Ponzi skeemid: kuidas tuvastada ja vältida
Kas kardate Ponzi skeemi ohvriks langemist, kuid pole kindel, kus te seisate? Siin on põhitõed, mida peate nende pettuste kohta teadma.
Ponzi skeeme on kõikjal, seega kuidas neid tuvastada ja vältida? Ponzi skeem on investeerimispettus, mille eesmärk on petta neid, kes otsivad lihtsat ja garanteeritud tulu.
60. aastal katkestati 2019 skeemi, mis kogusid ohvritelt 3.2 miljardit dollarit. 2020. aastal kogus üle 46 miljardi dollari 1 skeemi. Ja 2021. aastal kogus 34 skeemi 3.8 miljardit dollarit.
Ponzi skeemid teenisid aastatel 98–2008 keskmiselt 2013 miljonit dollarit. Enamik skeeme kogub aga 10 miljonit dollarit või vähem, samas kui mõned koguvad üle 100 miljoni dollari.
See juhend näitab teile, kuidas Ponzi skeemid töötavad. Nii saate neid hõlpsalt tuvastada ja vältida.
Mis on Ponzi skeem?
Ponzi skeem on investeerimispettuse liik, mille käigus kasutatakse uute liikmete investeerimishoiuseid, et maksta vanematele liikmetele intressi ja hallata organisatsiooni kulusid, ilma et neil tegelikult toodet oleks. Ponzi korraldaja meelitab potentsiaalseid investoreid tavaliselt lihtsate ja turvaliste investeeringute väidetega, samas kui vanemad liikmed annavad tunnistust ettevõtte edenemisest, sest neile makstakse.
Nimi pärineb Itaalia ärimehelt Charles Ponzilt, kes pettis 1920. aastatel edukalt palju ohvreid ja saavutas lõpuks oma kuritegude eest palju kuulsust.
Tüüpiline Ponzi skeem reklaamib üht või teist ettevõtet ja kutsub teid ahvatlevate ja garanteeritud regulaarsete väljamaksetega investoriks. Kahjuks võivad inimesed, keda tunnete või usaldate, juba süsteemis osaleda ja kinnitada, et saavad regulaarselt palka.
Kui nad veenavad teid ja teie skeemi investeerite, saavad need vanemad liikmed osa teie sissemaksest, ülejäänud raha aga skeemi asutajatele. Need sõbrad või kuulsused, keda tunnete, usuvad aga, et teenivad seaduslikku kasumit ja see aitab pettust toime panna.
Enamik Ponzi skeeme meelitab liikmeid ka uusi liikmeid või investoreid kaasama. Neid tüüpe nimetatakse püramiidskeemideks ja koos nendega saad ka igalt uuelt sinu alla registreerunud liikmelt osa sissemaksetest vahendustasudena. Ja mõnikord isegi nendelt, kes nende alla registreeruvad.
Ponzi või püramiidskeemide probleem seisneb selles, et selle aluseks olev äri ei loo mingil moel väärtust – reaalseid teenuseid ei pakuta ega tooteid müüa. Nii et kusagil allapoole hakkab uue investorkapitali sissevool kuivama ja skeem kukub lõpuks kokku.
Kuidas Ponzi skeeme ära tunda
Ponzi skeeme on erinevaid stiile, seega pole nende tuvastamiseks ühtset meetodit. Järgmised punktid võivad siiski aidata teil potentsiaalseid Ponzi pettusi tuvastada:
- Kõrge tootlus lühikese aja jooksul – Kui promootor lubab suhteliselt lühikese perioodi jooksul suurt tulu, siis on see punane lipp. Muidugi võivad mõned legitiimsed ettevõtted selliseid tulusid pakkuda, kuid see on ikkagi punane lipp.
- Ehtne toode või teenus puudub – See eristab Ponzi ja Pyramid skeeme kõigist muudest petuskeemidest. Ponzi ettevõtetel pole ehtsaid tooteid või teenuseid, millest nad suurema osa oma raha teenivad. Kui mõnel äripakkumisel puudub toode või teenus, mis klientidelt raha teeniks, on see tõenäoliselt Ponzi pettus.
