YNAB: ہر وہ تفصیل جو آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔

آپ کو ایک بجٹ کی ضرورت ہے، جسے YNAB کے نام سے بھی جانا جاتا ہے ، ایک ڈیجیٹل بجٹنگ سسٹم ہے جو ڈیسک ٹاپ کمپیوٹرز اور موبائل آلات دونوں پر کام کرتا ہے۔

تاہم، اس نے بامعاوضہ ٹول ہونے کے باوجود بجٹ کے دیگر پیکجوں سے زیادہ مقبولیت حاصل کی ہے۔ اور بہت سے متبادلات کے ساتھ یہاں تک کہ مفت بھی۔

اس کی وجہ یہ ہے کہ بجٹ سازی کے لیے YNAB کا طریقہ کار کام کرتا ہے، جس کی تصدیق ان لاکھوں صارفین سے کی جا سکتی ہے جو اپنے مالیات کا کنٹرول سنبھالنے کے قابل ہیں۔

اگر آپ سوچ رہے ہیں کہ آیا YNAB آپ کی مالیات کو کنٹرول کرنے میں بھی آپ کی مدد کر سکتا ہے، تو پڑھیں۔

YNAB کا ایک تعارف

YNAB کا آغاز 2004 میں ہوا جب بانی جیسی میکم کو اپنے اور اپنی نئی بیوی کے مالی معاملات کو سنبھالنے کے لیے ایک طریقہ کی ضرورت تھی۔

انہوں نے پیسے کے انتظام میں مدد کرنے کے لیے اصول بنائے اور یہ اصول چار بڑے اصولوں تک پہنچ گئے جو YNAB سسٹم کا مرکز بن جائیں گے۔

YNAB نمایاں ہے کیونکہ یہ اس بات پر توجہ مرکوز کرتا ہے کہ آپ اپنے پاس موجود رقم کو کس طرح خرچ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں، نہ کہ وہ رقم جس کی آپ توقع کر رہے ہیں۔

یہ آپ کو قرض سے پاک طرز زندگی بنانے میں مدد کرتا ہے۔ اور ایک، جس میں آپ کے پاس ہمیشہ بینک میں کچھ رقم ہوتی ہے۔

زیرو بیسڈ بجٹنگ

صفر پر مبنی بجٹ کا نظام آپ کو کمانے والے ہر ایک ڈالر کا استعمال کرنے دیتا ہے۔ اس لیے مہینے کے آخر میں کچھ نہیں بچا۔

تاہم، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ اپنا پیسہ لاپرواہی سے خرچ کریں۔ بلکہ، آپ ترجیح کی بنیاد پر مختلف ضروریات کے لیے مختلف رقمیں وقف کرتے ہیں۔ مثال کے طور پر، آپ ایک حصہ چھٹی کے لیے بچت، دوسرا حصہ ایمرجنسی فنڈ، شادی، خریداری وغیرہ کے لیے وقف کر سکتے ہیں۔

پھر، اگر آپ مہینے کے لیے ایک زمرے پر زیادہ رقم خرچ کرتے ہیں، تو بس رقم کو کسی دوسرے زمرے سے اس زائد خرچ کیٹیگری میں منتقل کریں۔ لہذا آپ اپنے بجٹ کو متوازن کر سکتے ہیں۔

چار اصول

چار قواعد جو YNAB کو دوسرے ذاتی بجٹنگ سافٹ ویئر سے الگ بناتے ہیں وہ ہیں:

• ہر ڈالر کو نوکری دیں۔ YNAB سسٹم میں ہر ڈالر کا ایک کام، ایک مقصد ہونا چاہیے۔ یہ بجلی کے بلوں کی ادائیگی، چھٹیوں کے لیے بچت، یا کرایہ کی ادائیگی ہو سکتی ہے۔ آپ کو اپنے پیسے کا بہترین استعمال کرنے کے لیے ہر ڈالر کو تفویض کرنا چاہیے، اور اس سے مراد صرف ہاتھ میں موجود رقم ہے۔
• اپنے حقیقی اخراجات کو گلے لگائیں۔ یہ قاعدہ آپ کو سال میں ایک بار بڑی ادائیگیوں کے لیے ماہانہ تعاون کرنا سکھاتا ہے جو اکثر بہت سے لوگوں کے لیے حیران کن ہوتا ہے، جیسے انشورنس اور سبسکرپشن کی ادائیگی۔ ہر ماہ اس کے لیے رقم مختص کرنے سے، آپ اس طرح کے بلوں کے اکثر بھاری اور دباؤ والے اثرات سے بچ جائیں گے۔
• گھونسوں کے ساتھ رول کریں۔ اگر آپ کسی ایک زمرے میں زیادہ خرچ کرتے ہیں، تو اپنے زائد خرچ کو پورا کرنے کے لیے صرف کم اہم زمرے سے رقم منتقل کریں۔ یہ آپ کے بجٹ میں صفر رقم کو برقرار رکھتا ہے۔
• اپنے پیسے کی عمر۔ اپنے پیسے کو استعمال کرنے سے پہلے تقریباً 30 دن تک بیٹھنے کی کوشش کریں۔ یہ قاعدہ آپ کو تنخواہ کے دنوں کے بارے میں بھولنے اور زندہ پے چیک سے پے چیک تک فرار ہونے میں مدد کرے گا۔

