20 najboljših fintech podjetij in kaj počnejo

Fintech start-upi so v razcvetu, vlagatelji pa se rinejo, da bi se pridružili motnji tradicionalnih financ in bili tudi plačani.

Izhaja iz kombinacije Finančna tehnologijaFintech podjetja razvijajo programsko opremo, ki izkorišča sodobne tehnologije in infrastrukturni razvoj za povečanje učinkovitosti in tržnega dosega finančnih storitev.

Od računalništva v oblaku do umetne inteligence, verige blokov, velikih podatkov in interneta stvari, Fintech podjetja ponujajo vse vrste inovativnih storitev na področjih, kot so naložbe, plačila, posojanje, neobančništvo, kriptovalute itd.

Sledi seznam 20 najboljših Fintech podjetij in kaj počnejo.

Kazalo skrij

20 najboljših fintech podjetij

zaključek

20 najboljših fintech podjetij

Uvrstitev	Ime	Izdelek	Spletna stran
1.	Stripe	Plačilo za obdelavo	stripe.com
2.	Cashapp	Denarna nakazila	cash.app
3.	Robin Hood	Naložbena aplikacija	robinhood.com
4.	Wise	Denarna nakazila	pametno.com
5.	BlackLine	Avtomatizacija računovodstva	blackline.com
6.	Revolut	Neo banka	revolut.com
7.	M1Finance	Aplikacija za osebne finance	m1.com
8.	BharatPe	Plačilna aplikacija trgovca	bharatpe.com
9.	Klarna	Kupite zdaj, plačajte pozneje	klarna.com
10.	Hitro	Obdelava lokalnih plačil	rapyd.net
11.	Binance	Zamenjava kriptokultnosti	binance.com
12.	Square	Plačilna rešitev za MSP	squareup.com
13.	Fenergo	Storitve CLM & KYC	fenergo.com
14.	Zvonjenje	Neo-banka	chime.com
15.	Krediti	Spletni posojilodajalec	kreditech.com
16.	Trgovska republika	Spletni posrednik	traderepublic.com
17.	Plačano	Japonski Kupite zdaj, plačajte pozneje	payy.com
18.	HighRadius	Avtonomne finance	highradius.com
19.	Nubank	Neo-banka	nubank.com.br/en
20.	Želodke	Naložbena aplikacija	acorns.com

1. stripe

Osnovna dejavnost: Obdelava plačil

Leto ustanovitve: 2010

vrednotenje: $ 74 milijarde

Spletna stran: stripe.com

Stripe je plačilni procesor SaaS, ki spletnim podjetjem olajša obdelavo vseh vrst plačil. Podjetje ponuja programsko opremo in API-je za podjetja vseh velikosti, s poudarkom na preprostih integracijah.

Stripe sta leta 2010 ustanovila dva brata in leta 2011 prejela svoj prvi tvegani kapital. Leta 12 je ustvarila 2021 milijard dolarjev prihodkov in ima trenutno več kot 7,000 zaposlenih.

Poleg enostavne integracije plačil za spletna mesta in aplikacije Stripe ponuja tudi orodja za boj proti goljufijam, POS terminale, storitev trgovca vnaprej ter orodja za upravljanje naročnin in izdajanja računov.

Infrastruktura Stripe trenutno obravnava več kot 250 milijonov dnevnih zahtev API in do 13K na sekundo. Podpira 135+ valut in je na voljo v 35+ državah.

2. Cashapp

Osnovna dejavnost: P2P denarna nakazila

Leto ustanovitve: 2013

vrednotenje: 70 milijard dolarjev

Spletna stran: cash.app

Medtem ko je Stripe ponudba B2B, je Cashapp aplikacija B2C, ki se osredotoča na mobilna plačila. Predstavljen je bil leta 2013 kot Square Cash in ima trenutno več kot 70 milijonov uporabnikov.

Platforma uporabnikom omogoča prenos denarja drugim uporabnikom z uporabo telefonske številke, e-poštnega naslova ali uporabniškega imena, imenovanega $cashtag. Uporabnik lahko k prenosu doda tudi sporočilo.

Cashapp poleg tega ponuja Bitcoin in funkcije trgovanja z delnicami.

3.Robinhood

Osnovna dejavnost: Naložbena aplikacija

Leto ustanovitve: 2013

vrednotenje: 30 milijard dolarjev

Spletna stran: robinhood.com

Robinhood je naložbena aplikacija, znana po preprostem in brez provizij trgovanju z delnicami, kriptovalutami in ETF-ji.

Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2013 in ima trenutno več kot 2 milijona uporabnikov, približno 4,000 zaposlenih in 1.8 milijarde dolarjev prihodkov v letu 2021.

