Top 25 Must-know Banking Interview Froen & Äntwerten

Banking bitt e spannende Karriärwee, awer Dir musst d'Interviewfroe fir d'éischt mat de richtegen Äntwerten skaléieren.

D'Industrie ass enorm, vun traditionelle Retail Banking Firmen bis Investitiounsbanken a modern Fintech Startups déi Stéierungen hei an do verursaachen.

Dës Lëscht gëtt Iech mat den Top 25 Banking Interview Froen fir Är Praxis. Léiert a versteet se fir Iech selwer virzebereeden, well Bankjobs kënne ganz kompetitiv sinn.

1. Wat ass Aarbechtskapital?

D'Aarbechtskapital vun engem Geschäft oder Organisatioun ass de Wäert vu flëssege Verméigen verfügbar fir seng kuerz- a mëttelfristeg Verpflichtungen z'erreechen.

Aarbechtskapital ass den Ënnerscheed tëscht engem aktuellen Verméigen a Verbëndlechkeete vun enger Organisatioun. Zum Beispill, eng Firma mat $ 50,000 am aktuelle Verméigen an $ 7,000 a Verbëndlechkeete, huet en $ 43,000 Aarbechtskapital.

2. Wat ass Inflatioun & Wéi Hedge Dir dergéint?

Inflatioun ass den Taux vun der Erhéijung vun de Präisser an enger bestëmmter Lokalitéit oder Land an iwwer eng bestëmmte Period. D'Inflatioun moosst typesch d'Präisser vu Basisprodukter a Servicer an engem bestëmmte Land fir hir wirtschaftlech Leeschtung ze bewäerten. E bësse Inflatioun kann gutt sinn fir eng Wirtschaft, awer héich Inflatioun ass normalerweis schlecht.

De beschte Wee fir géint d'Inflatioun ze hedgen ass Är Suen ze investéieren well et Geld ass déi vun der Inflatioun devaluéiert ginn, während d'Verméigenspräisser eropgoen. Also, Verméigen vu Gold bis Immobilien, Commodities, Obligatiounen, a sou weider, sollten de Problem léisen.

3. Wéi verdéngen Banken e Gewënn?

Zousätzlech fir Zënsen op Prêten ze bezuelen, verdéngen Banken zousätzlech Suen op vill verschidde Weeër. Eng Investitiounsbank verdéngt Sue andeems se Investitiounsservicer u héichwäertege Privatpersounen a Firmen ubidden.

Kommerziell Banken verdéngen Sue andeems Dir verschidde kommerziell Servicer verkaaft, dorënner Käschten op hinnen ze bezuelen, wéi Spuer- a Scheckkonten, Kreditkaarten, Safeboxen, Finanzplanung, Hypotheken, asw.

4. Lëscht D'Zorte vu Bankkonten

Ofhängeg vun der Zilgrupp, kann eng Bankinstitut eng oder méi vun de folgende Kontentypen ubidden:

1. Spuerbuch
2. Kont iwwerpréiwen
3. Certificat vun Depot Kont
4. Suen Maart Kont

5. Lëscht An Erklären Déi verschidden Zorte vu Banken

1. Retail Banken - Bitt Konsumenten a perséinlech Bankeservicer, wéi Spuer- a Scheckkonten.
2. Firmen Banken - Kann onofhängeg sinn oder e Bankdepartement. Dës Institutiounen konzentréieren sech op Servicer fir Firmen a Regierungen ze liwweren.
3. Investitioun Banken - Dës Institutiounen konzentréieren sech op Suen ze verdéngen duerch Investitiounen an aner Firmen, inklusiv Fusiounen an Acquisitioune. Si kënnen dat entweder mat hiren eegene Suen maachen oder am Numm vu räiche Clienten schaffen.
4. Gemeinschaft Entwécklung Bank - CD Banke si privat Entreprisen déi sech op sozial Verantwortung konzentréieren. Si kréien dacks staatlech Ënnerstëtzung.
5. Credit Unioun – Dat si finanziell Kooperativen, déi zu hire Memberen gehéieren. Si akzeptéieren Dépôten a ginn Prêten, awer ginn hir Akommes un d'Memberen zréck.
6. Online Banken - Fintech weider d'Bankeindustrie ze stéieren, sou datt dës Grupp vu Finanzinstituter, obwuel se net traditionell Banke sinn, eng Ernimmung verdéngen.

