Everydollar vs YNAB: Hvilken er bedre?

Hver dollar og YNAB er to av de mest populære budsjetteringsverktøy der ute. Og naturlig nok lurer mange brukere ofte på hvilken av de to pakkene som tilbyr de beste funksjonene.

Du trenger et budsjett, populært kjent som YNAB, er en flott app, og det er det også Hver dollar. De tilbyr hver et system for å hjelpe deg med å administrere din økonomi, men de gjør det på forskjellige måter.

Denne sammenligningen av de to systemene vil hjelpe deg å oppdage hva de har til felles, pluss hvor hver app skinner. Så du kan gjøre det riktige valget mellom de to.

Sammenligningstabell for Everydollar vs YNAB

	Hver dollar	YNAB
Grunnlegger legger~~POS=HEADCOMP:	Dave Ramsey	Jesse Mecham
Læringskurve:	Gjennomsnitt	Høyt
Banksynkronisering:	Nei / Ja	Ja
Fleksibilitet:	Mindre	Mer
Filosofi:	7 babytrinn	4 regler
Fokus:	Betal ned gjeld	Unngå lønnsslipp til lønnsslipp
Investeringssporing:	Nei	Ja
Regningsbehandling:	Nei	Nei
Beste for:	Etablerte inntekter	Nerder, studenter, frilansere
Gratis app:	Ja	Nei
Kostnad:	Gratis, $129 per år	$12 per måned, $84 per år

1. Historie og grunnleggere

Everydollar ble grunnlagt av Dave Ramsey etter å ha gått konkurs fra over millioner dollars nettoformue, og bestemte seg for å få livet tilbake på rett spor.

Jesse Mecham grunnla YNAB da han giftet seg i 2004 og oppdaget at han og hans nye kone trengte et budsjett. De var studenter den gang.

2. Læringskurve

Begge systemene er apper. Så du bør i det minste vite hvordan du bruker en smarttelefon og laster ned en app til den. De tilbyr også brukervennlige grensesnitt, men YNAB er totalt sett mer komplisert enn Everydollar.

Så hvis du leter etter et enkelt, men kraftig system for å hjelpe deg med å administrere økonomien din, kan Everydollar være noe for deg.

YNAB, på den annen side, får deg mer involvert i en mer kompleks budsjetteringsprosess. Dette trenger også mer tid for å lære, men det kan lønne seg i det lange løp, fordi det gir deg mer fleksibilitet.

Så hvis du vil ha mer kontroll eller fleksibilitet i budsjetteringen din, kan YNAB være verktøyet for deg.

3. Banksynkronisering

Begge verktøyene lar deg legge inn utgiftene dine manuelt. I den grunnleggende Everydollar-appen er dette den eneste tilgjengelige metoden. Med premiumversjonen får du imidlertid automatisert kontosynkronisering.

YNAB tilbyr automatisert banksynkronisering for amerikanske og kanadiske banker. I tillegg kan du også bruke den filbaserte opplastingsfunksjonen for å laste opp kontoutskrifter.

4. Fleksibilitet

Everydollar tar den gjennomsnittlige månedlige inntekten din og hjelper deg med å dele den inn i utgiftskategorier, slik at du vet hvor mye du skal bruke for måneden på forskjellige ting.

YNAB lar deg legge til og budsjettere penger etter hvert som du får det. Dette gjør det mer fleksibelt og flott for folk med mindre hyppige betalinger.

Du får også den ekstra fleksibiliteten ved å administrere overforbruket ditt med YNAB, ved å flytte penger fra en annen kategori til overforbrukskategorien.

Så det kan være lurt å sjekke ut YNAB hvis du trenger et mer fleksibelt budsjetteringssystem.

5. Filosofier

Begge systemene har sine underliggende filosofier for å hjelpe brukeren med å få eller gjenvinne økonomisk kontroll og frihet. YNAB bruker de 4 reglene, mens Ramsey+ jobber med de 7 Baby-trinnene.

Husk imidlertid at Dave Ramseys regler kun er tilgjengelig i premium Ramsey+-planen. Everydollar er bare budsjetteringsappen uten ekstrautstyr.

