YNAB: Každý detail, který potřebujete vědět

You Need A Budget, lidově také známý jako YNAB, je digitální rozpočtování systém, který funguje na stolních počítačích i mobilních zařízeních.

I přesto, že jde o placený nástroj, získal si větší popularitu než většina ostatních balíčků pro rozpočtování. A mnoho alternativ je dokonce zdarma.

Důvodem je to, že přístup YNAB k rozpočtování funguje, jak lze potvrdit ze stovek tisíc zákazníků, kteří jsou schopni převzít kontrolu nad svými financemi.

Pokud vás zajímá, zda vám YNAB může pomoci převzít kontrolu nad vašimi financemi, pak čtěte dále.

Úvod do YNAB

YNAB začala v roce 2004, kdy zakladatel Jesse Mecham potřeboval způsob, jak spravovat své finance a finance své nové manželky.

Přišli s pravidly, která mají pomoci se správou peněz, a tato pravidla se scvrkla na čtyři hlavní, která se stala jádrem systému YNAB.

YNAB vyniká tím, že se zaměřuje na to, jak hodláte utratit peníze, které aktuálně máte, nikoli peníze, které očekáváte.

To vám pomůže vytvořit životní styl bez dluhů. A jeden, ve kterém máte vždy nějaké peníze v bance.

Rozpočtování založené na nule

Systém nulového rozpočtu vám umožní využít každý dolar, který vyděláte. Na konci měsíce tedy nezbývá nic.

To však neznamená utrácet své peníze nedbale. Spíše věnujete různé částky na různé potřeby na základě priority. Část můžete věnovat například na spoření na dovolenou, další část na nouzový fond, svatbu, nákupy a tak dále.

Pokud se vám stane, že za měsíc utratíte peníze za jednu kategorii, jednoduše přesuňte peníze z jiné kategorie do této kategorie. Můžete tak vyvážit svůj rozpočet.

Čtyři pravidla

Čtyři pravidla, díky kterým se YNAB odlišuje od ostatních osobních rozpočtových programů, jsou:

• Dejte každému dolaru práci. Každý dolar v systému YNAB musí mít práci, účel. Může to být placení účtů za elektřinu, spoření na dovolenou nebo placení nájmu. Musíte přiřadit každý dolar, abyste ze svých peněz vytěžili to nejlepší, a to se týká pouze peněz, které máte po ruce.
• Přijměte své skutečné výdaje. Toto pravidlo vás naučí měsíčně přispívat na velké platby jednou ročně, které jsou pro mnohé často překvapením, jako jsou platby za pojištění a předplatné. Tím, že si na to budete každý měsíc odkládat peníze, vyhnete se často těžkým a stresujícím dopadům takových účtů.
• Rolujte s údery. Pokud překročíte útratu v jedné kategorii, jednoduše přesuňte peníze z méně důležité kategorie, abyste pokryli své nadměrné výdaje. Tím se zachová nulový součet ve vašem rozpočtu.
• Stárněte své peníze. Zkuste nechat své peníze uležet asi 30 dní, než je použijete. Toto pravidlo vám pomůže zapomenout na výplatní dny a uniknout od živé výplaty k výplatě.

Jak používat YNAB

Nastavení rozpočtu YNAB je rychlé a může zabrat pouhých 20 minut vašeho času. Nejprve si udělejte seznam všech věcí, které musíte každý měsíc zaplatit, a kolik stojí. I když jen přibližně.

Poté postupujte podle níže uvedených kroků.

Krok 1: Zaregistrujte si účet

Využijte 1měsíční bezplatnou zkušební verzi. Poté se rozhodněte, zda chcete roční nebo měsíční fakturaci.

Krok 2: Vytvořte svůj první rozpočet

Nejprve pro něj vyberte název. Poté zvolte měnu, číslo a formát data. Systém je flexibilní, takže si ho můžete přizpůsobit, jak chcete. Kliknutím na „Vytvořit rozpočet“ dokončete nastavení.

Potřebujete příjem, který má být rozpočtován, a kategorie, do kterých chcete tento příjem nasměrovat. Nastavte tolik kategorií, kolik potřebujete, a pojmenujte je tak, aby vyhovovaly vašim potřebám.

