Nangungunang 20 Mga Kumpanya ng Fintech at Ang Ginagawa Nila

Ang mga fintech na startup ay umuusbong, na may mga mamumuhunan na nagmamadaling sumali sa pagkagambala ng tradisyonal na pananalapi at mabayaran din.

Nagmula sa kumbinasyon ng Teknikal na Pinansyal, ang mga kumpanya ng Fintech ay bumuo ng software na gumagamit ng mga makabagong teknolohiya at infrastructural development upang palakasin ang kahusayan at abot ng merkado ng mga serbisyong pinansyal.

Mula sa cloud computing hanggang sa artificial intelligence, Blockchain, big data, at Internet of Things, ang mga kumpanya ng Fintech ay nag-aalok ng lahat ng uri ng mga makabagong serbisyo sa mga lugar tulad ng pamumuhunan, pagbabayad, pagpapautang, neo-banking, cryptos, at iba pa.

Ang sumusunod ay isang listahan ng nangungunang 20 kumpanya ng Fintech at kung ano ang kanilang ginagawa.

Nangungunang 20 na Kumpanya ng Fintech

Ranggo	Pangalan	produkto	Website
1.	Guhit	Sa pagpoproseso ng pagbabayad	guhit.com
2.	Cashapp	Mga paglilipat ng pera	cash.app
3.	Robinhood	App ng pamumuhunan	robinhood.com
4.	Matalino	Mga paglilipat ng pera	matalino.com
5.	Itim na linya	automation ng accounting	blackline.com
6.	Revolut	Neo na bangko	rebut.com
7.	M1 Pananalapi	Personal na app sa pananalapi	m1.com
8.	BharatPe	App ng pagbabayad ng Merchant	bharatpe.com
9.	Klarna	Bumili ngayon, magbayad mamaya	klarna.com
10.	mabilis	Pagproseso ng mga lokal na pagbabayad	Rapyd.net
11.	Binance	Cryptocurrency exchange	binance.com
12.	Parisukat	Solusyon sa pagbabayad ng SME	squareup.com
13.	Fenergo	Mga serbisyo ng CLM at KYC	fenergo.com
14.	Chime	Neo-bangko	chime.com
15.	Mga kredito	Online na nagpapahiram	kreditech.com
16.	Republika ng kalakalan	Online na broker	traderepublic.com
17.	Bayad	Japanese Bumili ngayon, magbayad mamaya	paidy.com
18.	HighRadius	Autonomous na pananalapi	highradius.com
19.	Nubank	Neo-bangko	nubank.com.br/en
20.	Acorns	App ng pamumuhunan	acorns.com

1. Guhit

Pangunahing Negosyo: Pagproseso ng pagbabayad

Itinatag ang Taon: 2010

paghahalaga: $ 74 bilyon

Website: stripe.com

Ang Stripe ay isang processor ng pagbabayad ng SaaS na ginagawang madali para sa mga online na negosyo na iproseso ang lahat ng uri ng mga pagbabayad. Nag-aalok ang kumpanya ng software at mga API para sa lahat ng laki ng kumpanya, na may pagtuon sa madaling pagsasama.

Ang Stripe ay itinatag noong 2010 ng dalawang magkapatid at natanggap ang unang venture capital nito noong 2011. Nagkamit ito ng $12 bilyon noong 2021 na kita at kasalukuyang mayroong mahigit 7,000 empleyado.

Bilang karagdagan sa simpleng pagsasama ng pagbabayad para sa mga website at app, nag-aalok din ang Stripe ng mga tool na anti-fraud, mga terminal ng POS, isang serbisyo sa paunang merchant, pati na rin ang mga tool sa pamamahala ng subscription at pag-invoice.

Kasalukuyang pinangangasiwaan ng imprastraktura ng Stripe ang mahigit 250 milyong pang-araw-araw na kahilingan sa API at hanggang 13K bawat segundo. Sinusuportahan nito ang 135+ currency at available sa 35+ na bansa.

2. Cashapp

Pangunahing Negosyo: P2P Mga paglilipat ng pera

Itinatag ang Taon: 2013

paghahalaga: $70+ bilyon

Website: cash.app

Habang ang Stripe ay isang alok na B2B, ang Cashapp ay isang B2C app na nakatuon sa mga pagbabayad sa mobile. Inilunsad ito noong 2013 bilang Square Cash at kasalukuyang mayroong mahigit 70 milyong user.

