YNAB: Todos os detalhes que você precisa saber

Você precisa de um orçamento, também conhecido como YNAB, é um digital orçamentação sistema que funciona em computadores desktop e dispositivos móveis.

No entanto, ganhou mais popularidade do que a maioria dos outros orçamentação pacotes apesar de ser uma ferramenta paga. E com muitas alternativas sendo até gratuitas.

A razão para isto é porque a abordagem YNAB à orçamentação funciona, como pode ser confirmado pelas centenas de milhares de clientes que conseguem assumir o controlo dos seus finanças.

Se você está se perguntando se o YNAB também pode ajudá-lo a controlar suas finanças, continue lendo.

Uma introdução ao YNAB

A YNAB começou em 2004, quando o fundador Jesse Mecham precisava de uma maneira de gerenciar as finanças dele e de sua nova esposa.

Eles criaram regras para ajudar gestão do dinheiro e essas regras se resumiam a quatro regras principais que se tornariam o núcleo do sistema YNAB.

O YNAB se destaca porque se concentra em como você pretende gastar o dinheiro que possui atualmente, não o dinheiro que está esperando.

Isso ajuda você a criar um estilo de vida livre de dívidas. E um, em que você sempre tem algum dinheiro no banco.

Orçamento base zero

Um sistema de orçamento base zero permite que você use cada dólar que você ganha. Então não sobra nada no final do mês.

No entanto, isso não significa gastar seu dinheiro descuidadamente. Em vez disso, você dedica quantias diferentes a diferentes necessidades com base na prioridade. Por exemplo, você pode dedicar uma parte para economizar para um feriado, outra parte para um fundo de emergência, um casamento, compras e assim por diante.

Então, se você gastar dinheiro demais em uma categoria no mês, simplesmente mova o dinheiro de uma categoria diferente para essa categoria de gasto excessivo. Assim, você pode equilibrar seu orçamento.

As Quatro Regras

As quatro regras que diferenciam o YNAB de outros softwares de orçamento pessoal são:

Dê um emprego a cada dólar. Cada dólar no sistema YNAB deve ter um emprego, um propósito. Pode ser o pagamento de contas de luz, economizar para as férias ou pagar o aluguel. Você deve atribuir cada dólar para tirar o melhor proveito do seu dinheiro, e isso se refere apenas ao dinheiro disponível.
Abrace suas verdadeiras despesas. Essa regra ensina você a fazer contribuições mensais para grandes pagamentos anuais que geralmente são uma surpresa para muitos, como pagamentos de seguro e assinatura. Ao reservar dinheiro para isso todos os meses, você evitará o impacto muitas vezes pesado e estressante de tais contas.
Role com os socos. Se você gastar demais em uma categoria, basta transferir dinheiro de uma categoria menos importante para cobrir seus gastos excessivos. Isso mantém a soma zero em seu orçamento.
Envelheça seu dinheiro. Tente deixar seu dinheiro descansar por cerca de 30 dias antes de usá-lo. Esta regra irá ajudá-lo a esquecer os dias de pagamento e escapar de salário em salário.

Como usar o YNAB

A configuração do seu orçamento YNAB é rápida e pode levar apenas 20 minutos do seu tempo. Primeiro, faça uma lista de todas as coisas que você precisa pagar por mês e quanto elas custam. Mesmo que apenas aproximadamente.

Em seguida, siga as etapas abaixo.

Passo 1: Registre uma conta

Faça uso do teste gratuito de 1 mês. Em seguida, decida se deseja a opção de cobrança anual ou mensal.

Etapa 2: crie seu primeiro orçamento

Primeiro, selecione um nome para ele. Em seguida, escolha uma moeda, número e formato de data. O sistema é flexível, então você pode personalizá-lo como quiser. Clique em 'Criar Orçamento' para finalizar a configuração.

Você precisa de uma renda para ser orçada e categorias para direcionar essa renda. Configure quantas categorias precisar e nomeie-as de acordo com suas necessidades.

