Everydollar versus YNAB: wat is beter?

Elke dollar en YNAB zijn twee van de meest populaire budgetteringstools buiten. En natuurlijk vragen veel gebruikers zich vaak af welke van de twee pakketten de beste eigenschappen biedt.

U heeft een budget nodig, in de volksmond bekend als YNAB, is een geweldige app, en dat is ook zo Elke dollar. Ze bieden elk een systeem waarmee u uw gegevens kunt beheren financiën, maar ze doen het op verschillende manieren.

Deze vergelijking van de twee systemen helpt je te ontdekken wat ze gemeen hebben, plus waar elke app schittert. Zo kunt u de juiste keuze maken tussen beide.

Everydollar vs YNAB vergelijkingstabel

	Elke dollar	YNAB
Oprichter:	Dave Ramsey	Jesse mecham
Leercurve:	Gemiddelde	Hoog
Banksynchronisatie:	Nee ja	Ja
Flexibiliteit:	Minder	Meer
Filosofie:	7 babystapjes	4 regels
Focus:	Betaal schulden af	Ontsnap van salaris naar salaris
Investering Tracking:	Nee	Ja
Factuurbeheer:	Nee	Nee
Beste voor:	Gevestigde verdieners	Nerds, studenten, freelancers
Gratis app:	Ja	Nee
Kosten:	Gratis, $ 129 per jaar	$ 12 per maand, $ 84 per jaar

1. Geschiedenis en oprichters

Everydollar werd opgericht door Dave Ramsey nadat hij failliet was gegaan met een vermogen van meer dan een miljoen dollar en besloot zijn leven weer op de rails te krijgen.

Jesse Mecham richtte YNAB op toen hij in 2004 trouwde en ontdekte dat hij en zijn nieuwe vrouw een budget nodig hadden. Het waren toen nog studenten.

2. Leercurve

Beide systemen zijn apps. U moet dus op zijn minst weten hoe u een smartphone moet gebruiken en er een app op moet downloaden. Ze bieden ook gebruiksvriendelijke interfaces, maar YNAB is over het algemeen ingewikkelder dan Everydollar.

Dus als u op zoek bent naar een eenvoudig maar krachtig systeem om u te helpen uw financiën te beheren, dan is Everydollar misschien iets voor u.

YNAB daarentegen zorgt ervoor dat je meer betrokken raakt bij een complexer geheel budgettering proces. Dit heeft ook meer tijd nodig om te leren, maar het kan op de lange termijn zijn vruchten afwerpen, omdat het u meer flexibiliteit biedt.

Dus als u meer controle of flexibiliteit wilt in uw budgettering, dan is YNAB misschien de tool voor u.

3. Banksynchronisatie

Met beide tools kunt u uw uitgaven handmatig invoeren. In de standaard Everydollar-app is dit de enige beschikbare methode. Met de premium-versie krijgt u echter geautomatiseerde accountsynchronisatie.

YNAB biedt geautomatiseerde banksynchronisatie voor Amerikaanse en Canadese banken. Bovendien kunt u ook de op bestanden gebaseerde uploadfunctie gebruiken om bankafschriften te uploaden.

4. Flexibiliteit

Everydollar neemt uw gemiddelde maandelijkse inkomen en helpt u het te verdelen in bestedingscategorieën, zodat u weet hoeveel u voor de maand aan verschillende dingen kunt uitgeven.

Met YNAB kun je geld toevoegen en budgetteren wanneer je het krijgt. Dit maakt het flexibeler en ideaal voor mensen met minder frequente betalingen.

U krijgt ook de extra flexibiliteit om uw overbestedingen met YNAB te beheren, door geld van een andere categorie naar de overbestedingscategorie te verplaatsen.

Dus misschien wil je YNAB eens bekijken als je een flexibeler budgetteringssysteem nodig hebt.

5. Filosofen

Beide systemen hebben hun onderliggende filosofieën om de gebruiker te helpen financiële controle en vrijheid te krijgen of terug te krijgen. YNAB gebruikt de 4 regels, terwijl Ramsey+ werkt met de 7 Babysteps.

Houd er echter rekening mee dat de regels van Dave Ramsey alleen beschikbaar zijn in het premium Ramsey+-abonnement. Everydollar is gewoon de budgetteringsapp zonder extra's.

De babystapjes van Dave Ramsey:

1. Bespaar $ 1,000 voor uw noodfonds voor starters.
2. Betaal alle schulden (behalve het huis) af met behulp van de schuldensneeuwbal.
3. Bespaar 3-6 maanden aan kosten in een volledig gefinancierd noodfonds.
4. Investeer 15% van uw gezinsinkomen in pensioen.
5. Spaar voor het studiefonds van uw kinderen.
6. Betaal je huis vroeg af.
7. Bouw rijkdom op en geef.

