Схеми на Понци: Как да разпознаваме и избягваме
Ужасени сте да не станете жертва на схема на Понци, но не сте сигурни къде се намирате? Ето основните неща, които трябва да знаете за тези измами.
Схемите на Понци са навсякъде, така че как да ги идентифицирате и избегнете? Схемата на Понци е инвестиционна измама, предназначена да измами онези, които търсят лесни и гарантирани печалби.
60 схеми бяха разбити през 2019 г., които събраха 3.2 милиарда долара от жертвите. През 2020 г. 46 схеми събраха над 1 милиард долара. А през 2021 г. 34 схеми събраха 3.8 милиарда долара.
Схемите на Понци спечелиха средно 98 милиона долара от 2008 до 2013 г. Но повечето схеми набират 10 милиона долара или по-малко, докато някои набират над 100 милиона долара.
Това ръководство ви показва как работят схемите на Понци. Така че можете лесно да ги идентифицирате и избегнете.
Какво е схема на Понци?
Схемата на Понци е вид инвестиционна измама, която използва инвестиционни депозити от нови членове, за да плаща лихви на по-стари членове и да управлява разходите на организацията, без всъщност да има продукт. Организаторът Ponzi обикновено примамва потенциални инвеститори с твърдения за лесни и безопасни инвестиции, докато по-старите членове свидетелстват за напредъка на бизнеса, защото получават заплащане.
Името идва от италианския бизнесмен Чарлз Понци, който успешно измами много жертви през 1920-те години на миналия век и в крайна сметка спечели много слава с престъпленията си.
Типичната схема на Понци ще рекламира един или друг бизнес и ще ви покани да станете инвеститор с примамливи и гарантирани редовни изплащания. За съжаление хора, които познавате или на които имате доверие, може вече да са част от системата и да потвърдят, че получават редовно заплащане.
Ако ви убедят и инвестирате в схемата, тогава тези по-стари членове получават плащане от част от вашия депозит, докато останалите средства отиват при основателите на схемата. Тези приятели или известни личности, които познавате, обаче ще повярват, че правят законни печалби и това помага за извършването на измамата.
Повечето схеми на Понци също ще привлекат членовете да привлекат нови членове или инвеститори. Тези видове се наричат пирамидални схеми и с тях вие също получавате част от депозитите от всеки нов член, който се регистрира под вас като комисионни. А понякога дори от тези, които се регистрират под тях.
Проблемът със схемите на Понци или пирамидите е, че основният бизнес не създава стойност по никакъв начин – не се предлагат реални услуги или не се продават продукти. Така че някъде надолу по линията притокът на нов инвеститорски капитал ще пресъхне и схемата в крайна сметка ще се срине.
Как да разпознаете схемите на Понци
Има различни стилове схеми на Понци, така че няма единен метод за идентифицирането им. Въпреки това, следните точки могат да ви помогнат да идентифицирате потенциални измами на Ponzi:
- Висока възвръщаемост за кратък период – Ако промоутърът обещава висока възвръщаемост за сравнително кратък период, тогава това е червен флаг. Разбира се, някои законни фирми могат да осигурят такава възвръщаемост, но това все още е червен флаг.
- Няма оригинален продукт или услуга – Това е, което отличава схемите на Понци и пирамидите от всички други видове измами. Бизнесът на Ponzi няма истински продукти или услуги, от които правят повечето си пари. Ако в някое бизнес предложение липсва продукт или услуга, които правят пари от клиентите, тогава това най-вероятно е измама на Ponzi.
- Акцент върху набирането на нови участници – Много законни MLM компании правят това и е добре, когато компанията има печеливш продукт или услуга. Но когато една компания няма печеливш продукт или услуга, но набляга повече на набирането на нови членове, тогава това е голям червен флаг.
- Явно показване на богатството на промоутъра – Повечето богати хора живеят нормален живот. Така че, когато промоутър продължава да се фокусира върху живеенето на богат живот, тогава това често е само за да ви накара да се разделите с парите си.
- Нерегистриран и нерегулиран – Никога не инвестирайте в компания, която нито е надлежно регистрирана в уважавана юрисдикция, нито е лицензирана от компетентен финансов регулатор.
- Сенчести, сложни или потайни – Ако усещате, че толкова много се случва на заден план, че не разбирате, тогава може би трябва да забравите инвестицията.
- Трудност при теглене – Вашите пари са си ваши пари и трябва да имате достъп до тях, когато пожелаете. Така че, ако видите някаква програма със сложни правила, които ви ограничават да изтеглите инвестицията си, когато ви е удобно, тогава това е червен флаг.
- Партньорство с предишни схеми – Ако извършите малка проверка на основателите на инвестицията и установите, че те са били част от предишна схема на Понци, тогава е много вероятно настоящият бизнес също да е измама.
- Предупреждения на регулатора – Ако финансов регулатор е издал предупреждение за компанията или подобна компания, тогава това вероятно е схема на Понци.
- Вслушвайте се в чувствата си – Ако нещо не изглежда неправилно, обърнете по-голямо внимание на бизнес предложението, задавайте въпроси и направете повече проучвания.
