Ponzi sheme: Kako prepoznati i izbjeći
Užasnuti ste zbog toga što ćete postati žrtva Ponzijeve sheme, ali niste sigurni gdje ste? Evo osnova koje trebate znati o tim prijevarama.
Ponzi sheme su posvuda, pa kako ih prepoznati i izbjeći? Ponzi shema je investicijska prijevara osmišljena da prevari one koji traže laku i zajamčenu zaradu.
U 60. razbijeno je 2019 shema koje su prikupile 3.2 milijarde dolara od žrtava. U 2020. bilo je 46 shema koje su prikupile više od milijardu dolara. A 1. 2021 sheme prikupile su 34 milijardi dolara.
Ponzi sheme zaradile su u prosjeku 98 milijuna dolara od 2008. do 2013. Ali većina shema prikupi 10 milijuna dolara ili manje, dok ih nekoliko prikupi više od 100 milijuna dolara.
Ovaj vam vodič pokazuje kako funkcioniraju Ponzijeve sheme. Tako ih možete lako prepoznati i izbjeći.
Što je Ponzijeva shema?
Ponzijeva shema je vrsta investicijske prijevare koja koristi investicijske depozite novih članova za plaćanje kamata starijim članovima i upravljanje troškovima organizacije, a da zapravo nema proizvod. Organizator Ponzi u pravilu mami potencijalne investitore tvrdnjama o lakom i sigurnom ulaganju, dok stariji članovi svjedoče o napredovanju posla jer su plaćeni.
Ime dolazi od talijanskog biznismena Charlesa Ponzija, koji je uspješno prevario mnoge žrtve 1920-ih i na kraju stekao veliku slavu svojim zločinima.
Tipična Ponzijeva shema oglašavat će jednu ili drugu tvrtku i pozvati vas da postanete investitor s primamljivim i zajamčenim redovitim isplatama. Nažalost, ljudi koje poznajete ili kojima vjerujete možda su već dio sustava i potvrđuju da redovito primaju plaću.
Ako vas uvjere i uložite u shemu, tada ti stariji članovi dobivaju plaću od dijela vašeg depozita, dok ostatak sredstava ide osnivačima sheme. Ti prijatelji ili slavne osobe koje poznajete će, međutim, vjerovati da ostvaruju legitimnu dobit i to pomaže u počinjenju prijevare.
Većina Ponzijevih shema također će potaknuti članove da dovedu nove članove ili investitore. Ove se vrste nazivaju piramidalne sheme i s njima također dobivate dio depozita od svakog novog člana koji se registrira pod vama kao provizije. A ponekad i od onih koji se registriraju pod njima.
Problem s Ponzijevim ili piramidalnim shemama je taj što temeljni posao ni na koji način ne stvara vrijednost – ne nude se stvarne usluge niti prodaju proizvodi. Dakle, negdje dolje, priljev novog ulagačkog kapitala će presušiti i shema će na kraju propasti.
Kako prepoznati Ponzijeve sheme
Postoje različiti stilovi Ponzi shema, tako da ne postoji jedinstvena metoda za njihovu identifikaciju. Međutim, sljedeće vam točke mogu pomoći da prepoznate potencijalne Ponzi prijevare:
- Visoki povrati u kratkom razdoblju – Ako promotor obećava visoke povrate u relativno kratkom razdoblju, onda je to crvena zastavica. Naravno, neke zakonite tvrtke mogu isporučiti takve povrate, ali to je još uvijek crvena zastavica.
- Nema originalnog proizvoda ili usluge – To je ono što Ponzi i piramidalne sheme izdvaja od svih ostalih vrsta prijevara. Ponzi tvrtke nemaju prave proizvode ili usluge od kojih zarađuju većinu svog novca. Ako nekom poslovnom prijedlogu nedostaje proizvod ili usluga koja zarađuje od kupaca, onda je to najvjerojatnije Ponzi prijevara.
- Naglasak na regrutiranju novih sudionika – Mnoge legitimne MLM tvrtke to rade i u redu je kada tvrtka ima profitabilan proizvod ili uslugu. Ali kada tvrtka nema profitabilan proizvod ili uslugu, ali stavlja veći naglasak na regrutiranje novih članova, onda je to velika crvena zastavica.
- Otvoreni prikaz bogatstva promotora – Većina bogataša živi normalnim životom. Dakle, kada se promotor i dalje usredotočuje na bogat život, onda je to često samo zato da vas natjera da odvojite svoj novac.
- Neregistrirano i neregulirano – Nikada nemojte ulagati u tvrtku koja nije propisno registrirana u respektabilnoj jurisdikciji niti ima licencu nadležnog financijskog regulatora.
- Sjenovit, složen ili tajnovit – Ako osjećate da se toliko toga događa u pozadini da ne razumijete, onda biste možda trebali zaboraviti investiciju.
- Poteškoće s isplatom – Vaš novac je vaš novac i trebali biste mu imati pristup kad god želite. Dakle, ako vidite bilo koji program sa složenim pravilima koji vas ograničavaju u povlačenju ulaganja kada vam odgovara, onda je to crvena zastavica.
- Povezanost s prethodnim shemama – Ako malo provjerite osnivače investicije i otkrijete da su bili dio prethodne Ponzijeve sheme, onda je velika vjerojatnost da je sadašnji posao također prijevara.
- Upozorenja regulatora – Ako je financijski regulator izdao upozorenje za tvrtku ili sličnu tvrtku, onda se vjerojatno radi o Ponzi shemi.
