ng 20% ​​ROI, na nangangahulugang dapat asahan ng isang mamumuhunan ang 20% ​​ng kanyang ipinuhunan na kapital bilang tubo. Ang mas mataas na ROI ay nangangahulugan ng mas maraming kita.

Ang pagkalkula ng ROI ay diretso, hinati mo ang netong kita mula sa pamumuhunan sa paunang halaga ng kapital. Ang netong kita, siyempre, ay maaaring mahihinuha sa pamamagitan ng pagbabawas ng paunang halaga ng kapital mula sa panghuling halaga ng venture.

ROI = (Netong Kita / Halaga ng Pamumuhunan) x 100

10. Ipaliwanag ang Credit Netting

Ito ang proseso ng pagsasama-sama ng maraming transaksyon sa pananalapi sa isang solong transaksyon upang magsagawa ng isang pagsusuri sa kredito sa kanila bilang isang entity.

Ang malalaking institusyong pampinansyal ay gumagamit ng credit netting upang bawasan ang bilang ng mga pagsusuri sa kredito na kanilang isinasagawa at sa gayon ay makatipid sa mga gastos.

11. Ano ang Isang ILOC (Irrevocable Letter of Credit)?

Ang isang sulat ng kredito, na kilala rin bilang isang sulat ng pangako, ay isang paraan ng pagbabayad sa internasyonal na kalakalan. Nagbibigay ito sa isang exporter ng mga kalakal ng nakasulat na garantiya mula sa isang inaprubahang pederal na institusyong pinansyal, na ang internasyonal na mamimili ay mapagkakatiwalaan. Sa madaling salita, inaako ng bangko ang panganib sa ngalan ng mamimili.

Mayroong dalawang uri ng mga letter of credit; 1) mababawi at 2) hindi mababawi. Ang isang mababawi na LC ay maaaring magbago anumang oras at ang pagpapasya ng bangko, habang ang isang hindi mababawi na liham ng kredito ay hindi maaaring susugan at samakatuwid, ginagarantiyahan ang pagbabayad ayon sa mga nakasaad na tuntunin.

12. Ipaliwanag ang Debt-to-Income Ratio

Ang Debt-to-income ratio o DTI ay isang valuation kung magkano ang utang ng isang tao o organisasyon, sa kung magkano ang kanilang kinikita. Ito ay isang sukatan ng porsyento ng badyet na napupunta sa mga pagbabayad sa utang, kabilang ang upa, mga credit card, mga mortgage, at iba pa.

Gusto ng mga nagpapahiram ng borrower na may DTI sa pinakamababa hangga't maaari. Ang mas mababa sa 30% DTI ay mahusay, 50% pataas ay masama.

DTI = (mga obligasyon sa utang / kita) x 100

13. Paano Naiiba ang Debit Card Sa Credit Card?

Ang parehong mga card ay maaaring gamitin para sa mga elektronikong pagbabayad. Ngunit ang isang debit card ay naka-link sa isang checking account, kung saan ang mga pagbabayad ay agad na ibabawas, habang ang isang credit card ay naka-link sa isang linya ng kredito, na maaaring ibalik sa ibang pagkakataon.

14. Banggitin ang Ilang Paraan Para sa Proteksyon sa Overdraft

Ang pag-overdrawing sa isang account ay nangangahulugan ng pagpunta sa isang negatibong balanse, na kadalasang kasama ng mga bayarin at interes, depende sa bangko. Sa pamamagitan ng proteksyon sa overdraft, gayunpaman, maaari mong turuan ang iyong bangko na awtomatikong sakupin ang overdraft mula sa ibang pinagmulan. Ang proteksyon sa overdraft ay nakakatulong upang maiwasan ang pagtanggi sa mga transaksyon sa ATM at debit card dahil sa hindi sapat na pondo.

Ang mga pangunahing paraan ng proteksyon sa overdraft ay kinabibilangan ng:

1. Pag-link ng iyong checking account sa isa pang checking o savings account sa parehong bangko.
2. Pag-link ng credit card sa iyong checking account upang masakop ang mga overdraft.
3. Humiling ng overdraft protection credit line mula sa iyong bangko.

15. Ilista ang Iba't Ibang Paraan na Maaaring Magpatakbo ang Customer ng Bank Account

Listahan mula sa pinaka-tradisyonal hanggang sa pinakabagong mga pamamaraan, ang mga ito ay:

1. Sa ibabaw ng counter – ito ay isang face-to-face na serbisyo na makukuha sa mga sangay ng bangko.
2. ATM – paggamit ng mga automated teller machine.
3. Pagbabangko sa Telepono – maaari kang tumawag, kilalanin ang iyong sarili, at magbigay ng mga tagubilin sa telepono.
4. Pagbabangko sa Internet – pagsasagawa ng karamihan sa mga pangangailangan sa pagbabangko online na may secure na authentication.
5. mobile Banking – gamit ang mga feature na partikular sa mobile phone para sa pagbabangko, gaya ng USSD at mga banking app.

16. Ano ang Halaga ng Equity at Paano Mo Ito Kinakalkula?

Ang halaga ng equity ay isang pagsukat ng return ng isang potensyal na pamumuhunan tungkol sa panganib na kasangkot. Sa simpleng mga termino, sinasagot nito ang tanong kung ang isang pamumuhunan ay nagkakahalaga ng panganib.

