ტოპ 25 საბანკო ინტერვიუს კითხვა და პასუხი, რომელიც აუცილებლად უნდა იცოდეთ

საბანკო საქმიანობა გთავაზობთ საინტერესო კარიერულ გზას, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ ინტერვიუს კითხვების მასშტაბირება სწორი პასუხებით.

ინდუსტრია ვრცელია, ტრადიციული საცალო საბანკო კორპორაციებიდან დაწყებული საინვესტიციო ბანკებით და თანამედროვე ფინტექს სტარტაპებით, რომლებიც იწვევენ შეფერხებებს აქა-იქ.

ეს სია გთავაზობთ 25 საუკეთესო საბანკო ინტერვიუს კითხვას თქვენი პრაქტიკისთვის. ისწავლეთ და გაიგეთ ისინი, რომ მოემზადოთ, რადგან საბანკო სამუშაოები შეიძლება საკმაოდ კონკურენტუნარიანი იყოს.

1. რა არის საბრუნავი კაპიტალი?

ბიზნესის ან ორგანიზაციის საბრუნავი კაპიტალი არის ლიკვიდური აქტივების ღირებულება, რომელიც ხელმისაწვდომია მისი მოკლე და საშუალოვადიანი ვალდებულებების შესასრულებლად.

საბრუნავი კაპიტალი არის სხვაობა ორგანიზაციის მიმდინარე აქტივებსა და ვალდებულებებს შორის. მაგალითად, კომპანიას, რომელსაც აქვს $50,000 მიმდინარე აქტივები და $7,000 ვალდებულებები, აქვს $43,000 საბრუნავი კაპიტალი.

2. რა არის ინფლაცია და როგორ იცავთ მას?

ინფლაცია არის ფასების ზრდის ტემპი მოცემულ რეგიონში ან ქვეყანაში და მოცემულ პერიოდში. ინფლაცია, როგორც წესი, ზომავს ძირითადი პროდუქტებისა და სერვისების ფასებს მოცემულ ქვეყანაში, რათა დაეხმაროს მისი ეკონომიკური მაჩვენებლების შეფასებას. მცირე ინფლაცია შეიძლება კარგი იყოს ეკონომიკისთვის, მაგრამ მაღალი ინფლაცია ჩვეულებრივ ცუდია.

ინფლაციის წინააღმდეგ დაცვის საუკეთესო გზაა თქვენი ფულის ინვესტირება, რადგან ეს არის ფული, რომელიც გაუფასურდება ინფლაციის შედეგად, ხოლო აქტივების ფასები იზრდება. ასე რომ, აქტივების შეძენა ოქროდან უძრავ ქონებამდე, საქონელზე, ობლიგაციებამდე და ა.შ.

3. როგორ იღებენ ბანკები მოგებას?

სესხებზე პროცენტის დარიცხვის გარდა, ბანკები დამატებით იღებენ ფულს სხვადასხვა გზით. საინვესტიციო ბანკი ფულს შოულობს საინვესტიციო სერვისების შეთავაზებით მაღალი ღირებულების მქონე პირებსა და კორპორაციებს.

კომერციული ბანკები ფულს შოულობენ სხვადასხვა კომერციული სერვისების გაყიდვით, მათ შორის საკომისიოს დარიცხვით, როგორიცაა შემნახველი და გამშვები ანგარიშები, საკრედიტო ბარათები, სეიფები, ფინანსური დაგეგმვა, იპოთეკა და ა.შ.

4. ჩამოთვალეთ საბანკო ანგარიშების ტიპები

სამიზნე აუდიტორიიდან გამომდინარე, საბანკო დაწესებულებას შეუძლია შესთავაზოს ერთი ან რამდენიმე შემდეგი ანგარიშის ტიპი:

1. Შემნახველი ანგარიში
2. Ანგარიშის შემოწმება
3. სადეპოზიტო ანგარიშის სერთიფიკატი
4. ფულის ბაზრის ანგარიში

