Everydollar vs YNAB: Co jest lepsze?

Każdy dolar i YNAB są dwa z najbardziej popularnych narzędzia do budżetowania tam. I oczywiście wielu użytkowników często zastanawia się, który z tych dwóch pakietów oferuje najlepsze funkcje.

Potrzebujesz budżetu, popularnie znana jako YNAB, to świetna aplikacja i taka też jest Każdy dolar. Każdy z nich oferuje system ułatwiający zarządzanie finanse, ale robią to na różne sposoby.

Porównanie tych dwóch systemów pomoże Ci odkryć, co mają wspólnego i gdzie wyróżnia się każda aplikacja. Dzięki temu możesz dokonać właściwego wyboru pomiędzy nimi dwoma.

Tabela porównawcza Everydollar vs YNAB

	Każdy dolar	YNAB
Założyciel:	Dave Ramsey	Jesse mecham
Krzywa uczenia się:	Średni	Wysoki
Synchronizacja banku:	Nie tak	Tak
Elastyczność:	Mniej	Więcej
Filozofia:	7 dziecięcych kroków	Reguły 4
Skupiać:	Spłacaj dług	Uciekaj od wypłaty do wypłaty
Inwestowanie Śledzenie:	Nie	Tak
Zarządzanie rachunkami:	Nie	Nie
Najlepszy dla:	Ustaleni zarabiający	Nerdowie, studenci, freelancerzy
Darmowa aplikacja:	Tak	Nie
Koszty:	Bezpłatnie, 129 USD rocznie	12 USD miesięcznie, 84 USD rocznie

1. Historia i założyciele

Firma Everydollar została założona przez Dave'a Ramseya po tym, jak zbankrutował z majątku wartego ponad milion dolarów i zdecydował się przywrócić swoje życie na właściwe tory.

Jesse Mecham założył YNAB po ślubie w 2004 roku i odkrył, że on i jego nowa żona potrzebują budżetu. Byli wtedy studentami.

2. Krzywa uczenia się

Obydwa systemy to aplikacje. Powinieneś więc przynajmniej wiedzieć, jak korzystać ze smartfona i pobrać na niego aplikację. Oferują również łatwe w użyciu interfejsy, ale YNAB jest ogólnie bardziej skomplikowany niż Everydollar.

Jeśli więc szukasz prostego, ale wydajnego systemu, który pomoże Ci zarządzać finansami, Everydollar może być dla Ciebie.

Z drugiej strony YNAB pozwala ci bardziej zaangażować się w bardziej złożone zadania budżetowanie proces. To również wymaga więcej czasu na naukę, ale na dłuższą metę może się opłacić, ponieważ zapewnia większą elastyczność.

Jeśli więc chcesz mieć większą kontrolę i elastyczność w swoim budżetowaniu, YNAB może być narzędziem dla Ciebie.

3. Synchronizacja banku

Obydwa narzędzia umożliwiają ręczne wprowadzanie wydatków. W podstawowej aplikacji Everydollar jest to jedyna dostępna metoda. Jednak w wersji premium otrzymujesz automatyczną synchronizację konta.

YNAB oferuje automatyczną synchronizację banków dla banków amerykańskich i kanadyjskich. Ponadto możesz także skorzystać z funkcji przesyłania plików, aby przesłać wyciągi bankowe.

4. Elastyczność

Everydollar bierze Twój średni miesięczny dochód i pomaga podzielić go na kategorie wydatków, dzięki czemu wiesz, ile wydać w danym miesiącu na różne rzeczy.

YNAB umożliwia dodawanie i budżetowanie pieniędzy w miarę ich otrzymywania. Dzięki temu jest bardziej elastyczny i świetny dla osób dokonujących rzadziej płatności.

Zyskujesz także dodatkową elastyczność w zarządzaniu nadmiernymi wydatkami za pomocą YNAB, przenosząc pieniądze z innej kategorii do kategorii przekroczonych wydatków.

Jeśli więc potrzebujesz bardziej elastycznego systemu budżetowania, możesz wypróbować YNAB.

5. Filozofie

Obydwa systemy mają swoją podstawową filozofię pomagania użytkownikowi w uzyskaniu lub odzyskaniu kontroli finansowej i wolności. YNAB stosuje 4 zasady, natomiast Ramsey+ działa w oparciu o 7 kroków dziecka.

Pamiętaj jednak, że zasady Dave'a Ramseya dostępne są wyłącznie w planie premium Ramsey+. Everydollar to po prostu aplikacja do budżetowania bez dodatków.

Małe kroki Dave'a Ramseya:

1. Zaoszczędź 1,000 USD na fundusz awaryjny dla początkujących.
2. Spłać wszystkie długi (z wyjątkiem domu) za pomocą kuli śnieżnej długów.
3. Zaoszczędź 3–6 miesięcy na wydatkach w ramach w pełni finansowanego funduszu awaryjnego.
4. Zainwestuj 15% dochodu swojego gospodarstwa domowego w emeryturę.
5. Oszczędzaj na fundusz na studia swoich dzieci.
6. Spłać swój dom wcześniej.
7. Buduj bogactwo i dawaj.