6. Wat ass APR?

APR ass en Akronym fir Annual Percentage Rate. Et ass de jährlechen Zënssaz fir Suen ze léinen oder ze léinen a gëtt als Prozentsaz vun de geléinten oder ausgeléinte Sue berechent.

APR reflektéiert d'Gesamtkäschte vum Prêt, well et souwuel d'Ausbezuele wéi och all zousätzlech Prêtkäschte enthält.

7. Wat ass Prime Rate?

E Prime Taux oder Prime Prêt Taux bezitt sech op den Zënssaz, dee vu Finanzinstituter benotzt gëtt fir Suen un hir meeschte kreditwäerteg Clienten ze léinen, normalerweis grouss Firmen.

Den Taux ass normalerweis méi niddereg wéi de Standardtaxe, deen aner Prêter berechent gëtt, well dës Kredittwäerteg Clienten déi mannst Chance hunn de Prêt ze verzichten.

8. Wat ass Amortisatioun?

Amortiséierung ass de Prozess fir Bezuelungen iwwer verschidde Perioden ze verbreeden. Dës ginn Remboursementer genannt a kënnen entweder benotzt ginn fir Prêten ze bezuelen oder Verméigenskäschten. All Remboursement besteet normalerweis souwuel aus dem Haapt a vum Zënssaz.

E Beispill vun der Verméigen Amortisatioun wier d'Ofschreiwe vun enger Solarenergieinstallatioun iwwer 30 Joer. Unzehuelen datt et $ 300,000 kascht fir z'entwéckelen an z'installéieren, dat bedeit $ 10,000 jährlech Installatiounen.

9. Wat ass ROI a wéi berechent Dir et?

ROI steet fir Return On Investment an et ass e Verhältnis dat benotzt gëtt fir de potenzielle Benefice vun engem Investisseur betreffend säin investéiert Kapital ze berechnen. ROI gëtt als Prozentsaz uginn, sou wéi 20% ROI, dat heescht datt en Investisseur 20% vu sengem investéierten Kapital als Gewënn erwaart. Méi héich ROI bedeit méi Gewënn.

D'Berechnung vum ROI ass einfach, Dir deelt d'Nettoakommes vun der Investitioun duerch d'initial Kapitalkäschte. D'Nettoakommes, natierlech, kann ofgeleet ginn andeems d'initial Kapitalkäschte vum Finale Wäert vun der Venture subtrahéiert ginn.

ROI = (Nettogewënn / Investitiounskäschten) x 100

10. Erklären Credit Netting

Dëst ass de Prozess fir vill Finanztransaktiounen an eng eenzeg Transaktioun ze konsolidéieren fir eng eenzeg Kredittkontroll op hinnen als Entitéit auszeféieren.

Grouss Finanzinstituter benotze Kredittnetz fir d'Zuel vu Kredittkontrollen ze reduzéieren déi se ausféieren an doduerch Käschten ze spueren.

11. Wat ass en ILOC (Irrevocable Letter of Credit)?

E Kredittbréif, och bekannt als Verpflichtungsbréif, ass eng Bezuelmethod am internationale Handel. Et gëtt engem Exportateur vu Wueren eng schrëftlech Garantie vun enger federal guttgeheescht Finanzinstitut, datt den internationale Keefer vertrauenswierdeg ass. An anere Wierder, d'Bank iwwerhëlt de Risiko am Numm vum Keefer.

Et ginn zwou Zorte vu Kredittbréiwer; 1) revocable an 2) irrevocable. E revocable LC ass ënnerleien zu all Moment an der Diskretioun vun der Bank ze änneren, während en irrevocable Kredittbréif kann net geännert ginn an dofir d'Bezuelung no de uginnene Bedéngungen garantéiert.

12. Erklären d'Schold-ze-Akommes Verhältnis

Schold-zu-Akommes Verhältnis oder DTI ass eng Bewäertung vu wéi vill eng Persoun oder Organisatioun schëlleg ass, wéi vill se verdéngen. Et ass eng Moossnam vum Prozentsaz vun engem Budget, deen op Scholdbezuelungen geet, dorënner Loyer, Kredittkaarten, Hypotheken, asw.

