Ponziho schémata: Jak identifikovat a vyhnout se
Děsí vás, že se stanete obětí Ponziho schématu, ale nejste si jisti, kde jste? Zde jsou základní informace, které potřebujete vědět o těchto podvodech.
Ponziho schémata jsou všude, jak je tedy identifikovat a vyhnout se jim? Ponziho schéma je investiční podvod, jehož cílem je podvést ty, kteří hledají snadný a zaručený výdělek.
V roce 60 bylo zablokováno 2019 programů, které od obětí vynesly 3.2 miliardy dolarů. V roce 2020 to bylo 46 programů, které získaly více než 1 miliardu dolarů. A v roce 2021 získalo 34 programů 3.8 miliardy dolarů.
Ponziho schémata vydělala v letech 98 až 2008 v průměru 2013 milionů dolarů. Většina schémat však vydělává 10 milionů dolarů nebo méně, zatímco některé získávají přes 100 milionů dolarů.
Tato příručka vám ukáže, jak Ponziho schémata fungují. Můžete je tedy snadno identifikovat a vyhnout se jim.
Co je Ponziho schéma?
Ponziho schéma je typ investičního podvodu, který využívá investiční vklady od nových členů k vyplácení úroků starším členům a ke správě výdajů organizace, aniž by ve skutečnosti měl produkt. Ponzi organizátor obvykle láká potenciální investory s požadavky na snadné a bezpečné investice, zatímco starší členové svědčí o pokroku podnikání, protože dostávají zaplaceno.
Jméno pochází od italského obchodníka Charlese Ponziho, který ve dvacátých letech minulého století úspěšně ošidil mnoho obětí a nakonec si za své zločiny získal spoustu slávy.
Typické Ponziho schéma bude inzerovat jeden nebo druhý podnik a vyzve vás, abyste se stali investorem s lákavými a garantovanými pravidelnými výplatami. Bohužel lidé, které znáte nebo jim důvěřujete, již mohou být součástí systému a potvrzují, že dostávají pravidelně výplatu.
Pokud vás přesvědčí a investujete do schématu, pak tito starší členové dostanou zaplaceno z části vašeho vkladu, zatímco zbytek prostředků připadne zakladatelům schématu. Tito přátelé nebo celebrity, které znáte, však budou věřit, že vydělávají legitimní zisky, což napomáhá k páchání podvodu.
Většina Ponziho schémat také láká členy, aby přivedli nové členy nebo investory. Těmto typům se říká pyramidové hry a s nimi také získáváte část vkladů od každého nového člena, který se pod vámi zaregistruje jako provize. A někdy i od těch, které se pod nimi registrují.
Problémem Ponziho nebo pyramidových schémat je, že základní podnikání žádným způsobem nevytváří hodnotu – nejsou nabízeny žádné skutečné služby ani prodávány produkty. Takže někde na řadě vyschne příliv nového investorského kapitálu a schéma se nakonec zhroutí.
Jak rozpoznat Ponziho schémata
Existují různé styly Ponziho schémat, takže neexistuje jediný způsob jejich identifikace. Následující body vám však mohou pomoci identifikovat potenciální Ponziho podvody:
- Vysoká návratnost v krátkém období – Pokud promotér slibuje vysoké výnosy v relativně krátkém období, je to varovný signál. Samozřejmě, že některé legitimní podniky mohou takové výnosy poskytnout, ale stále je to varovný signál.
- Žádný originální produkt nebo služba – To odlišuje Ponziho a pyramidová schémata od všech ostatních typů podvodů. Ponzi podniky nemají originální produkty nebo služby, ze kterých vydělávají většinu svých peněz. Pokud v nějakém obchodním návrhu chybí produkt nebo služba, která vydělává peníze od zákazníků, pak je to s největší pravděpodobností Ponziho podvod.
- Důraz na nábor nových účastníků – Mnoho legitimních MLM společností to dělá a je v pořádku, když má společnost ziskový produkt nebo službu. Ale když společnost postrádá ziskový produkt nebo službu, ale klade větší důraz na nábor nových členů, pak je to velká varovná vlajka.
- Promotérův zjevný displej bohatství – Většina bohatých lidí žije normální život. Když se tedy promotér stále soustředí na to, aby žil bohatý život, pak je to často jen proto, aby vás přiměl rozdělit se o své peníze.
- Neregistrovaný a neregulovaný – Nikdy neinvestujte do společnosti, která není řádně registrována v důstojné jurisdikci ani nemá licenci od příslušného finančního regulátora.
- Stínové, složité nebo tajné – Pokud cítíte, že se toho v pozadí děje tolik, že tomu nerozumíte, možná byste měli na investici zapomenout.
- Obtížnost vyplácení peněz – Vaše peníze jsou vaše peníze a měli byste k nim mít přístup kdykoli budete chtít. Pokud tedy vidíte jakýkoli program se složitými pravidly, která vás omezují ve výběru vaší investice podle vašeho uvážení, je to varovný signál.
- Přidružení k předchozím schématům – Pokud provedete malou prověrku u zakladatelů investice a zjistíte, že byli součástí předchozího Ponziho schématu, pak je vysoce pravděpodobné, že současný obchod je také podvodem.
- Varování regulátoru – Pokud finanční regulátor vydal varování o společnosti nebo podobné společnosti, pak se pravděpodobně jedná o Ponziho schéma.
- Poslouchejte své vnitřnosti – Pokud se vám něco zdá nevhodné, věnujte větší pozornost obchodnímu návrhu, ptejte se a proveďte další průzkum.
