4 savjeta za uzimanje osobnog zajma u 2025

Uz nedavne prilagodbe stope federalnog fonda, sada je možda najbolje vrijeme za uzimanje zajma. Izvješće CNBC-a o kamatnim stopama na kredite napominje da kreditne agencije trenutno imaju najniže kamatne stope u posljednje tri godine.

Posljednjih mjeseci, međutim, došlo je do porasta kamata, posebno za kreditne kartice – predviđa se da će doseći čak 18.5% do kraja 2022. Za usporedbu, osobni zajmovi imaju samo prosječnu fiksnu stopu od 9.4% i mogu koristiti za plaćanje dugova po kreditnoj kartici ako je potrebno.

To je sjajna stvar kod osobnih zajmova — obično nema ograničenja u tome gdje možete koristiti sredstva, bilo da se radi o plaćanju vjenčanja, renoviranja kuće ili medicinskih računa, da spomenemo samo neke.

Većina ugovora o zajmu obično zahtijeva vraćanje u mjesečnim obrocima tijekom vremena i ne zahtijeva kolateral za posuđivanje novca. Koliko god zajam zvučao pristupačno, ipak postoje neke stvari o kojima biste trebali razmisliti. Dakle, evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da dobijete najbolji mogući osobni zajam:

Shvatite koje su naknade uključene

Prije potpisivanja ugovora provjerite jeste li razumjeli sve pojedinosti vezane uz kredit. Neki zajmodavci naplaćuju naknade za obradu, naknade za otkazivanje kredita, penale za kašnjenja u plaćanju i druge dodatne troškove. Bitno je da temeljito istražite svoje mogućnosti prije nego što se odlučite za onu koja zadovoljava vaše financijske potrebe. Potvrda ovih informacija također je važna kako biste bili zaštićeni od ilegalnih zajmodavaca.

Naš post o "Lihvarima: značenje, primjeri, kako prepoznati i izbjeći" upozorava da neki imaju nejasne ili čak nedostajuće podatke o kreditu. Svaki ovlašteni zajmodavac trebao bi se pobrinuti da razumijete uvjete, kamatne stope, trajanje, ukupni dug i druge potrebne informacije, stoga je važno da sami dobro provjerite kako biste osigurali vlastitu sigurnost.

Potražite alternativne zajmodavce

Ponekad vaš kreditni rezultat — broj temeljen na vašoj financijskoj povijesti koji određuje vašu kreditnu sposobnost — može odvratiti banke od davanja zajma, stoga je najbolje potražiti druge legitimne zajmodavce izvan banaka i drugih formalnih institucija. Postoji niz alternativa koje treba razmotriti. Kao primjer, tu je platforma za kreditiranje Upstart.

Prema vodič AskMoney na Upstartu, ovo je zajmodavac temeljen na umjetnoj inteligenciji koji ima za cilj pojednostaviti proces posudbe kako bi postao malo pravedniji i pristupačniji. Za razliku od tradicionalnih zajmodavaca, Upstart uzima u obzir obrazovanje zajmoprimca i povijest zaposlenja pri izračunu kreditne sposobnosti. Kada tražite druge alternativne zajmodavce, možda ćete morati pogledati razloge iz kojih odobravaju zajmove. U slučaju online zajmodavac Marcus By Goldman Sachs, preferiraju zajmove za poboljšanje doma i konsolidaciju duga.

Posudite samo ono što vam je potrebno

Možda je primamljivo uzeti veliki zajam jer si ga možete priuštiti, ali to bi značilo veće kamate i veća plaćanja. Ako se ikada suočite s hitnom situacijom, možda ćete se boriti s otplatama kredita.

Presudno je utvrditi svoj proračun i prvo biste trebali dati prioritet otplati drugih dugova. Možete se odlučiti za korištenje kreditnog kalkulatora koji će vam pomoći da procijenite koliko biste dugoročno trebali platiti i vidite koji su planovi za vas najidealniji.

Plaćajte na vrijeme

Kao i kod bilo kojeg kredita ili zajma, pobrinite se da otplaćujete bez greške tijekom cijelog trajanja zajma. Češće nego ne, ljudi kasne s plaćanjem ili ga uopće ne uplate, što može naštetiti vašem kreditnom rezultatu.

Nizak kreditni rezultat otežao bi osiguravanje budućih zajmova po nižim kamatnim stopama, a možda bi čak i potpuno odbio zahtjeve. Nadalje, s porastom inflacije, CBS News savjetuje da se pripremite za recesiju otplatom svojih dugova što je prije moguće.

Imati dodatne kamate povrh smanjenih plaća u potencijalnoj recesiji otežalo bi plaćanje na vrijeme. Osigurati da ste spremni za najgore moguće scenarije ključno je za održavanje dobre kreditne sposobnosti i uravnoteženje vaših financija.