Ponzi სქემები: როგორ ამოვიცნოთ და თავიდან ავიცილოთ

Ponzi სქემები ყველგან არის, ასე რომ, როგორ ამოვიცნოთ და თავიდან აიცილოთ ისინი? Ponzi სქემა არის საინვესტიციო თაღლითობა, რომელიც შექმნილია იმ ადამიანების მოსატყუებლად, რომლებიც ეძებენ მარტივ და გარანტირებულ მოგებას.

60 წელს განადგურდა 2019 სქემა, რომლებმაც 3.2 მილიარდი დოლარი შეაგროვეს დაზარალებულებისგან. 2020 წელს 46 სქემამ მოიზიდა 1 მილიარდ დოლარზე მეტი. ხოლო 2021 წელს 34 სქემამ მოიზიდა $3.8 მილიარდი.

Ponzi სქემებმა საშუალოდ $98 მილიონი გამოიმუშავეს 2008 წლიდან 2013 წლამდე. მაგრამ სქემების უმეტესობა აგროვებს $10 მილიონს ან ნაკლებს, ხოლო რამდენიმე აგროვებს $100 მილიონზე მეტს. 

ეს სახელმძღვანელო გაჩვენებთ, თუ როგორ მუშაობს Ponzi სქემები. ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მარტივად ამოიცნოთ და თავიდან აიცილოთ ისინი.

რა არის პონზი სქემა?

Ponzi სქემა არის საინვესტიციო თაღლითობის სახეობა, რომელიც იყენებს ახალი წევრების საინვესტიციო დეპოზიტებს, რათა გადაუხადოს პროცენტი უფროს წევრებს და მართოს ორგანიზაციის ხარჯები პროდუქტის არსებობის გარეშე. Ponzi ორგანიზატორი, როგორც წესი, იზიდავს პოტენციურ ინვესტორებს მარტივი და უსაფრთხო ინვესტიციების პრეტენზიებით, ხოლო უფროსი წევრები მოწმობენ ბიზნესის პროგრესზე, რადგან ისინი იღებენ ხელფასს.

სახელი მომდინარეობს იტალიელი ბიზნესმენის ჩარლზ პონცისგან, რომელმაც 1920-იან წლებში მრავალი მსხვერპლი მოიტყუა და საბოლოოდ დიდი პოპულარობა მოიპოვა თავისი დანაშაულებისთვის.

ტიპიური Ponzi სქემა რეკლამირებს ამა თუ იმ ბიზნესს და მოგიწოდებთ გახდეთ ინვესტორი მიმზიდველი და გარანტირებული რეგულარული გადახდებით. სამწუხაროდ, ადამიანები, რომლებსაც იცნობთ ან ენდობით, შეიძლება უკვე იყვნენ სისტემის ნაწილი და დაადასტურონ, რომ რეგულარულად იღებენ ხელფასს.

თუ ისინი დაგარწმუნებენ და თქვენ ჩადებთ ინვესტიციას სქემაში, მაშინ ეს უფროსი წევრები იღებენ ანაზღაურებას თქვენი დეპოზიტის ნაწილიდან, ხოლო დანარჩენი თანხები გადადის სქემის დამფუძნებლებზე. ეს მეგობრები ან ცნობილი ადამიანები, რომლებსაც იცნობთ, დაიჯერებენ, რომ ისინი ლეგიტიმურ მოგებას იღებენ და ეს ხელს უწყობს თაღლითობის განხორციელებას.

Ponzi სქემების უმეტესობა ასევე აიძულებს წევრებს ახალი წევრების ან ინვესტორების მოყვანაში. ამ ტიპებს პირამიდულ სქემებს უწოდებენ და მათთან ერთად თქვენ ასევე იღებთ დეპოზიტების ნაწილს ყოველი ახალი წევრისგან, რომელიც დარეგისტრირდება თქვენს ქვეშ, როგორც საკომისიო. და ზოგჯერ მათგანაც კი, ვინც მათ ქვეშ დარეგისტრირდება.

Ponzi ან Pyramid სქემების პრობლემა არის ის, რომ ძირითადი ბიზნესი არანაირად არ ქმნის ღირებულებას - არ არის შემოთავაზებული რეალური სერვისები ან არ იყიდება პროდუქტები. ასე რომ, სადღაც ქვემოთ, ახალი ინვესტორული კაპიტალის შემოდინება გაშრება და სქემა საბოლოოდ დაიშლება.