5. ჩამოთვალეთ და ახსენით ბანკების სხვადასხვა ტიპები

1. საცალო ბანკები – შესთავაზეთ სამომხმარებლო და პერსონალური საბანკო სერვისები, როგორიცაა შემნახველი და გამშვები ანგარიშები.
2. კორპორატიული ბანკები – შეიძლება იყოს დამოუკიდებელი ან საბანკო დეპარტამენტი. ეს ინსტიტუტები ფოკუსირებულია კორპორაციებისა და მთავრობებისთვის სერვისების მიწოდებაზე.
3. საინვესტიციო ბანკები - ეს ინსტიტუტები ფოკუსირებულია ფულის გამომუშავებაზე სხვა კორპორაციებში ინვესტიციების გზით, მათ შორის შერწყმა და შესყიდვა. მათ შეუძლიათ ამის გაკეთება საკუთარი ფულით ან იმუშაონ მდიდარი კლიენტების სახელით.
4. თემის განვითარების ბანკი – CD ბანკები არის კერძო საწარმოები, რომლებიც ორიენტირებულია სოციალურ პასუხისმგებლობაზე. ისინი ხშირად იღებენ სახელმწიფო მხარდაჭერას.
5. საკრედიტო კავშირი – ეს არის ფინანსური კოოპერატივები, რომლებიც ეკუთვნის მათ წევრებს. ისინი იღებენ დეპოზიტებს და გასცემენ სესხებს, მაგრამ თავიანთ შემოსავალს უბრუნებენ წევრებს.
6. ონლაინ ბანკები – Fintech აგრძელებს საბანკო ინდუსტრიის შეფერხებას, ამიტომ ფინანსური ინსტიტუტების ეს ჯგუფი, თუმცა ისინი არ არიან ტრადიციული ბანკები, იმსახურებენ აღნიშვნას.

6. რა არის APR?

APR არის აკრონიმი წლიური პროცენტული განაკვეთისთვის. ეს არის წლიური პროცენტი სესხის აღების ან სესხის გაცემისთვის და გამოითვლება ნასესხები ან ნასესხები ფულის პროცენტულად.

APR ასახავს სესხის აღების მთლიან ღირებულებას, რადგან ის მოიცავს როგორც შემოსავალს, ასევე სესხის აღების ყველა დამატებით ხარჯს.

7. რა არის Prime Rate?

ძირითადი განაკვეთი ან ძირითადი დაკრედიტების განაკვეთი ეხება საპროცენტო განაკვეთს, რომელსაც იყენებენ ფინანსური ინსტიტუტები თავიანთი ყველაზე კრედიტუნარიანი კლიენტებისთვის, როგორც წესი, მსხვილი კორპორაციებისთვის ფულის გასასესხებლად.

ეს განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა მსესხებლებისთვის დაწესებული სტანდარტული განაკვეთი, რადგან ამ ყველაზე კრედიტუნარიან კლიენტებს აქვთ სესხის შეუსრულებლობის ყველაზე ნაკლები შანსი.

8. რა არის ამორტიზაცია?

ამორტიზაცია არის გადახდების განაწილების პროცესი მრავალ პერიოდზე. მათ უწოდებენ განვადებას და შეიძლება გამოყენებულ იქნას სესხების ან აქტივების ხარჯების დასაფარად. ყოველი განვადება, როგორც წესი, შედგება როგორც ძირითადი, ასევე პროცენტისგან.

აქტივების ამორტიზაციის მაგალითი იქნება მზის ენერგიის დანადგარის ჩამოწერა 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. თუ ვივარაუდებთ, რომ შემუშავება და ინსტალაცია $300,000 დაჯდა, ეს ნიშნავს $10,000 წლიურ განვადებას.

9. რა არის ROI და როგორ გამოვთვალოთ იგი?

ROI ნიშნავს Return On Investment-ს და ეს არის თანაფარდობა, რომელიც გამოიყენება ინვესტორის პოტენციური სარგებლის გამოსათვლელად მის დაბანდებულ კაპიტალთან დაკავშირებით. ROI მითითებულია პროცენტულად, მაგალითად, 20% ROI, რაც ნიშნავს, რომ ინვესტორს უნდა მოელოდოს თავისი ინვესტირებული კაპიტალის 20% მოგების სახით. უფრო მაღალი ROI ნიშნავს მეტ მოგებას.

