25 najważniejszych pytań i odpowiedzi na rozmowę kwalifikacyjną z bankowością

Bankowość oferuje ekscytującą ścieżkę kariery, ale najpierw będziesz musiał skalować pytania podczas rozmowy kwalifikacyjnej, podając właściwe odpowiedzi.

Branża jest ogromna, od tradycyjnych korporacji bankowości detalicznej po banki inwestycyjne i nowoczesne start-upy z branży fintech, które tu i ówdzie powodują zakłócenia.

Na tej liście znajdziesz 25 najważniejszych pytań do rozmowy kwalifikacyjnej w bankowości, które możesz zadać w swojej praktyce. Naucz się ich i zrozum, aby się przygotować, ponieważ oferty pracy w banku mogą być dość konkurencyjne.

1. Co to jest kapitał obrotowy?

Kapitał obrotowy przedsiębiorstwa lub organizacji to wartość płynnych aktywów dostępnych w celu spełnienia jej krótko- i średnioterminowych zobowiązań.

Kapitał obrotowy to różnica pomiędzy aktywami obrotowymi i pasywami organizacji. Na przykład firma posiadająca aktywa obrotowe o wartości 50,000 7,000 USD i zobowiązania o wartości 43,000 XNUMX USD ma kapitał obrotowy o wartości XNUMX XNUMX USD.

2. Czym jest inflacja i jak się przed nią zabezpieczyć?

Inflacja to tempo wzrostu cen w danej miejscowości lub kraju i w danym okresie. Inflacja zazwyczaj mierzy ceny podstawowych produktów i usług w danym kraju, aby pomóc ocenić jego wyniki gospodarcze. Niewielka inflacja może być dobra dla gospodarki, ale wysoka inflacja jest zwykle zła.

Najlepszym sposobem zabezpieczenia się przed inflacją jest inwestowanie pieniędzy, ponieważ są to pieniądze dewaluowane przez inflację, podczas gdy ceny aktywów rosną. Zatem kupowanie aktywów, od złota po nieruchomości, towary, obligacje itd., powinno rozwiązać problem.

3. Jak banki zarabiają?

Oprócz naliczania odsetek od kredytów, banki dodatkowo zarabiają na wiele różnych sposobów. Bank inwestycyjny zarabia, oferując usługi inwestycyjne zamożnym osobom fizycznym i korporacjom.

Banki komercyjne zarabiają na sprzedaży różnych usług komercyjnych, w tym na pobieraniu od nich opłat, takich jak konta oszczędnościowe i czekowe, karty kredytowe, skrytki depozytowe, planowanie finansowe, kredyty hipoteczne i tak dalej.

4. Wymień rodzaje rachunków bankowych

W zależności od grupy docelowej instytucja bankowa może zaoferować jeden lub więcej z następujących typów rachunków:

1. Konto oszczędnościowe
2. Sprawdzanie konta
3. Certyfikat konta depozytowego
4. Konto rynku pieniężnego

5. Wymień i wyjaśnij różne typy banków

1. Banki detaliczne – Oferowanie usług bankowości konsumenckiej i osobistej, takich jak rachunki oszczędnościowe i czekowe.
2. Banki Korporacyjne – Może być niezależnym działem bankowym. Instytucje te skupiają się na świadczeniu usług dla korporacji i rządów.
3. Banki inwestycyjne – Instytucje te skupiają się na zarabianiu pieniędzy poprzez inwestowanie w inne korporacje, w tym fuzje i przejęcia. Mogą to robić za własne pieniądze lub działać w imieniu zamożnych klientów.
4. Bank Rozwoju Społeczności – Banki CD to prywatne przedsiębiorstwa, które stawiają na odpowiedzialność społeczną. Często otrzymują wsparcie rządowe.
5. Unia kredytowa – To spółdzielnie finansowe, które należą do swoich członków. Przyjmują depozyty i udzielają pożyczek, ale przekazują swoje zarobki członkom.
6. Banki internetowe – Fintech w dalszym ciągu rewolucjonizuje branżę bankową, więc o tej grupie instytucji finansowych, choć nie są to tradycyjne banki, warto wspomnieć.

6. Co to jest RRSO?

APR to skrót od Rocznej Stopy Procentowej. Są to roczne odsetki od pożyczania lub pożyczania pieniędzy, obliczane jako procent pożyczonych lub pożyczonych pieniędzy.

RRSO odzwierciedla całkowity koszt pożyczki, ponieważ obejmuje zarówno rentowność, jak i wszystkie dodatkowe koszty pożyczki.

7. Co to jest najwyższa stawka?

Podstawowa stopa procentowa lub podstawowa stopa pożyczkowa odnosi się do stopy procentowej stosowanej przez instytucje finansowe do pożyczania pieniędzy swoim najbardziej wiarygodnym klientom, zwykle dużym korporacjom.

Stawka jest zwykle niższa niż standardowa stawka pobierana od innych pożyczkobiorców, ponieważ ci klienci o największej zdolności kredytowej mają najmniejsze ryzyko niespłacenia pożyczki.

