Ponzi schemos: kaip atpažinti ir išvengti
Bijote tapti Ponzi schemos auka, bet nežinote, kur esate? Štai pagrindiniai dalykai, kuriuos reikia žinoti apie šiuos sukčiavimus.
Ponzi schemos yra visur, tad kaip jas atpažinti ir išvengti? Ponzi schema yra investicinis sukčiavimas, skirtas apgauti tiems, kurie ieško lengvo ir garantuoto uždarbio.
60 m. buvo sužlugdyta 2019 schemų, kurios iš aukų surinko 3.2 mlrd. 2020 m. 46 schemos surinko daugiau nei 1 mlrd. O 2021 m. pagal 34 schemas buvo surinkta 3.8 mlrd.
Ponzi schemos vidutiniškai uždirbo 98 mln. USD nuo 2008 iki 2013 m. Tačiau dauguma schemų pritraukia 10 mln. USD ar mažiau, o kai kurios – daugiau nei 100 mln.
Šis vadovas parodo, kaip veikia Ponzi schemos. Taigi galite lengvai juos atpažinti ir išvengti.
Kas yra Ponzi schema?
„Ponzi“ schema yra investicinio sukčiavimo rūšis, kai naudojami naujų narių investiciniai indėliai, siekiant sumokėti palūkanas vyresniems nariams ir valdyti organizacijos išlaidas, iš tikrųjų neturint produkto. Ponzi organizatorius paprastai vilioja potencialius investuotojus teiginiais apie lengvą ir saugią investiciją, o vyresni nariai liudija apie verslo pažangą, nes jie gauna atlyginimą.
Pavadinimas kilęs iš italų verslininko Charleso Ponzi, kuris 1920-aisiais sėkmingai apgavo daugybę aukų ir galiausiai pelnė daug šlovės dėl savo nusikaltimų.
Įprasta Ponzi schema reklamuos vieną ar kitą verslą ir pakvies jus tapti investuotoju su viliojančiomis ir garantuotomis reguliariomis išmokomis. Deja, žmonės, kuriuos pažįstate arba kuriais pasitikite, jau gali būti sistemos dalimi ir patvirtinti, kad jiems reguliariai mokama.
Jei jie įtikins jus ir jūs investuojate į schemą, šie vyresni nariai gauna atlyginimą iš dalies jūsų indėlio, o likusios lėšos atitenka schemos steigėjams. Tačiau šie draugai ar įžymybės, kuriuos pažįstate, manys, kad jie uždirba teisėtą pelną, ir tai padeda sukčiauti.
Dauguma Ponzi schemų taip pat pritrauks narius pritraukti naujų narių ar investuotojų. Šios rūšys vadinamos piramidinėmis schemomis ir su jomis jūs taip pat gaunate dalį indėlių iš kiekvieno naujo nario, kuris registruojasi pas jus kaip komisinius. O kartais net iš tų, kurie registruojasi pagal juos.
Ponzi ar piramidės schemų problema yra ta, kad pagrindinis verslas jokiu būdu nekuria vertės – nėra siūlomos jokios realios paslaugos ar parduodami produktai. Taigi, kažkur žemiau naujo investuotojo kapitalo įplaukos išdžius, o schema ilgainiui žlugs.
Kaip atpažinti Ponzi schemas
Yra įvairių Ponzi schemų stilių, todėl nėra vieno metodo, kaip juos atpažinti. Tačiau šie punktai gali padėti nustatyti galimą Ponzi sukčiavimą:
- Didelė grąža per trumpą laiką – Jei reklamuotojas žada didelę grąžą per palyginti trumpą laikotarpį, tai yra raudona vėliavėlė. Žinoma, kai kurios teisėtos įmonės gali pateikti tokią grąžą, tačiau tai vis tiek yra raudona vėliavėlė.
- Nėra originalaus produkto ar paslaugos – Tuo Ponzi ir Pyramid schemas išsiskiria iš visų kitų sukčiavimo rūšių. Ponzi įmonės neturi tikrų produktų ar paslaugų, iš kurių uždirba didžiąją dalį savo pinigų. Jei bet kuriame verslo pasiūlyme trūksta produkto ar paslaugos, kuri uždirba pinigus iš klientų, greičiausiai tai yra Ponzi sukčiai.