Kot pove že ime, je bil Robinhood ustanovljen, da bi naredil finančne trge bolj dostopne vsem in ne le bogatim. Služi denar z obrestmi, zasluženimi na denarnih saldih, in maržnega posojanja.

4. Pametno

Osnovna dejavnost: Neo banka in denarna nakazila

Leto ustanovitve: 2011

vrednotenje: 10+ milijard dolarjev tržne kapitalizacije

Spletna stran: wise.com

Wise, ustanovljen leta 2011 kot TransferWise, je spletna storitev za prenos denarja, katere cilj je pomagati uporabnikom prihraniti pri visokih provizijah tradicionalnih čezmejnih in valutnih prenosov.

Poleg varčnih prenosov Wise ponuja večvalutni račun, poslovni račun in debetno kartico, da postane mednarodna neobanka, ki je kot nalašč za širok krog strokovnjakov.

Podjetje je v prvem letu delovanja obdelalo več kot 10 milijonov evrov, leta 550 pa je ustvarilo več kot 2021 milijonov funtov prihodkov.

5. BlackLine

Osnovna dejavnost: Avtomatizacija računovodstva

Leto ustanovitve: 2001

vrednotenje: 4 milijarde dolarjev tržne kapitalizacije.

Spletna stran: blackline.com

BlackLine je Fintech podjetje, ki ponuja avtomatizacijo računovodstva za hitre in zanesljive zaključke računovodstva.

Podjetje je leta 2001 ustanovila ženska, katere prvotni cilj je bil pomagati strankam pri zamenjavi uporabe Excela za računovodstvo. Trenutno ponuja storitve v oblaku, ki avtomatizirajo in nadzirajo celotno računovodstvo in zaključne procese podjetja.

BlackLine uporablja več kot 300 računovodij po vsem svetu in skoraj 4,000 podjetij, vključno s polovico podjetij s seznama Fortune 500 in Fortune 50. Leta 400 je ustvaril 2021+ milijonov dolarjev prihodkov in ima več kot 1,000 zaposlenih na 11 globalnih lokacijah.

6. Revolucija

Osnovna dejavnost: Neo banka

Leto ustanovitve: 2015

vrednotenje: 30 milijard dolarjev

Spletna stran: revolut.com

Revolut, ustanovljena leta 2015, je Neo-banka s sedežem v Londonu, ki ponuja vse od tekočih računov do debetnih kartic, trgovanja z delnicami brez provizije, zavarovanja, valutnega in kripto trgovanja.

Vlaganje v platformo Revolut se začne že pri 1 USD. Račune lahko razdelite, preprosto zahtevate denar ali opravite nakazila v več kot 200 držav.

Revolut ima 3,500+ zaposlenih z 222 milijoni funtov prihodkov v letu 2020. Uporabniki lahko vodijo račune v GBP in EUR, mobilna aplikacija pa podpira dvige na bankomatih in dvige v več kot 100 valutah.

7. M1 Finance

Osnovna dejavnost: aplikacija za osebne finance

Leto ustanovitve: 2015

vrednotenje: $ 1.5 milijarde

Spletna stran: m1.com

Z več kot 6 milijardami dolarjev sredstev v upravljanju za svojih 500 uporabnikov je M1 aplikacija za osebne finance, katere cilj je zagotoviti vse funkcije na enem mestu.

Aplikacija ponuja naložbe brez provizije, prilagodljivo kreditno linijo s samo 5.75 % obrestmi za maržne račune, brezplačno debetno kartico z do 1.7 % APY in program nagrajevanja z do 10 % povračila denarja.

8. BharatPe

Osnovna dejavnost: aplikacija za plačila trgovca

Leto ustanovitve: 2016

vrednotenje: $ 2.8 milijarde

Spletna stran: bharatpe.com

Bharat je drugo ime za Indijo in BharatPe, kot si lahko predstavljate, je zasnovan za Indijo. Vendar je to genialen sistem, ki ima podporo Indijska rezervna banka.

BharatQR je koda QR, ki sprejema plačila iz več kot 150 plačilnih aplikacij, vključno z Google Pay, in pošilja denar neposredno na bančni račun trgovca. To omogoča integracijo Mastercard, Visa in RuPay z bančnimi računi lokalnih trgovcev.

Sprejemanje plačil z BharatPe je popolnoma brezplačno. Poleg tega ima trgovec dodatno dostop do posojil, debetne/kreditne kartice in lahko plača vse račune s platforme. Več kot 5 milijonov trgovcev trenutno uporablja BharatPe, obstajajo pa tudi POS rešitve.

9. Pojasnite

Osnovna dejavnost: Kupi zdaj plačaj pozneje

Leto ustanovitve: 2005

vrednotenje: $ 6.7 milijarde

Spletna stran: klarna.com

Klarna Bank AB je švedsko Fintech podjetje, ki zagotavlja spletno obdelavo plačil, kot tudi kupite zdaj plačajte kasneje način ponakupnega plačila.

