25 câu hỏi phỏng vấn ngân hàng cần biết và câu trả lời

Ngân hàng là một con đường sự nghiệp thú vị, nhưng trước tiên bạn sẽ phải trả lời đúng các câu hỏi phỏng vấn.

Ngành công nghiệp này rất rộng lớn, từ các tập đoàn ngân hàng bán lẻ truyền thống đến các ngân hàng đầu tư và các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính hiện đại gây ra sự gián đoạn ở khắp mọi nơi.

Danh sách này cung cấp cho bạn 25 câu hỏi phỏng vấn ngân hàng hàng đầu cho công việc của bạn. Tìm hiểu và hiểu chúng để chuẩn bị cho bản thân, vì công việc ngân hàng có thể khá cạnh tranh.

1. Vốn lưu động là gì?

Vốn lưu động của một doanh nghiệp hoặc tổ chức là giá trị tài sản thanh khoản có sẵn để đáp ứng các nghĩa vụ ngắn hạn và trung hạn.

Vốn lưu động là sự chênh lệch giữa tài sản lưu động và nợ phải trả của một tổ chức. Ví dụ, một công ty có 50,000 đô la tài sản lưu động và 7,000 đô la nợ phải trả, thì có vốn lưu động là 43,000 đô la.

2. Lạm phát là gì và làm thế nào để phòng ngừa?

Lạm phát là tỷ lệ tăng giá ở một địa phương hoặc quốc gia nhất định và trong một khoảng thời gian nhất định. Lạm phát thường đo lường giá của các sản phẩm và dịch vụ cơ bản ở một quốc gia nhất định để giúp đánh giá hiệu quả kinh tế của quốc gia đó. Lạm phát thấp có thể tốt cho nền kinh tế, nhưng lạm phát cao thường là xấu.

Cách tốt nhất để phòng ngừa lạm phát là đầu tư tiền của bạn vì tiền là thứ bị mất giá do lạm phát, trong khi giá tài sản tăng. Vì vậy, mua tài sản từ vàng đến bất động sản, hàng hóa, trái phiếu, v.v. sẽ giải quyết được vấn đề.

3. Ngân hàng kiếm lợi nhuận bằng cách nào?

Ngoài việc tính lãi cho các khoản vay, các ngân hàng còn kiếm tiền theo nhiều cách khác nhau. Một ngân hàng đầu tư kiếm tiền bằng cách cung cấp dịch vụ đầu tư cho các cá nhân và tập đoàn có giá trị tài sản ròng cao.

Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách bán nhiều dịch vụ thương mại khác nhau, bao gồm tính phí các dịch vụ này như tài khoản tiết kiệm và thanh toán, thẻ tín dụng, két an toàn, lập kế hoạch tài chính, thế chấp, v.v.

4. Liệt kê các loại tài khoản ngân hàng

Tùy thuộc vào đối tượng mục tiêu, một tổ chức ngân hàng có thể cung cấp một hoặc nhiều loại tài khoản sau:

1. Tài khoản tiết kiệm
2. Kiểm tra tài khoản
3. Tài khoản chứng chỉ tiền gửi
4. Tiền đi chợ

5. Liệt kê và giải thích các loại ngân hàng khác nhau

1. ngân hàng bán lẻ – Cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và tiêu dùng, như tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai.
2. Ngân hàng doanh nghiệp – Có thể là đơn vị độc lập hoặc là một bộ phận ngân hàng. Các tổ chức này tập trung vào việc cung cấp dịch vụ cho các tập đoàn và chính phủ.
3. Ngân hàng đầu tư – Các tổ chức này tập trung vào việc kiếm tiền thông qua đầu tư vào các công ty khác, bao gồm cả việc sáp nhập và mua lại. Họ có thể làm như vậy bằng tiền của chính mình hoặc làm việc thay mặt cho các khách hàng giàu có.
4. Ngân hàng phát triển cộng đồng – Ngân hàng CD là doanh nghiệp tư nhân tập trung vào trách nhiệm xã hội. Họ thường nhận được sự hỗ trợ của chính phủ.
5. Liên minh tín dụng – Đây là các hợp tác xã tài chính thuộc về các thành viên của họ. Họ nhận tiền gửi và cho vay, nhưng chuyển lại lợi nhuận cho các thành viên.
6. Ngân hàng trực tuyến – Fintech tiếp tục làm gián đoạn ngành ngân hàng, do đó, nhóm các tổ chức tài chính này, mặc dù không phải là ngân hàng truyền thống, cũng đáng được nhắc đến.