8. Co to jest amortyzacja?

Amortyzacja to proces rozłożenia płatności na wiele okresów. Nazywa się je ratami i można je wykorzystać na spłatę pożyczek lub kosztów aktywów. Każda rata zazwyczaj składa się zarówno z kwoty głównej, jak i odsetek.

Przykładem amortyzacji aktywów może być spisanie instalacji fotowoltaicznej na okres 30 lat. Zakładając, że opracowanie i instalacja kosztowały 300,000 10,000 dolarów, oznaczałoby to XNUMX XNUMX dolarów rocznych rat.

9. Co to jest ROI i jak go obliczyć?

ROI, czyli Return On Investment, jest wskaźnikiem pozwalającym wyliczyć potencjalną korzyść inwestora z tytułu zainwestowanego kapitału. ROI wyrażany jest w procentach, np. 20% ROI, co oznacza, że ​​inwestor powinien oczekiwać 20% zainwestowanego kapitału w formie zysku. Wyższy ROI oznacza większe zyski.

Obliczenie ROI jest proste, dochód netto z inwestycji dzieli się przez początkowy koszt kapitału. Dochód netto można oczywiście wywnioskować odejmując początkowy koszt kapitału od ostatecznej wartości przedsięwzięcia.

Zwrot z inwestycji = (Zysk netto / Koszt inwestycji) x 100

10. Wyjaśnij kompensowanie kredytu

Jest to proces konsolidacji wielu transakcji finansowych w jedną transakcję w celu przeprowadzenia jednej kontroli kredytowej ich jako podmiotu.

Duże instytucje finansowe stosują netting kredytowy, aby zmniejszyć liczbę przeprowadzanych kontroli kredytowych i w ten sposób zaoszczędzić koszty.

11. Co to jest ILOC (nieodwołalna akredytywa)?

Akredytywa, zwana także akredytywą, jest metodą płatności w handlu międzynarodowym. Zapewnia eksporterowi towarów pisemną gwarancję od zatwierdzonej na szczeblu federalnym instytucji finansowej, że międzynarodowy nabywca jest godny zaufania. Innymi słowy, bank przejmuje ryzyko w imieniu kupującego.

Istnieją dwa rodzaje akredytyw; 1) odwołalne i 2) nieodwołalne. Odwoływalna akredytywa może ulec zmianie w dowolnym momencie i według uznania banku, natomiast nieodwołalna akredytywa nie może zostać zmieniona i dlatego gwarantuje płatność zgodnie z określonymi warunkami.

12. Wyjaśnij stosunek długu do dochodu

Wskaźnik długu do dochodu (DTI) to wycena tego, ile osoba lub organizacja jest winna w stosunku do tego, ile zarabia. Jest to miara procentu budżetu przeznaczonego na spłaty zadłużenia, w tym czynszu, kart kredytowych, kredytów hipotecznych i tak dalej.

Kredytodawcy chcą pożyczkobiorcy z jak najniższym DTI. Poniżej 30% DTI jest świetnie, 50% i powyżej jest źle.

DTI = (zobowiązania / dochód) x 100

13. Czym różni się karta debetowa od karty kredytowej?

Obie karty umożliwiają płatności elektroniczne. Jednak karta debetowa jest powiązana z kontem rozliczeniowym, z którego natychmiast pobierane są płatności, natomiast karta kredytowa jest powiązana z rachunkiem Linia kredytowa, które można później spłacić.

14. Wymień kilka metod ochrony przed debetem

Przekroczenie stanu konta oznacza wejście w saldo ujemne, które często wiąże się z opłatami i odsetkami, w zależności od banku. Jednakże w przypadku ochrony przed debetem możesz zlecić swojemu bankowi automatyczne pokrycie debetu z innego źródła. Ochrona przed debetem pomaga zapobiegać odrzuceniu transakcji bankomatowych i kart debetowych z powodu niewystarczających środków.

Do głównych metod zabezpieczenia przed debetem zalicza się:

1. Powiązanie konta czekowego z innym kontem rozliczeniowym lub oszczędnościowym w tym samym banku.
2. Powiązanie karty kredytowej z kontem czekowym w celu pokrycia debetu.
3. Poproś swój bank o linię kredytową zabezpieczającą przed debetem.

15. Wymień różne sposoby obsługi rachunku bankowego przez klienta

Oto lista metod od najbardziej tradycyjnych do najnowszych:

1. Bez recepty – jest to usługa bezpośrednia dostępna w oddziałach banku.
2. bankomat – korzystanie z bankomatów.
3. Bankowość telefoniczna – przez telefon możesz zadzwonić, przedstawić się i wydać instrukcje.
4. Bankowość internetowa – realizowanie większości potrzeb bankowych online z bezpiecznym uwierzytelnianiem.
5. Bankowość mobilna – korzystanie z funkcji telefonu komórkowego w bankowości, takich jak USSD i aplikacje bankowe.

16. Jaki jest koszt kapitału własnego i jak go obliczyć?

Koszt kapitału własnego jest miarą potencjalnego zwrotu z inwestycji w odniesieniu do związanego z nią ryzyka. W uproszczeniu odpowiada na pytanie, czy inwestycja jest warta ryzyka.

