Se você é novo em finanças, muitos termos desconhecidos podem dificultar a digestão de notícias financeiras ou a seleção rápida de informações importantes.
Essa situação pode ser difícil no começo, mas aprendê-los facilita as coisas porque esses termos financeiros tornam a comunicação mais eficaz.
Então, se você está pronto para aprender, aqui estão os termos financeiros mais importantes e o que eles significam.
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Termos de finanças pessoais
- Resultado líquido - Todos os seus ganhos são chamados de receita bruta. Então, depois de subtrair suas despesas, você tem seu lucro líquido. Por exemplo, digamos que você ganhe US$ 20,000 em vendas de seu negócio de sorvetes, mas gastou US$ 13,000 em suprimentos e transporte. Nesse caso, $ 20,000 é sua receita bruta, enquanto $ 7,000 é sua receita líquida (Renda Bruta – Despesas).
- Interesse – O rendimento que vem de um investimento. Geralmente é calculado como uma porcentagem do principal por ano. Por exemplo, 3% aa em um investimento de $ 1,000 significa que você receberá $ 30 por ano.
- Juros compostos – O processo de investir continuamente o rendimento de um investimento de volta ao principal para construir seu capital ao longo do tempo.
- 401 (k) – Uma conta de aposentadoria para a qual você contribui e seu empregador corresponde ao valor do apoio.
- Beneficiário – Destinatário de uma transação monetária, que pode variar desde uma simples transferência bancária até contas de seguro de vida, aposentadoria e investimento.
- Colateral – Um ativo que você promete emprestar dinheiro, para que o credor tenha segurança. As garantias geralmente são mais valiosas do que o empréstimo e podem ser vendidas para reembolsar o empréstimo se você não pagar.
- Pontuação FICO – Classificação de crédito de um mutuário. Ele é usado pelos credores para obter decisões de aprovação rápidas sobre pedidos de empréstimo.
Termos de Finanças Corporativas
- APR (Taxa Percentual Anual) – Usado no cálculo da taxa de juros em uma conta. Pode ser uma conta de crédito ou investimento, mas as taxas associadas não são mencionadas. Isso faz com que pareça mais atraente para os mutuários.
- APY (rendimento percentual anual) – Também usado no cálculo de juros de uma conta, mas inclui retornos compostos para o ano.
- Alocação de Ativos – A divisão de investimentos em diferentes classes de ativos para equilibrar o risco. Essas classes podem incluir títulos, dinheiro e ações.
- Chip azul – Uma ação com boa reputação, incluindo bom desempenho, qualidade e confiabilidade a longo prazo.
- EBITDA – Lucro Antes de Juros, Impostos, Depreciação e Amortização. Ele é usado para medir a lucratividade do negócio principal de uma empresa, antes de considerar dívidas e obrigações de pagamento.
- Equidade – Um ativo também pode ter passivos vinculados a ele, como imóveis com hipoteca. Seu patrimônio é o que resta quando você vende a casa e paga a hipoteca.
- Financiamento de dívidas – O processo de empréstimo de dinheiro para administrar um negócio, que você paga com juros.
Termos de Finanças Públicas
- Recessão – Um declínio na atividade econômica em uma região.
- Inflação – Um aumento no preço dos bens e serviços em uma economia.
- estagflação – Também chamado de recessão-inflação. Este é um período de alta inflação combinado com crescimento econômico estagnado. O resultado é alto desemprego e preços mais altos.
- Deflação – A redução do preço dos bens e serviços em uma economia.
- Concurso Legal – Notas ou moedas que todas as empresas de uma jurisdição devem aceitar como pagamento.
- Reserva Fracionária – Um sistema bancário que mantém apenas uma parte dos depósitos para saque. O restante é então emprestado aos mutuários para ajudar a impulsionar a economia. A desvantagem, no entanto, é que não haverá dinheiro suficiente se todos decidirem retirar seus depósitos de uma só vez.
- gold standard – Um sistema monetário em que a moeda de um país está ligada ao valor do ouro. Os países também podem vincular sua moeda a commodities valiosas, como petróleo ou gás natural.
- PIB (Produto Interno Bruto) – A medida de toda a atividade econômica em uma determinada região e tempo. O PIB geralmente é calculado anualmente e incide sobre o valor dos bens e serviços acabados.
- Politica fiscal – O uso de políticas e gastos governamentais para influenciar a atividade econômica em uma região.
- Política monetária – Usar o controle da oferta monetária para influenciar a atividade econômica. Esse processo pode incluir imprimir mais dinheiro ou alterar as taxas de juros.
Termos de negócios e startups
- ROI (Retorno do Investimento) – O lucro que você obtém de qualquer empreendimento comercial, em relação ao capital investido. Geralmente é expresso como uma porcentagem do principal. Portanto, se você investir $ 100 e ganhar $ 50 para ter um total de $ 150, terá um ROI de 50%.