Ang platform ay nagpapahintulot sa mga user na maglipat ng pera sa ibang mga user gamit ang alinman sa numero ng telepono, email address, o username na tinatawag na $cashtag. Ang isang user ay maaari ding magsama ng isang mensahe sa paglilipat.

Nag-aalok din ang Cashapp ng mga tampok ng Bitcoin at stock trading.

3 Robinhood

Pangunahing Negosyo: Investment app

Itinatag ang Taon: 2013

paghahalaga: $30+ bilyon

Website: robinhood.com

Ang Robinhood ay isang investment app na kilala sa simple at walang komisyon na kalakalan nito ng mga stock, cryptocurrencies, at ETF.

Ang kumpanya ay itinatag noong 2013 at kasalukuyang mayroong mahigit 2 milyong user, humigit-kumulang 4,000 empleyado, at $1.8 bilyon noong 2021 na mga kita.

Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, itinatag ang Robinhood upang gawing mas madaling ma-access ng lahat ang mga pamilihan sa pananalapi, at hindi lamang ng mayayaman. Kumikita ito mula sa mga interes na nakuha sa mga balanse ng cash at pagpapautang sa margin.

4. Matalino

Pangunahing Negosyo: Neo bank at Money transfer

Itinatag ang Taon: 2011

paghahalaga: $10+ bilyon na market cap

Website: matalino.com

Itinatag bilang TransferWise noong 2011, ang Wise ay isang online na serbisyo sa paglilipat ng pera na naglalayong tulungan ang mga user na makatipid sa mataas na bayarin ng tradisyonal na cross-border at currency transfer.

Bilang karagdagan sa mga cost-saving transfers, ang Wise ay nag-aalok ng multi-currency account, isang business account, at isang debit card upang gawin itong isang internasyonal na neo-bank na perpekto para sa isang malawak na hanay ng mga propesyonal.

Ang kumpanya ay nagproseso ng higit sa 10 milyong Euros sa unang taon ng operasyon nito, na may £550+ milyong kita noong 2021.

5. BlackLine

Pangunahing Negosyo: Pag-aautomat ng accounting

Itinatag ang Taon: 2001

paghahalaga: $4 bilyon na market cap.

Website: blackline.com

Ang BlackLine ay isang kumpanya ng Fintech na nag-aalok ng automation ng accounting para sa mabilis at maaasahang pagsasara ng accounting.

Ang kumpanya ay itinatag noong 2001 ng isang babae na ang unang layunin ay tulungan ang mga customer na palitan ang kanilang paggamit ng Excel para sa accounting. Kasalukuyan itong nag-aalok ng mga cloud-based na serbisyo na nag-o-automate at nagkokontrol sa buong accounting ng kumpanya at nagsasara ng mga proseso.

Ang BlackLine ay ginagamit ng 300K+ accountant sa buong mundo at halos 4,000 kumpanya, kabilang ang kalahati ng Fortune 500 at Fortune 50 na kumpanya. Kumita ito ng $400+ milyon noong 2021 at mayroong 1,000+ empleyado sa 11 pandaigdigang lokasyon.

6. Pag-alsa

Pangunahing Negosyo: Neo bank

Itinatag ang Taon: 2015

paghahalaga: $30+ bilyon

Website: revolut.com

Itinatag noong 2015, ang Revolut ay isang Neo-bank na nakabase sa London na nag-aalok ng lahat mula sa mga kasalukuyang account hanggang sa mga debit card, stock trading na walang komisyon, insurance, currency, at crypto trading.

Ang pamumuhunan sa platform ng Revolut ay nagsisimula sa kasing liit ng $1. Maaari mong hatiin ang mga singil, madaling humiling ng pera, o gumawa ng mga paglilipat sa 200+ na bansa.

Ang Revolut ay mayroong 3,500+ na empleyado na may £222 milyon na kita sa 2020. Maaaring magpanatili ng mga account ang mga user sa GBP at EUR at sinusuportahan ng mobile app ang mga withdrawal at withdrawal ng ATM sa mahigit 100 currency.

7. M1 Pananalapi

Pangunahing Negosyo: Personal na app sa pananalapi

Itinatag ang Taon: 2015

paghahalaga: $ 1.5 bilyon

Website: m1.com

Sa $6+ bilyon ng mga asset na nasa ilalim ng pamamahala para sa 500k user nito, ang M1 ay isang personal na app sa pananalapi na naglalayong ibigay ang lahat ng feature sa isang lugar.

