Bilmeniz Gereken 25 Bankacılık Mülakat Sorusu ve Yanıtı

Bankacılık heyecan verici bir kariyer yolu sunar, ancak önce mülakat sorularını doğru cevaplarla ölçeklendirmeniz gerekecek.

Sektör, geleneksel perakende bankacılık şirketlerinden, yatırım bankalar ve modern fintech başlatılması orada burada aksamalara neden oluyor.

Bu liste size uygulamanız için en iyi 25 bankacılık görüşmesi sorusunu sunar. Banka olarak kendinizi hazırlamak için bunları öğrenin ve anlayın iş fırsatları oldukça rekabetçi olabilir.

1. İşletme Sermayesi Nedir?

Bir işletme veya kuruluşun işletme sermayesi, kısa ve orta vadeli yükümlülüklerini yerine getirmek için mevcut olan likit varlıkların değeridir.

İşletme sermayesi, bir kuruluşun dönen varlıkları ve yükümlülükleri arasındaki farktır. Örneğin, 50,000 ABD Doları dönen varlıklara ve 7,000 ABD Doları borçlara sahip bir şirketin 43,000 ABD Doları işletme sermayesi vardır.

2. Enflasyon Nedir ve Enflasyondan Nasıl Korunabilirsiniz?

Enflasyon, belirli bir bölgede veya ülkede ve belirli bir dönemde fiyatlardaki artış oranıdır. Enflasyon, tipik olarak, ekonomik performansını ölçmeye yardımcı olmak için belirli bir ülkedeki temel ürün ve hizmetlerin fiyatlarını ölçer. Biraz enflasyon bir ekonomi için iyi olabilir, ancak yüksek enflasyon genellikle kötüdür.

Enflasyona karşı korunmanın en iyi yolu, paranızı yatırım yapmaktır, çünkü varlık fiyatları yükselirken enflasyon tarafından devalüe edilen paradır. Dolayısıyla, altından gayrimenkule, emtiaya, tahvillere vb. varlık satın almak sorunu çözmelidir.

3. Bankalar Nasıl Kâr Sağlar?

Bankalar kredilerden faiz almanın yanı sıra ek olarak para kazanmak Birçok farklı yoldan. Bir yatırım bankası, yüksek net değere sahip bireylere ve şirketlere yatırım hizmetleri sunarak para kazanır.

Ticari bankalar, tasarruf ve çek hesapları, kredi kartları, kiralık kasalar, finansal planlama, ipotek vb. gibi ücretler de dahil olmak üzere çeşitli ticari hizmetleri satarak para kazanırlar.

4. Banka Hesap Türlerini Listeleyin

Hedef kitleye bağlı olarak, bir bankacılık kurumu aşağıdaki hesap türlerinden birini veya birkaçını sunabilir:

1. Tasarruf Hesabı
2. Hesap kontrol ediliyor
3. Mevduat Hesabı Sertifikası
4. Para piyasası hesabı

5. Farklı Banka Türlerini Listeleyin ve Açıklayın

1. Bireysel Bankalar – Tasarruf ve çek hesapları gibi tüketici ve kişisel bankacılık hizmetleri sunun.
2. Kurumsal Bankalar – Bağımsız veya bankacılık departmanı olabilir. Bu kurumlar, şirketler ve hükümetler için hizmet sağlamaya odaklanır.
3. Yatırım bankaları – Bu kurumlar, birleşme ve devralmalar dahil olmak üzere diğer şirketlere yatırım yaparak para kazanmaya odaklanır. Bunu ya kendi paralarıyla yapabilirler ya da varlıklı müşteriler adına çalışabilirler.
4. Toplumsal Kalkınma Bankası – CD bankaları, sosyal sorumluluğa odaklanan özel kuruluşlardır. Genellikle devlet desteği alırlar.
5. Kredi Birliği – Üyelerine ait mali kooperatiflerdir. Mevduat kabul ediyorlar ve kredi veriyorlar, ancak kazançlarını üyelere geri veriyorlar.
6. Çevrimiçi Bankalar – Fintech, bankacılık endüstrisini bozmaya devam ediyor, bu nedenle bu finansal kurumlar grubu, geleneksel bankalar olmasalar da, anılmayı hak ediyor.