Krok 3: Přidejte své bankovní účty

Chcete-li dosáhnout nejlepších výsledků, přidejte všechny své aktivní bankovní účty. Můžete se rozhodnout propojit účty pro automatickou synchronizaci, ale to je k dispozici pouze pro účty v USA a Kanadě.

Krok 4: Přidejte kreditní karty a dluhy

Ano, to je také důležité, pokud chcete vědět, kde jste. YNAB vám pak umožní vybrat, jak dluh splatit.

Krok 5: Aktualizujte své výdaje

YNAB automaticky stahuje data pro propojené bankovní účty. Můžete však také snadno nahrát exporty bankovních údajů nebo jednoduše zadat každou transakci ručně, abyste měli neustále rychlý a aktuální přehled o svých financích.

Kategorie s penězi, které na měsíc zbyly, se zobrazují zeleně, zatímco kategorie nadměrně utracené se zobrazují červeně. Chcete-li změnit jakoukoli kategorii z červené zpět na zelenou, budete do ní muset převést peníze ze zelené kategorie.

Další funkce a výhody

Níže jsou uvedeny další funkce, které pomáhají učinit z ynabu hodnotnou investici:

1. Osvědčená metoda: YNAB je testován a ověřen tisíci uživateli.
2. Sdílený rozpočet: To vám umožní být se svým partnerem na stejné vlně.
3. Sledovat cíle: Stanovte a sledujte cíle v dlouhodobém horizontu.
4. Poskytuje zprávy: Takže můžete vidět, jak se věci mají.
5. Zahrnuje osobní podporu. Ynab nabízí působivou úroveň zákaznické podpory.
6. Bezpečná infrastruktura: Ynab používá zabezpečení na bankovní úrovni.
7. Kompatibilní s více zařízeními: Funguje na webu, iPhone, Android, iPad, Apple Watch a Amazon Alexa.
8. Rozdělení transakcí. Snadno rozdělte jednu velkou transakci do různých rozpočtových kategorií.
9. Funkce vyhledávání. Usnadňuje hledání věcí podle kategorie, příjemce platby nebo jiných slov.

Bezpečnost

You Need A Budget využívá špičkové zabezpečení k zaručení vašeho soukromí a důvěrnosti vašich informací. Takže se není čeho bát nebo se toho nemusíte bát.

Všechna připojení k serveru YNAB jsou šifrována 128 bitů. Heslo je osolené a mnohokrát zahašované. Tým YNAB se nedotkne vašich dat a infrastruktura Amazon Web Services, kterou YNAB používá, má několik akreditací.

Synchronizace účtu

Ynab se synchronizuje s bankovními účty v USA a Kanadě, aby nahrál a zpracoval vaše transakce. Mezinárodní uživatelé mohou použít funkci importu na základě souborů, která může být stejně účinná.

Upozorňujeme, že může trvat až 24 hodin, než se transakce projeví ve vašich bankovních výpisech. Synchronizace je tedy sice skvělá funkce, ale neposkytne vám tak aktuální přehled o vašem majetku jako ruční zadávání transakcí.

Můžete také udělat obojí, protože ynab zvýrazní všechny dvojité transakce, které byly zadány ručně i importovány, takže můžete jednu odstranit.

Ceník

YNAB nenabízí bezplatný plán, ale můžete si jej vyzkoušet zdarma po dobu 34 dní, abyste zjistili, zda se vám líbí nebo ne. Pokud tak učiníte, můžete si vybrat jeden z jeho dvou plánů, které nabízejí stejné funkce, ale liší se v nákladech a fakturačních obdobích.

• Měsíční plán. Stojí 11.99 $ měsíčně a účtuje se měsíčně, celkem 143.88 $ za rok.
• Roční plán. Stojí pouze 84 USD ročně s jednorázovou platbou a ročním vyúčtováním.

9. YNAB nevýhody

Následuje několik nevýhod systému:

• Synchronizace mimo USA/Kanadu. Funkce automatického propojení účtů je k dispozici pouze pro bankovní účty a kreditní karty v USA a Kanadě.
• Omezené funkce pro více měn. I když si můžete vybrat měnu v době nastavení, YNAB je výhradně systém jedné měny. Nefunguje tedy s více měnami a směnnými kurzy.

Závěr

Došli jsme na konec tohoto bližšího pohledu na rozpočtový nástroj ynab a budete souhlasit, že je to skutečně působivý softwarový balík.