Kredittgeber wëllen e Prêt mat engem DTI sou niddereg wéi méiglech. Ënner 30% DTI ass super, 50% a méi héich ass schlecht.

DTI = (Scholdverpflichtungen / Akommes) x 100

13. Wéi ënnerscheet eng Bankkaart vun enger Kreditkaart?

Béid Kaarte kënne fir elektronesch Bezuelungen benotzt ginn. Awer eng Debitkaart ass mat engem Girokonto verbonnen, vun deem d'Bezuelungen direkt ofgezunn ginn, während eng Kreditkaart mat enger Kreditlinn verbonnen ass, déi spéider zréckbezuelt ka ginn.

14. Ernimmen puer Methoden Fir Iwwerdribblen Schutz

E Kont iwwerzéien heescht an en negativen Gläichgewiicht goen, wat dacks mat Fraisen an Zënsen kënnt, ofhängeg vun der Bank. Mat Iwwerzuchsschutz kënnt Dir Är Bank awer instruéieren, den Iwwertrag automatesch vun enger anerer Quell ze decken. Overdraft Schutz hëlleft fir Geldautomaten an Bankkaarttransaktiounen ze vermeiden wéinst net genuch Fongen.

Wichteg Methode vum Iwwerdroungsschutz enthalen:

1. Äre Scheckkonto mat engem anere Scheck- oder Spuerkonto an der selwechter Bank ze verbannen.
2. Eng Kreditkaart mat Ärem Scheckkonto ze verbannen fir Iwwerdréiungen ze decken.
3. Ufro eng Iwwerdroung Schutz Kredittlinn vun Ärer Bank.

15. Lëscht Déi verschidde Manéieren engem Client engem Bankkonto Bedreiwen kann

Oplëschtung vun den traditionellsten bis déi lescht Methoden, si sinn:

1. Iwwer de Comptoir – dëst ass e Gesiicht-zu-Gesiicht Service, deen an de Filialen vun der Bank verfügbar ass.
2. ATM - Benotzung vun automateschen Teller Maschinnen.
3. Telefon Banking - Dir kënnt uruffen, Iech identifizéieren an Uweisungen iwwer den Telefon ginn.
4. Internet Banking - Dirigent déi meescht Bankbedürfnisser online mat sécherer Authentifikatioun.
5. Mobile Banking - benotzt Handy-spezifesch Funktiounen fir Banking, sou wéi USSD a Banking Apps.

16. Wat sinn d'Käschte vum Equity & Wéi berechent Dir et?

D'Käschte vum Eegekapital ass eng Moossnam vum Rendement vun enger potenzieller Investitioun betreffend de Risiko involvéiert. An einfache Begrëffer äntwert et d'Fro ob eng Investitioun de Risiko wäert ass.

Dir kënnt d'Käschte vum Eegekapital berechnen mat enger vun 2 Methoden, dem Capital Asset Pricing Model (CAPM) an dem Dividend Kapitaliséierungsmodell.

17. Definéieren CAPM

De Capital Asset Pricing Model oder kuerz CAPM ass eng Method fir d'Käschte vum Eegekapital oder de verlaangte Rendement vun enger Investitioun ze berechnen, fir se de Risiko wäert ze maachen. Et kombinéiert Variabelen wéi e risikofräien Taux, e Beta vum Wäertpabeier an d'erwaart Maartrendement fir Iech de erwaarten Rendement vun där spezifescher Investitioun ze ginn.

ER _i = Rf ₊ β _i (ER _m – _Rf )

wou:

ER _i = Erwaarte Rendement op Investitioun oder Käschte vum Eegekapital

R _f = de risikofräie Taux vun der Investitioun

β _i = d'Beta- oder Maartsensibilitéit

(ER _m – R _f ) = d'Risikoprämie

18. Wat ass QE (Quantitative Easing)?

Quantitativ Erliichterung ass eng Währungspolitesch Strategie déi dacks vun der Zentralbank vun enger Juridictioun applizéiert gëtt fir Zënssätz ze senken an d'wirtschaftlech Aktivitéit ze stäerken andeems se Liquiditéit direkt an de Finanzsystem injizéieren.

