पोंजी योजनाएं: कैसे पहचानें और कैसे बचें

पोंजी योजना के शिकार होने से डरे हुए हैं लेकिन सुनिश्चित नहीं हैं कि आप कहां खड़े हैं? इन घोटालों के बारे में जानने के लिए आपको यहां मूल बातें दी गई हैं।

पोंजी योजनाएं हर जगह हैं, तो आप उन्हें कैसे पहचानें और उनसे कैसे बचें? पोंजी स्कीम एक निवेश धोखाधड़ी है जिसे आसान और गारंटीड कमाई की तलाश करने वालों को धोखा देने के लिए बनाया गया है।

60 में 2019 योजनाओं का भंडाफोड़ हुआ, जिसने पीड़ितों से 3.2 बिलियन डॉलर जुटाए। 2020 में, यह 46 योजनाएं थीं जिन्होंने $ 1 बिलियन से अधिक जुटाए। और 2021 में 34 योजनाओं ने 3.8 अरब डॉलर जुटाए।

पोंजी योजनाओं ने 98 से 2008 तक औसतन $2013 मिलियन कमाए। लेकिन अधिकांश योजनाएं $ 10 मिलियन या उससे कम जुटाती हैं, जबकि कुछ $ 100 मिलियन से अधिक जुटाती हैं। 

यह मार्गदर्शिका आपको दिखाती है कि पोंजी योजनाएं कैसे काम करती हैं। तो आप आसानी से इन्हें पहचान सकते हैं और इनसे बच सकते हैं।

एक पोंजी स्कीम क्या है?

पोंजी योजना एक प्रकार की निवेश धोखाधड़ी है जो पुराने सदस्यों को ब्याज का भुगतान करने के लिए नए सदस्यों से निवेश जमा का उपयोग करती है और वास्तव में एक उत्पाद के बिना संगठन के खर्चों का प्रबंधन करती है। पोंजी आयोजक आमतौर पर संभावित निवेशकों को आसान और सुरक्षित निवेश के दावों के साथ लुभाता है, जबकि पुराने सदस्य व्यवसाय की प्रगति की गवाही देते हैं क्योंकि उन्हें भुगतान मिल रहा है।

यह नाम इतालवी व्यवसायी चार्ल्स पोंजी से आया है, जिन्होंने 1920 के दशक में कई पीड़ितों को सफलतापूर्वक धोखा दिया और अंततः अपने अपराधों के लिए बहुत प्रसिद्धि प्राप्त की।

एक विशिष्ट पोंजी योजना एक व्यवसाय या दूसरे का विज्ञापन करेगी और आपको आकर्षक और गारंटीकृत नियमित भुगतान के साथ एक निवेशक बनने के लिए आमंत्रित करेगी। दुर्भाग्य से, जिन लोगों को आप जानते हैं या जिन पर आप भरोसा करते हैं, वे पहले से ही सिस्टम का हिस्सा हो सकते हैं और पुष्टि कर सकते हैं कि उन्हें नियमित रूप से भुगतान किया जा रहा है।

यदि वे आपको मना लेते हैं और आप योजना में निवेश करते हैं, तो इन पुराने सदस्यों को आपकी जमा राशि के हिस्से से भुगतान मिलता है, जबकि शेष राशि योजना के संस्थापकों के पास जाती है। हालांकि, ये दोस्त या मशहूर हस्तियां, जिन्हें आप जानते हैं, मानते हैं कि वे वैध लाभ कमा रहे हैं और इससे धोखाधड़ी को अंजाम देने में मदद मिलती है।

अधिकांश पोंजी योजनाएं भी सदस्यों को नए सदस्यों या निवेशकों को लाने के लिए लुभाएंगी। इन प्रकारों को पिरामिड योजनाएँ कहा जाता है और इनके साथ आपको प्रत्येक नए सदस्य से जमा राशि का हिस्सा भी मिलता है जो आपके अधीन कमीशन के रूप में पंजीकृत होता है। और कभी-कभी उनसे भी जो उनके तहत रजिस्टर करते हैं।