- Dėmesys naujų dalyvių įdarbinimui – Daugelis teisėtų MLM įmonių tai daro ir gerai, kai įmonė turi pelningą produktą ar paslaugą. Tačiau kai įmonė neturi pelningo produkto ar paslaugos, bet daugiau dėmesio skiria naujų narių įdarbinimui, tai yra didelė raudona vėliava.
- Reklamuotojo atviras turtas – Dauguma turtingų žmonių gyvena įprastą gyvenimą. Taigi, kai reklamuotojas ir toliau sutelkia dėmesį į turtingą gyvenimą, dažnai tai tik tam, kad jūs atsiskirtumėte nuo savo pinigų.
- Neregistruotas ir nereguliuojamas – Niekada neinvestuokite į bendrovę, kuri nėra tinkamai registruota garbingoje jurisdikcijoje ir nėra licencijuota kompetentingos finansų reguliavimo institucijos.
- Tamsus, sudėtingas ar slaptas – Jei nujaučiate tiek daug vykstančių fone, kad nesuprantate, galbūt turėtumėte pamiršti investicijas.
- Išgryninimo sunkumai -Jūsų pinigai yra jūsų pinigai ir jūs turėtumėte turėti prieigą prie jų bet kuriuo metu. Taigi, jei matote kokią nors programą su sudėtingomis taisyklėmis, kurios riboja galimybę atsiimti investiciją jums patogiu metu, tai yra raudona vėliavėlė.
- Ryšys su ankstesnėmis schemomis – Jei atliksite nedidelį investicijų steigėjų biografijos patikrinimą ir pastebėsite, kad jie buvo ankstesnės Ponzi schemos dalis, labai tikėtina, kad dabartinis verslas taip pat yra sukčiavimas.
- Reguliatoriaus įspėjimai – Jei finansų reguliuotojas paskelbė įspėjimą apie įmonę ar panašią įmonę, tai greičiausiai tai yra Ponzi schema.
- Klausykite savo nuojautos – Jei kažkas atrodo ne taip, atidžiau atkreipkite dėmesį į verslo pasiūlymą, užduokite klausimus ir atlikite daugiau tyrimų.
Ponzi schemos prieš daugiapakopę rinkodarą
Ponzi schemos dažnai painiojamos su piramidės schemomis ir MLM (daugiapakopės rinkodaros) sistemomis, todėl čia gali prireikti šiek tiek paaiškinimo.
Pirma, Ponzi schema tereikia užsidirbti pinigų iš nieko neįtariančių investuotojų. Auka nežino, kad verslas yra sukčiavimas, nes jis nuolat moka tam tikrą procentą ankstesniems investuotojams.
Kita vertus, piramidės schema yra kelių lygių rinkodaros įmonė be produkto. Turėtumėte atkreipti dėmesį, kad yra daugybė teisėtų MLM įmonių, kurios nuolat uždirba pelną iš teisėtų produktų.
MLM kiekvienam nariui, kuris įdarbina naują narį, tiesiog moka didesnį komisinį atlyginimą. Tai vilioja narius įdarbinti naujus narius ir taip skleisti tinklą. Ir kol jų produktas yra puikus, visi laimi.
Piramidės schema veikia taip pat, kaip ir MLM. Tačiau panašiai kaip Ponzi schemos, piramidės schemoje nėra parduodamo produkto, todėl tai yra sukčiavimas.
Kaip išvengti Ponzi schemų
Ponzi schemos yra visur, o sumanytojai visada ieško naujų aukų. Žinoma, kiekviena verslo įmonė yra susijusi su rizika, ir tai suprantama. Tačiau jūsų, kaip investuotojo, darbas yra užtikrinti, kad savo kapitalą atiduotumėte į tinkamas rankas.
Toliau pateikiamos problemos ir veiksmai, kuriuos turėtumėte apsvarstyti prieš pradėdami bet kokį verslą:
- Investuokite tik į tai, ką suprantate. Venkite verslo pasiūlymų, kurių negalite suprasti.
- Nebūk godus.
- Patikrinkite reklamuotoją ir įmonę. Visada atlikite fono patikras.
- Būkite atsargūs dėl nepageidaujamų pasiūlymų.