- Rõhk uute osalejate värbamisel – Paljud seaduslikud MLM-i ettevõtted teevad seda ja see on okei, kui ettevõttel on kasumlik toode või teenus. Kuid kui ettevõttel puudub kasumlik toode või teenus, kuid see paneb rohkem rõhku uute liikmete värbamisele, on see suur punane lipp.
- Promootori avaliku rikkuse esitlus - Enamik rikkaid inimesi elab normaalset elu. Seega, kui promootor keskendub jätkuvalt rikka elu elamisele, on see sageli lihtsalt selleks, et panna teid oma rahast osa saama.
- Registreerimata ja reguleerimata – Ärge kunagi investeerige ettevõttesse, mis ei ole auväärses jurisdiktsioonis nõuetekohaselt registreeritud ega pädeva finantsregulaatori poolt litsentsitud.
- Varjuline, keeruline või salajane – Kui tunnete taustal toimuvat nii palju, et te ei saa aru, siis võib-olla peaksite investeeringu unustama.
- Väljamaksmise raskused – Teie raha on teie raha ja teil peaks olema sellele juurdepääs igal ajal, kui soovite. Seega, kui näete mõnda keerukate reeglitega programmi, mis piirab teile sobival ajal investeeringu tagasivõtmist, on see punane lipp.
- Seotus eelmiste skeemidega – Kui kontrollite investeeringu asutajate tausta ja leiate, et nad on olnud osa eelmisest Ponzi skeemist, siis on suure tõenäosusega ka praegune äri pettus.
- Regulaatori hoiatused – Kui finantsregulaator on ettevõtte või sarnase ettevõtte kohta hoiatuse teinud, siis on tõenäoliselt tegemist Ponzi skeemiga.
- Kuulake oma sisetunnet – Kui midagi tundub valesti, pöörake äriettepanekule rohkem tähelepanu, esitage küsimusi ja uurige rohkem.
Ponzi skeemid vs mitmetasandiline turundus
Ponzi skeeme aetakse sageli segi püramiidskeemide ja MLM-süsteemidega (Multi-Level Marketing), nii et siin võib olla vajalik väike selgitus.
Esiteks peab Ponzi skeem lihtsalt pahaaimamatutelt investoritelt raha teenima. Ohver ei tea, et äri on pettus, sest see maksab varasematele investoritele teatud protsendi.
Püramiidskeem on seevastu mitmetasandiline turundusettevõte, millel puudub toode. Peaksite arvestama, et on palju seaduslikke MLM-i ettevõtteid, kes teenivad seaduslike toodetega pidevalt kasumit.
MLM lihtsalt maksab igale liikmele, kes värbab uue liikme, kõrgemat vahendustasu. See meelitab liikmeid värbama uusi liikmeid ja seeläbi võrgustikku levitama. Ja seni, kuni nende toode on suurepärane, võidavad kõik.
Püramiidskeem toimib samamoodi nagu MLM. Kuid sarnaselt Ponzi skeemidele pole püramiidskeemil müüdavat toodet ja seepärast on tegemist pettusega.
Kuidas vältida Ponzi skeeme
Ponzi skeeme on kõikjal ja skeemitajad otsivad alati värskeid ohvreid. Muidugi kaasnevad iga äritegevusega riskid ja see on mõistetav. Kuid teie kui investori ülesanne on tagada, et paned oma kapitali õigetesse kätesse.
Enne mis tahes ettevõttega alustamist peaksite kaaluma järgmisi probleeme ja samme.
- Investeerige ainult sellesse, millest aru saate. Vältige äriettepanekuid, millest te aru ei saa.
- Ära ole ahne.
- Tutvu promootori ja ettevõttega. Käivitage alati taustakontroll.
- Olge soovimatute pakkumiste suhtes ettevaatlik.
- Veenduge, et ettevõte on registreeritud ja reguleeritud. See aitab välja juurida enamiku petuskeemidest.
