Topp 25 bankintervjuspørsmål og svar du må vite

Banking tilbyr en spennende karrierevei, men du må skalere intervjuspørsmålene først med de riktige svarene.

Bransjen er enorm, fra tradisjonelle detaljbankselskaper til investeringsbanker og moderne fintech-startups som forårsaker forstyrrelser her og der.

Denne listen gir deg de 25 beste bankintervjuspørsmålene for din praksis. Lær og forstå dem for å forberede deg selv, ettersom bankjobber kan være ganske konkurransedyktige.

1. Hva er arbeidskapital?

En virksomhets eller organisasjons arbeidskapital er verdien av likvide eiendeler som er tilgjengelige for å møte sine kort- og mellomlangsiktige forpliktelser.

Arbeidskapital er forskjellen mellom en organisasjons omløpsmidler og gjeld. For eksempel har et selskap med $50,000 i omløpsmidler og $7,000 i gjeld, en arbeidskapital på $43,000.

2. Hva er inflasjon og hvordan sikrer du deg mot det?

Inflasjon er økningen i prisene i en gitt lokalitet eller land og over en gitt periode. Inflasjon måler vanligvis prisene på grunnleggende produkter og tjenester i et gitt land for å hjelpe med å måle den økonomiske ytelsen. Litt inflasjon kan være bra for en økonomi, men høy inflasjon er vanligvis dårlig.

Den beste måten å sikre seg mot inflasjon på er å investere pengene dine fordi det er penger som blir devaluert av inflasjon, mens eiendelsprisene stiger. Så kjøp av eiendeler fra gull til eiendom, råvarer, obligasjoner og så videre burde løse problemet.

3. Hvordan tjener bankene?

I tillegg til å kreve renter på lån, tjener bankene i tillegg penger på mange forskjellige måter. En investeringsbank tjener penger ved å tilby investeringstjenester til enkeltpersoner og selskaper med høy nettoverdi.

Kommersielle banker tjener penger ved å selge ulike kommersielle tjenester, inkludert å kreve gebyrer på dem, for eksempel spare- og sjekkkontoer, kredittkort, bankbokser, finansiell planlegging, boliglån og så videre.

4. List opp typene bankkontoer

Avhengig av målgruppen kan en bankinstitusjon tilby en eller flere av følgende kontotyper:

1. Sparekonto
2. Sjekker konto
3. Sertifikat for innskuddskonto
4. Pengemarkedskonto

5. List opp og forklar de forskjellige typene banker

1. Detaljhandel banker – Tilby forbruker- og privatbanktjenester, som sparing og brukskontoer.
2. Bedriftsbanker – Kan være uavhengig eller en bankavdeling. Disse institusjonene fokuserer på å tilby tjenester til selskaper og myndigheter.
3. Investeringsbanker – Disse institusjonene fokuserer på å tjene penger gjennom å investere i andre selskaper, inkludert fusjoner og oppkjøp. De kan enten gjøre det med egne penger eller jobbe på vegne av velstående kunder.
4. Samfunnsutviklingsbank – CD-banker er private virksomheter som fokuserer på samfunnsansvar. De mottar ofte statlig støtte.
5. Kredittforening – Dette er økonomiske samvirkeforetak som tilhører deres medlemmer. De tar imot innskudd og gir lån, men gir inntektene tilbake til medlemmene.
6. Nettbanker – Fintech fortsetter å forstyrre banknæringen, så denne gruppen finansinstitusjoner, selv om de ikke er tradisjonelle banker, fortjener en omtale.

6. Hva er APR?

APR er et akronym for årlig prosentsats. Det er den årlige renten for å låne eller låne penger og beregnes som en prosentandel av pengene som lånes eller lånes ut.

ÅOP reflekterer den totale lånekostnaden fordi den inkluderer både avkastningen og alle ekstra lånekostnader.

7. Hva er Prime Rate?

En prime rate eller prime utlånsrente refererer til renten som brukes av finansinstitusjoner for å låne penger til sine mest kredittverdige kunder, vanligvis store selskaper.

Renten er vanligvis lavere enn standardrenten som belastes andre låntakere fordi disse mest kredittverdige kundene har minst sjanse for å misligholde lånet.