- Liquidez – A facilidade de converter um ativo em dinheiro vivo sem afetar seu preço. Qualquer ativo que você possa vender facilmente, como um título ou as ações de uma grande empresa, é muito líquido. Os imóveis são menos líquidos porque podem levar mais tempo para serem vendidos.
- Declaração de renda – Demonstrativo financeiro mostrando as receitas e despesas de uma empresa para um determinado período. Também é chamada de conta de lucros e perdas e é usada para mostrar o desempenho ou a saúde financeira de uma empresa.
- Penhor – Uma reivindicação legal de uma propriedade usada como garantia para emprestar dinheiro. O credor mantém esse direito até que a dívida seja paga.
- Plano de negócios – Um documento que declara formalmente os objetivos de negócios de uma empresa, como ela está tentando atingir esses objetivos e onde está atualmente no mercado. Os planos de negócios costumam ser usados para levantar capital de investidores, mas também podem ajudar nas operações internas da empresa.
- Bootstrapping – Processo de crescimento de uma empresa startup sem investimento externo. O fundador usa economias pessoais ou contribuições de amigos e familiares.
- IPO (oferta pública inicial) – Lançamento oficial das ações de uma empresa ao público. Um IPO normalmente é tratado por bancos de investimento e também é chamado de saída porque a maioria dos primeiros investidores o usa para sacar.
- Unicorn – Uma empresa iniciante avaliada em US$ 1 bilhão ou mais. O termo vem do mundo do capital de risco.
Termos de negociação e especulação
- Bear Market – Um mercado de tendência descendente. Isso significa que os preços estão caindo para o ativo ou espera-se que caiam.
- Bull Market – Um mercado de tendência ascendente. Os mercados de alta estão vendo os preços subindo ou há esperança de que os preços estejam prestes a subir.
- Preço de compra / venda – O bid é o preço mais alto que um corretor oferece para comprar um ativo de você, enquanto o ask é o preço mais baixo que ele comprará um ativo de você. Como trader ou investidor, você compra ativos de seu corretor a preços de venda e vende a eles a preços de compra. O pedido de qualquer par Ask/Bid é sempre maior que o lance.
- Bid / Ask Spread – O preço Ask é sempre maior que o preço Bid para o mesmo ativo e essa diferença é chamada de spread. A maioria dos corretores obtém seus lucros com o spread, caso contrário, eles também podem cobrar comissões.
- corretor – A empresa que atua como intermediária entre um investidor e a bolsa de valores. Eles geralmente fornecem software de negociação ou investimento, suporte ao cliente e contas de margem.
- Pip (Ponto de Interesse do Preço) – Usado em transações comerciais, um Pip representa um centésimo de um por cento, 0.01% ou 0.0001 matematicamente. Cada ativo também tem um valor de pip, que é quanto dinheiro vale por contrato.
- Margem – Uma garantia que um investidor ou trader deve depositar em uma conta de corretagem para cobrir todos os riscos de lidar com instrumentos financeiros. Isso significa que a corretora oferece crédito aos seus correntistas para comprar produtos financeiros se eles puderem depositar alguma quantia em dinheiro para cobrir riscos básicos.
- Diretor – O tamanho inicial de um empréstimo ou investimento. A partir dele, você pode calcular todos os tipos de métricas de lucro ou prejuízo.
- Rally – Um aumento acentuado e sustentado no preço de um ativo, geralmente como resultado de boas notícias econômicas.
- Liquidação – Uma queda acentuada e sustentada no preço de um ativo. Geralmente é resultado de más notícias econômicas.
- Tolerância de risco – Quantidade de capital que um trader ou investidor está disposto a apostar por negociação ou investimento. É uma faca de dois gumes porque menor risco significa ganhos potenciais limitados, enquanto maior risco vem com maiores ganhos potenciais.
Termos do mercado de capitais
- Fundo mútuo – Um produto financeiro que investe em diferentes tipos de ativos, incluindo ações e títulos, com capital proveniente de um pool de investidores. Geralmente é um investimento relativamente seguro.
- Hedge Fund – Um investidor institucional ou empresa de investimento que gere riscos comprando e vendendo simultaneamente ativos ou títulos relacionados. O pensamento aqui é que se a empresa comprou o Ativo A e ele perde seu valor, o declínio do Ativo B similar que a empresa vendeu reduzirá o risco geral. Hoje, os Fundos de hedge O termo refere-se principalmente a empresas de investimento que atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido.
- Investidor institucional – Uma empresa que investe em nome de clientes. Um investidor institucional pode ser um fundo de hedge, um fundo de pensão, um fundo mútuo, uma companhia de seguros e assim por diante.
- Ganho de capital – O lucro obtido com a venda de um ativo que se valorizou ao longo do tempo. Esse ativo pode ser um carro, um negócio, ações e outros ativos intangíveis.