Схеми на Понци срещу многостепенен маркетинг
Схемите на Понци често се бъркат с пирамидалните схеми и системите за MLM (маркетинг на много нива), така че тук може да е необходимо малко обяснение.
Първо, една схема на Понци просто трябва да печели пари от нищо неподозиращи инвеститори. Жертвата не знае, че бизнесът е измама, защото продължава да плаща определен процент на предишни инвеститори.
Пирамидалната схема, от друга страна, е компания за многостепенен маркетинг без продукт. Трябва да отбележите, че има тонове легитимни MLM компании, които постоянно печелят от законни продукти.
MLM просто плаща на всеки член, който набира нов член, по-висока комисионна. Това примамва членовете да набират нови членове и по този начин да разпространяват мрежата. И докато техният продукт е страхотен, всички печелят.
Пирамидалната схема функционира по същия начин като MLM. Но подобно на схемите на Понци, пирамидалната схема няма продукт за продажба и следователно е измама.
Как да избегнем схемите на Понци
Схемите на Понци са навсякъде и интригантите винаги са нащрек за нови жертви. Разбира се, всяко бизнес начинание е свързано с рискове и това е разбираемо. Но вашата работа като инвеститор е да се уверите, че поставяте капитала си в правилните ръце.
Следват въпроси и стъпки, които трябва да обмислите, преди да се включите в какъвто и да е бизнес:
- Инвестирайте само в това, което разбирате. Избягвайте бизнес предложения, които не можете да разберете.
- Не бъдете алчни.
- Вижте промоутъра и компанията. Винаги изпълнявайте фонови проверки.
- Бъдете внимателни с непоискани предложения.
- Уверете се, че компанията е регистрирана и регулирана. Това помага да се отсеят повечето измами.
- Внимавайте с нискорискови инвестиции.
- Консултирайте се с финансов експерт, преди да се ангажирате с каквато и да е инвестиция.
Интелигентни схеми на Понци
В допълнение към простото изглеждане на лековерни инвеститори, интелигентните схеми на Понци често използват шума около новите технологии, за да ги направят да изглеждат като модерни и сложни бизнеси със светло бъдеще.
Някои от тези технологии включват криптовалути, блокчейн, интелигентни договори, Форекс индустрията, акции и т.н. Това, което всички те имат общо с други схеми на Понци обаче, е, че техните основатели не са ангажирани в бизнеса, с който твърдят, че се занимават.
Забележителните схеми на Smart-Ponzi включват Onecoin, Bitconnect, PlusToken, и Копаене Макс. Ще намерите и системи като Земя ЛУНА с алгоритми за фокус-покус, които звучат толкова умно, че всеки иска да инвестира в тях – докато не се разбият и изгори.
Известни схеми и интриги на Понци
Има толкова много схеми и схеми на Понци, но някои са по-големи от други. Ето най-популярните:
- Чарлз понци – Човекът, на когото е кръстено това престъпление. Той умря беден и разорен.
- Бърни Мадоф – Прие около 62 милиарда долара. Осъден на 150 години и умрял в затвора.
- Onecoin – Схема на Понци за криптовалута. Основателят й Ружа Игнатова все още се укрива.
- Награди Zeek – Интернет Понци схема.
- MMM – Мащабна схема на Понци с милиони жертви.
Въпроси и Отговори
Въпрос: Мисля, че съм станал жертва на схема на Понци, какво да правя?
О: Първо докладвайте на банката и блокирайте всички допълнителни средства на измамниците. Следващ сигнал до съответните органи. (Вижте раздела с ресурси по-долу)
Въпрос: Мога ли да получа парите си обратно от схема на Понци?
О: Зависи. Ако измамата продължава, тогава може би можете. Но продължете с повишено внимание и уведомете властите, когато е необходимо. Ако измамникът вече е изчезнал, това е по-малко вероятно.
В: Всички криптовалути схеми на Понци ли са?
О: Не всички криптовалути са схема на Понци или са започнали като такава. Пазарните сили обаче променят хората и парите могат да бъдат много изкушаващи. Така че е необходимо да се регулира индустрията на криптовалутата, в противен случай схемите на Понци и други измами ще продължат.
Въпрос: Колко време продължават схемите на Понци?
О: Схемата на Понци може да продължи много години и това често им създава впечатлението, че е законна. Докато измамата на Бърни Мадоф продължи 17 години, средната продължителност на една схема на Понци е 4.3 години, като интригантът печели приблизително 30% от всички приходи. –източник
Въпрос: Високодоходните инвестиционни програми също ли са схеми на Понци?
A: Да. Най-малко 99% от HYIP (High Yield Investment Programs) са Ponzi схеми.
Ресурси
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Онлайн високодоходни инвестиционни програми
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Заключение
Ако срещнете някаква възможност за печелене на пари, която обещава лесни печалби или невероятна, постоянна възвръщаемост на вашата инвестиция, тогава това най-вероятно е измама.
Не забравяйте, че ако е твърде хубаво, за да е истина, тогава вероятно е така.
Свързани статии
