Schematy Ponziego: jak identyfikować i unikać
Boisz się, że staniesz się ofiarą programu Ponziego, ale nie wiesz, na czym stoisz? Oto podstawowe informacje, które musisz wiedzieć o tych oszustwach.
Schematy Ponziego są wszędzie, więc jak je zidentyfikować i uniknąć? Schemat Ponziego to oszustwo inwestycyjne, którego celem jest oszukanie osób szukających łatwych i gwarantowanych zarobków.
W 60 r. zbankrutowano 2019 programów, w wyniku których od ofiar zebrano 3.2 miliarda dolarów. W 2020 r. w ramach 46 programów zebrano ponad 1 miliard dolarów. W 2021 r. w ramach 34 programów zebrano 3.8 miliarda dolarów.
W latach 98–2008 programy Ponzi zarobiły średnio 2013 milionów dolarów. Jednak większość programów pozwala zebrać 10 milionów dolarów lub mniej, a niektóre przekraczają 100 milionów dolarów.
W tym przewodniku dowiesz się, jak działają schematy Ponziego. Dzięki temu możesz je łatwo zidentyfikować i uniknąć.
Co to jest schemat Ponziego?
Schemat Ponziego to rodzaj oszustwa inwestycyjnego, które wykorzystuje depozyty inwestycyjne nowych członków do płacenia odsetek starszym członkom i zarządzania wydatkami organizacji bez posiadania produktu. Organizator Ponzi zazwyczaj wabi potencjalnych inwestorów zapewnieniami o łatwych i bezpiecznych inwestycjach, podczas gdy starsi członkowie potwierdzają postęp w biznesie, ponieważ zarabiają.
Nazwa pochodzi od włoskiego biznesmena Charlesa Ponziego, który w latach dwudziestych XX wieku z sukcesem oszukał wiele ofiar i ostatecznie zyskał dużą sławę dzięki swoim zbrodniom.
Typowy program Ponzi będzie reklamował jedną lub drugą firmę i zaprasza Cię do zostania inwestorem z kuszącymi i gwarantowanymi regularnymi wypłatami. Niestety, osoby, które znasz lub którym ufasz, mogą już być częścią systemu i potwierdzić, że regularnie otrzymują wynagrodzenie.
Jeśli Cię przekonają i zainwestujesz w program, starsi członkowie otrzymają wynagrodzenie z części Twojego depozytu, a reszta środków trafi do założycieli programu. Ci przyjaciele lub gwiazdy, które znasz, będą jednak wierzyć, że osiągają legalne zyski, co pomoże w popełnieniu oszustwa.
Większość programów Ponzi będzie również zachęcać członków do przyciągania nowych członków lub inwestorów. Tego typu programy nazywane są piramidami i dzięki nim otrzymujesz także część depozytów od każdego nowego członka, który zarejestruje się w Twoim systemie, w formie prowizji. A czasem nawet od tych, którzy się pod nimi rejestrują.
Problem z programami Ponzi lub Pyramid polega na tym, że podstawowa działalność nie tworzy w żaden sposób wartości – nie są oferowane żadne rzeczywiste usługi ani sprzedawane produkty. Zatem w pewnym momencie napływ nowego kapitału inwestorów ustanie, a program w końcu upadnie.
Jak rozpoznać schematy Ponziego
Istnieją różne style schematów Ponziego, więc nie ma jednej metody ich identyfikacji. Poniższe punkty mogą jednak pomóc w zidentyfikowaniu potencjalnych oszustw typu Ponzi:
- Wysokie zyski w krótkim okresie – Jeśli promotor obiecuje wysokie zyski w stosunkowo krótkim czasie, jest to czerwona flaga. Oczywiście niektóre legalne firmy mogą zapewniać takie zwroty, ale nadal jest to czerwona flaga.
- Brak oryginalnego produktu lub usługi – To właśnie odróżnia programy Ponzi i Pyramid od wszystkich innych rodzajów oszustw. Firmy Ponzi nie mają oryginalnych produktów ani usług, na których zarabiają większość swoich pieniędzy. Jeśli w jakiejkolwiek propozycji biznesowej brakuje produktu lub usługi, która przynosi zyski klientom, najprawdopodobniej jest to oszustwo Ponzi.