Nag-aalok ang app ng mga pamumuhunan na walang komisyon, isang flexible na linya ng kredito sa 5.75% lang na interes para sa mga margin account, isang libreng debit card na may hanggang 1.7% APY, at isang rewards program na may hanggang 10% cashback.

8. BharatPe

Pangunahing Negosyo: App ng pagbabayad ng Merchant

Itinatag ang Taon: 2016

paghahalaga: $ 2.8 bilyon

Website: bharatpe.com

Ang Bharat ay isa pang pangalan para sa India at ang BharatPe, gaya ng maiisip mo, ay idinisenyo para sa India. Gayunpaman, ito ay isang mapanlikhang sistema na may suporta ng Reserve Bank ng India.

Ang BharatQR ay isang QR code na tumatanggap ng mga pagbabayad mula sa 150+ app sa pagbabayad kabilang ang Google Pay at direktang ipinapadala ang pera sa bank account ng merchant. Ginagawa nitong isang pagsasama ng Mastercard, Visa, at RuPay sa mga bank account ng mga lokal na mangangalakal.

Ang pagtanggap ng mga pagbabayad gamit ang BharatPe ay ganap na libre. Dagdag pa, ang merchant ay may access din sa mga pautang, isang debit/credit card, at maaaring bayaran ang lahat ng mga bill mula sa platform. Higit sa 5 milyong merchant ang kasalukuyang gumagamit ng BharatPe at mayroon ding mga solusyon sa POS.

9.Klarna

Pangunahing Negosyo: Bumili ngayon magbayad mamaya

Itinatag ang Taon: 2005

paghahalaga: $ 6.7 bilyon

Website: klarna.com

Ang Klarna Bank AB ay isang Swedish Fintech na kumpanya na nagbibigay ng online na pagpoproseso ng pagbabayad, pati na rin ang bumili na ngayon magbayad mamaya paraan ng mga pagbabayad pagkatapos ng pagbili.

Maaaring bumili ang mga mamimili ng kahit ano online o in-store, pagkatapos ay magbayad kaagad o hatiin ang mga pagbabayad sa 4 na installment na walang interes. Ang proseso ay maayos at may instant na pag-apruba.

Ang Klarna ay may mahigit 4,000 empleyado, nagpoproseso ng halos kalahati ng lahat ng Swedish e-commerce na benta, at nagproseso ng pandaigdigang kabuuang humigit-kumulang $80 bilyon noong 2021. Nakapuntos din ito ng pinakamataas na valuation sa $45.6 bilyon noong 2021, na ginagawa itong nangungunang Fintech sa Europa, gayunpaman, na bumagsak ang valuation ng 85% hanggang $6.7 bilyon noong 2022.

10. Rapyd

Pangunahing Negosyo: Pagproseso ng mga lokal na pagbabayad

Itinatag ang Taon: 2016

paghahalaga: $ 15 bilyon

Website: Rapyd.net

Ang Rapyd ay isang lokal na tagaproseso ng pagbabayad, na nangangahulugang nagbibigay-daan ito sa mga negosyo na madaling tumanggap at magpadala ng mga pagbabayad gamit ang mga pinakasikat na lokal na paraan ng pagbabayad sa anumang bahagi ng mundo.

Itinatag noong 2016, gumagana ang Rapyd sa 100+ na bansa at available ito bilang isang platform ng UI at bilang isang API para sa mga negosyo. Sinusuportahan nito ang 600+ na paraan ng pagbabayad, kabilang ang mga bank transfer, cash, at e-wallet.

11. Binance

Pangunahing Negosyo: Palitan ng Cryptocurrency

Itinatag ang Taon: 2017

paghahalaga: N / A

Website: binance.com

Sa $120 bilyon sa pinakamataas na 24-oras na transaksyon noong Hunyo 15, 2022, at $7+ trilyon sa kabuuang dami ng transaksyon noong 2021, ang Binance ay nananatiling pinakamalaking cryptocurrency exchange sa mundo.

Ang Binance ay mayroong 1.5 milyong gumagamit noong 2017 at isang $7.5 milyon na netong kita. Pagsapit ng 2020, lumaki ang mga user sa 21+ milyon, na may $900 milyon na netong kita. Nag-aalok ang Binance ng kalakalan sa 350+ na cryptocurrencies.

