लोन शार्क: अर्थ, उदाहरण, कैसे पहचानें और कैसे बचें

ऋण शार्क्स बिना किसी संदेह के उधारकर्ताओं को आसान ऋण प्रदान करते हैं, जो बाद में उनकी उच्च ब्याज दरों और अनैतिक ऋण-वसूली विधियों से हैरान हो जाते हैं।

एक ऋण शार्क या तो एक कंपनी या एक व्यक्ति हो सकता है। वे बिना लाइसेंस के काम करते हैं और अधिकारियों द्वारा किसी भी तरह से विनियमित नहीं होते हैं।

अधिकांश ऋण शार्क या तो अपराधी हैं या आपराधिक संगठनों से संबद्ध हैं। वे बहुत अधिक कागजी कार्रवाई, चेक, या संपार्श्विक के बिना पैसे उधार देने की पेशकश करते हैं, लेकिन अपने उधारकर्ताओं को पैसे वसूलने के लिए धमकाते हैं।

यह पोस्ट आपको सुरक्षित रहने के लिए ऋण शार्क के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी चीज़ों के साथ प्रस्तुत करता है, जिसमें उन्हें पहचानने और उनसे बचने के तरीके भी शामिल हैं।

एक ऋण शार्क क्या है?

एक ऋण शार्क एक अवैध साहूकार है जो न तो धन उधार देने के लिए अधिकृत है और न ही एक वित्तीय सेवा नियामक निकाय द्वारा विनियमित है।

लोन शार्क पीड़ितों को खराब क्रेडिट के साथ लक्षित करते हैं या जिनके पास उचित चैनलों के माध्यम से पैसे उधार लेने के मुद्दे हैं। वे उच्च-ब्याज दरों पर शुल्क लेते हैं और शायद ही कभी ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

ऋण शार्क से उधार लेने का नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप भुगतान के पीछे पड़ जाते हैं तो आपको परेशान करने और अपने जीवन को नरक बनाने की उनकी इच्छा होती है। कुछ लोन शार्क पुराने कर्ज को चुकाने के लिए आप पर एक नया कर्ज लेने का दबाव भी बना सकते हैं।

ऋण शार्क की पहचान कैसे करें

संभावित शिकार को उनसे पैसे उधार लेने में फंसाने के लिए लोन शार्क विभिन्न तरीकों का उपयोग कर सकते हैं। निम्नलिखित सामान्य लक्षण हैं जो आपको संभावित ऋण शार्क की पहचान करने में मदद करेंगे:

नकद ऋण - यदि कोई ऋणदाता आपको नकद में ऋण प्रदान करता है, तो यह ऋणदाता ऋण शार्क हो सकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि जहां पारंपरिक ऋण शार्क ज्यादातर नकद-आधारित काम करते थे, वहीं आज कई ऑनलाइन ऋण शार्क हैं जो उधार के पैसे को तार-तार कर देती हैं।
कोई कागजी कार्रवाई नहीं - अधिकांश देशों में उधार एक उच्च-विनियमित गतिविधि है और आवश्यकताओं का एक हिस्सा यह है कि एक ऋणदाता कागजी कार्रवाई प्रदान करता है जो कानून के तहत ऋण की शर्तों का विवरण देता है। लोन शार्क सभी औपचारिक कागजी कार्रवाई को छोड़ देते हैं, जिसमें आपको आपके भुगतान की रसीदें जारी करना शामिल है।
कोई पृष्ठभूमि जांच नहीं - सभी ऋणदाता आवेदक की साख का निर्धारण करने के लिए ऋण आवेदन की पृष्ठभूमि की जांच करते हैं। लोन शार्क इस तरह की जांच नहीं करेंगे या आपकी साख का अन्य आकलन नहीं करेंगे।
ऋण की अनुचित या भ्रमित करने वाली शर्तें - प्रत्येक लाइसेंस प्राप्त और विनियमित ऋणदाता यह सुनिश्चित करेगा कि आप ऋण की शर्तों, ब्याज भुगतान, अवधि, कुल ऋण और अन्य आवश्यक जानकारी को समझते हैं। इसलिए, एक बार जब आपको किसी ऋण प्रस्ताव के गुम या भ्रमित करने वाली ऐसी महत्वपूर्ण जानकारी मिल जाती है, तो यह संभवतः एक ऋण शार्क है।