- Nacisk na rekrutację nowych uczestników – Wiele legalnych firm MLM tak robi i nie jest w porządku, gdy firma ma dochodowy produkt lub usługę. Ale gdy firmie brakuje dochodowego produktu lub usługi, ale kładzie większy nacisk na rekrutację nowych członków, jest to duża czerwona flaga.
- Pokaz jawnego bogactwa promotora – Większość bogatych ludzi żyje normalnie. Jeśli więc promotor skupia się na prowadzeniu bogatego życia, często jego celem jest po prostu nakłonienie Cię do rozstania się z pieniędzmi.
- Niezarejestrowany i nieuregulowany – Nigdy nie inwestuj w spółkę, która nie jest należycie zarejestrowana w odpowiedniej jurysdykcji ani nie posiada licencji wydanej przez właściwy organ nadzoru finansowego.
- Zacieniony, złożony lub skryty – Jeśli czujesz, że w tle dzieje się tyle rzeczy, że nie rozumiesz, to może warto zapomnieć o inwestycji.
- Trudność w wypłacie środków – Twoje pieniądze są Twoimi pieniędzmi i powinieneś mieć do nich dostęp, kiedy tylko chcesz. Jeśli więc widzisz jakiś program ze złożonymi zasadami, które ograniczają możliwość wycofania inwestycji w dogodnym dla Ciebie momencie, jest to czerwona flaga.
- Przynależność do poprzednich programów – Jeśli sprawdzisz przeszłość założycieli inwestycji i okaże się, że brali oni udział w poprzednim programie Ponzi, jest wysoce prawdopodobne, że bieżąca działalność również jest oszustwem.
- Ostrzeżenia regulatora – Jeżeli organ nadzoru finansowego wydał ostrzeżenie dotyczące firmy lub podobnej firmy, prawdopodobnie jest to piramida finansowa.
- Słuchaj swojej odwagi – Jeśli coś wydaje się nie tak, zwróć większą uwagę na propozycję biznesową, zadawaj pytania i przeprowadź więcej badań.
Schematy Ponziego a marketing wielopoziomowy
Schematy Ponziego są często mylone ze schematami piramid i systemami MLM (marketing wielopoziomowy), dlatego w tym miejscu może być konieczne małe wyjaśnienie.
Po pierwsze, schemat Ponziego musi po prostu zarabiać pieniądze od niczego niepodejrzewających inwestorów. Ofiara nie zdaje sobie sprawy, że biznes jest oszustwem, ponieważ stale płaci pewien procent poprzednim inwestorom.
Z drugiej strony piramida to firma zajmująca się marketingiem wielopoziomowym bez produktu. Należy pamiętać, że istnieje mnóstwo legalnych firm MLM, które konsekwentnie czerpią zyski z legalnych produktów.
MLM po prostu płaci każdemu członkowi, który rekrutuje nowego członka, wyższą prowizję. Zachęca to członków do rekrutacji nowych członków, a tym samym do rozprzestrzeniania się sieci. I dopóki ich produkt jest świetny, wszyscy wygrywają.
Piramida działa na tej samej zasadzie co MLM. Jednak podobnie jak w przypadku piramidy Ponziego, piramida nie ma produktu do sprzedania, a zatem jest oszustwem.
Jak uniknąć schematów Ponziego
Schematy Ponziego są wszędzie, a intryganci zawsze szukają nowych ofiar. Oczywiście każde przedsięwzięcie biznesowe wiąże się z ryzykiem i jest to zrozumiałe. Ale Twoim zadaniem jako inwestora jest upewnienie się, że oddajesz swój kapitał we właściwe ręce.
Poniżej znajdują się kwestie i kroki, które należy rozważyć przed zaangażowaniem się w jakąkolwiek działalność gospodarczą:
- Inwestuj tylko w to, co rozumiesz. Unikaj propozycji biznesowych, których nie możesz wymyślić.
- Nie bądź chciwy.
- Sprawdź promotora i firmę. Zawsze sprawdzaj przeszłość.