- Obrigações – Título que proporciona renda fixa para o investidor e também pode ser negociado no mercado secundário. O emissor de títulos empresta dinheiro do investidor durante um período definido, quando o principal deve ser pago de volta. Enquanto isso, o rendimento é pago em intervalos acordados, geralmente a cada poucos meses.
- Ações – Propriedade fracionária de uma empresa. Uma ação também pode ser chamada de patrimônio e uma unidade de ação é uma ação. As ações conferem ao seu proprietário uma proporção dos lucros da empresa, bem como de seus ativos, mas esses direitos estão relacionados ao número de ações possuídas.
- REIT – Acrônimo para Fundo de Investimento Imobiliário. É uma organização que possui e administra imóveis, como armazéns, prédios de apartamentos, imóveis comerciais, shopping centers e assim por diante.
- Fundo de Segurança – Um fideicomisso é um instrumento legal que permite a um agente fiduciário deter e gerenciar ativos para seu beneficiário. O fundo refere-se a ativos do fideicomisso que pertencem ao beneficiário.
- Índice – Um grupo (ou cesta) de instrumentos financeiros que refletem a saúde de um determinado mercado. Os índices mais populares, como o S&P500, combinam dados de ações das empresas mais importantes dos Estados Unidos.
- S & P500 – O Standard and Poor's 500 é um índice de 500 empresas norte-americanas de capital aberto. É usado como uma medida do desempenho do mercado de ações das empresas americanas.
- NASDAQ - Acrônimo de Associação Nacional de Negociantes de Valores Mobiliários Automatizada. Uma bolsa de valores para negociação de ações de 3,000 empresas com foco em empresas de alta tecnologia.
- NYSE – A Bolsa de Valores de Nova York.
- Bolsa de Valores – Um mercado organizado onde comerciantes e investidores podem comprar e vender títulos como ações, títulos e commodities.
- EPS (Ganho por Ação) – Este valor indica quanto dinheiro a empresa lhe pagará por cada ação das ações que você possui. Maiores ganhos por ação são bons, pois significa que o investimento é mais lucrativo.
- Índice P/L (Rácio Preço/Lucro) – Uma relação matemática entre o valor que você paga por uma ação e o valor que você ganha por essa ação. Índices P/L mais baixos são melhores para os investidores, pois indicam que a empresa pode estar subvalorizada. Índices P/L mais altos indicam empresas superavaliadas.
- Estoque de moeda de um centavo – Ações de baixo valor de pequenas empresas que normalmente são vendidas por menos de US$ 5 por ação.
Termos de Contabilidade
- Conta a pagar – Dinheiro que uma empresa deve a seus fornecedores ou vendedores por serviços ou mercadorias que recebeu, mas ainda não pagou.
- Contas a Receber – Dinheiro que é devido a uma empresa por seus clientes, por bens ou serviços que a empresa vendeu ou prestou, mas não recebeu pagamento.
- Balanço – O resumo dos seus saldos financeiros pessoais ou empresariais, o que facilita a obtenção de uma visão geral. Inclui ativos, passivos e patrimônio líquido. Bem como avarias detalhadas, quando necessário.
- Fluxo de caixa – Quantidade de dinheiro que entra e sai de um negócio em um determinado período. Ele ajuda a monitorar a liquidez do negócio, que é quanto dinheiro está disponível.
- Asset – Uma propriedade que gera renda para você, como patentes, marcas, imóveis, direitos de distribuição e títulos que você pode vender.
- Responsabilidade – Qualquer coisa que faça você ou sua empresa gastar dinheiro, como um empréstimo, uma hipoteca, despesas comerciais, folha de pagamento e contas a pagar.
- Capital – A riqueza de um indivíduo ou empresa que pode ser investida em um empreendimento comercial. Pode ser em dinheiro ou outras formas de ativos.
Termos de criptomoedas
- Wallet – Um sistema para armazenar com segurança os códigos de acesso de uma criptomoeda. Uma carteira pode ser uma plataforma de software, um dispositivo de hardware ou um pedaço de papel.
- Escrow – Um serviço que retém o pagamento de uma parte e só o libera quando a outra parte completa sua parte da transação de maneira verificável.
- ICO – Oferta inicial de moedas. O processo de financiamento de um empreendimento criptográfico vendendo tokens ao público.
- DeFi – Finanças descentralizadas. Um sistema financeiro que não depende de uma entidade central para fornecer serviços. Este método significa contornar os bancos comerciais e centrais, como é o caso do Bitcoin e outras criptos.
Conclusão
Chegamos ao final deste top 70+ termos financeiros e seus significados. E como você pode ver, a maioria desses termos facilita a comunicação quando você sabe o que eles significam.
Embora possa levar algum tempo para aprendê-los, isso lhe dá uma compreensão mais profunda do mundo financeiro. Então, vale a pena.