Etapa 3: adicione suas contas bancárias

Para obter os melhores resultados, adicione todas as suas contas bancárias ativas. Você pode decidir vincular as contas para sincronização automática, mas isso só está disponível para contas dos EUA e do Canadá.

Etapa 4: adicionar cartões de crédito e dívidas

Sim, isso também é importante se você quiser saber onde está. O YNAB permite que você escolha como pagar a dívida.

Etapa 5: atualize seus gastos

O YNAB extrai automaticamente os dados das contas bancárias vinculadas. Mas você também pode fazer upload de exportações de dados bancários facilmente ou apenas inserir cada transação manualmente, para uma visão rápida e atualizada de suas finanças em todos os momentos.

As categorias com dinheiro restante para o mês exibem números verdes, enquanto as categorias gastas demais são exibidas em vermelho. Para alterar qualquer categoria de vermelho para verde, você precisará transferir dinheiro para ela de uma categoria verde.

Outros recursos e benefícios

A seguir estão mais recursos que ajudam a tornar o ynab um digno investimento:

Método comprovado: O YNAB é testado e comprovado por milhares de usuários.
Orçamento Compartilhado: Isso permite que você esteja na mesma página com seu parceiro.
Rastrear metas: Defina e rastreie metas a longo prazo.
Fornece Relatórios: Assim você pode ver como as coisas estão indo.
Inclui suporte pessoal. A Ynab oferece um nível impressionante de suporte ao cliente.
Infraestrutura Segura: Ynab usa nível bancário segurança.
Compatível com vários dispositivos: Funciona na web, iPhone, Android, iPad, Apple Watch e Alexa da Amazon.
Divisão da transação. Divida facilmente uma grande transação em suas diferentes categorias de orçamento.
Função de pesquisa. Facilita a localização de itens por categoria, beneficiário ou outras palavras.

Segurança

Você precisa de um orçamento usa segurança de primeira linha para garantir sua privacidade e a confidencialidade de suas informações. Portanto, há pouco ou nada para se preocupar.

Todas as conexões com o servidor YNAB são criptografadas em 128 bits. A senha é salgada e hash muitas vezes. A equipe da YNAB não tocará em seus dados e a infraestrutura da Amazon Web Services que a YNAB usa possui vários credenciamentos.

Sincronização de conta

O Ynab sincronizará com contas bancárias dos EUA e do Canadá para carregar e processar suas transações. Os usuários internacionais podem usar a função de importação baseada em arquivo, que pode ser igualmente eficaz.

Observe que as transações podem levar até 24 horas para serem refletidas em seus extratos bancários. Portanto, embora a sincronização seja um ótimo recurso, ela não fornecerá uma visão geral atualizada de seus ativos como inserir manualmente as transações.

Você também pode fazer as duas coisas, pois o ynab destacará todas as transações duplas que foram inseridas manualmente e importadas, para que você possa excluir uma.

Preços

O YNAB não oferece um plano gratuito, mas você pode experimentá-lo gratuitamente por 34 dias para ver se gosta ou não. Se você fizer isso, poderá escolher um dos dois planos, que oferecem os mesmos recursos, mas diferem em seus custos e períodos de cobrança.

Plano mensal. Custa $ 11.99 por mês e cobrado mensalmente, para um total de $ 143.88 por ano.
Plano Anual. Custa apenas $ 84 por ano com um pagamento único e faturamento anual.

9. Contras do YNAB

A seguir estão alguns contras do sistema:

Sincronização fora dos EUA/Canadá. O recurso de vinculação automática de contas está disponível apenas para contas bancárias e cartões de crédito dos EUA e Canadá.
Recursos limitados de várias moedas. Embora você possa selecionar uma moeda no momento da configuração, o YNAB é exclusivamente um sistema de moeda única. Portanto, não funciona com várias moedas e taxas de câmbio.