पोंजी या पिरामिड योजनाओं के साथ समस्या यह है कि अंतर्निहित व्यवसाय किसी भी तरह से मूल्य पैदा नहीं करता है - कोई वास्तविक सेवाएं नहीं दी जाती हैं या उत्पाद बेचे जाते हैं। तो, कहीं न कहीं लाइन के नीचे, नई निवेशक पूंजी का प्रवाह सूख जाएगा और योजना अंततः ध्वस्त हो जाएगी।

पोंजी योजनाओं को कैसे पहचानें

पोंजी योजनाओं की अलग-अलग शैलियाँ हैं, इसलिए उन्हें पहचानने का कोई एक तरीका नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित बिंदु संभावित पोंजी घोटालों की पहचान करने में आपकी मदद कर सकते हैं:

  • एक छोटी अवधि में उच्च रिटर्न - अगर प्रमोटर अपेक्षाकृत कम अवधि में उच्च रिटर्न का वादा कर रहा है, तो यह एक लाल झंडा है। बेशक, कुछ वैध व्यवसाय ऐसे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन यह अभी भी एक लाल झंडा है।
  • कोई वास्तविक उत्पाद या सेवा नहीं - यही पोंजी और पिरामिड योजनाओं को अन्य सभी प्रकार के घोटालों से अलग करता है। पोंजी व्यवसायों के पास वास्तविक उत्पाद या सेवाएं नहीं होती हैं जिनसे वे अपना अधिकांश पैसा कमाते हैं। यदि किसी व्यावसायिक प्रस्ताव में ऐसे उत्पाद या सेवा का अभाव है जो ग्राहकों से पैसा कमाता है, तो यह संभवतः एक पोंजी घोटाला है।
  • नए प्रतिभागियों की भर्ती पर जोर - कई वैध एमएलएम कंपनियां ऐसा करती हैं और यह ठीक है जब कंपनी के पास एक लाभदायक उत्पाद या सेवा है। लेकिन जब किसी कंपनी के पास एक लाभदायक उत्पाद या सेवा की कमी होती है, लेकिन वह नए सदस्यों की भर्ती पर अधिक जोर देती है, तो यह एक बड़ा लाल झंडा है।
  • प्रमोटर का खुला धन प्रदर्शन - ज्यादातर अमीर लोग सामान्य जीवन जीते हैं। इसलिए, जब एक प्रमोटर एक समृद्ध जीवन जीने पर ध्यान केंद्रित करता है, तो अक्सर यह सिर्फ आपको अपने पैसे से भाग लेने के लिए होता है।
  • अपंजीकृत और अनियंत्रित - कभी भी ऐसी कंपनी में निवेश न करें जो न तो सम्मानजनक क्षेत्राधिकार में पंजीकृत हो और न ही किसी सक्षम वित्तीय नियामक द्वारा लाइसेंस प्राप्त हो।
  • छायादार, जटिल, या गुप्त - अगर आपको बैकग्राउंड में इतना कुछ चल रहा है कि समझ में नहीं आ रहा है, तो शायद आपको निवेश को भूल जाना चाहिए।
  • कैश आउट करने में कठिनाई - आपका पैसा ही आपका पैसा है और आप जब भी चाहें इसे एक्सेस कर सकते हैं। इसलिए, यदि आप जटिल नियमों वाला कोई कार्यक्रम देखते हैं जो आपको अपनी सुविधानुसार अपना निवेश वापस लेने से रोकता है, तो वह एक लाल झंडा है।
  • पिछली योजनाओं के साथ संबद्धता - यदि आप निवेश के संस्थापकों की पृष्ठभूमि की थोड़ी जांच करते हैं और आप पाते हैं कि वे पिछली पोंजी योजना का हिस्सा रहे हैं, तो यह अत्यधिक संभावना है कि वर्तमान व्यवसाय भी एक धोखाधड़ी है।
  • नियामक चेतावनी - अगर किसी वित्तीय नियामक ने कंपनी या इसी तरह की किसी कंपनी के बारे में चेतावनी जारी की है, तो यह संभवत: पोंजी स्कीम है।
  • अपनी हिम्मत को सुनें - अगर कुछ गलत लगता है, तो व्यापार प्रस्ताव पर अधिक ध्यान दें, प्रश्न पूछें, और अधिक शोध करें।