Potrošniki lahko kupijo karkoli na spletu ali v trgovini, nato pa plačajo takoj ali razdelijo plačilo na 4 obroke brez obresti. Postopek poteka gladko in s takojšnjo odobritvijo.

Klarna ima več kot 4,000 zaposlenih, obdela skoraj polovico vse švedske prodaje e-trgovine in je v letu 80 globalno obdelala približno 2021 milijard dolarjev. Leta 45.6 je dosegla tudi najvišjo vrednost pri 2021 milijarde dolarjev, s čimer je postala najboljša finančna tehnologija v Evropi. vrednotenje je leta 85 padlo za 6.7 % na 2022 milijarde USD.

10. Rapyd

Osnovna dejavnost: Obdelava lokalnih plačil

Leto ustanovitve: 2016

vrednotenje: $ 15 milijarde

Spletna stran: rapyd.net

Rapyd je lokalni plačilni procesor, kar pomeni, da podjetjem omogoča enostavno sprejemanje in pošiljanje plačil z najbolj priljubljenimi lokalnimi plačilnimi metodami v katerem koli delu sveta.

Rapyd, ustanovljen leta 2016, deluje v več kot 100 državah in je na voljo kot platforma uporabniškega vmesnika in kot API za podjetja. Podpira več kot 600 načinov plačila, vključno z bančnimi nakazili, gotovino in e-denarnicami.

11.Binance

Osnovna dejavnost: Menjalnica kriptovalut

Leto ustanovitve: 2017

vrednotenje: N / A

Spletna stran: binance.com

S 120 milijardami dolarjev največjih 24-urnih transakcij 15. junija 2022 in 7+ bilijonov dolarjev skupnega obsega transakcij v letu 2021 ostaja Binance največja borza kriptovalut na svetu.

Binance je imel leta 1.5 2017 milijona uporabnikov in 7.5 milijona dolarjev čistega dobička. Do leta 2020 je število uporabnikov naraslo na 21+ milijonov, z 900 milijoni dolarjev čistega prihodka. Binance ponuja trgovanje v več kot 350 kriptovalutah.

Regulatorji že dolgo pritiskajo na podjetje, naj obdrži svoje dejavnosti in širitev, saj platforma privablja zelo raznolike množice. Binance.US se je že odcepil in v številnih državah potekajo regulativni pogovori.

12. square

Osnovna dejavnost: Obdelava plačil MSP

Leto ustanovitve: 2009

vrednotenje: Tržna kapitalizacija 110 milijard dolarjev

Spletna stran: squareup.com

Square je plačilna platforma za mala in srednje velika podjetja. Začelo se je kot preprosta kvadratna priloga za pametne telefone, ki prodajalcem omogoča sprejemanje plačil s kreditnimi karticami z uporabo svojih telefonov kot sistema prodajnega mesta.

Danes ima Square tržno kapitalizacijo več kot 110 milijard dolarjev, sprejema več kot 130 valut in ponuja številne rešitve za podjetja vseh velikosti od ZDA do Združenega kraljestva, Kanade in Japonske.

13. Fenergo

Osnovna dejavnost: storitve CLM & KYC

Leto ustanovitve: 2008

vrednotenje: $ 1.1 milijarde

Spletna stran: fenergo.com

Fenergo je irsko Fintech podjetje, ki ponuja storitve upravljanja življenjskega cikla strank in rešitve za skladnost s predpisi. Podjetje sodeluje z več sto vrhunskimi finančnimi institucijami na svetu, da bi jim zagotovilo prilagojene rešitve.

Podjetje Fenergo, ustanovljeno leta 2008, se je razširilo na upravljanje premoženja in premoženja. Podjetje ima več kot 1,000 delavcev in približno 100 milijonov evrov prihodkov.

14. Zvoni

Osnovna dejavnost: Neo-banka

Leto ustanovitve: 2012

vrednotenje: 25 milijard dolarjev

Spletna stran: chime.com

Chime je ameriška neobanka, katere cilj je narediti svoje storitve čim bolj preproste in brezplačne. Ne zaračunava mesečnih stroškov, ponuja brezplačne prekoračitve do 200 USD, 1.5 % APY na prihranke in vam omogoča brezplačen prenos denarja.

Chime nima fizičnih podružnic, vendar ima več kot 12 milijonov strank, ki uporabljajo banko prek svojih aplikacij za pametne telefone ali spletne strani. Kljub temu je podjetje leta 200 ustvarilo 2019 milijonov dolarjev prihodkov, leta 950 pa 2021 milijonov dolarjev.