8. Hva er amortisering?

Amortisering er prosessen med å spre betalinger over flere perioder. Disse kalles avdrag og kan enten brukes til nedbetaling av lån eller eiendelskostnader. Hvert avdrag består vanligvis av både hovedstolen og renten.

Et eksempel på avskrivning av eiendeler vil være avskrivning av et solenergianlegg over 30 år. Forutsatt at det koster $300,000 å utvikle og installere, vil det bety $10,000 årlige avdrag.

9. Hva er ROI og hvordan beregner du det?

ROI står for Return On Investment og det er et forhold som brukes til å beregne en investors potensielle fordel med hensyn til hans investerte kapital. ROI angis som en prosentandel, for eksempel 20 % ROI, som betyr at en investor bør forvente 20 % av sin investerte kapital som profitt. Høyere avkastning betyr mer fortjeneste.

Å beregne ROI er enkelt, du deler nettoinntekten fra investeringen med startkapitalkostnaden. Nettoinntekten kan selvfølgelig utledes ved å trekke den opprinnelige kapitalkostnaden fra satsingens endelige verdi.

ROI = (Netto fortjeneste / investeringskostnad) x 100

10. Forklar kredittavregning

Dette er prosessen med å konsolidere mange finansielle transaksjoner i en enkelt transaksjon for å utføre en enkelt kredittsjekk av dem som en enhet.

Store finansinstitusjoner bruker kredittavregning for å redusere antall kredittsjekker de gjennomfører og dermed spare kostnader.

11. Hva er en ILOC (Irrevocable Letter of Credit)?

Et remburs, også kjent som et tilsagnsbrev, er en betalingsmåte i internasjonal handel. Det gir en eksportør av varer en skriftlig garanti fra en føderalt godkjent finansinstitusjon, at den internasjonale kjøperen er pålitelig. Banken overtar med andre ord risikoen på vegne av kjøper.

Det finnes to typer remburser; 1) gjenkallelig og 2) ugjenkallelig. En gjenkallelig LC kan endres til enhver tid og bankens skjønn, mens en ugjenkallelig remburs ikke kan endres og garanterer derfor betalingen i henhold til de angitte vilkårene.

12. Forklar gjeld-til-inntektsforholdet

Gjeld-til-inntektsforhold eller DTI er en verdivurdering av hvor mye en person eller organisasjon skylder, hvor mye de tjener. Det er et mål på et budsjetts prosentandel som går til gjeldsbetalinger, inkludert husleie, kredittkort, boliglån og så videre.

Långivere ønsker en låntaker med DTI så lavt som mulig. Under 30 % DTI er bra, 50 % og over er dårlig.

DTI = (gjeldsforpliktelser / inntekt) x 100

13. Hvordan skiller et debetkort seg fra et kredittkort?

Begge kortene kan brukes til elektroniske betalinger. Men et debetkort er knyttet til en brukskonto, som betalinger umiddelbart trekkes fra, mens et kredittkort er knyttet til en kredittgrense, som kan betales tilbake senere.

14. Nevn noen metoder for overtrekksbeskyttelse

Å overtrekke en konto betyr å gå inn i en negativ saldo, som ofte kommer med gebyrer og renter, avhengig av banken. Med kassekredittbeskyttelse kan du imidlertid instruere banken din om å dekke kassekreditten automatisk fra en annen kilde. Overtrekksbeskyttelse bidrar til å forhindre at transaksjoner med minibank og debetkort blir avvist på grunn av utilstrekkelige midler.

De viktigste metodene for overtrekksbeskyttelse inkluderer:

1. Koble brukskontoen din til en annen bruks- eller sparekonto i samme bank.
2. Koble et kredittkort til brukskontoen din for å dekke overtrekk.
3. Be om kredittgrense for kassekreditt fra banken din.

15. List opp de forskjellige måtene en kunde kan betjene en bankkonto på

Liste fra de mest tradisjonelle til de nyeste metodene, de er:

1. Over disken – dette er en ansikt-til-ansikt-tjeneste tilgjengelig i bankens filialer.
2. Minibank – bruk av automater.
3. Telefonbank – du kan ringe, identifisere deg og gi instruksjoner over telefon.
4. Internettbank – utføre de fleste bankbehov online med sikker autentisering.
5. Mobile Banking – bruk av mobiltelefonspesifikke funksjoner for banktjenester, for eksempel USSD og bankapper.