कैसे ऋण शार्क पैसे की वसूली करते हैं

ऋण शार्क अवैध ऋणदाता हैं, और इसका मतलब है कि उनके पास कानूनी माध्यम से अपने पैसे की वसूली के लिए कानूनी अधिकार नहीं है। नतीजतन, ऋण शार्क भुगतान में पिछड़ने वाले किसी भी उधारकर्ता को आजमाने और दबाव बनाने के लिए कई तरह की तकनीकों का सहारा लेते हैं।

निम्नलिखित संभावित उपाय हैं जो ऋण शार्क अपने पैसे की वसूली के लिए लागू कर सकते हैं:

चूककर्ता को हिंसा की धमकी भेजना
शारीरिक धमकी का प्रयोग
डिफॉल्टर को ब्लैकमेल करना
पीछा करना और प्रताड़ित करना
अपने नियोक्ता से शिकायत करना
भेजा जा रहा है ईमेल आपके सभी संपर्कों को
चूककर्ता की संपत्ति पर बलपूर्वक कब्जा करना
कर्ज चुकाने के लिए अतिरिक्त कर्ज देना
आपकी अनुमति के बिना बकाया राशि बढ़ाना
यौन एहसान के लिए पूछना
चूककर्ता को बदनाम करना और बदनाम करना
अपनी जानकारी पोस्ट करना सोशल मीडिया
भित्तिचित्रों के साथ अपनी कार या घर में तोड़फोड़ करना
अपने परिवार के सदस्यों का अपहरण

ऋण शार्क बनाम शिकारी ऋणदाता

एक ऋण शार्क एक प्रकार का शिकारी ऋणदाता है। एक शिकारी ऋणदाता धोखाधड़ी, अनुचित या अपमानजनक तरीकों का उपयोग करके पीड़ितों का शोषण करने पर ध्यान केंद्रित करता है।

सभी शिकारी ऋणदाता अपने उधारकर्ताओं को कर्ज में फंसाने की कोशिश करते हैं और इस तरह जितना संभव हो उतना लाभ निकालते हैं। वे शुरू में ऋणों पर उच्च-ब्याज शुल्क की मांग करके ऐसा करते हैं, जो कि अधिकांश पीड़ितों के लिए इतनी कम भुगतान अवधि में भुगतान करना अक्सर मुश्किल होता है।

फिर एक बार जब आवेदक ऋण पर चूक करता है, तो शिकारी ऋणदाता डिफॉल्टर पर शोषणकारी तरीकों से हमला करता है। ऋण शार्क शिकारी ऋणदाता हैं जो अवैध साधनों का सहारा लेते हैं।

ऋण शार्क बनाम Payday ऋणदाता

ऋण शार्क payday उधारदाताओं के समान हैं क्योंकि वे दोनों शिकारी ऋणदाता हैं। दोनों उच्च-ब्याज दरों पर शुल्क लेते हैं, लेकिन ऋण शार्क आमतौर पर अधिक शुल्क लेते हैं।

जबकि ऋण शार्क अवैध हैं और उन्हें अपने पैसे की वसूली के लिए अवैध साधनों का सहारा लेना पड़ता है, वेतन-दिवस ऋणदाता अक्सर कानूनी व्यवसाय होते हैं जिन्हें उनकी स्थानीय सरकारों द्वारा अपवाद दिया गया है, जिससे उन्हें उच्च-ब्याज दरों पर पैसा उधार देने की क्षमता मिलती है।

Payday उधारदाताओं को हालांकि कानून का पालन करना होगा। इसलिए, वे व्यक्तिगत जानकारी का अनुरोध करेंगे और पैसे उधार देने से पहले क्रेडिट जांच करेंगे।

ऋण शार्क उदाहरण

ऋण शार्क हर जगह हैं; वे सभी देशों और महाद्वीपों में हैं। यहां दुनिया भर के लोन शार्क वाले अलग-अलग लोगों के कुछ अनुभव दिए गए हैं।