6. Nisan Nedir?

APR, Yıllık Yüzde Oranının kısaltmasıdır. Borç alma veya borç verme için yıllık faizdir ve ödünç alınan veya ödünç verilen paranın yüzdesi olarak hesaplanır.

APR, hem getiriyi hem de tüm ek borçlanma maliyetlerini içerdiğinden toplam borçlanma maliyetini yansıtır.

7. Asal Oran Nedir?

Asal oran veya birincil borç verme oranı, finansal kurumların, genellikle büyük şirketler olmak üzere, en kredibilitesi olan müşterilerine borç para vermek için kullandıkları faiz oranını ifade eder.

Bu oran genellikle diğer borçlulara uygulanan standart orandan daha düşüktür çünkü kredibilitesi en yüksek olan bu müşterilerin, vadesinde temerrüde düşme şansı en düşüktür. borç.

8. Amortisman Nedir?

Amortisman, ödemeleri birden çok döneme yayma sürecidir. Bunlara taksit denir ve kredileri veya varlık maliyetlerini ödemek için kullanılabilir. Her taksit genellikle hem anapara hem de faizden oluşur.

Varlık amortismanına bir örnek, bir güneş enerjisi kurulumunun 30 yıl boyunca silinmesi olabilir. Geliştirme ve kurulum maliyetinin 300,000 ABD Doları olduğunu varsayarsak, bu, yıllık 10,000 ABD Doları tutarında taksit anlamına gelir.

9. Yatırım Getirisi Nedir ve Nasıl Hesaplarsınız?

ROI, Yatırım Getirisi anlamına gelir ve bir yatırımcının yatırdığı sermaye ile ilgili potansiyel faydasını hesaplamak için kullanılan bir orandır. ROI, %20 ROI gibi bir yüzde olarak belirtilir; bu, bir yatırımcının yatırdığı sermayenin %20'sini kâr olarak beklemesi gerektiği anlamına gelir. Daha yüksek ROI, daha fazla kar anlamına gelir.

Yatırım getirisini hesaplamak basittir, yatırımdan elde edilen net geliri ilk sermaye maliyetine bölersiniz. Net gelir, elbette, girişimin nihai değerinden başlangıç ​​sermaye maliyeti çıkarılarak çıkarılabilir.

yatırım getirisi = (Net Kar / Yatırım Maliyeti) x 100

10. Kredi Netleştirmesini Açıklayın

Bu, bir varlık olarak tek bir kredi kontrolü yapmak için çok sayıda finansal işlemi tek bir işlemde birleştirme sürecidir.

Büyük finans kuruluşları, gerçekleştirdikleri kredi kontrollerinin sayısını azaltmak ve böylece maliyetten tasarruf etmek için kredi netleştirmeyi kullanır.

11. ILOC (Geri Dönülemez Akreditif) Nedir?

Taahhüt mektubu olarak da bilinen akreditif, uluslararası ticarette bir ödeme yöntemidir. Mal ihracatçısına, uluslararası alıcının güvenilir olduğuna dair federal olarak onaylanmış bir finans kuruluşundan yazılı bir garanti sağlar. Başka bir deyişle, banka riski alıcı adına üstlenir.

İki tür akreditif vardır; 1) geri alınabilir ve 2) geri alınamaz. Cayılabilir bir akreditif herhangi bir zamanda ve bankanın takdirine bağlı olarak değiştirilebilirken, geri alınamaz bir akreditif değiştirilemez ve bu nedenle belirtilen şartlara göre ödemeyi garanti eder.