6. APR là gì?

APR là từ viết tắt của Annual Percentage Rate (Tỷ lệ phần trăm hàng năm). Đây là lãi suất hàng năm khi vay hoặc cho vay tiền và được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền vay hoặc cho vay.

APR phản ánh tổng chi phí vay vì nó bao gồm cả lợi suất và tất cả các chi phí vay bổ sung.

7. Lãi suất cơ bản là gì?

Lãi suất cơ bản hoặc lãi suất cho vay cơ bản là lãi suất mà các tổ chức tài chính sử dụng để cho vay tiền cho những khách hàng có uy tín nhất, thường là các tập đoàn lớn.

Lãi suất thường thấp hơn lãi suất chuẩn áp dụng cho những người vay khác vì những khách hàng có uy tín tín dụng cao nhất có ít khả năng vỡ nợ nhất.

8. Khấu hao là gì?

Khấu hao là quá trình phân bổ các khoản thanh toán trong nhiều kỳ. Chúng được gọi là các đợt trả góp và có thể được sử dụng để trả hết các khoản vay hoặc chi phí tài sản. Mỗi đợt trả góp thường bao gồm cả tiền gốc và lãi.

Một ví dụ về khấu hao tài sản là việc xóa sổ một hệ thống điện mặt trời trong 30 năm. Giả sử chi phí phát triển và lắp đặt là 300,000 đô la, điều đó có nghĩa là phải trả góp hàng năm là 10,000 đô la.

9. ROI là gì và cách tính ROI như thế nào?

ROI là viết tắt của Return On Investment (Tỷ lệ hoàn vốn đầu tư) và là tỷ lệ được sử dụng để tính toán lợi ích tiềm năng của nhà đầu tư liên quan đến vốn đầu tư của mình. ROI được nêu dưới dạng phần trăm, chẳng hạn như 20% ROI, nghĩa là nhà đầu tư nên kỳ vọng 20% ​​vốn đầu tư của mình là lợi nhuận. ROI cao hơn có nghĩa là nhiều lợi nhuận hơn.

Tính toán ROI rất đơn giản, bạn chia thu nhập ròng từ khoản đầu tư cho chi phí vốn ban đầu. Tất nhiên, thu nhập ròng có thể được suy ra bằng cách trừ chi phí vốn ban đầu khỏi giá trị cuối cùng của dự án.

Lợi tức đầu tư = (Lợi nhuận ròng / Chi phí đầu tư) x 100

10. Giải thích về Bù trừ tín dụng

Đây là quá trình hợp nhất nhiều giao dịch tài chính thành một giao dịch duy nhất để thực hiện một lần kiểm tra tín dụng duy nhất đối với các giao dịch đó như một thực thể.

Các tổ chức tài chính lớn sử dụng phương pháp bù trừ tín dụng để giảm số lượng kiểm tra tín dụng mà họ thực hiện và do đó tiết kiệm chi phí.

11. Thư tín dụng không thể hủy ngang (ILOC) là gì?

Thư tín dụng, còn được gọi là thư cam kết, là một phương thức thanh toán trong thương mại quốc tế. Thư này cung cấp cho người xuất khẩu hàng hóa một bảo lãnh bằng văn bản từ một tổ chức tài chính được liên bang chấp thuận, rằng người mua quốc tế là đáng tin cậy. Nói cách khác, ngân hàng chịu rủi ro thay mặt cho người mua.

Có hai loại thư tín dụng; 1) có thể hủy ngang và 2) không thể hủy ngang. LC có thể hủy ngang có thể thay đổi bất kỳ lúc nào và tùy theo quyết định của ngân hàng, trong khi thư tín dụng không thể hủy ngang không thể sửa đổi và do đó, đảm bảo thanh toán theo các điều khoản đã nêu.

