Esquemas Ponzi: Como identificar e evitar

Apavorado com a possibilidade de ser vítima de um esquema Ponzi, mas não tem certeza de onde você está? Aqui estão os conceitos básicos que você precisa saber sobre esses golpes.

Os esquemas Ponzi estão por toda parte, então como você os identifica e os evita? Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento projetada para enganar aqueles que procuram ganhos fáceis e garantidos.

60 esquemas foram presos em 2019, o que levantou US$ 3.2 bilhões das vítimas. Em 2020, foram 46 esquemas que arrecadaram mais de US$ 1 bilhão. E em 2021, 34 esquemas arrecadaram US$ 3.8 bilhões.

Os esquemas Ponzi renderam US$ 98 milhões em média de 2008 a 2013. Mas a maioria dos esquemas arrecada US$ 10 milhões ou menos, enquanto alguns arrecadam mais de US$ 100 milhões. 

Este guia mostra como os esquemas Ponzi funcionam. Assim, você pode facilmente identificá-los e evitá-los.

O que é um esquema Ponzi?

Um esquema Ponzi é um tipo de fraude de investimento que usa depósitos de investimento de novos membros para pagar juros aos membros mais antigos e gerenciar as despesas da organização sem realmente ter um produto. O organizador Ponzi normalmente atrai potenciais investidores com alegações de investimentos fáceis e seguros, enquanto os membros mais velhos testemunham o progresso do negócio porque estão sendo pagos.

O nome vem do empresário italiano Charles Ponzi, que fraudou com sucesso muitas vítimas na década de 1920 e acabou ganhando muita fama por seus crimes.

Um esquema Ponzi típico anunciará um negócio ou outro e o convidará a se tornar um investidor com pagamentos regulares atraentes e garantidos. Infelizmente, pessoas que você conhece ou confia já podem fazer parte do sistema e confirmar que estão sendo pagas regularmente.

Se eles o convencerem e você investir no esquema, esses membros mais velhos serão pagos com parte do seu depósito, enquanto o restante dos fundos vai para os fundadores do esquema. Esses amigos ou celebridades que você conhece, no entanto, acreditarão que estão obtendo lucros legítimos e isso ajuda a perpetrar a fraude.

A maioria dos esquemas Ponzi também atrairá os membros para trazer novos membros ou investidores. Esses tipos são chamados de esquemas de pirâmide e, com eles, você também recebe parte dos depósitos de cada novo membro que se registra sob você como comissões. E às vezes até daqueles que se registram sob eles.

O problema com os esquemas Ponzi ou Pyramid é que o negócio subjacente não cria valor de forma alguma – nenhum serviço real é oferecido ou produtos vendidos. Assim, em algum momento, o fluxo de entrada de capital de novos investidores secará e o esquema acabará por entrar em colapso.

Como reconhecer esquemas Ponzi

Existem diferentes estilos de esquemas Ponzi por aí, então não há um método único para identificá-los. No entanto, os seguintes pontos podem ajudá-lo a identificar possíveis golpes Ponzi:

  • Altos retornos em um curto período – Se o promotor está prometendo altos retornos em um período relativamente curto, isso é uma bandeira vermelha. É claro que algumas empresas legítimas podem fornecer esses retornos, mas ainda é uma bandeira vermelha.
  • Nenhum produto ou serviço genuíno – Isso é o que diferencia os esquemas Ponzi e Pyramid de todos os outros tipos de golpes. As empresas Ponzi não possuem produtos ou serviços genuínos com os quais ganham a maior parte de seu dinheiro. Se alguma proposta de negócios não tiver um produto ou serviço que ganhe dinheiro com os clientes, provavelmente é um golpe Ponzi.
  • Ênfase no recrutamento de novos participantes – Muitas empresas legítimas de MLM fazem isso e não há problema quando a empresa tem um produto ou serviço lucrativo. Mas quando uma empresa não tem um produto ou serviço lucrativo, mas dá mais ênfase ao recrutamento de novos membros, isso é uma grande bandeira vermelha.
  • Exibição de riqueza aberta do promotor – A maioria das pessoas ricas vive uma vida normal. Então, quando um promotor continua se concentrando em viver uma vida rica, geralmente é apenas para fazer você se desfazer do seu dinheiro.
  • Não registrado e não regulamentado – Nunca invista em uma empresa que não esteja devidamente registrada em uma jurisdição respeitável nem licenciada por um regulador financeiro competente.
  • Obscuro, complexo ou secreto – Se você sente tanta coisa acontecendo no fundo que você não entende, então talvez você deva esquecer o investimento.
  • Dificuldade para sacar – Seu dinheiro é seu dinheiro e você deve ter acesso a ele quando quiser. Portanto, se você vir algum programa com regras complexas que o limitem a retirar seu investimento conforme sua conveniência, isso é uma bandeira vermelha.
  • Afiliação com esquemas anteriores – Se você fizer uma pequena verificação de antecedentes dos fundadores do investimento e descobrir que eles fizeram parte de um esquema Ponzi anterior, é altamente provável que o negócio atual também seja uma fraude.
  • Avisos do regulador – Se um regulador financeiro emitiu um aviso sobre a empresa ou uma empresa similar, provavelmente é um esquema Ponzi.
  • Ouça suas entranhas – Se algo parecer errado, preste mais atenção à proposta de negócios, faça perguntas e faça mais pesquisas.