YNAB کا استعمال کیسے کریں۔

آپ کا YNAB بجٹ ترتیب دینا تیز ہے اور آپ کے وقت میں سے 20 منٹ تک کا وقت لگ سکتا ہے۔ سب سے پہلے، ان تمام چیزوں کی فہرست بنائیں جن کی آپ کو ہر ماہ ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے اور ان کی قیمت کتنی ہے۔ یہاں تک کہ اگر صرف تقریبا.

پھر نیچے دیئے گئے اقدامات پر عمل کریں۔

مرحلہ 1: ایک اکاؤنٹ رجسٹر کریں۔

1 ماہ کے مفت ٹرائل کا استعمال کریں۔ پھر فیصلہ کریں کہ کیا آپ سالانہ یا ماہانہ بلنگ کا اختیار چاہتے ہیں۔

مرحلہ 2: اپنا پہلا بجٹ بنائیں

سب سے پہلے، اس کے لیے ایک نام منتخب کریں۔ پھر کرنسی، نمبر اور تاریخ کی شکل منتخب کریں۔ سسٹم لچکدار ہے، لہذا آپ اسے اپنی مرضی کے مطابق بنا سکتے ہیں۔ سیٹ اپ مکمل کرنے کے لیے 'بجٹ بنائیں' پر کلک کریں۔

آپ کو بجٹ بنانے کے لیے آمدنی اور اس آمدنی کو براہ راست کرنے کے لیے زمروں کی ضرورت ہے۔ اپنی ضرورت کے مطابق جتنی کیٹیگریز ترتیب دیں اور انہیں اپنی ضروریات کے مطابق نام دیں۔

مرحلہ 3: اپنے بینک اکاؤنٹس شامل کریں۔

بہترین نتائج حاصل کرنے کے لیے، اپنے تمام فعال بینک اکاؤنٹس شامل کریں۔ آپ خودکار مطابقت پذیری کے لیے اکاؤنٹس کو لنک کرنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں، لیکن یہ صرف امریکی اور کینیڈا کے اکاؤنٹس کے لیے دستیاب ہے۔

مرحلہ 4: کریڈٹ کارڈز اور قرض شامل کریں۔

ہاں، یہ بھی ضروری ہے اگر آپ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کہاں کھڑے ہیں۔ YNAB پھر آپ کو قرض ادا کرنے کا طریقہ منتخب کرنے دیتا ہے۔

مرحلہ 5: اپنے اخراجات کو اپ ڈیٹ کریں۔

YNAB خودکار طور پر منسلک بینک اکاؤنٹس کے لیے ڈیٹا حاصل کرتا ہے۔ لیکن آپ بینک ڈیٹا کی برآمدات کو بھی آسانی سے اپ لوڈ کر سکتے ہیں یا ہر وقت اپنے مالیات کے تیز رفتار اور اپ ڈیٹ ہونے کے لیے ہر لین دین کو دستی طور پر درج کر سکتے ہیں۔

مہینے کے لیے باقی پیسے والے زمرے سبز رنگ کے اعداد و شمار دکھاتے ہیں، جب کہ زیادہ خرچ کیے گئے زمرے سرخ رنگ میں دکھاتے ہیں۔ کسی بھی زمرے کو سرخ سے سبز میں تبدیل کرنے کے لیے، آپ کو سبز زمرے سے اس میں رقم منتقل کرنے کی ضرورت ہوگی۔

دیگر خصوصیات اور فوائد

ذیل میں مزید خصوصیات ہیں جو ینب کو قابل سرمایہ کاری بنانے میں مدد کرتی ہیں:

1. ثابت شدہ طریقہ: YNAB کو ہزاروں صارفین نے آزمایا اور ثابت کیا ہے۔
2. مشترکہ بجٹ: یہ آپ کو اپنے ساتھی کے ساتھ ایک ہی صفحے پر رہنے کی اجازت دیتا ہے۔
3. اہداف کو ٹریک کریں: طویل مدتی اہداف طے کریں اور ٹریک کریں۔
4. رپورٹس فراہم کرتا ہے: تو آپ دیکھ سکتے ہیں کہ چیزیں کیسے چل رہی ہیں۔
5. پرسنل سپورٹ شامل ہے۔. Ynab کسٹمر سپورٹ کی ایک متاثر کن سطح پیش کرتا ہے۔
6. محفوظ انفراسٹرکچر: Ynab بینکنگ گریڈ سیکیورٹی استعمال کرتا ہے۔
7. ملٹی ڈیوائس کے مطابق: ویب، آئی فون، اینڈرائیڈ، آئی پیڈ، ایپل واچ، اور ایمیزون کے الیکسا پر کام کرتا ہے۔
8. لین دین کی تقسیم۔ آسانی سے ایک بڑے لین دین کو اس کے مختلف بجٹ کے زمروں میں تقسیم کریں۔
9. سرچ فنکشن۔ زمرہ، وصول کنندہ، یا دوسرے الفاظ کے لحاظ سے چیزوں کو تلاش کرنا آسان بناتا ہے۔

سلامتی

آپ کو ایک بجٹ کی ضرورت ہے آپ کی رازداری اور آپ کی معلومات کی رازداری کی ضمانت دینے کے لیے سب سے اوپر کی حفاظت کا استعمال کرتا ہے۔ لہذا، فکر کرنے کے لئے بہت کم یا کچھ بھی نہیں ہے.

YNAB سرور سے تمام کنکشنز 128 بٹ انکرپٹڈ ہیں۔ پاس ورڈ کو کئی بار نمکین اور ہیش کیا جاتا ہے۔ YNAB ٹیم آپ کے ڈیٹا کو نہیں چھوئے گی، اور Amazon Web Services کا بنیادی ڈھانچہ جسے YNAB استعمال کرتا ہے اسے متعدد منظوری حاصل ہے۔

اکاؤنٹ کی مطابقت پذیری

Ynab آپ کے لین دین کو اپ لوڈ کرنے اور اس پر کارروائی کرنے کے لیے امریکی اور کینیڈا کے بینک اکاؤنٹس کے ساتھ مطابقت پذیر ہوگا۔ بین الاقوامی صارفین فائل پر مبنی امپورٹ فنکشن استعمال کر سکتے ہیں، جو اتنا ہی موثر ہو سکتا ہے۔

براہ کرم نوٹ کریں کہ آپ کے بینک اسٹیٹمنٹس میں لین دین کو ظاہر ہونے میں 24 گھنٹے لگ سکتے ہیں۔ لہذا، جبکہ مطابقت پذیری ایک بہترین خصوصیت ہے، یہ آپ کو آپ کے اثاثوں کا اتنا تازہ ترین جائزہ فراہم نہیں کرے گا جتنا کہ دستی طور پر لین دین میں داخل ہونا۔

آپ دونوں بھی کر سکتے ہیں، کیونکہ ynab کسی بھی دوہرے لین دین کو نمایاں کرے گا جو دستی طور پر درج کیے گئے تھے اور درآمد کیے گئے تھے، لہذا آپ ایک کو حذف کر سکتے ہیں۔

قیمتوں کا تعین

YNAB مفت پلان پیش نہیں کرتا ہے، لیکن آپ اسے 34 دنوں کے لیے مفت آزما سکتے ہیں یہ دیکھنے کے لیے کہ آیا آپ کو یہ پسند ہے یا نہیں۔ اگر آپ ایسا کرتے ہیں، تو آپ اس کے دو منصوبوں میں سے کسی ایک کا انتخاب کر سکتے ہیں، جو ایک جیسی خصوصیات پیش کرتے ہیں لیکن ان کی لاگت اور بلنگ کی مدت میں فرق ہے۔

• ماہانہ منصوبہ۔ لاگت $11.99 فی مہینہ اور ماہانہ بل، کل $143.88 فی سال۔
• سالانہ منصوبہ. ایک بار کی ادائیگی اور سالانہ بلنگ کے ساتھ صرف $84 فی سال لاگت آتی ہے۔

9. YNAB cons

نظام کے چند نقصانات درج ذیل ہیں:

• غیر امریکی/کینیڈین مطابقت پذیری. خودکار اکاؤنٹ لنکنگ فیچر صرف امریکی اور کینیڈا کے بینک اکاؤنٹس اور کریڈٹ کارڈز کے لیے دستیاب ہے۔
• محدود کثیر کرنسی کی خصوصیات. اگرچہ آپ سیٹ اپ کے وقت ایک کرنسی منتخب کر سکتے ہیں، YNAB خصوصی طور پر ایک واحد کرنسی کا نظام ہے۔ لہذا، یہ متعدد کرنسیوں اور شرح تبادلہ کے ساتھ کام نہیں کرتا ہے۔

نتیجہ

ہم ynab بجٹ سازی کے آلے کو قریب سے دیکھنے کے اختتام پر پہنچے ہیں اور آپ اس بات سے اتفاق کریں گے کہ یہ واقعی ایک متاثر کن سافٹ ویئر پیکج ہے۔