12. Borç-Gelir Oranını Açıklayın

Borç-gelir oranı veya DTI, bir kişinin veya kuruluşun ne kadar borçlu olduğuna, ne kadar kazandığına ilişkin bir değerlemedir. Kira, kredi kartları, ipotekler vb. dahil olmak üzere borç ödemelerine giden bir bütçe yüzdesinin bir ölçüsüdür.

Borç verenler, mümkün olduğunca düşük bir DTI'ye sahip bir borçlu isterler. %30'un altında DTI harika, %50 ve üstü kötü.

DTI = (borç yükümlülükleri / gelir) x 100

13. Banka Kartı Kredi Kartından Nasıl Farklıdır?

Her iki kart da elektronik ödemeler için kullanılabilir. Ancak bir banka kartı, ödemelerin anında kesildiği bir çek hesabına bağlıyken, bir kredi kartı bir çek hesabına bağlıdır. kredi limiti, hangi daha sonra geri ödenebilir.

14. Kredili Mevduat Koruması İçin Bazı Yöntemlerden Bahsedin

Bir hesabı aşmak, bankaya bağlı olarak genellikle ücret ve faizle birlikte gelen negatif bir bakiyeye girmek anlamına gelir. Ancak, kredili mevduat koruması ile, bankanıza kredili mevduatı farklı bir kaynaktan otomatik olarak kapatması talimatını verebilirsiniz. Kredili mevduat koruması, yetersiz fonlar nedeniyle ATM ve banka kartı işlemlerinin reddedilmesini önlemeye yardımcı olur.

Kredili mevduat korumasının başlıca yöntemleri şunları içerir:

1. Çek hesabınızı aynı bankadaki başka bir çek veya tasarruf hesabına bağlama.
2. Kredili mevduatları kapatmak için bir kredi kartını çek hesabınıza bağlamak.
3. Bankanızdan kredili mevduat koruma kredi limiti talep edin.

15. Bir Müşterinin Banka Hesabını Çalıştırabileceği Farklı Yolları Listeleyin

En geleneksel yöntemlerden en son yöntemlere kadar listeleme, bunlar:

1. Tezgahın üzerinden – bu, bankanın şubelerinde sunulan yüz yüze bir hizmettir.
2. ATM – otomatik vezne makinelerinin kullanımı.
3. Telefon bankacılığı – Telefonla arayabilir, kendinizi tanıtabilir ve talimat verebilirsiniz.
4. İnternet Bankacılığı – çoğu bankacılık ihtiyacını güvenli kimlik doğrulama ile çevrimiçi olarak yürütmek.
5. Mobil bankacılık – USSD ve bankacılık uygulamaları gibi bankacılık için cep telefonuna özgü özelliklerin kullanılması.

16. Öz Sermaye Maliyeti Nedir ve Nasıl Hesaplarsınız?

Öz sermaye maliyeti, potansiyel bir yatırımın içerdiği riskle ilgili getirisinin bir ölçümüdür. Basit bir ifadeyle, bir yatırımın riske değer olup olmadığı sorusunu yanıtlar.

Sermaye Varlığı Fiyatlandırma Modeli (CAPM) ve Temettü kapitalizasyon modeli olmak üzere 2 yöntemden herhangi birini kullanarak öz sermaye maliyetini hesaplayabilirsiniz.

17. Tanımla CAPM

Sermaye Varlığı Fiyatlandırma Modeli veya kısaca CAPM, bir yatırımı riske değer kılmak için özkaynak maliyetini veya bir yatırımdan gerekli getiri oranını hesaplama yöntemidir. gibi değişkenleri birleştirir. Risksiz oran, bir Beta güvenlikve beklenen piyasa getirisi size söz konusu yatırımdan beklenen getiriyi sağlamak için.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

nerede:

ER_i = Beklenen yatırım getirisi veya Özsermaye Maliyeti

R_f = yatırımın risksiz oranı

β_i = beta veya piyasa duyarlılığı

(ER_m - R_f) = risk primi

18. QE (Niceliksel Gevşeme) Nedir?

Niceliksel genişleme, bir ülkenin merkez bankası tarafından faiz oranlarını düşürmek ve finansal sisteme doğrudan likidite enjekte ederek ekonomik aktiviteyi artırmak için sıklıkla uygulanan bir para politikası stratejisidir.