पोंजी स्कीम बनाम मल्टी-लेवल मार्केटिंग

पोंजी योजनाओं को अक्सर पिरामिड योजनाओं और एमएलएम (मल्टी-लेवल मार्केटिंग) सिस्टम के साथ भ्रमित किया जाता है, इसलिए यहां थोड़ा स्पष्टीकरण आवश्यक हो सकता है।

सबसे पहले, एक पोंजी योजना को केवल पहले से न सोचा निवेशकों से पैसा बनाने की जरूरत है। पीड़ित इस बात से अनजान है कि व्यवसाय एक धोखाधड़ी है क्योंकि यह पिछले निवेशकों को एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करता रहता है।

दूसरी ओर, एक पिरामिड योजना, एक उत्पाद के बिना एक बहु-स्तरीय विपणन कंपनी है। आपको ध्यान देना चाहिए कि कई वैध एमएलएम कंपनियां हैं जो लगातार वैध उत्पादों से मुनाफा कमाती हैं।

एक एमएलएम बस प्रत्येक सदस्य को भुगतान करता है जो एक नए सदस्य को एक उच्च कमीशन की भर्ती करता है। यह सदस्यों को नए सदस्यों की भर्ती के लिए लुभाता है और इस तरह नेटवर्क का प्रसार करता है। और जब तक उनका उत्पाद बढ़िया है, हर कोई जीतता है।

एक पिरामिड योजना एमएलएम की तरह ही कार्य करती है। लेकिन पोंजी योजनाओं के समान, पिरामिड योजना में बेचने के लिए कोई उत्पाद नहीं है और इसलिए यह एक धोखाधड़ी है।

पोंजी योजनाओं से कैसे बचें

पोंजी योजनाएं हर जगह हैं और योजनाकार हमेशा नए पीड़ितों की तलाश में रहते हैं। बेशक, हर व्यावसायिक उद्यम जोखिम के साथ आता है, और यह समझ में आता है। लेकिन एक निवेशक के रूप में यह आपका काम है कि आप यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी पूंजी को सही हाथों में डाल रहे हैं।

किसी भी व्यवसाय में शामिल होने से पहले आपको निम्नलिखित मुद्दों और चरणों पर विचार करना चाहिए:

  1. केवल वही निवेश करें जो आप समझते हैं। ऐसे व्यावसायिक प्रस्तावों से बचें जिन्हें आप समझ नहीं सकते।
  2. लालची मत बनो।
  3. प्रमोटर और कंपनी की जाँच करें। हमेशा बैकग्राउंड चेक चलाएं।
  4. अवांछित प्रस्तावों से सावधान रहें।
  5. सुनिश्चित करें कि कंपनी पंजीकृत और विनियमित है। यह ज्यादातर घोटालों को खत्म करने में मदद करता है।
  6. कम जोखिम वाले निवेश से सावधान रहें।
  7. कोई भी निवेश करने से पहले किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें।

स्मार्ट पोंजी योजनाएं

सरल दिखने वाले निवेशकों के अलावा, स्मार्ट पोंजी योजनाएं अक्सर नई तकनीकों के आसपास के प्रचार का लाभ उठाती हैं ताकि वे उज्ज्वल भविष्य के साथ आधुनिक और जटिल व्यवसायों की तरह लग सकें।

इनमें से कुछ तकनीकों में क्रिप्टोकरेंसी, ब्लॉकचैन, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स, फॉरेक्स इंडस्ट्री, स्टॉक आदि शामिल हैं। हालाँकि, अन्य पोंजी योजनाओं के साथ उन सभी में जो समानता है, वह यह है कि उनके संस्थापक उन व्यवसायों में शामिल नहीं हैं, जिनमें वे शामिल होने का दावा करते हैं।

उल्लेखनीय स्मार्ट-पोंजी योजनाओं में शामिल हैं ऑनकोइन, Bitconnect, प्लसटोकन, तथा न्यूनतम अधिकतम. आपको जैसे सिस्टम भी मिलेंगे टेरा लूना धोखा देने वाले एल्गोरिदम के साथ जो इतने स्मार्ट लगते हैं कि हर कोई उनमें निवेश करना चाहता है - जब तक वे दुर्घटनाग्रस्त नहीं हो जाते और जला दो।