ROI-ის გამოთვლა მარტივია, თქვენ ყოფთ წმინდა შემოსავალს ინვესტიციიდან საწყის კაპიტალის ღირებულებაზე. წმინდა შემოსავალი, რა თქმა უნდა, შეიძლება გამოირიცხოს საწარმოს საბოლოო ღირებულებიდან საწყისი კაპიტალის ღირებულების გამოკლებით.

ROI = (წმინდა მოგება/ინვესტიციის ღირებულება) x 100

10. განმარტეთ Credit Netting

ეს არის მრავალი ფინანსური ტრანზაქციის ერთ ტრანზაქციაში გაერთიანების პროცესი, რათა განხორციელდეს ერთიანი საკრედიტო შემოწმება მათზე, როგორც ერთეულზე.

მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტები იყენებენ საკრედიტო ქსელს, რათა შეამცირონ მათ მიერ განხორციელებული საკრედიტო შემოწმებების რაოდენობა და ამით დაზოგონ ხარჯები.

11. რა არის ILOC (გამოუქცევადი აკრედიტივი)?

აკრედიტივი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ვალდებულება, არის გადახდის მეთოდი საერთაშორისო ვაჭრობაში. ის საქონლის ექსპორტიორს აძლევს წერილობით გარანტიას ფედერალური დამტკიცებული ფინანსური ინსტიტუტისგან, რომ საერთაშორისო მყიდველი სანდოა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ბანკი იღებს რისკს მყიდველის სახელით.

არსებობს ორი სახის აკრედიტივი; 1) გაუქმებადი და 2) შეუქცევადი. გაუქმებადი LC ექვემდებარება ცვლილებას ნებისმიერ დროს და ბანკის შეხედულებისამებრ, ხოლო შეუქცევადი აკრედიტივი არ შეიძლება შეიცვალოს და, შესაბამისად, გარანტირებულია გადახდა მითითებული პირობებით.

12. ახსენით ვალი-შემოსავლის თანაფარდობა

დავალიანება-შემოსავლის თანაფარდობა ან DTI არის შეფასება იმისა, თუ რამდენის ვალი აქვს ადამიანს ან ორგანიზაციას, რამდენს გამოიმუშავებს. ეს არის ბიუჯეტის პროცენტის საზომი, რომელიც მიდის ვალის გადახდისკენ, მათ შორის ქირა, საკრედიტო ბარათები, იპოთეკა და ა.შ.

კრედიტორებს სურთ მსესხებელი DTI-ით რაც შეიძლება დაბალი. 30%-ზე ქვემოთ DTI შესანიშნავია, 50% და ზემოთ ცუდია.

DTI = (სავალო ვალდებულებები / შემოსავალი) x 100

13. რით განსხვავდება სადებეტო ბარათი საკრედიტო ბარათისგან?

ორივე ბარათის გამოყენება შესაძლებელია ელექტრონული გადახდებისთვის. მაგრამ სადებეტო ბარათი დაკავშირებულია მიმდინარე ანგარიშთან, საიდანაც გადახდები დაუყოვნებლივ გამოიქვითება, ხოლო საკრედიტო ბარათი დაკავშირებულია საკრედიტო ხაზი, რომელიც მოგვიანებით შეიძლება დაბრუნდეს.

14. აღნიშნეთ ოვერდრაფტის დაცვის ზოგიერთი მეთოდი

ანგარიშის გადატვირთვა ნიშნავს უარყოფით ბალანსში შესვლას, რასაც ხშირად თან ახლავს საკომისიო და პროცენტი, ბანკიდან გამომდინარე. თუმცა, ოვერდრაფტის დაცვით, შეგიძლიათ დაავალოთ თქვენს ბანკს, რომ ავტომატურად დაფაროს ოვერდრაფტი სხვა წყაროდან. ოვერდრაფტის დაცვა ხელს უწყობს ბანკომატისა და სადებეტო ბარათების ტრანზაქციების უარყოფას არასაკმარისი თანხების გამო.

ოვერდრაფტის დაცვის ძირითადი მეთოდები მოიცავს:

1. თქვენი მიმდინარე ანგარიშის დაკავშირება იმავე ბანკში არსებულ სხვა გამშვებ ანგარიშთან ან შემნახველ ანგარიშთან.
2. საკრედიტო ბარათის დაკავშირება თქვენს მიმდინარე ანგარიშთან ოვერდრაფტების დასაფარად.
3. მოითხოვეთ ოვერდრაფტის დაცვის საკრედიტო ხაზი თქვენი ბანკისგან.