15. Kreditech

Osnovna dejavnost: Spletni posojilodajalec

Leto ustanovitve: 2012

vrednotenje: N / A

Spletna stran: kreditech.com

Kreditech je Fintech podjetje iz Hamburga v Nemčiji, ki temelji na umetni inteligenci. Podjetje ponuja storitve posojil, kot so potrošniška posojila in a “kredit kot storitev” ki jih lahko podjetja uporabljajo kot plačilno sredstvo ali vir financiranja.

Kreditech izstopa z uporabo netradicionalnih metod pri analizi kreditne sposobnosti prosilcev za posojila. Sistem umetne inteligence uporablja do 20,000 podatkovnih točk, kot so lokacija GPS, informacije o družbenih omrežjih, nakupovalno vedenje itd., da izračuna kreditno oceno v samo nekaj sekundah.

Podjetje ima trenutno 500 zaposlenih in je aktivno v številnih evropskih in azijskih državah, vključno s Poljsko, Romunijo, Španijo in Indijo.

16. Trgovska republika

Osnovna dejavnost: Spletno posredništvo

Leto ustanovitve: 2015

vrednotenje: 5 milijard evrov

Spletna stran: traderepublic.com

Trade Republic je še eno nemško Fintech podjetje. Ponuja spletne posredniške storitve in je pod nadzorom nemških oblasti. Trade Republic olajša vlaganje v delnice, kriptovalute in ETF-je z relativno nizkimi provizijami.

Podjetje ima več kot milijon strank, s 1 milijardami evrov sredstev v upravljanju in 6 zaposlenimi.

17. Plačano

Osnovna dejavnost: Kupite zdaj, plačajte pozneje

Leto ustanovitve: 2014

vrednotenje: Prodano za 2.7 milijarde dolarjev

Spletna stran: payy.com

Paydy je pionir Kupite zdaj, plačajte pozneje plačilna rešitev na japonskem trgu. Uporablja umetno inteligenco za ugotavljanje kreditne sposobnosti potrošnika v zvezi z določenimi nakupi, in če je dobro, potem jamči plačilo trgovcu in potrošniku omogoča plačilo na obroke.

Storitev Paidy ima več kot 6 milijonov uporabnikov in lahko deluje brez kreditnih kartic. Nedavno ga je kupil Paypal za 2.7 milijarde dolarjev, večinoma v gotovini.

18. Visok polmer

Osnovna dejavnost: Avtonomne finance

Leto ustanovitve: 2006

vrednotenje: $ 3.1 milijarde

Spletna stran: highradius.com

HighRadius je programska oprema kot storitev, ki uporablja AI za avtomatizacijo terjatev in zakladniških procesov podjetja.

Podjetje ima več kot 700 poslovnih strank in zanje letno obdela več kot 2 bilijona dolarjev. Od kreditnih pregledov do elektronskega izdajanja računov, odbitkov in izterjav, upravljanja gotovine in napovedovanja, HighRadius pomaga ekipam pri učinkoviti in natančni avtomatizaciji.

19.Nubank

Osnovna dejavnost: Neo-banka

Leto ustanovitve: 2013

vrednotenje: 40 milijard dolarjev

Spletna stran: nubank.com.br/en

Nubank je brazilska neobanka z več kot 50 milijoni uporabnikov v Braziliji in milijoni drugih po Mehiki in Kolumbiji. Sedež ima v Sao Paolu v Braziliji, leta 1.69 pa je imelo 2021 milijarde dolarjev prihodkov s 165 milijoni dolarjev čistega dobička.

Nubank ponuja digitalne bančne račune, ki jih imenuje NuConta, in mednarodno kreditno kartico brezplačno. Potem so tu še dodatne storitve, kot so zavarovanje, osebna posojila in naložbe, ki jih upravljate iz ene same aplikacije.

Uporabnik lahko v aplikaciji spremlja vse svoje transakcije v realnem času, kar vključuje blokiranje kartice, spreminjanje limita in kontaktiranje službe za stranke.

20. želod

Osnovna dejavnost: Naložbena aplikacija

Leto ustanovitve: 2012

vrednotenje: $ 1.9 milijarde

Spletna stran: acorns.com

Acorns, ki sta ga leta 2012 lansirala oče in sin, vam pomaga varčevati in vlagati denar s samo 3 USD na mesec. Acorns olajša odprtje investicijskega računa v približno 5 minutah in začne skrbeti za svojo prihodnost z drobižem.

Vsakič, ko opravite nakup s svojo povezano debetno kartico, sistem zaokroži znesek navzgor in vloži drobiž v Acorns. Poleg tega lahko denar položite tudi ročno, če želite. Sistem Acorns investira v več portfeljev, ki jih uporabnik izbere ob registraciji.