16. Hva er kostnaden for egenkapital og hvordan beregner du den?

Egenkapitalkostnaden er et mål på en potensiell investerings avkastning i forhold til risikoen involvert. Enkelt sagt svarer det på spørsmålet om en investering er verdt risikoen.

Du kan beregne kostnaden for egenkapital ved å bruke en av to metoder, Capital Asset Pricing Model (CAPM) og Dividend kapitaliseringsmodellen.

17. Definer CAPM

Capital Asset Pricing Model eller CAPM kort fortalt er en metode for å beregne kostnaden for egenkapital eller avkastningskravet fra en investering, for å gjøre det verdt risikoen. Den kombinerer variabler som f.eks Risikofri rente, en Beta av verdipapiret og forventet markedsavkastning for å gi deg forventet avkastning på den aktuelle investeringen.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

der:

ER_i = Forventet avkastning på investeringen eller egenkapitalkostnad

R_f = investeringens risikofrie rente

β_i = beta- eller markedsfølsomheten

(ER_m - R_f) = risikopremien

18. Hva er QE (Quantitative Easing)?

Kvantitative lettelser er en pengepolitisk strategi som ofte brukes av sentralbanken i en jurisdiksjon for å senke renter og øke økonomisk aktivitet ved direkte å tilføre likviditet i det finansielle systemet.

Metoder for kvantitative lettelser inkluderer kjøp av statspapirer som obligasjoner.

19. Hva er et boliglån?

Et boliglån, også kjent som et andre boliglån, er et finansielt produkt som lar forbrukere låne penger mot egenkapitalen i hjemmet deres.

Lånets verdi avhenger av differansen mellom eiendommens gjeldende markedspris og beløpet du skylder på alle lån med sikkerhet i huset ditt.

20. Forklar forskjellen mellom obligasjonsavkastning og obligasjonsspredning

En obligasjons avkastning refererer til mengden renter som en investor vil få fra den obligasjonen ved forfall. Det er oppgitt i prosent av obligasjonens kjøpesum. Obligasjonsspread, derimot, refererer til forskjellen mellom statsobligasjons- og bedriftsobligasjonsrenter.

Tanken her er at statsobligasjoner har en svært minimal risiko for mislighold siden de støttes av staten. Bedriftsobligasjoner har derimot høyere misligholdsrisiko og bør ha høyere obligasjonsrenter, noe som lett kan indikeres fra obligasjonsspreadene deres under evaluering.

21. Hvem er sentralbankens sentralbank?

Bank of International Settlements (BIS) i Basel, Sveits.

22. Hva er gradering av lån?

Lånegradering er en metode for å klassifisere lånesøknader for å identifisere låntakers risiko for mislighold. Kvalitetspoengsummen bestemmes ved å vurdere variabler som låntakerens kreditthistorie, kvaliteten på sikkerheten som brukes for lånesøknaden, og låntakerens samlede sannsynlighet for å betale tilbake lånet.

23. Hva er akkresjon?

Akkresjon er eiendelsvekst eller en positiv verdiendring som er et resultat av en transaksjon. Det kan skje på mange måter, for eksempel gjennom fusjoner, oppkjøp og kjøp av rabatterte obligasjoner.

24. Forklar begrepet LIBOR

LIBOR står for London Interbank Offered Rate og refererer til de gjennomsnittlige rentene som store globale banker i Londons pengemarked er forberedt på å låne penger til hverandre. Satsene publiseres daglig av Thomson Reuters.

25. Hva er APY?

APY står for Annual Percentage Yield og det er den reelle avkastningen på investeringen når du inkluderer sammensatt inntekt. I motsetning til å bruke enkel rente for beregninger, lar APY deg beregne hvor mye ekstra du kan tjene på en investering ved å re-investere avkastningen over en gitt periode.

APY = (1 + r / n)n – 1

der:

r = perioderate

n = antall sammensatte perioder

Konklusjon

Dette avslutter listen vår over de beste bankintervjuspørsmålene du må vite og svarene deres. Og som du må innse, er dette anbefalinger, så grav deg gjerne dypere inn i hvert emne og lær mer.

Husk også at bank er en kundefokusert bransje, og utseendet betyr noe. Så det kan være lurt å jobbe med ditt førsteinntrykk, kleskode og kommunikasjonsevner.