როგორ ამოვიცნოთ პონზის სქემები

არსებობს პონზის სქემების სხვადასხვა სტილი, ამიტომ მათი იდენტიფიცირების ერთი მეთოდი არ არსებობს. თუმცა, შემდეგი პუნქტები დაგეხმარებათ პოტენციური Ponzi თაღლითების იდენტიფიცირებაში:

• მაღალი ანაზღაურება მოკლე პერიოდში – თუ პრომოუტერი ჰპირდება მაღალ შემოსავალს შედარებით მოკლე პერიოდში, მაშინ ეს წითელი დროშაა. რა თქმა უნდა, ზოგიერთ ლეგიტიმურ ბიზნესს შეუძლია ასეთი ანაზღაურება, მაგრამ ეს მაინც წითელი დროშაა.
  
• არ არის ნამდვილი პროდუქტი ან სერვისი - ეს არის ის, რაც განასხვავებს პონზისა და პირამიდის სქემებს ყველა სხვა სახის თაღლითებისგან. Ponzi-ის ბიზნესებს არ აქვთ ნამდვილი პროდუქტები ან სერვისები, საიდანაც ისინი ყველაზე მეტ ფულს შოულობენ. თუ რომელიმე ბიზნეს წინადადებას აკლია პროდუქტი ან სერვისი, რომელიც ფულს გამოიმუშავებს მომხმარებლებისგან, მაშინ ეს, სავარაუდოდ, პონზის თაღლითობაა.
  
• აქცენტი ახალი მონაწილეების დაქირავებაზე – ბევრი ლეგიტიმური MLM კომპანია აკეთებს ამას და არაუშავს, როდესაც კომპანიას აქვს მომგებიანი პროდუქტი ან მომსახურება. მაგრამ როდესაც კომპანიას აკლია მომგებიანი პროდუქტი ან სერვისი, მაგრამ უფრო მეტ აქცენტს აკეთებს ახალი წევრების დაქირავებაზე, მაშინ ეს დიდი წითელი დროშაა.
  
• პრომოტერის აშკარა სიმდიდრის ჩვენება - მდიდარი ადამიანების უმეტესობა ნორმალური ცხოვრებით ცხოვრობს. ასე რომ, როდესაც პრომოუტერი აგრძელებს ფოკუსირებას მდიდარ ცხოვრებაზე, მაშინ ის ხშირად მხოლოდ იმისთვისაა, რომ გაგიყოთ თქვენი ფული.
  
• დაურეგისტრირებელი და დაურეგულირებელი - არასოდეს განახორციელოთ ინვესტიცია ისეთ კომპანიაში, რომელიც არც არის სათანადოდ რეგისტრირებული საპატივცემულო იურისდიქციაში და არც კომპეტენტური ფინანსური მარეგულირებლის მიერ ლიცენზირებული.
  
• დაჩრდილული, რთული ან საიდუმლო – თუ თქვენ გრძნობთ, რომ იმდენი ხდება ფონზე, რომ არ გესმით, მაშინ იქნებ დაივიწყოთ ინვესტიცია.
  
• სირთულე განაღდება – თქვენი ფული თქვენი ფულია და მასზე წვდომა ნებისმიერ დროს უნდა გქონდეთ, როცა გინდათ. ასე რომ, თუ ხედავთ რაიმე პროგრამას რთული წესებით, რომელიც ზღუდავს თქვენი ინვესტიციის ამოღებას თქვენთვის მოსახერხებელი, მაშინ ეს წითელი დროშაა.
  
• კავშირი წინა სქემებთან – თუ ჩაატარებთ მცირე ფონურ შემოწმებას ინვესტიციის დამფუძნებლების შესახებ და აღმოაჩენთ, რომ ისინი იყვნენ წინა Ponzi სქემის ნაწილი, მაშინ დიდია ალბათობა იმისა, რომ მიმდინარე ბიზნესიც თაღლითობაა.
  
• მარეგულირებლის გაფრთხილებები – თუ ფინანსურმა მარეგულირებელმა გაფრთხილება გასცა კომპანიის ან მსგავსი კომპანიის შესახებ, მაშინ ეს ალბათ პონზის სქემაა.
  