15. ჩამოთვალეთ კლიენტის მიერ საბანკო ანგარიშით ოპერირების სხვადასხვა გზები

ჩამოთვლილია ყველაზე ტრადიციულიდან უახლეს მეთოდებამდე, ესენია:

1. ურეცეპტოდ – ეს არის პირისპირ სერვისი, რომელიც ხელმისაწვდომია ბანკის ფილიალებში.
2. ბანკომატი - ავტომატური გამრიცხველიანების გამოყენება.
3. სატელეფონო ბანკი - შეგიძლიათ დარეკოთ, იდენტიფიციროთ და მისცეთ მითითებები ტელეფონით.
4. Ინტერნეტ ბანკინგი - საბანკო საჭიროებების უმეტესი ნაწილი ონლაინ რეჟიმში უსაფრთხო ავთენტიფიკაციით.
5. მობაილ – მობილური ტელეფონის სპეციფიკური ფუნქციების გამოყენება საბანკო საქმეში, როგორიცაა USSD და საბანკო აპლიკაციები.

16. რა არის კაპიტალის ღირებულება და როგორ გამოვთვალოთ იგი?

კაპიტალის ღირებულება არის პოტენციური ინვესტიციის ანაზღაურების საზომი რისკის შესახებ. მარტივი სიტყვებით, ის პასუხობს კითხვას, ღირს თუ არა ინვესტიცია რისკზე.

თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ კაპიტალის ღირებულება ორიდან რომელიმე მეთოდის გამოყენებით, კაპიტალის აქტივების ფასების მოდელის (CAPM) და დივიდენდის კაპიტალიზაციის მოდელის გამოყენებით.

17. განსაზღვრეთ CAPM

კაპიტალის აქტივების ფასწარმოქმნის მოდელი ან მოკლედ CAPM არის კაპიტალის ღირებულების ან ინვესტიციიდან ანაზღაურების საჭირო განაკვეთის გამოთვლის მეთოდი, რათა ის ღირდეს რისკზე. ის აერთიანებს ისეთ ცვლადებს, როგორიცაა a რისკის გარეშე განაკვეთი, უსაფრთხოების ბეტა და მოსალოდნელი საბაზრო ანაზღაურება მოგცეთ მოსალოდნელი ანაზღაურება ამ კონკრეტულ ინვესტიციაზე.

 ER_i = რ_f + β_i (ER_m - რ_f)

სადაც:

ER_i = ინვესტიციის მოსალოდნელი ანაზღაურება ან კაპიტალის ღირებულება

R_f = ინვესტიციის რისკის გარეშე განაკვეთი

β_i = ბეტა ან ბაზრის მგრძნობელობა

(ER_m - რ_f) = რისკის პრემია

18. რა არის QE (რაოდენობრივი შემსუბუქება)?

რაოდენობრივი შემსუბუქება არის მონეტარული პოლიტიკის სტრატეგია, რომელიც ხშირად გამოიყენება იურისდიქციის ცენტრალური ბანკის მიერ საპროცენტო განაკვეთების შესამცირებლად და ეკონომიკური აქტივობის გასაძლიერებლად ფინანსურ სისტემაში ლიკვიდობის უშუალო შეყვანის გზით.

რაოდენობრივი შემსუბუქების მეთოდები მოიცავს სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდების ყიდვას, როგორიცაა ობლიგაციები.

19. რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

საბინაო კაპიტალის სესხი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც მეორე იპოთეკა, არის ფინანსური პროდუქტი, რომელიც საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს ისესხონ ფული საკუთარ სახლში არსებული კაპიტალის საწინააღმდეგოდ.

სესხის ღირებულება დამოკიდებულია სხვაობაზე ქონების მიმდინარე საბაზრო ფასსა და იმ თანხას შორის, რომელიც თქვენ გაქვთ ვალი თქვენი სახლის მიერ უზრუნველყოფილ ყველა სესხზე.

