25 大必知的银行面试问题和答案

寻找必须知道的银行面试问题和答案? 以下是帮助您做好准备的前 25 名。

银行业提供了一条令人兴奋的职业道路,但你必须首先用正确的答案来衡量面试问题。

该行业规模庞大,从传统的零售银行公司到投资银行和现代金融科技初创公司,到处都造成了破坏。

此列表为您提供了最适合您实践的 25 个银行面试问题。 学习并理解他们为自己做好准备,因为银行工作可能非常具有竞争力。

1. 什么是营运资金?

企业或组织的营运资金是可用于履行其短期和中期义务的流动资产的价值。

营运资本是组织的流动资产和负债之间的差额。 例如,一家拥有 50,000 美元流动资产和 7,000 美元负债的公司拥有 43,000 美元的营运资金。

2. 什么是通货膨胀以及如何对冲它?

通货膨胀是给定地区或国家在给定时期内价格的上涨速度。 通货膨胀通常衡量特定国家的基本产品和服务的价格,以帮助衡量其经济表现。 小幅通胀可能对经济有利,但高通胀通常不利。

对冲通胀的最好方法是投资你的钱,因为当资产价格上涨时,货币会因通胀而贬值。 所以,购买资产从黄金到房地产、大宗商品、债券等应该可以解决问题。

3. 银行如何盈利?

除了收取贷款利息外,银行还通过许多不同的方式赚钱。 投资银行通过向高净值个人和公司提供投资服务来赚钱。

商业银行通过销售各种商业服务来赚钱,包括对它们收取费用,如储蓄和支票账户、信用卡、保险箱、财务规划、抵押贷款等。

4.列出银行账户的类型

根据目标受众,银行机构可以提供以下一种或多种账户类型:

  1. 储蓄账户
  2. 支票账户
  3. 存款证明
  4. 货币市场账户

5. 列出并解释不同类型的银行

  1. 零售银行 – 提供消费者和个人银行服务,例如储蓄和支票账户。
  2. 企业银行 – 可以是独立的或银行部门。 这些机构专注于为企业和政府提供服务。
  3. 投资银行 – 这些机构专注于通过投资其他公司(包括并购)来赚钱。 他们可能要么用自己的钱这样做,要么代表富有的客户工作。
  4. 社区发展银行 – 存单银行是专注于社会责任的民营企业。 他们经常得到政府的支持。
  5. 信用社 – 这些是属于其成员的金融合作社。 他们接受存款并提供贷款,但将收入返还给会员。
  6. 网上银行 – 金融科技继续扰乱银行业,因此这群金融机构虽然不是传统银行,但值得一提。

6. 什么是 APR?

APR 是年度百分比率的首字母缩写词。 它是借入或借出资金的年利率,按借入或借出资金的百分比计算。

APR 反映了借贷的总成本,因为它包括收益率和所有额外的借贷成本。

7. 什么是最优惠利率?

优惠利率或优惠贷款利率是指金融机构向其最有信誉的客户(通常是大公司)提供贷款的利率。

该利率通常低于向其他借款人收取的标准利率,因为这些最有信誉的客户拖欠贷款的可能性最小。

8. 什么是摊销?

摊销是将付款分摊到多个时期的过程。 这些称为分期付款,可用于偿还贷款或资产成本。 每期通常包括本金和利息。

资产摊销的一个例子是在 30 年内注销一个太阳能装置。 假设开发和安装成本为 300,000 美元,这意味着每年分期付款 10,000 美元。

9. 什么是投资回报率,如何计算?

ROI 代表投资回报率,它是用于计算投资者对其投资资本的潜在收益的比率。 投资回报率以百分比表示,例如 20% 投资回报率,这意味着投资者应期望其投资资本的 20% 为利润。 更高的投资回报率意味着更多的利润。

计算投资回报率很简单,您将投资的净收入除以初始资本成本。 当然,净收入可以通过从企业的最终价值中减去初始资本成本来推断。

投资回报率 = (净利润/投资成本)x 100

10. 解释信用净额

这是将大量金融交易合并为单一交易以对它们作为一个实体进行单一信用检查的过程。

大型金融机构使用信用净额来减少他们执行的信用检查的数量,从而节省成本。

11. 什么是 ILOC(不可撤销信用证)?

信用证,也称为保证书,是国际贸易中的一种付款方式。 它向货物出口商提供来自联邦批准的金融机构的书面保证,证明国际买家是值得信赖的。 换言之,银行代表买方承担风险。

信用证有两种类型; 1) 可撤销和 2) 不可撤销。 可撤销信用证可随时更改,由银行自行决定,而不可撤销信用证不能修改,因此保证按照规定条款付款。

12. 解释债务收入比

债务收入比或 DTI 是对一个人或组织欠多少,他们赚多少的估值。 它衡量预算中用于支付债务的百分比,包括租金、信用卡、抵押贷款等。

贷方希望借款人的 DTI 尽可能低。 DTI 低于 30% 很好,50% 及以上很差。

DTI = (债务/收入)x 100

13. 借记卡与信用卡有何不同?