Matagal nang pinipilit ng mga regulator ang kumpanya na panatilihing naka-check ang mga aktibidad at pagpapalawak nito dahil ang platform ay umaakit ng magkakaibang mga tao. Ang Binance.US ay umiwas na at ang mga pag-uusap sa regulasyon ay isinasagawa sa maraming bansa.

12. parisukat

Pangunahing Negosyo: Pagproseso ng mga pagbabayad sa SME

Itinatag ang Taon: 2009

paghahalaga: $110 bilyong market capitalization

Website: squareup.com

Ang Square ay isang platform ng pagbabayad para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Nagsimula ito bilang isang simpleng square attachment sa mga smartphone na nagbibigay-daan sa mga nagbebenta na tumanggap ng mga pagbabayad sa credit card gamit ang kanilang mga telepono bilang point-of-sale system.

Ngayon, ang Square ay may market capitalization na higit sa $110 bilyon, tumatanggap ng 130+ currency, at nag-aalok ng maraming solusyon para sa mga negosyo sa lahat ng laki mula sa US hanggang UK, Canada, at Japan.

13. Fenergo

Pangunahing Negosyo: Mga serbisyo ng CLM at KYC

Itinatag ang Taon: 2008

paghahalaga: $ 1.1 bilyon

Website: fenergo.com

Ang Fenergo ay isang Irish Fintech na kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng lifecycle ng kliyente at mga solusyon sa pagsunod sa regulasyon. Nakikipagtulungan ang kumpanya sa daan-daang nangungunang institusyong pampinansyal sa mundo para bigyan sila ng mga customized na solusyon.

Itinatag noong 2008, ang Fenergo ay lumago upang isama ang asset at wealth management. Ang kumpanya ay may 1,000+ manggagawa, at humigit-kumulang 100 milyong Euro ang kita.

14.Chime

Pangunahing Negosyo: Neo-bangko

Itinatag ang Taon: 2012

paghahalaga: $25+ bilyon

Website: chime.com

Ang Chime ay isang American neo-bank na naglalayong gawing simple at libre ang mga serbisyo nito hangga't maaari. Hindi ito naniningil ng buwanang bayad, nag-aalok ng walang bayad na mga overdraft hanggang $200, 1.5% APY sa mga ipon, at hinahayaan kang maglipat ng pera nang libre.

Walang pisikal na sangay ang Chime, ngunit mayroon itong 12+ milyong customer na gumagamit ng bangko sa pamamagitan ng kanilang mga smartphone app o website. Gayunpaman, ang kumpanya ay gumawa ng $200 milyon sa kita noong 2019 at $950 milyon noong 2021.

15. Kreditech

Pangunahing Negosyo: Online na nagpapahiram

Itinatag ang Taon: 2012

paghahalaga: N / A

Website: kreditech.com

Ang Kreditech ay isang kumpanyang Fintech na pinapagana ng AI mula sa Hamburg, Germany. Nag-aalok ang kumpanya ng mga serbisyo sa pagpapautang tulad ng mga pautang sa consumer at a "kredito bilang isang serbisyo" nag-aalok para sa mga negosyo na gamitin bilang paraan ng pagbabayad o pinagmumulan ng pagpopondo.

Ang Kreditech ay namumukod-tangi sa pamamagitan ng paggamit ng mga di-tradisyonal na pamamaraan sa pagsusuri sa pagiging credit ng mga aplikante ng pautang. Gumagamit ang AI system ng hanggang 20,000 data point gaya ng lokasyon ng GPS, impormasyon sa social media, gawi sa pamimili, at iba pa para kalkulahin ang credit score sa ilang segundo lamang.

Ang kumpanya ay kasalukuyang may 500 manggagawa at aktibo sa maraming bansa sa Europa at Asya, kabilang ang Poland, Romania, Spain, at India.

16. Trade Republic

Pangunahing Negosyo: Online na brokerage

Itinatag ang Taon: 2015

paghahalaga: 5 bilyong Euro

Website: traderepublic.com

Ang Trade Republic ay isa pang kumpanya ng German Fintech. Nag-aalok ito ng mga serbisyo sa online na brokerage at pinangangasiwaan ng mga awtoridad ng Aleman. Pinapadali ng Trade Republic na mamuhunan sa mga stock, cryptocurrencies, at ETF na may medyo mababang bayad.

