25 คำถามและคำตอบสัมภาษณ์งานธนาคารที่ต้องรู้

การธนาคารเป็นเส้นทางอาชีพที่น่าตื่นเต้น แต่คุณจะต้องวัดคำถามในการสัมภาษณ์ด้วยคำตอบที่ถูกต้องก่อน

อุตสาหกรรมนี้มีความหลากหลายมาก ตั้งแต่บริษัทธนาคารค้าปลีกแบบดั้งเดิมไปจนถึงธนาคารเพื่อการลงทุนและสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีการเงินสมัยใหม่ที่ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในหลายๆ ด้าน

รายการนี้ประกอบด้วยคำถามสัมภาษณ์งานธนาคาร 25 ข้อยอดนิยมสำหรับการฝึกปฏิบัติของคุณ เรียนรู้และทำความเข้าใจคำถามเหล่านี้เพื่อเตรียมตัวให้พร้อม เนื่องจากงานธนาคารอาจมีการแข่งขันกันสูง

1. เงินทุนหมุนเวียนคืออะไร?

เงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจหรือองค์กรคือมูลค่าของสินทรัพย์สภาพคล่องที่มีอยู่เพื่อชำระภาระผูกพันในระยะสั้นและระยะกลาง

เงินทุนหมุนเวียนคือส่วนต่างระหว่างสินทรัพย์หมุนเวียนและหนี้สินหมุนเวียนขององค์กร ตัวอย่างเช่น บริษัทที่มีสินทรัพย์หมุนเวียน 50,000 ดอลลาร์และหนี้สิน 7,000 ดอลลาร์จะมีเงินทุนหมุนเวียน 43,000 ดอลลาร์

2. เงินเฟ้อคืออะไร และเราจะป้องกันความเสี่ยงได้อย่างไร?

อัตราเงินเฟ้อคืออัตราการเพิ่มขึ้นของราคาในพื้นที่หรือประเทศหนึ่งๆ และในช่วงเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปแล้ว อัตราเงินเฟ้อจะวัดราคาของสินค้าและบริการพื้นฐานในประเทศหนึ่งๆ เพื่อช่วยประเมินประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของประเทศนั้น อัตราเงินเฟ้อเพียงเล็กน้อยอาจส่งผลดีต่อเศรษฐกิจ แต่โดยทั่วไปแล้ว อัตราเงินเฟ้อที่สูงมักจะส่งผลเสีย

วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อคือการลงทุนเงินของคุณ เนื่องจากเงินเป็นเงินที่มีมูลค่าลดลงเนื่องจากเงินเฟ้อ ในขณะที่ราคาสินทรัพย์เพิ่มขึ้น ดังนั้น การซื้อสินทรัพย์ตั้งแต่ทองคำไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ พันธบัตร และอื่นๆ น่าจะช่วยแก้ปัญหาได้

3. ธนาคารสร้างกำไรได้อย่างไร?

นอกจากการเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารยังทำเงินได้หลายวิธีอีกด้วย ธนาคารเพื่อการลงทุนทำเงินโดยเสนอบริการการลงทุนให้กับบุคคลและองค์กรที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง

ธนาคารพาณิชย์สร้างรายได้จากการขายบริการเชิงพาณิชย์ต่างๆ รวมถึงการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝาก บัตรเครดิต กล่องนิรภัย การวางแผนทางการเงิน การจำนอง และอื่นๆ

4. ระบุประเภทบัญชีธนาคาร

สถาบันการเงินสามารถเสนอประเภทบัญชีหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งประเภทต่อไปนี้ได้ ขึ้นอยู่กับกลุ่มเป้าหมาย:

1. บัญชีออมทรัพย์
2. ตรวจสอบบัญชี
3. บัญชีเงินฝากใบรับรอง
4. บัญชีตลาดเงิน

5. ระบุและอธิบายประเภทธนาคารที่แตกต่างกัน

1. ธนาคารเพื่อรายย่อย – เสนอบริการด้านธนาคารสำหรับผู้บริโภคและบุคคล เช่น บัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวัน
2. ธนาคารองค์กร – อาจเป็นหน่วยงานอิสระหรือหน่วยงานธนาคารก็ได้ สถาบันเหล่านี้มุ่งเน้นในการให้บริการแก่องค์กรและรัฐบาล
3. ธนาคารเพื่อการลงทุน สถาบันเหล่านี้มุ่งเน้นที่การสร้างรายได้ผ่านการลงทุนในบริษัทอื่น รวมถึงการควบรวมและซื้อกิจการ พวกเขาอาจทำโดยใช้เงินของตนเองหรือทำงานให้กับลูกค้าที่ร่ำรวย
4. ธนาคารพัฒนาชุมชน – ธนาคารซีดีเป็นองค์กรเอกชนที่เน้นความรับผิดชอบต่อสังคม โดยมักได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
5. เครดิตยูเนี่ยน – สหกรณ์การเงินที่เป็นของสมาชิก สหกรณ์รับฝากเงินและให้กู้ยืมเงิน แต่ส่งรายได้คืนให้สมาชิก
6. ธนาคารออนไลน์ – Fintech ยังคงสร้างความเปลี่ยนแปลงให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร ดังนั้นกลุ่มสถาบันการเงินเหล่านี้จึงสมควรได้รับการกล่าวถึง แม้จะไม่ใช่ธนาคารแบบดั้งเดิมก็ตาม