12. Giải thích tỷ lệ nợ trên thu nhập

Tỷ lệ nợ trên thu nhập hay DTI là giá trị định giá số tiền một cá nhân hoặc tổ chức nợ so với số tiền họ kiếm được. Đây là thước đo tỷ lệ phần trăm của ngân sách dành cho các khoản thanh toán nợ, bao gồm tiền thuê nhà, thẻ tín dụng, thế chấp, v.v.

Người cho vay muốn người đi vay có DTI càng thấp càng tốt. Dưới 30% DTI là tốt, 50% trở lên là xấu.

DTI = (nghĩa vụ nợ / thu nhập) x 100

13. Thẻ ghi nợ khác với thẻ tín dụng như thế nào?

Cả hai loại thẻ đều có thể được sử dụng để thanh toán điện tử. Nhưng thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản thanh toán, từ đó các khoản thanh toán được khấu trừ ngay lập tức, trong khi thẻ tín dụng được liên kết với hạn mức tín dụng, có thể trả lại sau.

14. Nêu một số phương pháp bảo vệ thấu chi

Thấu chi một tài khoản có nghĩa là đi vào số dư âm, thường đi kèm với phí và lãi suất, tùy thuộc vào ngân hàng. Tuy nhiên, với bảo vệ thấu chi, bạn có thể yêu cầu ngân hàng của mình tự động chi trả thấu chi từ một nguồn khác. Bảo vệ thấu chi giúp ngăn chặn các giao dịch ATM và thẻ ghi nợ bị từ chối do không đủ tiền.

Các phương pháp chính để bảo vệ thấu chi bao gồm:

1. Liên kết tài khoản thanh toán của bạn với một tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm khác trong cùng một ngân hàng.
2. Liên kết thẻ tín dụng với tài khoản thanh toán của bạn để trang trải chi phí thấu chi.
3. Yêu cầu ngân hàng của bạn cấp cho bạn hạn mức tín dụng bảo vệ thấu chi.

15. Liệt kê các cách khác nhau mà khách hàng có thể sử dụng để vận hành tài khoản ngân hàng

Liệt kê từ phương pháp truyền thống nhất đến phương pháp mới nhất, chúng là:

1. Qua quầy – Đây là dịch vụ trực tiếp được cung cấp tại các chi nhánh của ngân hàng.
2. ATM – sử dụng máy rút tiền tự động.
3. Ngân hàng qua điện thoại – bạn có thể gọi điện, giới thiệu bản thân và hướng dẫn qua điện thoại.
4. Ngân hàng Internet – thực hiện hầu hết các nhu cầu ngân hàng trực tuyến với xác thực an toàn.
5. Mobile Banking – sử dụng các tính năng dành riêng cho điện thoại di động để thực hiện giao dịch ngân hàng, chẳng hạn như USSD và các ứng dụng ngân hàng.

16. Chi phí vốn chủ sở hữu là gì và cách tính như thế nào?

Chi phí vốn chủ sở hữu là phép đo lợi nhuận đầu tư tiềm năng liên quan đến rủi ro. Nói một cách đơn giản, nó trả lời câu hỏi liệu một khoản đầu tư có đáng để mạo hiểm hay không.

Bạn có thể tính toán chi phí vốn chủ sở hữu bằng bất kỳ phương pháp nào trong 2 phương pháp sau: Mô hình định giá tài sản vốn (CAPM) và Mô hình vốn hóa cổ tức.

17. Xác định Vốn đầu tư

Mô hình định giá tài sản vốn hay viết tắt là CAPM là phương pháp tính toán chi phí vốn chủ sở hữu hoặc tỷ lệ lợi nhuận yêu cầu từ một khoản đầu tư, để làm cho nó xứng đáng với rủi ro. Nó kết hợp các biến như Lãi suất không rủi ro, Beta của chứng khoán và lợi nhuận kỳ vọng của thị trường để cung cấp cho bạn lợi nhuận mong đợi từ khoản đầu tư cụ thể đó.

 ER_i = R_f +_i (LỚN)_m - R_f)

Trong đó:

ER_i = Lợi nhuận đầu tư dự kiến ​​hoặc Chi phí vốn chủ sở hữu

R_f = lãi suất không rủi ro của khoản đầu tư

β_i = beta hoặc độ nhạy của thị trường

(LỚN)_m - R_f) = phí bảo hiểm rủi ro

18. Nới lỏng định lượng (QE) là gì?

Nới lỏng định lượng là chiến lược chính sách tiền tệ thường được ngân hàng trung ương của một khu vực áp dụng để hạ lãi suất và thúc đẩy hoạt động kinh tế bằng cách trực tiếp bơm thanh khoản vào hệ thống tài chính.