Ang kumpanya ay may higit sa 1 milyong mga customer, na may 6 bilyong Euros ng mga asset sa ilalim ng pamamahala at 400 empleyado.

17. Bayad

Pangunahing Negosyo: Bumili ngayon, magbayad mamaya

Itinatag ang Taon: 2014

paghahalaga: Nabenta sa halagang $2.7 bilyon

Website: paidy.com

Si Paidy ang pioneer ng Bumili ngayon, magbayad mamaya solusyon sa pagbabayad sa merkado ng Hapon. Gumagamit ito ng AI upang matukoy ang creditworthiness ng consumer na nauugnay sa mga partikular na pagbili, at kung mabuti, ginagarantiyahan nito ang pagbabayad sa merchant at hinahayaan ang consumer na magbayad nang installment.

Ang serbisyo ng Paidy ay may 6+ milyong user at maaaring gumana nang walang mga credit card. Ito ay binili kamakailan ng Paypal sa halagang $2.7 bilyon, karamihan ay cash.

18. HighRadius

Pangunahing Negosyo: Autonomous na pananalapi

Itinatag ang Taon: 2006

paghahalaga: $ 3.1 bilyon

Website: highradius.com

Ang HighRadius ay isang Software-as-a-Service na kumpanya na gumagamit ng AI para i-automate ang mga account receivable at treasury na proseso ng isang kumpanya.

Ang kumpanya ay may 700+ na mga kliyente sa negosyo at nagpoproseso ng higit sa $2 trilyon para sa kanila taun-taon. Mula sa mga pagsusuri sa kredito hanggang sa elektronikong pag-invoice, mga pagbabawas at pagkolekta, pamamahala ng pera, at pagtataya, tinutulungan ng HighRadius ang mga koponan na mag-automate nang mahusay at tumpak.

19. Nubank

Pangunahing Negosyo: Neo-bangko

Itinatag ang Taon: 2013

paghahalaga: $40+ bilyon

Website: nubank.com.br/tl

Ang Nubank ay isang Brazillian na neo-bank na may mahigit 50 milyong user sa Brazil at milyon-milyong iba pa ang kumalat sa Mexico at Colombia. Ito ay naka-headquarter sa Sao Paolo, Brazil, at nagkaroon ng $1.69 bilyon na kita noong 2021, na may $165 milyon na netong kita.

Nag-aalok ang Nubank ng mga digital na bank account, na tinatawag nitong NuConta, at isang internasyonal na credit card nang libre. Pagkatapos, may mga karagdagang serbisyo, gaya ng insurance, mga personal na pautang, at pamumuhunan, lahat ay pinamamahalaan mula sa isang app.

Maaaring subaybayan ng isang user ang lahat ng kanyang mga transaksyon sa real time sa app, at kabilang dito ang pagharang sa card, paggawa ng mga pagbabago sa limitasyon, at pakikipag-ugnayan sa serbisyo sa customer.

20 Acorns

Pangunahing Negosyo: Investment app

Itinatag ang Taon: 2012

paghahalaga: $ 1.9 bilyon

Website: acorns.com

Inilunsad noong 2012 ng mag-ama na duo, tinutulungan ka ng Acorns na mag-ipon at mag-invest ng pera sa kasingbaba ng $3 bawat buwan. Pinapadali ng Acorns na magbukas ng investment account sa loob ng humigit-kumulang 5 minuto at simulan ang pag-aalaga sa iyong hinaharap mula sa iyong ekstrang sukli.

Sa bawat oras na bibili ka gamit ang iyong naka-link na debit card, ang sistema ay nagbi-round up ng halaga at namumuhunan ng maliit na pagbabago sa Acorns. Dagdag pa, maaari ka ring magdeposito ng pera nang manu-mano, kung gusto mo. Ang sistema ng Acorns ay namumuhunan sa ilang mga portfolio na pinipili ng user sa pagpaparehistro.

Konklusyon

Pag-abot sa dulo ng aming listahan ng nangungunang 20 Fintech na kumpanya sa labas, makikita mong napakaraming nangyayari sa mundo ng mga teknolohiya sa pananalapi.

Gayunpaman, kung saan nanggagaling ang mga bagay dito ay hula ng sinuman, dahil marami sa mga nangungunang kumpanya ng Fintech na ito ay halos mga startup pa rin.