6. APR คืออะไร?

APR เป็นตัวย่อของ Annual Percentage Rate หรืออัตราดอกเบี้ยต่อปี เป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีสำหรับการกู้ยืมเงิน โดยคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่กู้ยืมหรือให้ยืม

APR สะท้อนถึงต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด เนื่องจากรวมทั้งผลตอบแทนและต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มเติมทั้งหมด

7. อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นดีหรืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ชั้นดี หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินใช้ในการปล่อยกู้เงินให้กับลูกค้าที่มีเครดิตดีที่สุด ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นบริษัทขนาดใหญ่

อัตราดังกล่าวมักจะต่ำกว่าอัตรามาตรฐานที่เรียกเก็บจากผู้กู้รายอื่น เนื่องจากลูกค้าที่มีเครดิตดีที่สุดเหล่านี้มีโอกาสผิดนัดชำระหนี้กู้น้อยที่สุด

8. การผ่อนชำระคืออะไร?

การผ่อนชำระเป็นกระบวนการแบ่งชำระเงินออกเป็นหลายงวด เรียกว่าการผ่อนชำระเป็นงวดๆ และสามารถใช้ชำระสินเชื่อหรือต้นทุนสินทรัพย์ได้ โดยปกติแล้วการผ่อนชำระแต่ละงวดจะประกอบด้วยทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย

ตัวอย่างการตัดจำหน่ายสินทรัพย์ เช่น การตัดจำหน่ายการติดตั้งพลังงานแสงอาทิตย์ในระยะเวลา 30 ปี หากสมมติว่ามีค่าใช้จ่ายในการพัฒนาและติดตั้ง 300,000 ดอลลาร์ นั่นหมายถึงต้องผ่อนชำระปีละ 10,000 ดอลลาร์

9. ROI คืออะไร และคำนวณได้อย่างไร

ROI ย่อมาจาก Return On Investment และเป็นอัตราส่วนที่ใช้ในการคำนวณผลประโยชน์ที่นักลงทุนอาจได้รับจากเงินลงทุน ROI ระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น 20% ROI หมายความว่านักลงทุนควรคาดหวังผลกำไร 20% จากเงินลงทุน ยิ่ง ROI สูง ก็ยิ่งมีกำไรมากขึ้น

การคำนวณ ROI นั้นทำได้ง่าย ๆ โดยหารรายได้สุทธิจากการลงทุนด้วยต้นทุนทุนเริ่มต้น แน่นอนว่าสามารถหารายได้สุทธิได้โดยการลบต้นทุนทุนเริ่มต้นออกจากมูลค่าสุดท้ายของกิจการ

ผลตอบแทนการลงทุน = (กำไรสุทธิ / ต้นทุนการลงทุน) x 100

10. อธิบายการหักกลบหนี้

นี่คือกระบวนการรวมธุรกรรมทางการเงินหลายรายการเข้าเป็นธุรกรรมเดียวเพื่อทำการตรวจสอบเครดิตเพียงครั้งเดียวในฐานะองค์กรเดียว

สถาบันการเงินขนาดใหญ่ใช้ระบบเครดิตสุทธิเพื่อลดจำนวนการตรวจสอบเครดิตที่พวกเขาทำและด้วยเหตุนี้จึงช่วยประหยัดต้นทุนได้

11. ILOC (จดหมายเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้) คืออะไร?

จดหมายเครดิตหรือที่เรียกอีกอย่างว่าจดหมายรับรอง เป็นวิธีการชำระเงินในการค้าระหว่างประเทศ โดยให้การรับประกันเป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้ส่งออกสินค้าจากสถาบันการเงินที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลกลางว่าผู้ซื้อระหว่างประเทศนั้นเชื่อถือได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารจะรับความเสี่ยงแทนผู้ซื้อ

เลตเตอร์ออฟเครดิตมี 1 ประเภท คือ 2) เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้ และ XNUMX) เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้นั้นสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาตามดุลยพินิจของธนาคาร ในขณะที่เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้นั้นไม่สามารถแก้ไขได้ ดังนั้น เลตเตอร์ออฟเครดิตจึงรับประกันการชำระเงินตามเงื่อนไขที่ระบุ

12. อธิบายอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้หรือ DTI คือการประเมินว่าบุคคลหรือองค์กรมีหนี้สินเท่าใดเมื่อเทียบกับรายได้ที่ได้รับ โดยเป็นการวัดเปอร์เซ็นต์ของงบประมาณที่ใช้ชำระหนี้ เช่น ค่าเช่า บัตรเครดิต จำนอง เป็นต้น

ผู้ให้กู้ต้องการให้ผู้กู้มี DTI ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ DTI ต่ำกว่า 30% ถือว่าดี แต่ 50% ขึ้นไปถือว่าแย่

ดีทีไอ = (ภาระหนี้ / รายได้) x 100

13. บัตรเดบิตแตกต่างจากบัตรเครดิตอย่างไร?

บัตรทั้งสองใบสามารถใช้ชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ แต่บัตรเดบิตจะเชื่อมโยงกับบัญชีเงินฝากซึ่งจะหักเงินทันที ในขณะที่บัตรเครดิตจะเชื่อมโยงกับบัญชีเงินฝาก วงเงินสินเชื่อ ซึ่งสามารถชำระคืนได้ภายหลัง

14. กล่าวถึงวิธีการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชี

การเบิกเงินเกินบัญชีหมายถึงการมีเงินคงเหลือติดลบ ซึ่งมักจะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับธนาคาร อย่างไรก็ตาม ด้วยการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชี คุณสามารถสั่งให้ธนาคารของคุณชำระเงินเบิกเงินเกินบัญชีจากแหล่งอื่นโดยอัตโนมัติ การคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชีช่วยป้องกันไม่ให้ธุรกรรมบัตร ATM และบัตรเดบิตถูกปฏิเสธเนื่องจากเงินไม่เพียงพอ

วิธีการหลัก ๆ ของการคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชีประกอบด้วย:

1. การเชื่อมโยงบัญชีเงินฝากของคุณกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากอื่น ๆ ในธนาคารเดียวกัน
2. การเชื่อมโยงบัตรเครดิตกับบัญชีเงินฝากของคุณเพื่อชำระเงินเบิกเกินบัญชี
3. ขอสินเชื่อคุ้มครองการเบิกเงินเกินบัญชีจากธนาคารของคุณ

15. ระบุวิธีต่างๆ ที่ลูกค้าสามารถดำเนินการบัญชีธนาคารได้

รายชื่อตั้งแต่วิธีการดั้งเดิมที่สุดไปจนถึงวิธีการใหม่ล่าสุด มีดังนี้:

1. ผ่านเคาน์เตอร์ – เป็นบริการแบบพบหน้ากันที่สาขาของธนาคาร
2. ATM – การใช้เครื่องเอทีเอ็ม
3. การธนาคารทางโทรศัพท์ – คุณสามารถโทรติดต่อแสดงตัวตนและให้คำแนะนำผ่านทางโทรศัพท์ได้
4. ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต – ดำเนินการธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ได้ทางออนไลน์พร้อมการตรวจสอบยืนยันความปลอดภัย
5. ธนาคารบนมือถือ – ใช้ฟีเจอร์เฉพาะโทรศัพท์มือถือสำหรับการธนาคาร เช่น USSD และแอปธนาคาร

16. ต้นทุนของส่วนของผู้ถือหุ้นคืออะไร และคำนวณได้อย่างไร

ต้นทุนของส่วนของผู้ถือหุ้นคือการวัดผลตอบแทนจากการลงทุนที่มีศักยภาพเมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง หากพูดให้เข้าใจง่าย ๆ ก็คือ ตอบคำถามว่าการลงทุนนั้นคุ้มค่ากับความเสี่ยงหรือไม่

คุณสามารถคำนวณต้นทุนของส่วนของผู้ถือหุ้นได้โดยใช้ 2 ใน XNUMX วิธี ได้แก่ Capital Asset Pricing Model (CAPM) และ Dividend Capitalization Model

17. กำหนด CAPM

Capital Asset Pricing Model หรือ CAPM เป็นวิธีการคำนวณต้นทุนของส่วนของผู้ถือหุ้นหรืออัตราผลตอบแทนที่ต้องการจากการลงทุนเพื่อให้คุ้มกับความเสี่ยง โดยจะรวมตัวแปรต่างๆ เช่น อัตราปลอดความเสี่ยง เบต้าของหลักทรัพย์ และผลตอบแทนตลาดที่คาดหวัง เพื่อให้คุณได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวังจากการลงทุนนั้นๆ

 ER_i = R_f + β_i (เอ่อ_m - ร_f)

ที่:

ER_i = ผลตอบแทนที่คาดหวังจากการลงทุนหรือต้นทุนส่วนของผู้ถือหุ้น

R_f = อัตราการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง

β_i = เบต้าหรือความไวของตลาด

(เอ่อ_m - ร_f) = เบี้ยประกันความเสี่ยง

18. QE (การผ่อนคลายเชิงปริมาณ) คืออะไร?

การผ่อนปรนเชิงปริมาณเป็นกลยุทธ์นโยบายการเงินที่มักใช้โดยธนาคารกลางของเขตอำนาจศาลเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและกระตุ้นกิจกรรมทางเศรษฐกิจโดยการฉีดสภาพคล่องเข้าสู่ระบบการเงินโดยตรง

วิธีการผ่อนคลายเชิงปริมาณได้แก่ การซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาล เช่น พันธบัตร

19. สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านคืออะไร?

สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านหรือที่เรียกอีกอย่างว่าสินเชื่อจำนองอันดับสอง เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้ผู้บริโภคกู้ยืมเงินโดยใช้มูลค่าบ้านของตนเป็นหลักประกัน

มูลค่าเงินกู้ขึ้นอยู่กับส่วนต่างระหว่างราคาตลาดปัจจุบันของทรัพย์สินและจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จากเงินกู้ทั้งหมดที่ใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน

20. อธิบายความแตกต่างระหว่างอัตราผลตอบแทนพันธบัตรและส่วนต่างของพันธบัตร

อัตราผลตอบแทนของพันธบัตรหมายถึงจำนวนดอกเบี้ยที่นักลงทุนจะได้รับจากพันธบัตรเมื่อครบกำหนด โดยจะระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อพันธบัตร ในทางกลับกัน สเปรดของพันธบัตรหมายถึงส่วนต่างระหว่างอัตราผลตอบแทนของพันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรของบริษัท

แนวคิดในที่นี้คือ พันธบัตรกระทรวงการคลังมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้น้อยมาก เนื่องจากได้รับการหนุนหลังโดยรัฐบาล ในทางกลับกัน พันธบัตรของบริษัทมีความเสี่ยงผิดนัดชำระหนี้สูงกว่า และควรมีอัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่สูงกว่า ซึ่งสามารถระบุได้ง่ายจากสเปรดของพันธบัตรในระหว่างการประเมิน

21. ธนาคารกลางของธนาคารกลางคือใคร?

ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ในเมืองบาเซิล ประเทศสวิตเซอร์แลนด์

22. การจัดระดับสินเชื่อคืออะไร?

การจัดระดับสินเชื่อเป็นวิธีการจัดประเภทใบสมัครสินเชื่อเพื่อระบุความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของผู้กู้ โดยคะแนนคุณภาพจะพิจารณาจากตัวแปรต่างๆ เช่น ประวัติเครดิตของผู้กู้ คุณภาพของหลักประกันที่ใช้ในการสมัครสินเชื่อ และแนวโน้มโดยรวมของผู้กู้ในการชำระคืนสินเชื่อ

23. การเพิ่มมวลคืออะไร?

การเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์คือการเติบโตของสินทรัพย์หรือการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกในมูลค่าที่เกิดจากการทำธุรกรรม ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้หลายวิธี เช่น การควบรวมกิจการ การซื้อกิจการ และการซื้อพันธบัตรที่มีส่วนลด

24. อธิบายคำศัพท์ อัตราดอกเบี้ย LIBOR

LIBOR ย่อมาจาก London Interbank Offered Rate และหมายถึงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ธนาคารใหญ่ๆ ทั่วโลกในตลาดเงินลอนดอนเตรียมที่จะให้เงินกู้แก่กัน อัตราดังกล่าวจะเผยแพร่ทุกวัน ทอมสัน รอยเตอร์ส

25. APY คืออะไร?

APY ย่อมาจาก Annual Percentage Yield และเป็นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่แท้จริงเมื่อรวมรายได้ทบต้นเข้าไปด้วย ซึ่งแตกต่างจากการใช้ดอกเบี้ยแบบธรรมดาในการคำนวณ APY ช่วยให้คุณคำนวณได้ว่าคุณสามารถสร้างรายได้พิเศษจากการลงทุนได้เท่าใดโดยนำผลตอบแทนไปลงทุนซ้ำในช่วงเวลาที่กำหนด

APY = (1 + ร / น)น – 1

ที่:

r = อัตรารอบ

n = จำนวนงวดการทบต้น

สรุป

นี่คือรายการคำถามสัมภาษณ์งานธนาคารที่ต้องรู้และคำตอบ และอย่างที่ทราบกันดีว่านี่คือคำแนะนำ ดังนั้นโปรดอย่าลังเลที่จะเจาะลึกในแต่ละหัวข้อและเรียนรู้เพิ่มเติม

นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าการธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง และรูปลักษณ์ภายนอกก็มีความสำคัญ ดังนั้น คุณอาจต้องพัฒนาทักษะการสร้างความประทับใจแรก การแต่งกาย และการสื่อสารด้วย