Maaari mong kalkulahin ang halaga ng equity gamit ang alinman sa 2 pamamaraan, ang Capital Asset Pricing Model (CAPM) at ang Dividend capitalization model.

17. Tukuyin CAPM

Ang Capital Asset Pricing Model o CAPM sa madaling salita ay isang paraan ng pagkalkula ng halaga ng equity o ang kinakailangang rate ng kita mula sa isang pamumuhunan, upang gawin itong sulit sa panganib. Pinagsasama nito ang mga variable tulad ng a Rate na walang panganib, isang Beta ng seguridad, at inaasahang pagbabalik sa merkado upang mabigyan ka ng inaasahang kita sa partikular na pamumuhunan.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

kung saan:

ER_i = Inaasahang return on investment o Cost of Equity

R_f = ang rate ng walang panganib na pamumuhunan

β_i = ang beta o pagiging sensitibo sa merkado

(ER_m - R_f) = ang premium ng panganib

18. Ano ang QE (Quantitative Easing)?

Ang quantitative easing ay isang diskarte sa patakaran sa pananalapi na kadalasang inilalapat ng sentral na bangko ng isang hurisdiksyon upang mapababa ang mga rate ng interes at mapalakas ang aktibidad ng ekonomiya sa pamamagitan ng direktang pagpasok ng pagkatubig sa sistema ng pananalapi.

Kasama sa mga paraan ng quantitative easing ang pagbili ng mga securities ng gobyerno tulad ng mga bono.

19. Ano ang Home Equity Loan?

Ang isang home equity loan, na kilala rin bilang pangalawang mortgage, ay isang produktong pinansyal na nagpapahintulot sa mga mamimili na humiram ng pera laban sa equity sa kanilang tahanan.

Ang halaga ng pautang ay depende sa pagkakaiba sa pagitan ng kasalukuyang presyo sa merkado ng ari-arian at ang halaga ng utang mo sa lahat ng mga pautang na sinigurado ng iyong bahay.

20. Ipaliwanag Ang Pagkakaiba sa pagitan ng Bond Yield at Bond Spread

Ang yield ng bono ay tumutukoy sa halaga ng interes na makukuha ng isang mamumuhunan mula sa bono na iyon sa kapanahunan. Ito ay nakasaad bilang isang porsyento ng presyo ng pagbili ng bono. Ang pagkalat ng bono, sa kabilang banda, ay tumutukoy sa pagkakaiba sa pagitan ng treasury at corporate bond yields.

Ang iniisip dito ay ang mga treasury bond ay may napakaliit na panganib ng default dahil sinusuportahan sila ng gobyerno. Ang mga corporate bond, sa kabilang banda, ay may mas mataas na default na mga panganib at dapat magkaroon ng mas mataas na yield ng bono, na madaling maipahiwatig mula sa kanilang mga pagkalat ng bono sa panahon ng pagsusuri.

21. Sino Ang Bangko Sentral ng mga Bangko Sentral?

Ang Bank of International Settlements (BIS) sa Basel, Switzerland.

22. Ano ang Loan Grading?

Ang pagmamarka ng pautang ay isang paraan ng pag-uuri ng mga aplikasyon ng pautang upang matukoy ang panganib na ma-default ang nanghihiram. Natutukoy ang marka ng kalidad sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa mga variable gaya ng kasaysayan ng kredito ng borrower, ang kalidad ng collateral na ginamit para sa aplikasyon ng pautang, at ang pangkalahatang posibilidad ng borrower na mabayaran ang utang.

23. Ano ang Accretion?

Ang pagdaragdag ay paglaki ng asset o isang positibong pagbabago sa halaga na nagreresulta mula sa isang transaksyon. Maaari itong mangyari sa maraming paraan, tulad ng sa pamamagitan ng mga pagsasanib, pagkuha, at pagbili ng mga may diskwentong bono.

24. Ipaliwanag Ang Termino LIBOR

Ang LIBOR ay kumakatawan sa London Interbank Offered Rate at tumutukoy sa average na rate ng interes kung saan ang mga pangunahing pandaigdigang bangko sa London money market ay handang magpahiram ng pera sa isa't isa. Ang mga rate ay inilalathala araw-araw ng Thomson Reuters.

25. Ano ang APY?

Ang APY ay kumakatawan sa Annual Percentage Yield at ito ang tunay na rate ng return on investment kapag isinama mo ang mga pinagsama-samang kita. Hindi tulad ng paggamit ng simpleng interes para sa mga kalkulasyon, hinahayaan ka ng APY na kalkulahin kung magkano ang dagdag na magagawa mo mula sa isang pamumuhunan sa pamamagitan ng muling pamumuhunan sa ani nito sa loob ng isang partikular na panahon.

APY = (1 + r / n)n – 1

kung saan:

r = rate ng panahon

n = bilang ng mga panahon ng compounding

Konklusyon

Tinatapos nito ang aming listahan ng mga nangungunang tanong sa panayam sa pagbabangko na dapat malaman at ang mga sagot nila. At tulad ng dapat mong matanto, ito ay mga rekomendasyon, kaya huwag mag-atubiling maghukay ng mas malalim sa bawat paksa at matuto nang higit pa.

Gayundin, tandaan na ang pagbabangko ay isang industriyang nakatuon sa customer, at mahalaga ang hitsura. Kaya, maaari mo ring hilingin na gawin ang iyong unang impression, dress code, at mga kasanayan sa komunikasyon.