• მოუსმინეთ თქვენს გულებს - თუ რამე არ გეჩვენებათ, მეტი ყურადღება მიაქციეთ ბიზნეს წინადადებას, დასვით კითხვები და მეტი გამოკვლევა.

პონზი სქემები მრავალ დონის მარკეტინგის წინააღმდეგ

Ponzi სქემებს ხშირად ურევთ პირამიდულ სქემებთან და MLM (მრავალ დონის მარკეტინგი) სისტემებთან, ამიტომ მცირე ახსნა შეიძლება აქ იყოს საჭირო.

პირველი, Ponzi სქემას უბრალოდ სჭირდება ფულის გამომუშავება არასაეჭვო ინვესტორებისგან. მსხვერპლმა არ იცის, რომ ბიზნესი არის თაღლითობა, რადგან ის უხდის გარკვეულ პროცენტს წინა ინვესტორებს.

პირამიდული სქემა, მეორეს მხრივ, არის მრავალ დონის მარკეტინგული კომპანია პროდუქტის გარეშე. უნდა გაითვალისწინოთ, რომ არსებობს უამრავი ლეგიტიმური MLM კომპანია, რომლებიც მუდმივად იღებენ მოგებას ლეგიტიმური პროდუქტებისგან.

MLM უბრალოდ უხდის თითოეულ წევრს, რომელიც ახალ წევრს აიყვანს უფრო მაღალ კომისიაში. ეს აიძულებს წევრებს ახალი წევრების დაქირავებას და ამით ქსელის გავრცელებას. და სანამ მათი პროდუქტი შესანიშნავია, ყველა იმარჯვებს.

პირამიდული სქემა ფუნქციონირებს ისევე, როგორც MLM. მაგრამ პონზის სქემების მსგავსად, პირამიდულ სქემას არ აქვს გასაყიდი პროდუქტი და, შესაბამისად, თაღლითობაა.

როგორ ავიცილოთ თავიდან Ponzi სქემები

Ponzi სქემები ყველგანაა და სქემერები ყოველთვის ეძებენ ახალ მსხვერპლს. რა თქმა უნდა, ყველა ბიზნეს წამოწყებას თან ახლავს რისკები და ეს გასაგებია. მაგრამ თქვენი, როგორც ინვესტორის მოვალეობაა დარწმუნდეთ, რომ თქვენს კაპიტალს სწორ ხელში აყენებთ.

ქვემოთ მოცემულია საკითხები და ნაბიჯები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ რაიმე ბიზნესში ჩართვამდე:

1. ჩადეთ ინვესტიცია მხოლოდ იმაზე, რაც გესმით. მოერიდეთ ბიზნეს წინადადებებს, რომლებსაც ვერ ხვდებით.
2. ნუ ხარ ხარბი.
3. შეამოწმეთ პრომოუტერი და კომპანია. ყოველთვის აწარმოეთ ფონის შემოწმება.
4. ფრთხილად იყავით არასასურველი შეთავაზებების მიმართ.
5. დარწმუნდით, რომ კომპანია რეგისტრირებული და რეგულირდება. ეს ხელს უწყობს თაღლითების უმეტესობის აღმოფხვრას.
6. ფრთხილად იყავით დაბალი რისკის ინვესტიციების მიმართ.
7. რაიმე ინვესტიციის განხორციელებამდე გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ ექსპერტთან.

ჭკვიანი პონზი სქემები

გარდა იმისა, რომ გონივრული ინვესტორები გამოიყურებიან, ჭკვიანი Ponzi სქემები ხშირად იყენებენ ახალი ტექნოლოგიების გარშემო არსებულ აჟიოტაჟს, რათა ისინი გამოიყურებოდეს როგორც თანამედროვე და კომპლექსური ბიზნესები ნათელი ფიუჩერსებით.

ზოგიერთ ამ ტექნოლოგიას მიეკუთვნება კრიპტოვალუტები, ბლოკჩეინი, ჭკვიანი კონტრაქტები, ფორექსის ინდუსტრია, აქციები და ა.შ. თუმცა, რაც მათ საერთო აქვთ სხვა Ponzi სქემებთან, არის ის, რომ მათი დამფუძნებლები არ არიან დაკავებულნი იმ ბიზნესებით, რომლებშიც აცხადებენ, რომ არიან დაკავებულნი.