Dave Ramseys babysteg:

1. Spar $ 1,000 til ditt startnødfond.
2. Betal ned all gjeld (unntatt huset) ved å bruke gjeldsnøballen.
3. Spar 3-6 måneders utgifter i et fullfinansiert nødfond.
4. Invester 15 % av husholdningsinntekten din i pensjonisttilværelsen.
5. Spar til barnas høyskolefond.
6. Betal hjemmet ditt tidlig.
7. Bygg rikdom og gi.

YNABs 4 regler:

1. Gi hver krone en jobb. Du må budsjettere hver krone på kontoen din. Dette kalles nullbasert budsjettering.
2. Omfavn dine reelle utgifter. Bruk mindre og hyppigere bidrag til å betale ned større, sjeldne regninger.
3. Ta det som det kommer. Administrer overforbruket enkelt.
4. Eldre pengene dine. Prøv å bare bruke penger som er minst 30 dager gamle.

6. Budsjettering Fokus

Everydollar fokuserer på å få deg ut av gjelden så raskt som mulig, mens YNAB fokuserer på å hjelpe deg å unnslippe levende lønnsslipp til lønnsslipp.

Flertallet av amerikanere lever lønnsslipp til lønnsslipp, og bare rundt 40 % kan betale kontant for en nødssituasjon på 1,000 dollar. Dette betyr at resten ofte må låne og dette skaper gjeld.

Ramsey+s første babyskritt er å spare minst 1,000 dollar for nødsituasjoner, da dette vil bidra til å stoppe ytterligere gjeldsansamling. Det andre trinnet er selvfølgelig å betale ned all gjeld.

Men mens Everydollar lar deg budsjettere din forventede inntekt for måneden, lar YNAB deg bare budsjettere beløpet du har på kontoen din.

Ved å fokusere kun på det du har, unngår du å bli avhengig av pengene du ennå ikke har mottatt mens du prøver å få det du har til å vare så lenge som mulig

Til slutt hjelper YNAB deg med å ha nok penger i banken til å dekke en hel måneds utgifter, uten å tenke på neste lønnsslipp. Det er den fjerde regelen for aldring av pengene dine.

7. Investeringssporing

Det er ingen investeringssporing med Everydollar, men Ynab tilbyr deg muligheten til å gjøre det. Du kan spore investeringer som 401K og IRA, samt gjeld som Mastercard og Visa sammen i YNABs Net Worth Report.

Du kan også velge datoperioder og kontotypene du vil inkludere i rapporten. I tillegg, hvis du vil ha en mer detaljert analyse, kan du eksportere alle dataene.

8. Regningshåndtering

Begge appene er strengt tatt budsjetterende apper, så de hjelper ikke med å betale regningene dine på nettet. De hjelper deg bare med å planlegge betalingene og kan varsle deg om betalingsfrister, men de vil ikke få tilgang til kontoen din for å betale en regning.

9. Beste bruksområder

Begge verktøyene tilbyr budsjetteringsfunksjoner, men forskjellige typer mennesker har en tendens til å like den ene fremfor den andre.

For den mer analytiske typen, med enten ustabil inntekt eller sidemas, som frilansere, studenter og så videre, virker YNAB som det bedre alternativet.

Har du derimot en fast jobb og trenger en enkel måte å få orden på økonomien på, så kan Everydollar være appen for deg.

10. Gratis prøveversjoner og priser

Everydollar-appen er gratis å bruke. Og den kommer med en 14-dagers gratis prøveversjon av Ramsey+, som er premiumtilbudet med kurset 7 Baby Steps og Financial Peace University.

Etter prøveperioden kan du imidlertid betale for Ramsey+ i en av tre former. De er 3 måneder for $59.99, 12 måneder for $129.99 og 6 måneder for $99.99. Alle tilbud fornyes automatisk.

YNAB, på den annen side, tilbyr ikke en gratis app eller plan. Du kan bare få det gratis hvis du er student og kan bevise det, ellers må du betale etter en 34-dagers gratis prøveperiode.

To planer er tilgjengelige for YNAB: Den månedlige planen for $11.99 per måned, som faktureres månedlig, og den årlige planen for $84 per år med en årlig faktureringssyklus.

Konklusjon

Når du kommer til slutten av denne sammenligningen mellom Evereydollar og YNAB, kan du se at de begge er flotte apper, som også har vist seg å endre liv.

Ditt valg mellom de to er opp til deg. I tillegg kan du alltid kombinere begge appene og deres filosofier, for bedre kontroll over økonomien din.