YNAB's 4 regels:

1. Geef elke dollar een baan. Je moet elke dollar op je rekening budgetteren. Dit wordt zero-based budgettering genoemd.
2. Omarm uw echte uitgaven. Gebruik kleinere en frequentere bijdragen om grotere, zeldzame rekeningen te betalen.
3. Rol met de stoten. Beheer uw te hoge uitgaven eenvoudig.
4. Verouder uw geld. Probeer alleen geld uit te geven dat minimaal 30 dagen oud is.

6. Budgetteringsfocus

Everydollar richt zich erop om u zo snel mogelijk uit de schulden te krijgen, terwijl YNAB zich erop richt u te helpen ontsnappen aan een levend loonstrookje.

De meerderheid van de Amerikanen leeft van salaris tot salaris en slechts ongeveer 40% kan contant betalen voor een noodgeval van $ 1,000. Hierdoor moet de rest vaak lenen en ontstaan ​​er schulden.

De eerste kleine stap van Ramsey+ is om minimaal $ 1,000 te sparen voor noodgevallen, omdat dit verdere schuldopbouw zal helpen stoppen. De tweede stap is natuurlijk om alle schulden af ​​te betalen.

Maar terwijl u met Everydollar uw verwachte inkomen voor de maand kunt budgetteren, kunt u met YNAB alleen de hoeveelheid geld budgetteren die u momenteel op uw rekening hebt staan.

Door alleen te focussen op wat je hebt, voorkom je dat je afhankelijk bent van het geld dat je nog niet hebt ontvangen terwijl je probeert te maken wat je hebt zo lang mogelijk meegaan

Uiteindelijk helpt YNAB je om genoeg geld op de bank te hebben om de uitgaven van een hele maand te dekken, zonder na te denken over je volgende salaris. Dat is de 4e regel van het ouder worden van uw geld.

7. Investeringen volgen

Er is geen investeringstracking met Everydollar, maar Ynab biedt u de mogelijkheid om dat te doen. U kunt investeringen zoals uw 401K en IRA, evenals schulden zoals Mastercard en Visa samen volgen in YNAB's Net Worth Report.

U kunt ook datumbereiken selecteren en de accounttypen die u in het rapport wilt opnemen. En als u een meer gedetailleerde analyse wilt, kunt u de volledige gegevens exporteren.

8. Factuurbeheer

Beide apps zijn strikt budgetterings-apps, dus ze helpen niet bij het online betalen van uw rekeningen. Ze helpen u alleen bij het plannen van de betalingen en kunnen u waarschuwen voor betalingstermijnen, maar ze hebben geen toegang tot uw account om een ​​rekening te betalen.

9. Beste toepassingen

Beide tools bieden budgetteringsfuncties, maar verschillende soorten mensen hebben de neiging om de een boven de ander te waarderen.

Voor het meer analytische type, met een onstabiel inkomen of drukte, zoals freelancers, studenten, enzovoort, lijkt YNAB de betere optie.

Als je daarentegen een vaste baan hebt en een eenvoudige manier nodig hebt om je financiën op de rails te krijgen, dan zou Everydollar de app voor jou kunnen zijn.

10. Gratis proefversies en prijzen

De Everydollar-app is gratis te gebruiken. En het wordt geleverd met een 14-daagse gratis proefversie van Ramsey+, de premiumaanbieding bij de cursus 7 Baby Steps en Financial Peace University.

Na de proefperiode kunt u echter in drie vormen voor Ramsey+ betalen. Ze zijn 3 maanden voor $ 59.99, 12 maanden voor $ 129.99 en 6 maanden voor $ 99.99. Alle aanbiedingen worden automatisch verlengd.

YNAB biedt daarentegen geen gratis app of abonnement. Je kunt het alleen gratis krijgen als je een student bent en het kunt bewijzen, anders moet je betalen na een gratis proefperiode van 34 dagen.

Er zijn twee abonnementen beschikbaar voor YNAB: het maandelijkse abonnement voor $ 11.99 per maand, dat maandelijks wordt gefactureerd, en het jaarabonnement voor $ 84 per jaar met een jaarlijkse factureringscyclus.

Conclusie

Aan het einde van deze vergelijking tussen Evereydollar en YNAB, kun je zien dat het beide geweldige apps zijn, waarvan ook is bewezen dat ze levens veranderen.

Uw keuze tussen de twee is aan u. Bovendien kunt u altijd beide apps en hun filosofieën combineren, voor een betere controle over uw financiën.