შესამჩნევი Smart-Ponzi სქემები მოიცავს ონეკოინი, Bitconnect, პლუსტოქენიდა მაინინგის მაქს. თქვენ ასევე ნახავთ სისტემებს, როგორიცაა ტერა ლუნა ჰოკუს-პოკუსის ალგორითმებით, რომლებიც იმდენად ჭკვიანურად ჟღერს, რომ ყველას სურს მათში ინვესტირება - სანამ არ ჩამოვარდებიან და დაწვა.

აღსანიშნავია Ponzi სქემები და სქემები

ამდენი პონზის სქემა და სქემერია, მაგრამ ზოგიერთი სხვაზე დიდია. აქ არის ყველაზე პოპულარული:

• ჩარლზ პონზი – კაცი, რომლის სახელიც ამ დანაშაულს ერქვა. ღარიბი მოკვდა და გატყდა.
• ბერნი მადოფი - აიღო დაახლოებით 62 მილიარდი დოლარი. მიუსაჯეს 150 წელი და გარდაიცვალა ციხეში.
• ონეკოინი – კრიპტოვალუტის პონზი სქემა. მისი დამფუძნებელი რუჯა იგნატოვა კვლავ გაქცევაშია.
• Zeek ჯილდოები – ინტერნეტ Ponzi სქემა.
• MMM - პონზის მასიური სქემა მილიონობით მსხვერპლით.

ხშირად დასმული კითხვები

კითხვა: ვფიქრობ, რომ პონცის სქემის მსხვერპლი გავხდი, რა ვქნა?

პასუხი: ჯერ შეატყობინეთ ბანკს და დაბლოკეთ შემდგომი თანხები თაღლითებისთვის. შემდეგი ანგარიში შესაბამის ორგანოებს. (იხილეთ რესურსების განყოფილება ქვემოთ)

Q: შემიძლია დავიბრუნო ჩემი ფული Ponzi სქემიდან?

_ ეს დამოკიდებულია. თუ თაღლითობა ჯერ კიდევ მუშაობს, მაშინ შეიძლება შეგეძლოთ. მაგრამ იყავით სიფრთხილით და აუცილებლობის შემთხვევაში გააფრთხილეთ ხელისუფლება. თუ თაღლითი უკვე გაქრა, მაშინ ეს ნაკლებად სავარაუდოა.

Q: არის თუ არა ყველა კრიპტოვალუტა Ponzi სქემები?

პასუხი: ყველა კრიპტოვალუტა არ არის პონზის სქემა ან დაწყებული როგორც ასეთი. თუმცა, ბაზრის ძალები ცვლიან ადამიანებს და ფული შეიძლება იყოს ძალიან მაცდური. ასე რომ, აუცილებელია კრიპტოვალუტის ინდუსტრიის მოწესრიგება, წინააღმდეგ შემთხვევაში პონცის სქემები და სხვა თაღლითები გაგრძელდება.

Q: რამდენ ხანს გრძელდება Ponzi სქემები?

პასუხი: პონზის სქემა შეიძლება გაგრძელდეს მრავალი წლის განმავლობაში და ეს ხშირად მათ ლეგიტიმურ შთაბეჭდილებას ტოვებს. მიუხედავად იმისა, რომ ბერნი მედოფის თაღლითობა 17 წელი გაგრძელდა, პონზის სქემის საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა 4.3 წელია, სქემერი მთელი შემოსავლის დაახლოებით 30%-ს შოულობს. -წყარო

კითხვა: არის თუ არა მაღალი შემოსავლის მქონე საინვესტიციო პროგრამები ასევე Ponzi სქემები?

_ დიახ. HYIP-ის (მაღალი საინვესტიციო პროგრამების) მინიმუმ 99% არის Ponzi სქემები.

რესურსები

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

ონლაინ მაღალი საინვესტიციო პროგრამები

1. https://reviewparking.com/top-hyip/
2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

დასკვნა

თუ თქვენ წააწყდებით ფულის გამომუშავების რაიმე შესაძლებლობას, რომელიც გპირდებათ მარტივ შემოსავალს ან გასაოცარ, თანმიმდევრულ შემოსავალს თქვენს ინვესტიციებზე, მაშინ ეს, სავარაუდოდ, თაღლითობაა.

დაიმახსოვრე, თუ ის ძალიან კარგია იმისთვის, რომ სიმართლე იყოს, მაშინ ალბათ ასეა.