- Uważaj na niechciane oferty.
- Upewnij się, że firma jest zarejestrowana i regulowana. Pomaga to wyeliminować większość oszustw.
- Uważaj na inwestycje o niskim ryzyku.
- Przed podjęciem jakiejkolwiek inwestycji skonsultuj się z ekspertem finansowym.
Inteligentne schematy Ponziego
Oprócz tego, że po prostu wyglądają na łatwowiernych inwestorów, inteligentne programy Ponzi często wykorzystują szum wokół nowych technologii, aby sprawiać wrażenie nowoczesnych i złożonych przedsiębiorstw z jasną przyszłością.
Niektóre z tych technologii obejmują kryptowaluty, Blockchain, inteligentne kontrakty, branżę Forex, akcje itd. Wszystkie one mają jednak wspólną cechę z innymi schematami Ponziego, mianowicie to, że ich założyciele nie zajmują się działalnością, w którą rzekomo się angażują.
Godne uwagi schematy Smart-Ponzi obejmują Onecoin, Bitconnect, PlusToken, minimum maksimum. Znajdziesz tu również systemy takie jak Ziemia LUNA z algorytmami hokus-pokus, które brzmią tak mądrze, że każdy chce w nie inwestować – dopóki się nie rozbiją i spal.
Znane schematy i intrygi Ponziego
Istnieje wiele schematów i intrygantów Ponziego, ale niektóre są większe niż inne. Oto najpopularniejsze:
- Charles Ponzi – Człowiek, od którego wzięła się nazwa tej zbrodni. Umarł biedny i załamany.
- Bernie Madoff – Zarobił szacunkowo 62 miliardy dolarów. Skazany na 150 lat i zmarł w więzieniu.
- Onecoin – Schemat kryptowaluty Ponzi. Jej założycielka, Ruja Ignatova, nadal przebywa na wolności.
- Nagrody Zeeka – Internetowy schemat Ponziego.
- MMM – Ogromny schemat Ponziego z milionami ofiar.
FAQ
P: Myślę, że padłem ofiarą programu Ponzi. Co mam zrobić?
Odpowiedź: Najpierw zgłoś się do banku i zablokuj dalsze środki oszustom. Następne zgłoszenie do odpowiednich władz. (Zobacz sekcję zasobów poniżej)
P: Czy mogę odzyskać pieniądze z programu Ponzi?
Odpowiedź: To zależy. Jeśli oszustwo nadal działa, być może możesz. Należy jednak zachować ostrożność i w razie potrzeby powiadomić władze. Jeśli oszust już zniknął, jest to mniej prawdopodobne.
P: Czy wszystkie kryptowaluty są schematami Ponzi?
Odp.: Nie wszystkie kryptowaluty są schematem Ponziego lub zaczęły jako takie. Jednak siły rynkowe zmieniają ludzi, a pieniądze mogą być bardzo kuszące. Konieczne jest zatem uregulowanie branży kryptowalut, w przeciwnym razie schematy Ponziego i inne oszustwa będą kontynuowane.
P: Jak długo trwają programy Ponzi?
Odp.: Schemat Ponziego może trwać wiele lat, co często sprawia wrażenie, że jest legalny. Podczas gdy oszustwo Berniego Madoffa trwało 17 lat, średni czas trwania schematu Ponziego wynosi 4.3 roku, a intrygant zarabiał około 30% wszystkich wpływów. –źródło
P: Czy programy inwestycyjne o wysokiej stopie zwrotu są również programami Ponzi?
O: Tak. Co najmniej 99% HYIP (programów inwestycyjnych o wysokiej stopie zwrotu) to programy Ponzi.
Zasoby
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Internetowe programy inwestycyjne o wysokiej stopie zwrotu
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Wniosek
Jeśli natrafisz na jakąkolwiek okazję do zarobienia pieniędzy, która obiecuje łatwe zarobki lub niesamowite, stałe zyski z inwestycji, najprawdopodobniej jest to oszustwo.
Pamiętaj, jeśli to jest zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, to prawdopodobnie tak jest.
Powiązane artykuły