उल्लेखनीय पोंजी योजनाएं और योजनाकार

वहाँ बहुत सारी पोंजी योजनाएँ और योजनाएँ हैं, लेकिन कुछ दूसरों की तुलना में बड़ी हैं। यहाँ सबसे लोकप्रिय हैं:

  • चार्ल्स पोंजी - जिस शख्स के नाम पर इस क्राइम का नाम रखा गया है। वह गरीब मर गया और टूट गया।
  • बर्नी मैडॉफ़ - अनुमानित $62 बिलियन में लिया। 150 साल की सजा और जेल में मृत्यु हो गई।
  • ऑनकोइन - क्रिप्टोक्यूरेंसी पोंजी योजना। इसके संस्थापक रुजा इग्नाटोवा अभी भी फरार हैं।
  • ज़ीक पुरस्कार - इंटरनेट पोंजी योजना।
  • एम एम एम - लाखों पीड़ितों के साथ विशाल पोंजी योजना।

अक्सर पूछे गए प्रश्न

प्रश्न: मुझे लगता है कि मैं पोंजी योजना का शिकार हो गया हूं, मैं क्या करूं?

ए: पहले बैंक को रिपोर्ट करें और धोखेबाजों को आगे की धनराशि को ब्लॉक करें। संबंधित अधिकारियों को अगली रिपोर्ट। (नीचे संसाधन अनुभाग देखें)

प्रश्न: क्या मुझे पोंजी स्कीम से अपना पैसा वापस मिल सकता है?

ए: यह निर्भर करता है। यदि घोटाला अभी भी चल रहा है, तो शायद आप कर सकते हैं। लेकिन सावधानी से आगे बढ़ें और जहां आवश्यक हो अधिकारियों को सतर्क करें। यदि स्कैमर पहले ही गायब हो चुका है, तो इसकी संभावना कम है।

प्रश्न: क्या सभी क्रिप्टोकरेंसी पोंजी योजनाएं हैं?

ए: सभी क्रिप्टोकरेंसी एक पोंजी योजना नहीं हैं या इस तरह शुरू नहीं हुई हैं। हालांकि, बाजार की ताकतें लोगों को बदल देती हैं और पैसा बहुत लुभावना हो सकता है। इसलिए, क्रिप्टोक्यूरेंसी उद्योग को विनियमित करना आवश्यक है, अन्यथा पोंजी योजनाएं और अन्य घोटाले जारी रहेंगे।

प्रश्न: पोंजी योजनाएं कितने समय तक चलती हैं?

उ: एक पोंजी योजना कई वर्षों तक चल सकती है, और यह अक्सर उन्हें वैध होने का आभास देता है। जबकि बर्नी मैडॉफ का घोटाला 17 साल तक चला, एक पोंजी योजना का औसत जीवनकाल 4.3 वर्ष है, जिसमें योजनाकार सभी आय का लगभग 30% कमाता है। -स्रोत

प्रश्न: क्या उच्च प्रतिफल निवेश कार्यक्रम भी पोंजी योजनाएं हैं?

ए: हाँ। कम से कम 99% HYIP (हाई यील्ड इन्वेस्टमेंट प्रोग्राम) पोंजी स्कीम हैं।

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https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

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निष्कर्ष

यदि आपके सामने पैसा कमाने का कोई ऐसा अवसर आता है जो आसान कमाई या आपके निवेश पर आश्चर्यजनक, लगातार रिटर्न का वादा करता है, तो यह संभवत: एक घोटाला है।

याद रखें, अगर सच होना बहुत अच्छा है, तो शायद यही है।

ननमदी ओकेके

ननमदी ओकेके

ननमदी ओकेके एक कंप्यूटर उत्साही हैं जो पुस्तकों की एक विस्तृत श्रृंखला को पढ़ना पसंद करते हैं। उसे विंडोज़/मैक पर लिनक्स के लिए प्राथमिकता है और वह उपयोग कर रहा है
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