Methode fir quantitativ Erliichterung enthalen d'Kaf vu Staatswäerter wéi Obligatiounen.

19. Wat ass en Home Equity Prêt?

En Haus Equity Prêt, och bekannt als zweet Hypothéik, ass e Finanzprodukt dat de Konsumenten erlaabt Sue géint d'Eegekapital an hirem Heem ze léinen.

De Wäert vum Prêt hänkt vum Ënnerscheed tëscht dem aktuelle Maartpräis vun der Immobilie an dem Betrag deen Dir schëlleg op all Prêten, déi vun Ärem Haus geséchert sinn, of.

20. Erkläert den Ënnerscheed tëscht Bond Yield an Bond Spread

D'Ausbezuele vun enger Obligatioun bezitt sech op de Betrag vun Zënsen, déi en Investisseur aus där Obligatioun bei der Reife kritt. Et gëtt als Prozentsaz vum Akafspräis vun der Obligatioun uginn. Bond Verbreedung, op der anerer Säit, bezitt sech op den Ënnerscheed tëscht Schatzkammer a Firmenobligatiounsrendementer.

D'Denken hei ass datt Schatzkäschten e ganz minimale Risiko vu Standardfaarf hunn well se vun der Regierung ënnerstëtzt ginn. Firmenobligatiounen, op der anerer Säit, hu méi héich Standardrisiken a solle méi héich Obligatiounsrendementer hunn, déi einfach aus hire Obligatiounsverbreedungen während der Evaluatioun uginn kënne ginn.

21. Wien ass d'Zentralbank vun Zentralbanken?

Bank of International Settlements (BIS) zu Basel, Schwäiz.

22. Wat ass Prêt Bewäertung?

Prêtklasséierung ass eng Method fir Kredittapplikatiounen ze klassifizéieren fir de Prêtrisiko vum Standard ze identifizéieren. De Qualitéitsscore gëtt festgeluegt andeems Dir Variablen berücksichtegt wéi d'Kreditgeschicht vum Prêt, d'Qualitéit vun der Garantie fir d'Prêtapplikatioun benotzt an d'Gesamtwahrscheinlechkeet vum Prêt fir de Prêt zréckzebezuelen.

23. Wat ass Accretion?

Accretion ass Verméigenswuesstem oder eng positiv Ännerung am Wäert, deen aus enger Transaktioun resultéiert. Et kann op vill Manéiere geschéien, wéi duerch Fusiounen, Acquisitioune, an de Kaf vu reduzéierte Obligatiounen.

24. Erklären de Begrëff LIBOR

LIBOR steet fir London Interbank Offered Rate a bezitt sech op déi duerchschnëttlech Zënssätz, zu deenen déi grouss global Banken um Londoner Geldmaart bereet sinn, sech géigesäiteg Sue ze léinen. D'Zënssätz ginn all Dag vun Thomson Reuters publizéiert.

25. Wat ass APY?

APY steet fir Annual Percentage Yield an et ass den realen Taux vum Rendement op Investitioun wann Dir zesummegesat Akommes enthält. Am Géigesaz zum einfachen Zënssaz fir Berechnungen, léisst APY Iech berechnen wéi vill extra Dir kënnt aus enger Investitioun maachen andeems Dir säi Rendement iwwer eng bestëmmte Period nei investéiert.

APY = (1 + r / n)n – 1

wou:

r = Period Taux

n = Zuel vun Zesummesetzung Perioden

Conclusioun

Dëst wéckelt eis Lëscht vun den Top Must-know Banking Interview Froen an hir Äntwerten op. A wéi Dir musst bewosst sinn, sinn dëst Empfehlungen, also fillt Iech fräi fir méi déif an all Thema ze gräifen a méi ze léieren.

Denkt och drun datt d'Banken eng Client-konzentréiert Industrie ass, a kuckt egal. Also, Dir wëllt zousätzlech un Ären éischten Androck, Kleedungscode a Kommunikatiounsfäegkeeten schaffen.