Các phương pháp nới lỏng định lượng bao gồm mua chứng khoán chính phủ như trái phiếu.

19. Khoản vay thế chấp nhà là gì?

Khoản vay thế chấp nhà, còn được gọi là khoản thế chấp thứ hai, là sản phẩm tài chính cho phép người tiêu dùng vay tiền dựa trên giá trị tài sản thế chấp trong nhà của họ.

Giá trị khoản vay phụ thuộc vào sự chênh lệch giữa giá thị trường hiện tại của bất động sản và số tiền bạn nợ đối với tất cả các khoản vay được bảo đảm bằng ngôi nhà của bạn.

20. Giải thích sự khác biệt giữa lợi suất trái phiếu và chênh lệch trái phiếu

Lợi suất trái phiếu đề cập đến số tiền lãi mà nhà đầu tư sẽ nhận được từ trái phiếu đó khi đáo hạn. Nó được nêu dưới dạng phần trăm giá mua trái phiếu. Mặt khác, chênh lệch trái phiếu đề cập đến sự khác biệt giữa lợi suất trái phiếu kho bạc và trái phiếu doanh nghiệp.

Suy nghĩ ở đây là trái phiếu kho bạc có rủi ro vỡ nợ rất nhỏ vì chúng được chính phủ bảo lãnh. Mặt khác, trái phiếu doanh nghiệp có rủi ro vỡ nợ cao hơn và phải có lợi suất trái phiếu cao hơn, điều này có thể dễ dàng chỉ ra từ chênh lệch trái phiếu của chúng trong quá trình đánh giá.

21. Ngân hàng trung ương của các ngân hàng trung ương là ai?

Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) tại Basel, Thụy Sĩ.

22. Xếp hạng khoản vay là gì?

Xếp hạng khoản vay là phương pháp phân loại các đơn xin vay để xác định rủi ro vỡ nợ của người vay. Điểm chất lượng được xác định bằng cách xem xét các biến số như lịch sử tín dụng của người vay, chất lượng tài sản thế chấp được sử dụng cho đơn xin vay và khả năng trả nợ chung của người vay.

23. Sự tích tụ là gì?

Tích lũy là sự tăng trưởng tài sản hoặc sự thay đổi tích cực về giá trị phát sinh từ một giao dịch. Nó có thể xảy ra theo nhiều cách, chẳng hạn như thông qua sáp nhập, mua lại và mua trái phiếu chiết khấu.

24. Giải thích thuật ngữ LIBOR

LIBOR là viết tắt của London Interbank Offered Rate và đề cập đến lãi suất trung bình mà các ngân hàng toàn cầu lớn trên thị trường tiền tệ London chuẩn bị cho nhau vay tiền. Lãi suất được công bố hàng ngày bởi Thomson Reuters.

25. APY là gì?

APY là viết tắt của Annual Percentage Yield (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) và là tỷ lệ lợi nhuận thực tế khi đầu tư khi bạn bao gồm thu nhập gộp. Không giống như sử dụng lãi suất đơn để tính toán, APY cho phép bạn tính toán số tiền bạn có thể kiếm thêm từ khoản đầu tư bằng cách tái đầu tư lợi nhuận trong một khoảng thời gian nhất định.

APY = (1 + r / n) n – 1

Trong đó:

r = tỷ lệ kỳ hạn

n = số kỳ tính lãi kép

Kết luận

Đây là danh sách các câu hỏi phỏng vấn ngân hàng hàng đầu cần biết và câu trả lời của chúng. Và như bạn phải nhận ra, đây là những khuyến nghị, vì vậy hãy thoải mái đào sâu hơn vào từng chủ đề và tìm hiểu thêm.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng ngân hàng là ngành tập trung vào khách hàng và ngoại hình rất quan trọng. Vì vậy, bạn cũng có thể muốn cải thiện ấn tượng đầu tiên, quy định về trang phục và kỹ năng giao tiếp.