Ponziho schémata vs víceúrovňový marketing
Ponziho schémata jsou často zaměňována s pyramidovými schématy a systémy MLM (Multi-Level Marketing), takže zde může být nutné malé vysvětlení.
Za prvé, Ponziho schéma potřebuje vydělat peníze od nic netušících investorů. Oběť si neuvědomuje, že jde o podvod, protože stále platí určité procento předchozím investorům.
Na druhé straně pyramidová hra je víceúrovňová marketingová společnost bez produktu. Měli byste si uvědomit, že existuje spousta legitimních MLM společností, které trvale vydělávají na legitimních produktech.
MLM jednoduše platí každému členovi, který přijme nového člena, vyšší provizi. To láká členy k náboru nových členů a tím k šíření sítě. A dokud je jejich produkt skvělý, vyhrává každý.
Pyramidová hra funguje stejně jako MLM. Ale podobně jako u Ponziho schémat nemá pyramidová hra žádný produkt k prodeji, a je tedy podvodem.
Jak se vyhnout Ponziho schématům
Ponziho schémata jsou všude a plánovači vždy hledají nové oběti. Každý podnikatelský záměr samozřejmě přináší rizika a to je pochopitelné. Vaší úlohou jako investora je ale zajistit, abyste svůj kapitál vložili do správných rukou.
Níže jsou uvedeny problémy a kroky, které byste měli zvážit, než se pustíte do jakéhokoli podnikání:
- Investujte pouze do toho, čemu rozumíte. Vyhněte se obchodním návrhům, kterým nemůžete přijít na kloub.
- Nebuďte chamtiví.
- Podívejte se na promotéra a společnost. Vždy spouštějte kontroly na pozadí.
- Dávejte si pozor na nevyžádané nabídky.
- Ujistěte se, že je společnost registrována a regulována. To pomáhá odstranit většinu podvodů.
- Dávejte si pozor na investice s nízkým rizikem.
- Než se pustíte do jakékoli investice, poraďte se s finančním odborníkem.
Inteligentní Ponziho schémata
Kromě jednoduše vypadajících důvěřivých investorů chytré Ponziho schémata často využívají humbuk kolem nových technologií, aby vypadaly jako moderní a složité podniky s jasnou budoucností.
Některé z těchto technologií zahrnují kryptoměny, blockchain, chytré kontrakty, forexový průmysl, akcie a tak dále. S ostatními Ponziho schématy však mají všechny společné to, že jejich zakladatelé se nezabývají podnikáním, o kterém tvrdí, že se zabývají.
Mezi pozoruhodná schémata Smart-Ponzi patří Onecoin, Bitconnect, PlusToken, a Těžba Max. Najdete zde i systémy jako např Země Měsíc s algoritmy hokus-pokus, které znějí tak chytře, že do nich chce každý investovat – dokud nespadnou a spálit.
Pozoruhodná Ponziho schémata a schémata
Existuje tolik Ponziho schémat a plánovačů, ale některé jsou větší než jiné. Zde jsou ty nejoblíbenější:
- Charles Ponzi – Muž, po kterém je tento zločin pojmenován. Zemřel chudý a na mizině.
- Bernie Madoff – Odhaduje se na 62 miliard dolarů. Odsouzen na 150 let a zemřel ve vězení.
- Onecoin – Kryptoměnový Ponziho schéma. Její zakladatelka Ruja Ignatová je stále na útěku.
- Zeek odměny – Internet Ponziho schéma.
- MMM – Masivní Ponziho schéma s miliony obětí.
Nejčastější dotazy
Otázka: Myslím, že jsem se stal obětí Ponziho schématu, co mám dělat?
Odpověď: Nejprve nahlaste bance a zablokujte podvodníkům jakékoli další prostředky. Další zprávu příslušným úřadům. (Viz část zdrojů níže)
Otázka: Mohu dostat své peníze zpět z Ponziho schématu?
A: To záleží. Pokud podvod stále běží, možná můžete. Postupujte však opatrně a v případě potřeby upozorněte úřady. Pokud už podvodník zmizel, je to méně pravděpodobné.
Otázka: Jsou všechny kryptoměny Ponziho schémata?
Odpověď: Ne všechny kryptoměny jsou Ponziho schéma nebo jako takové vznikly. Tržní síly však mění lidi a peníze mohou být velmi lákavé. Je tedy nutné regulovat kryptoměnový průmysl, jinak budou Ponziho schémata a další podvody pokračovat.
Otázka: Jak dlouho Ponziho schémata trvají?
Odpověď: Ponziho schéma může trvat mnoho let, a to v nich často vyvolává dojem, že je legitimní. Zatímco podvod Bernieho Madoffa trval 17 let, průměrná životnost Ponziho schématu je 4.3 roku, přičemž plánovač vydělává zhruba 30 % všech výnosů. –zdroj
Otázka: Jsou vysoce výnosné investiční programy také Ponziho schématy?
A: Ano. Nejméně 99 % HYIP (High Yield Investment Programs) jsou Ponziho schémata.
Zdroje
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Online vysoce výnosné investiční programy
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Proč investovat do čističky vzduchu?
Pokud narazíte na jakoukoli příležitost k vydělávání peněz, která slibuje snadný výdělek nebo úžasné, konzistentní výnosy z vaší investice, pak se s největší pravděpodobností jedná o podvod.
Pamatujte, že pokud je to příliš dobré na to, aby to byla pravda, pak to pravděpodobně je.
Související články