- Slušajte svoj osjećaj – Ako vam se nešto čini pogrešnim, obratite više pažnje na poslovni prijedlog, postavljajte pitanja i dodatno istražite.
Ponzi sheme nasuprot marketingu na više razina
Ponzi sheme se često brkaju s piramidalnim shemama i MLM (Multi-Level Marketing) sustavima, pa bi ovdje moglo biti potrebno malo objašnjenje.
Prvo, Ponzi shema samo treba zaraditi novac od investitora koji ništa ne sumnjaju. Žrtva nije svjesna da je posao prijevara jer nastavlja plaćati određeni postotak prethodnim investitorima.
S druge strane, piramidalna shema je višerazinska marketinška tvrtka bez proizvoda. Trebate imati na umu da postoji mnoštvo legitimnih MLM tvrtki koje stalno zarađuju od legitimnih proizvoda.
MLM jednostavno svakom članu koji regrutira novog člana plaća veću proviziju. To potiče članove da regrutiraju nove članove i na taj način šire mrežu. I sve dok je njihov proizvod izvrstan, svi su na dobitku.
Piramidalna shema funkcionira na isti način kao MLM. Ali slično Ponzi shemama, piramidalna shema nema proizvod za prodaju i stoga je prijevara.
Kako izbjeći Ponzi sheme
Ponzijeve spletke su posvuda i spletkari su uvijek u potrazi za novim žrtvama. Naravno, svaki poslovni pothvat nosi rizike i to je razumljivo. Ali vaš je posao kao investitora osigurati da svoj kapital stavljate u prave ruke.
Sljedeći su problemi i koraci koje biste trebali razmotriti prije nego što se uključite u bilo koji posao:
- Investirajte samo u ono što razumijete. Izbjegavajte poslovne prijedloge koje ne možete shvatiti.
- Ne budi pohlepan.
- Provjerite promotora i društvo. Uvijek pokrenite pozadinske provjere.
- Budite oprezni s neželjenim ponudama.
- Provjerite je li tvrtka registrirana i regulirana. To pomaže u uklanjanju većine prijevara.
- Budite oprezni s niskorizičnim ulaganjima.
- Posavjetujte se s financijskim stručnjakom prije nego što se posvetite bilo kakvom ulaganju.
Pametne Ponzi sheme
Osim što jednostavno izgledaju kao lakovjerni ulagači, pametne Ponzijeve sheme često iskorištavaju hype oko novih tehnologija kako bi izgledale kao moderne i složene tvrtke sa svijetlom budućnošću.
Neke od tih tehnologija uključuju kriptovalute, Blockchain, pametne ugovore, Forex industriju, dionice i tako dalje. Međutim, ono što im je svima zajedničko s drugim Ponzi shemama jest da se njihovi osnivači ne bave poslovima za koje tvrde da se bave.
Značajne Smart-Ponzi sheme uključuju Onecoin, Bitconnect, PlusTokeni Mining Maks. Također ćete pronaći sustave kao što su Zemlja MJESEC s hokus-pokus algoritmima koji zvuče toliko pametno da svi žele ulagati u njih – dok se ne sruše i izgorjeti.
Poznate Ponzijeve sheme i spletkari
Postoji toliko mnogo Ponzijevih planova i spletkara, ali neki su veći od drugih. Evo najpopularnijih:
- Charles Ponzi – Čovjek po kojem je ovaj zločin nazvan. Umro je siromašan i slomljen.
- bernie madoff – Dobio je procijenjenih 62 milijarde dolara. Osuđen na 150 godina i umro u zatvoru.
- Onecoin – Ponzi shema kriptovalute. Njena osnivačica Ruja Ignatova još je u bijegu.
- Zeek nagrade – Internet Ponzi shema.
- MMM – Masovna Ponzijeva shema s milijunima žrtava.
Pitanja i odgovori
P: Mislim da sam postao žrtva Ponzijeve sheme, što da radim?
O: Prvo prijavite banci i blokirajte sva daljnja sredstva prevarantima. Sljedeća prijava nadležnim tijelima. (Pogledajte odjeljak s resursima u nastavku)
P: Mogu li dobiti natrag svoj novac od Ponzi sheme?
O: Ovisi. Ako prijevara još traje, onda možda možete. Ali nastavite s oprezom i obavijestite vlasti kada je to potrebno. Ako je prevarant već nestao, onda je to manje vjerojatno.
P: Jesu li sve kriptovalute Ponzijeve sheme?
O: Nisu sve kriptovalute Ponzijeva shema niti su započele kao takve. Međutim, tržišne snage mijenjaju ljude i novac može biti vrlo primamljiv. Dakle, potrebno je regulirati industriju kriptovaluta, inače će se Ponzi sheme i druge prijevare nastaviti.
P: Koliko dugo traju Ponzijeve sheme?
O: Ponzi shema može trajati mnogo godina, a to im često daje dojam legitimnosti. Dok je prijevara Bernieja Madoffa trajala 17 godina, prosječni životni vijek Ponzijeve sheme je 4.3 godine, a spletkar zarađuje otprilike 30% svih prihoda. –izvor
P: Jesu li High Yield Investment Programs također Ponzi sheme?
O: Da. Najmanje 99% HYIP (High Yield Investment Programs) su Ponzi sheme.
Resursi
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Online programi ulaganja s visokim prinosom
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Zaključak
Ako naiđete na bilo kakvu priliku za zaradu koja obećava laku zaradu ili nevjerojatne, dosljedne povrate na vaše ulaganje, onda je to najvjerojatnije prijevara.
Zapamtite, ako je predobro da bi bilo istinito, onda vjerojatno jest.
Vezani članci