20. ახსენით განსხვავება ობლიგაციების შემოსავალსა და ობლიგაციების გავრცელებას შორის

ობლიგაციების სარგებელი ეხება პროცენტის ოდენობას, რომელსაც ინვესტორი მიიღებს ამ ობლიგაციიდან ვადის გასვლისას. იგი მითითებულია ობლიგაციების შესყიდვის ფასის პროცენტულად. მეორეს მხრივ, ობლიგაციების სპრედი გულისხმობს განსხვავებას სახაზინო და კორპორატიულ ობლიგაციებს შორის.

აქ ფიქრობენ, რომ სახაზინო ობლიგაციებს აქვთ დეფოლტის ძალიან მინიმალური რისკი, რადგან მათ მხარს უჭერს მთავრობა. მეორეს მხრივ, კორპორატიულ ობლიგაციებს აქვთ უფრო მაღალი დეფოლტის რისკები და უნდა ჰქონდეთ უფრო მაღალი ობლიგაციების სარგებელი, რაც ადვილად შეიძლება მიუთითებდეს მათი ობლიგაციების სპრედებიდან შეფასებისას.

21. ვინ არის ცენტრალური ბანკების ცენტრალური ბანკი?

საერთაშორისო ანგარიშსწორების ბანკი (BIS) ბაზელში, შვეიცარია.

22. რა არის სესხის შეფასება?

სესხის შეფასების მეთოდი არის სესხის განაცხადების კლასიფიკაციის მეთოდი მსესხებლის მიერ დეფოლტის რისკის დასადგენად. ხარისხის ქულა განისაზღვრება ისეთი ცვლადების გათვალისწინებით, როგორიცაა მსესხებლის საკრედიტო ისტორია, სესხის განაცხადისთვის გამოყენებული უზრუნველყოფის ხარისხი და მსესხებლის მიერ სესხის დაფარვის საერთო ალბათობა.

23. რა არის აკრეცია?

აკრეცია არის აქტივების ზრდა ან ღირებულების დადებითი ცვლილება, რომელიც გამოწვეულია ტრანზაქციის შედეგად. ეს შეიძლება მოხდეს მრავალი გზით, როგორიცაა შერწყმა, შესყიდვა და დისკონტირებული ობლიგაციების შეძენა.

24. ახსენით ტერმინი LIBOR

LIBOR ნიშნავს ლონდონის ბანკთაშორის შეთავაზებულ განაკვეთს და აღნიშნავს საშუალო საპროცენტო განაკვეთებს, რომლითაც ლონდონის ფულადი ბაზრის ძირითადი გლობალური ბანკები მზად არიან ისესხონ ფული ერთმანეთს. განაკვეთები ქვეყნდება ყოველდღიურად ტომსონი როიტერი.

25. რა არის APY?

APY ნიშნავს წლიურ პროცენტულ შემოსავალს და ეს არის ინვესტიციის ანაზღაურების რეალური მაჩვენებელი, როდესაც თქვენ აერთიანებთ კომბინირებულ მოგებას. გამოთვლებისთვის მარტივი პროცენტის გამოყენებისგან განსხვავებით, APY საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ რამდენის მიღება შეგიძლიათ ინვესტიციიდან მისი შემოსავლის ხელახალი ინვესტიციით მოცემულ პერიოდში.

APY = (1 + r / n)n - 1

სადაც:

r = პერიოდის მაჩვენებელი

n = შედგენის პერიოდების რაოდენობა

დასკვნა

ეს აჯამებს ჩვენს ჩამონათვალს საბანკო ინტერვიუს ყველაზე აუცილებელ კითხვებსა და მათ პასუხებს. და როგორც თქვენ უნდა გესმოდეთ, ეს არის რეკომენდაციები, ასე რომ, თავისუფლად გაეცანით თითოეულ თემას და შეიტყვეთ მეტი.

ასევე, გახსოვდეთ, რომ საბანკო საქმიანობა მომხმარებელზე ორიენტირებული ინდუსტრიაა და გარეგნულად მნიშვნელოვანია. ასე რომ, შეიძლება დამატებით გინდოდეთ იმუშაოთ თქვენს პირველ შთაბეჭდილებაზე, ჩაცმის კოდზე და კომუნიკაციის უნარებზე.