- Olge madala riskiga investeeringute suhtes ettevaatlik.
- Enne mis tahes investeeringu sooritamist konsulteerige finantseksperdiga.
Nutikad Ponzi skeemid
Lisaks sellele, et nutikad Ponzi skeemid lihtsalt näevad välja kergeusklikud investorid, kasutavad nutikad Ponzi skeemid sageli uute tehnoloogiate ümber käivat reklaami, et need tunduksid kaasaegsete ja keerukate ettevõtetena, millel on särav tulevik.
Mõned neist tehnoloogiatest hõlmavad krüptovaluutasid, plokiahelat, nutikaid lepinguid, Forexi tööstust, aktsiaid ja nii edasi. Neil kõigil on aga teiste Ponzi skeemidega ühist see, et nende asutajad ei tegele ettevõtetega, millega nad väidetavalt tegelevad.
Märkimisväärsed Smart-Ponzi skeemid hõlmavad Onecoin, Bitconnect, PlusTokenja Kaevandamine Max. Samuti leiate selliseid süsteeme nagu Maa KUU hocus-pocus algoritmidega, mis kõlavad nii nutikalt, et kõik tahavad neisse investeerida – kuni nad kokku kukuvad ja põlema.
Märkimisväärsed Ponzi skeemid ja skeemid
Seal on nii palju Ponzi skeeme ja skeeme, kuid mõned on suuremad kui teised. Siin on kõige populaarsemad:
- Charles Ponzi – Mees, kelle järgi see kuritegu on nimetatud. Ta suri vaeselt ja murdus.
- Bernie Madoff – Võttis sisse hinnanguliselt 62 miljardit dollarit. Mõisteti 150 aastaks vangi ja suri vanglas.
- Onecoin – Krüptovaluuta Ponzi skeem. Selle asutaja Ruja Ignatova on endiselt põgenemisel.
- Zeek Rewards - Interneti-ponzi skeem.
- MMM – tohutu Ponzi skeem miljonite ohvritega.
KKK
K: Ma arvan, et olen langenud Ponzi skeemi ohvriks, mida teha?
V: Esmalt teatage pangale ja blokeerige petturitele kõik muud rahalised vahendid. Järgmine teatage asjaomastele asutustele. (Vaadake allolevat ressursside jaotist)
K: Kas ma saan oma raha Ponzi skeemist tagasi?
V: Oleneb. Kui pettus on endiselt käimas, siis võib-olla saate. Kuid olge ettevaatlik ja vajadusel teavitage ametiasutusi. Kui pettur on juba kadunud, on see vähem tõenäoline.
K: Kas kõik krüptovaluutad on Ponzi skeemid?
V: Kõik krüptovaluutad ei ole Ponzi skeemid ega sellisena käivitatud. Turujõud aga muudavad inimesi ja raha võib olla väga ahvatlev. Seega on vaja krüptovaluutatööstust reguleerida, muidu jätkuvad Ponzi skeemid ja muud pettused.
K: Kui kaua Ponzi skeemid kestavad?
V: Ponzi skeem võib kesta mitu aastat ja see jätab sageli mulje, et see on seaduslik. Kui Bernie Madoffi kelmus kestis 17 aastat, siis Ponzi skeemi keskmine eluiga on 4.3 aastat, kusjuures skeemide koostaja teenib ligikaudu 30% kogu tulust. –allikas
K: Kas suure tootlusega investeerimisprogrammid on ka Ponzi skeemid?
V: Jah. Vähemalt 99% HYIP-ist (High Yield Investment Programs) on Ponzi skeemid.
Ressursid
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Internetis kõrge tootlikkusega investeerimisprogrammid
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Järeldus
Kui leiate raha teenimise võimaluse, mis lubab teie investeeringult lihtsat tulu või hämmastavat ja järjepidevat tulu, siis on see tõenäoliselt pettus.
Pidage meeles, et kui see on liiga hea, et olla tõsi, siis tõenäoliselt see nii on.
seotud artiklid