4 zasady YNAB:

1. Daj każdemu dolarowi pracę. Musisz zaplanować każdy dolar na swoim koncie. Nazywa się to budżetowaniem od zera.
2. Ogarnij swoje prawdziwe wydatki. Korzystaj z mniejszych i częstszych wpłat, aby spłacać większe, ale rzadkie rachunki.
3. Rzuć się stemplami. Z łatwością zarządzaj swoimi nadmiernymi wydatkami.
4. Starzej swoje pieniądze. Staraj się wydawać tylko pieniądze starsze niż 30 dni.

6. Koncentracja na budżetowaniu

Everydollar koncentruje się na jak najszybszym wydostaniu Cię z długów, podczas gdy YNAB koncentruje się na pomaganiu Ci w uniknięciu życia od wypłaty do wypłaty.

Większość Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, a tylko około 40% może zapłacić gotówką w nagłych przypadkach wynoszących 1,000 dolarów. Oznacza to, że reszta często musi się zaciągać, co tworzy dług.

Pierwszym małym krokiem Ramsey+ jest zaoszczędzenie co najmniej 1,000 dolarów na wypadek sytuacji awaryjnych, ponieważ pomoże to powstrzymać dalszą akumulację zadłużenia. Drugim krokiem jest oczywiście spłata całego zadłużenia.

Ale podczas gdy Everydollar umożliwia budżetowanie oczekiwanego dochodu na dany miesiąc, YNAB umożliwia budżetowanie tylko kwoty, którą aktualnie masz na koncie.

Koncentrując się wyłącznie na tym, co masz, unikasz uzależnienia od pieniędzy, których jeszcze nie otrzymałeś, starając się, aby to, co masz, trwało jak najdłużej

Ostatecznie YNAB pomaga Ci mieć w banku wystarczającą ilość pieniędzy, aby pokryć wydatki na cały miesiąc, nie myśląc o następnej wypłacie. To czwarta zasada starzenia się pieniędzy.

7. Śledzenie inwestycji

W Everydollar nie ma możliwości śledzenia inwestycji, ale Ynab oferuje taką możliwość. Możesz śledzić inwestycje, takie jak 401K i IRA, a także długi, takie jak Mastercard i Visa, łącznie w raporcie wartości netto YNAB.

Możesz także wybrać zakresy dat i typy kont, które chcesz uwzględnić w raporcie. Ponadto, jeśli chcesz uzyskać bardziej szczegółową analizę, możesz wyeksportować pełne dane.

8. Zarządzanie rachunkami

Obie aplikacje są aplikacjami ściśle budżetowymi, więc nie pomagają w opłacaniu rachunków online. Pomagają jedynie w planowaniu płatności i mogą ostrzegać o terminach płatności, ale nie będą mieli dostępu do Twojego konta, aby zapłacić rachunek.

9. Najlepsze zastosowania

Obydwa narzędzia oferują funkcje budżetowania, ale różne typy ludzi preferują jedno z drugim.

Dla osób o bardziej analitycznym charakterze, z niestabilnymi dochodami lub zajęciami pobocznymi, takimi jak freelancerzy, studenci itd., YNAB wydaje się lepszą opcją.

Jeśli natomiast masz stałą pracę i potrzebujesz prostego sposobu na uporządkowanie swoich finansów, Everydollar może być aplikacją dla Ciebie.

10. Bezpłatne wersje próbne i ceny

Korzystanie z aplikacji Everydollar jest bezpłatne. Zawiera 14-dniowy bezpłatny okres próbny Ramsey+, który jest ofertą premium obejmującą kurs 7 Baby Steps i Financial Peace University.

Po okresie próbnym możesz jednak zapłacić za Ramsey+ w dowolnej z trzech form. Są to 3 miesiące za 59.99 USD, 12 miesięcy za 129.99 USD i 6 miesięcy za 99.99 USD. Wszystkie oferty odnawiają się automatycznie.

Z drugiej strony YNAB nie oferuje bezpłatnej aplikacji ani planu. Możesz otrzymać go za darmo tylko wtedy, gdy jesteś studentem i możesz to udowodnić, w przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić po 34-dniowym bezpłatnym okresie próbnym.

Dla YNAB dostępne są dwa plany: plan miesięczny za 11.99 USD miesięcznie, który jest rozliczany co miesiąc, oraz plan roczny za 84 USD rocznie z rocznym cyklem rozliczeniowym.

Podsumowanie

Pod koniec porównania Evereydollar i YNAB widać, że obie są świetnymi aplikacjami, które również zmieniają życie.

Wybór pomiędzy nimi należy do Ciebie. Ponadto zawsze możesz połączyć obie aplikacje i ich filozofie, aby uzyskać lepszą kontrolę nad swoimi finansami.