Koszt kapitału własnego można obliczyć za pomocą dowolnej z 2 metod: modelu wyceny aktywów kapitałowych (CAPM) i modelu kapitalizacji dywidendy.

17. Zdefiniuj Capm

Model wyceny aktywów kapitałowych, w skrócie CAPM, to metoda obliczania kosztu kapitału własnego lub wymaganej stopy zwrotu z inwestycji, aby była ona warta ryzyka. Łączy zmienne takie jak a Stopa wolna od ryzyka, Beta zabezpieczenia i oczekiwany zwrot rynkowy aby zapewnić oczekiwany zwrot z tej konkretnej inwestycji.

 ER_i = R_f + β_i (Ostry dyżur_m - R_f)

gdzie:

ER_i = Oczekiwany zwrot z inwestycji lub koszt kapitału własnego

R_f = stopa wolna od ryzyka inwestycji

β_i = beta lub wrażliwość rynku

(Ostry dyżur_m - R_f) = premia za ryzyko

18. Czym jest QE (luzowanie ilościowe)?

Łagodzenie ilościowe to strategia polityki pieniężnej często stosowana przez bank centralny danej jurysdykcji w celu obniżenia stóp procentowych i pobudzenia aktywności gospodarczej poprzez bezpośrednie zastrzyk płynności do systemu finansowego.

Metody luzowania ilościowego obejmują kupowanie rządowych papierów wartościowych, takich jak obligacje.

19. Co to jest pożyczka pod zastaw domu?

Kredyt pod zastaw domu, znany również jako drugi kredyt hipoteczny, to produkt finansowy, który umożliwia konsumentom pożyczanie pieniędzy w zamian za kapitał własny w ich domu.

Wartość kredytu zależy od różnicy pomiędzy aktualną ceną rynkową nieruchomości a kwotą, którą jesteś winien z tytułu wszystkich kredytów zabezpieczonych Twoim domem.

20. Wyjaśnij różnicę pomiędzy rentownością obligacji a spreadem obligacji

Rentowność obligacji odnosi się do kwoty odsetek, jakie inwestor otrzyma od tej obligacji w terminie zapadalności. Jest ona wyrażana jako procent ceny nabycia obligacji. Z kolei spread obligacji odnosi się do różnicy pomiędzy rentownością obligacji skarbowych i korporacyjnych.

Zakłada się, że obligacje skarbowe charakteryzują się bardzo minimalnym ryzykiem niewypłacalności, ponieważ są wspierane przez rząd. Z drugiej strony obligacje korporacyjne charakteryzują się wyższym ryzykiem niewypłacalności i powinny charakteryzować się wyższą rentownością, co można łatwo wykazać na podstawie spreadów obligacji podczas wyceny.

21. Kim jest Centralny Bank Banków Centralnych?

Bank Rozrachunków Międzynarodowych (BIS) w Bazylei, Szwajcaria.

22. Co to jest ocena pożyczki?

Klasyfikacja kredytów to metoda klasyfikacji wniosków kredytowych mająca na celu określenie ryzyka niewypłacalności kredytobiorcy. Wynik jakości ustala się na podstawie zmiennych, takich jak historia kredytowa pożyczkobiorcy, jakość zabezpieczenia użytego we wniosku o pożyczkę oraz ogólne prawdopodobieństwo spłaty pożyczki przez pożyczkobiorcę.

23. Co to jest akrecja?

Akrecja to wzrost aktywów lub pozytywna zmiana wartości wynikająca z transakcji. Może się to odbywać na wiele sposobów, na przykład poprzez fuzje, przejęcia i zakup obligacji z dyskontem.

24. Wyjaśnij termin LIBOR

LIBOR oznacza London Interbank Offered Rate i odnosi się do średnich stóp procentowych, po jakich główne światowe banki na londyńskim rynku pieniężnym są gotowe pożyczać sobie nawzajem pieniądze. Stawki publikowane są codziennie przez Thomsona Reutera.

25. Co to jest RRSO?

APY oznacza roczną stopę procentową i jest rzeczywistą stopą zwrotu z inwestycji po uwzględnieniu zysków składanych. W odróżnieniu od prostych odsetek do obliczeń, RRSO pozwala obliczyć, ile dodatkowo możesz zyskać z inwestycji, reinwestując jej zysk w danym okresie.

RRSO = (1 + r / n)n – 1

gdzie:

r = stopa okresowa

n = liczba okresów kapitalizacji

Wniosek

Na tym kończy się nasza lista najważniejszych pytań na rozmowie kwalifikacyjnej w bankowości i odpowiedzi na nie. Jak zapewne wiesz, są to zalecenia, więc możesz zagłębić się w każdy temat i dowiedzieć się więcej.

Należy również pamiętać, że bankowość to branża skupiona na kliencie i wygląd ma znaczenie. Możesz więc dodatkowo popracować nad swoim pierwszym wrażeniem, zasadami ubioru i umiejętnościami komunikacyjnymi.