- Įsitikinkite, kad įmonė yra registruota ir reguliuojama. Tai padeda atsikratyti daugumos sukčių.
- Būkite atsargūs dėl mažos rizikos investicijų.
- Prieš investuodami pasikonsultuokite su finansų ekspertu.
Išmaniosios Ponzi schemos
Išmaniosios „Ponzi“ schemos ne tik atrodo kaip patiklūs investuotojai, bet ir dažnai pasitelkia ažiotažą, susijusį su naujomis technologijomis, kad jos atrodytų kaip modernus ir sudėtingas verslas su šviesia ateitimi.
Kai kurios iš šių technologijų apima kriptovaliutas, blokų grandinę, išmaniuosius kontraktus, Forex pramonę, akcijas ir pan. Tačiau jie visi turi bendro su kitomis „Ponzi“ schemomis yra tai, kad jų steigėjai neužsiima verslu, kuriuo užsiima.
Įžymios „Smart-Ponzi“ schemos apima „Onecoin“, Bitconnect, „PlusToken“ir Kasybos maks. Taip pat rasite tokių sistemų kaip Žemė MĖNULIS su „hocus-pocus“ algoritmais, kurie skamba taip protingai, kad visi nori į juos investuoti – kol jie nesugrius ir dega.
Žymios Ponzi schemos ir schemos
Yra tiek daug Ponzi schemų ir schemų, tačiau kai kurios yra didesnės nei kitos. Štai patys populiariausi:
- Charlesas Ponzi – Žmogus, kurio vardu pavadintas šis nusikaltimas. Jis mirė vargšas ir palūžo.
- Bernie Madoffas – Paėmė maždaug 62 mlrd. Nuteistas 150 metų ir mirė kalėjime.
- „Onecoin“ – Kriptovaliutos Ponzi schema. Jos įkūrėja Ruja Ignatova vis dar bėga.
- Zeek apdovanojimai – Interneto Ponzi schema.
- MMM – Didžiulė Ponzi schema su milijonais aukų.
DUK
K: Manau, kad tapau Ponzi schemos auka, ką daryti?
A: Pirmiausia praneškite bankui ir užblokuokite visas kitas lėšas sukčiams. Kitas pranešimas atitinkamoms institucijoms. (Žiūrėkite išteklių skyrių žemiau)
Kl.: Ar galiu susigrąžinti pinigus iš Ponzi schemos?
A: Tai priklauso. Jei sukčiai vis dar vyksta, galbūt galite. Tačiau elkitės atsargiai ir, jei reikia, įspėkite valdžios institucijas. Jei sukčius jau dingo, tai mažiau tikėtina.
K: Ar visos kriptovaliutos yra Ponzi schemos?
A: Ne visos kriptovaliutos yra Ponzi schemos arba pradėtos kaip tokios. Tačiau rinkos jėgos keičia žmones ir pinigai gali būti labai viliojantys. Taigi, būtina reguliuoti kriptovaliutų pramonę, kitaip Ponzi schemos ir kiti sukčiai tęsis.
K: Kiek laiko galioja Ponzi schemos?
A: Ponzi schema gali trukti daugelį metų, todėl dažnai susidaro įspūdis, kad jie yra teisėti. Nors Bernie'io Madoffo sukčiavimas truko 17 metų, vidutinė Ponzi schemos gyvavimo trukmė yra 4.3 metų, o planuotojas uždirba maždaug 30% visų pajamų. –Šaltinis
K: Ar didelio pajamingumo investicijų programos taip pat yra Ponzi schemos?
A: Taip. Mažiausiai 99% HYIP (didelio pajamingumo investicijų programų) yra Ponzi schemos.
Ištekliai
https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes
https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme
https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx
https://www.sec.gov/edgar.shtml
Internetinės didelio pajamingumo investicijų programos
- https://reviewparking.com/top-hyip/
- https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
- https://bitmoneytalk.com/top-hyip/
Išvada
Jei susidursite su kokia nors galimybe užsidirbti pinigų, žadančią lengvą uždarbį arba nuostabią, pastovią investicijų grąžą, greičiausiai tai yra sukčiavimas.
Atminkite, jei tai per gerai, kad būtų tiesa, greičiausiai taip ir yra.
Susiję straipsniai