两张卡均可用于电子支付。 但是借记卡与支票账户相关联,付款会立即从该账户中扣除,而信用卡与支票账户相关联 信用额度, 可以稍后偿还。

14.提及一些透支保护的方法

透支账户意味着进入负余额,这通常伴随着费用和利息,具体取决于银行。 但是,通过透支保护,您可以指示您的银行自动从不同来源支付透支。 透支保护有助于防止 ATM 和借记卡交易因资金不足而被拒绝。

透支保护的主要方法包括:

  1. 将您的支票账户链接到同一家银行的另一个支票或储蓄账户。
  2. 将信用卡链接到您的支票账户以支付透支。
  3. 向您的银行申请透支保护信用额度。

15. 列出客户操作银行账户的不同方式

列举从最传统到最新的方法,它们是:

  1. 在柜台 – 这是银行分行提供的面对面服务。
  2. 标准大气压 – 使用自动柜员机。
  3. 电话银行 – 您可以打电话、表明身份并通过电话给出指示。
  4. 网上银行 – 通过安全身份验证在线处理大多数银行业务需求。
  5. 手机银行 – 使用特定于手机的银行业务功能,例如 USSD 和银行应用程序。

16.什么是股权成本以及如何计算?

权益成本是对涉及风险的潜在投资回报的衡量。 简单来说,它回答了一项投资是否值得冒险的问题。

您可以使用两种方法中的任何一种来计算股权成本,即资本资产定价模型 (CAPM) 和股息资本化模型。

17.定义 Capm

资本资产定价模型或简称 CAPM 是一种计算股权成本或投资所需回报率的方法,以使其值得冒险。 它结合了变量,例如 无风险利率、证券的 Beta 和预期市场回报 为您提供该特定投资的预期回报。

 ERi = R.f i (急诊室m -Rf)

其中:

ERi = 预期投资回报或权益成本

Rf = 投资的无风险利率

βi = 贝塔或市场敏感度

(急诊室m -Rf) = 风险溢价

18. 什么是 QE(量化宽松)?

量化宽松是一种货币政策策略,通常由一个司法管辖区的中央银行通过直接向金融体系注入流动性来降低利率并促进经济活动。

量化宽松的方法包括购买政府证券,如债券。

19. 什么是房屋净值贷款?

房屋净值贷款,也称为二次抵押贷款,是一种金融产品,允许消费者以房屋净值借款。

贷款的价值取决于房产的当前市场价格与您所欠房屋担保的所有贷款的金额之间的差额。

20.解释债券收益率和债券利差之间的区别

债券的收益率是指投资者在到期时从该债券中获得的利息金额。 它以债券购买价格的百分比表示。 另一方面,债券利差是指国债和公司债券收益率之间的差异。

这里的想法是,国债的违约风险非常小,因为它们得到了政府的支持。 另一方面,公司债券的违约风险较高,债券收益率应该较高,这可以在评估时从债券利差中轻松看出。

21. 谁是中央银行的中央银行?

位于瑞士巴塞尔的国际清算银行 (BIS)。

22. 什么是贷款分级?

贷款评级是一种对贷款申请进行分类以识别借款人违约风险的方法。 质量分数是通过考虑诸如借款人的信用记录、用于贷款申请的抵押品的质量以及借款人偿还贷款的总体可能性等变量来确定的。

23. 什么是吸积?

增值是资产增长或交易导致的价值的积极变化。 它可以通过多种方式发生,例如通过合并、收购和购买贴现债券。

24.解释术语 伦敦银行同业拆息

LIBOR 代表伦敦银行同业拆借利率,是指伦敦货币市场上的主要全球银行准备相互借贷的平均利率。 费率每日公布 汤森路透。

25.什么是APY?

APY 代表年度百分比收益率,当您包括复合收益时,它是实际投资回报率。 与使用单利进行计算不同,APY 可让您通过在给定时期内重新投资其收益来计算您可以从投资中获得多少额外收益。

APY = (1 + r / n)n – 1

其中:

r = 期间利率

n = 复利期数

总结

这总结了我们最重要的银行面试问题及其答案列表。 您必须意识到,这些都是建议,因此请随时深入研究每个主题并了解更多信息。

另外,请记住,银行业是一个以客户为中心的行业,而且看起来很重要。 因此,您可能还想提高您的第一印象、着装要求和沟通技巧。

纳姆迪·奥克克

纳姆迪·奥克克

Nnamdi Okeke 是一位喜欢阅读各种书籍的计算机爱好者。 他偏爱 Linux 而不是 Windows/Mac,并且一直在使用
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