Niceliksel kolaylaştırma yöntemleri arasında tahvil gibi devlet tahvillerinin satın alınması yer alır.

19. Konut Sermayesi Kredisi Nedir?

İkinci ipotek olarak da bilinen ev öz sermaye kredisi, tüketicilerin evlerindeki öz sermaye karşılığında borç para almalarını sağlayan bir finansal üründür.

Kredinin değeri, mülkün mevcut piyasa fiyatı ile eviniz tarafından teminat altına alınan tüm kredilere borçlu olduğunuz tutar arasındaki farka bağlıdır.

20. Tahvil Getirisi ile Tahvil Yayılımı Arasındaki Farkı Açıklayın

Bir tahvilin getirisi, bir yatırımcının vade sonunda o tahvilden alacağı faiz miktarını ifade eder. Tahvilin satın alma fiyatının yüzdesi olarak belirtilir. Tahvil spreadi ise hazine ve şirket tahvil getirileri arasındaki farkı ifade eder.

Buradaki düşünce, hazine bonolarının hükümet tarafından desteklendikleri için temerrüt riskinin çok az olduğudur. Şirket tahvilleri ise daha yüksek temerrüt riskine sahiptir ve değerlendirme sırasında tahvil spread'lerinden kolayca gösterilebilecek daha yüksek tahvil getirilerine sahip olmalıdır.

21. Merkez Bankaları Merkez Bankası Kimdir?

Basel, İsviçre'deki Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS).

22. Kredi Derecelendirmesi Nedir?

Kredi derecelendirmesi, borçlunun temerrüt riskini belirlemek için kredi başvurularını sınıflandırma yöntemidir. Kalite puanı, borçlunun kredi geçmişi, kredi başvurusu için kullanılan teminatın kalitesi ve borçlunun krediyi genel olarak geri ödeme olasılığı gibi değişkenler dikkate alınarak belirlenir.

23. Biriktirme Nedir?

Birikme, varlık büyümesi veya bir işlemden kaynaklanan değerde olumlu bir değişikliktir. Birleşmeler, satın almalar ve indirimli tahvillerin satın alınması gibi birçok yolla gerçekleşebilir.

24. Terimi Açıklayın LIBOR

LIBOR, London Interbank Offered Rate anlamına gelir ve Londra para piyasasındaki büyük küresel bankaların birbirlerine borç vermeye hazır oldukları ortalama faiz oranlarını ifade eder. Oranlar günlük olarak yayınlanmaktadır. Thomson Reuters.

25. APY nedir?

APY, Yıllık Yüzde Getiri anlamına gelir ve bileşik kazançları dahil ettiğinizde yatırımın gerçek getiri oranıdır. APY, hesaplamalar için basit faizi kullanmaktan farklı olarak, belirli bir süre boyunca getirisini yeniden yatırarak bir yatırımdan ne kadar ekstra kazanabileceğinizi hesaplamanıza olanak tanır.

APY = (1 + r/n)n – 1

nerede:

r = dönem oranı

n = bileşik periyot sayısı

Sonuç

Bu, bilinmesi gereken en önemli bankacılık mülakat soruları ve cevaplarını içeren listemizi tamamlıyor. Ve fark etmeniz gerektiği gibi, bunlar tavsiyelerdir, bu yüzden her konuyu daha derine inmekten ve daha fazlasını öğrenmekten çekinmeyin.

Ayrıca, bankacılığın müşteri odaklı bir sektör olduğunu ve önemli göründüğünü unutmayın. Bu nedenle, ek olarak ilk izleniminiz, kıyafet kurallarınız ve iletişim becerileriniz üzerinde çalışmak isteyebilirsiniz.