Esquemas Ponzi vs Marketing Multinível

Os esquemas Ponzi são frequentemente confundidos com esquemas de pirâmide e sistemas MLM (Multi-Level Marketing), portanto, uma pequena explicação pode ser necessária aqui.

Primeiro, um esquema Ponzi só precisa ganhar dinheiro com investidores desavisados. A vítima não sabe que o negócio é uma fraude porque continua pagando uma certa porcentagem aos investidores anteriores.

Um esquema de pirâmide, por outro lado, é uma empresa de Marketing Multinível sem um produto. Você deve notar que existem toneladas de empresas legítimas de MLM que lucram consistentemente com produtos legítimos por aí.

Um MLM simplesmente paga a cada membro que recruta um novo membro uma comissão maior. Isso incentiva os membros a recrutar novos membros e, assim, espalhar a rede. E desde que o produto deles seja ótimo, todos ganham.

Um esquema de pirâmide funciona da mesma maneira que um MLM. Mas semelhante aos esquemas Ponzi, o esquema de pirâmide não tem produto para vender e é, portanto, uma fraude.

Como evitar esquemas Ponzi

Esquemas Ponzi estão por toda parte e os conspiradores estão sempre à procura de novas vítimas. É claro que todo empreendimento comercial traz riscos, e isso é compreensível. Mas é seu trabalho como investidor garantir que você esteja colocando seu capital nas mãos certas.

A seguir estão questões e etapas que você deve considerar antes de se envolver em qualquer negócio:

  1. Invista apenas no que você entende. Evite propostas de negócios que você não consegue entender.
  2. Não seja ganancioso.
  3. Confira o promotor e a empresa. Sempre execute verificações de antecedentes.
  4. Desconfie de ofertas não solicitadas.
  5. Verifique se a empresa está registrada e regulamentada. Isso ajuda a eliminar a maioria dos golpes.
  6. Desconfie de investimentos de baixo risco.
  7. Consulte um especialista financeiro antes de se comprometer com qualquer investimento.

Esquemas Ponzi Inteligentes

Além de simplesmente parecerem investidores crédulos, os esquemas Ponzi inteligentes geralmente aproveitam o hype em torno de novas tecnologias para fazê-los parecer negócios modernos e complexos com futuros brilhantes.

Algumas dessas tecnologias incluem criptomoedas, Blockchain, contratos inteligentes, indústria Forex, ações e assim por diante. O que todos eles têm em comum com outros esquemas Ponzi, no entanto, é que seus fundadores não estão envolvidos nos negócios em que afirmam estar envolvidos.

Esquemas Smart-Ponzi notáveis ​​incluem Onecoin, Bitconnect, PlusTokene Mineração Max. Você também encontrará sistemas como Terra MOON com algoritmos hocus-pocus que soam tão inteligentes que todos querem investir neles – até eles baterem e queimar.

Esquemas e Esquemas Ponzi Notáveis

Existem tantos esquemas Ponzi e planejadores por aí, mas alguns são maiores que outros. Aqui estão os mais populares:

  • Charles Ponzi – O homem que deu nome a este crime. Ele morreu pobre e quebrou.
  • Bernie Madoff – Recebeu cerca de US$ 62 bilhões. Condenado a 150 anos e morreu na prisão.
  • Onecoin – Esquema Ponzi de criptomoeda. Seu fundador, Ruja Ignatova, ainda está foragido.
  • Recompensas Zeek – Esquema Ponzi da Internet.
  • MMM – Esquema Ponzi maciço com milhões de vítimas.

FAQ

P: Acho que fui vítima de um esquema Ponzi, o que faço?

R: Informe primeiro o banco e bloqueie quaisquer fundos adicionais para os fraudadores. Próximo relatório às autoridades competentes. (Veja a seção de recursos abaixo)

P: Posso recuperar meu dinheiro de um esquema Ponzi?

R: Depende. Se o golpe ainda estiver em execução, talvez você possa. Mas prossiga com cautela e alerte as autoridades quando necessário. Se o golpista já desapareceu, é menos provável.

P: Todas as criptomoedas são esquemas Ponzi?

R: Nem todas as criptomoedas são um esquema Ponzi ou iniciadas como tal. No entanto, as forças do mercado mudam as pessoas e o dinheiro pode ser muito tentador. Portanto, é necessário regular o setor de criptomoedas, senão os esquemas Ponzi e outros golpes continuarão.

P: Quanto tempo duram os esquemas Ponzi?

R: Um esquema Ponzi pode durar muitos anos, e isso muitas vezes dá a impressão de ser legítimo. Enquanto o golpe de Bernie Madoff durou 17 anos, a vida útil média de um esquema Ponzi é de 4.3 anos, com o fraudador ganhando cerca de 30% de todos os rendimentos. –fonte

P: Os programas de investimento de alto rendimento também são esquemas Ponzi?

R: Sim. Pelo menos 99% dos HYIP (High Yield Investment Programs) são esquemas Ponzi.

Recursos

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Programas de investimento de alto rendimento on-line

  1. https://reviewparking.com/top-hyip/
  2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
  3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Conclusão

Se você se deparar com alguma oportunidade de ganhar dinheiro que prometa ganhos fáceis ou retornos surpreendentes e consistentes do seu investimento, provavelmente é uma farsa.

Lembre-se, se é bom demais para ser verdade, então provavelmente é.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke é um entusiasta de computadores que adora ler uma grande variedade de livros. Ele tem preferência por Linux sobre Windows/Mac e tem usado
Ubuntu desde seus primeiros dias. Você pode pegá-lo no twitter via bongotrax

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