46 वर्षीय भारतीय व्यवसायी कमलेश पटेल को कई धमकियों और धमकियों के बाद एक ऋण शार्क ने मार डाला था। पीड़ित ने दोहरा जीवन व्यतीत किया और अपनी पत्नी और बाकी सभी से अपना कर्ज छुपाया। बाहर से, वह सफल रहा, लेकिन वह एक ऋण शार्क का गहरा ऋणी था जिसने अंततः उसे उसके जन्मदिन पर मार डाला। - स्रोत
एक विशेष टास्क फोर्स ने एक महिला को अपने बेटे के इलाज के लिए पैसे उधार लेने के बाद, एक ऋण शार्क द्वारा अपने फ्लैट को पुनर्प्राप्त करने में मदद की। - स्रोत
एक 45 वर्षीय भारतीय लैब तकनीशियन ने अपना घर बनाने के लिए पैसे उधार लेने और ब्याज सहित ऋण चुकाने के बाद आत्महत्या कर ली, लेकिन ऋणदाता ने उसे धमकी देना जारी रखा। - स्रोत
1983 में वापस, एक जापानी महिला का 200 डॉलर का ऋण आसानी से बढ़कर 40,000 डॉलर हो गया। देश ने 185 में कर्ज से जुड़ी 1982 आत्महत्याएं भी दर्ज कीं, जिनमें से 7,000 से अधिक ने अपने परिवारों को ऋण शार्क से बचने के लिए छोड़ दिया। - स्रोत
दो दक्षिण अफ़्रीकी ऋण शार्क को दोषी पाया गया और उनके ग्राहकों के 500 से अधिक बैंक और आईडी कार्ड रखने के लिए सजा सुनाई गई, जिसे उन्होंने ग्राहकों से उधार लेने के बाद मासिक भुगतान की गारंटी के लिए जब्त कर लिया। - स्रोत
एक 41 वर्षीय व्यक्ति को काम पर जाते समय एक ऋण शार्क ने गोली मार दी थी। उस व्यक्ति ने 600 दक्षिण अफ़्रीकी रैंड (लगभग $35) उधार लिया और यद्यपि उसने इसे वापस भुगतान कर दिया, ऋण शार्क ने ब्याज के लिए एक और R800 की मांग की, जिसे उसने अस्वीकार कर दिया। - स्रोत
भुगतान देय होने से पहले ही नाइजीरियाई ऋण शार्क फोन पर मौत और हिंसा की धमकी देते हैं। जब आप भुगतान नहीं करेंगे तो वे आपकी प्रतिष्ठा को भी धूमिल करेंगे। - स्रोत
एक 50 वर्षीय मलेशियाई को अपने बेटे के कर्ज का भुगतान करना पड़ता है क्योंकि उसके बेटे के दोस्त ने एक ऋण शार्क से पैसे उधार लेने के लिए उसकी आईडी का इस्तेमाल किया। परिवार अब दहशत में जी रहा है और बेटा लापता हो गया है। - स्रोत

लोन शार्क से कैसे बचें

ऋण शार्क से निपटने की भयावहता से बचना संभव है यदि आप कुछ बुनियादी नियमों का पालन करते हैं और अपने निर्णयों में सामान्य ज्ञान लागू करते हैं।

ध्यान रखने योग्य प्रमुख नियम यहां दिए गए हैं:

वित्तीय आपात स्थितियों को कम करने या उनसे बचने के लिए पैसे बचाने की आदत डालने की कोशिश करें।
बिना लाइसेंस वाली कंपनी से कभी भी ऋण स्वीकार न करें।
ऋणदाता से कभी भी नकद ऋण स्वीकार न करें।
मित्रों और परिवार या क्रेडिट यूनियनों से उधार लेना बेहतर है।

कैसे एक ऋण शार्क से बचने के लिए

अगर आप किसी लोन शार्क के कर्जदार हो जाते हैं, तो बेहतर होगा कि आप अपना बकाया चुका दें। इसका कारण यह है कि ज़्यादातर लोन शार्क किसी न किसी तरह से संगठित अपराध से जुड़े होते हैं, इसलिए आपका सुरक्षा लाइन पर हो सकता है.

साथ ही, आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि कोई भी ऋणदाता जो आपको परेशान करता है या हिंसा की धमकी देता है, वह कानून तोड़ रहा है। इसलिए, आप हमेशा पुलिस या नियामकों को रिपोर्ट कर सकते हैं।

आपको यह भी पता होना चाहिए कि लोन शार्क बिना लाइसेंस के काम करती है, और इसलिए अवैध रूप से, लोन शार्क से पैसे उधार लेना अवैध या अपराध नहीं है।

इसका मतलब यह है कि आपको कानून के झंझट में पड़ने की चिंता नहीं करनी चाहिए। अगर आपको खतरा महसूस होता है तो बस अपनी स्थानीय पुलिस को किसी भी ऋण शार्क की रिपोर्ट करें। और आप कहां हैं, इसके आधार पर निम्नलिखित संस्थान भी आपकी और मदद कर सकते हैं।

अमेरिका: https://www.justice.gov/archives/stopfraud-archive/report-financial-fraud

युके: https://www.stoploansharks.co.uk/report-a-loan-shark/

दक्षिण अफ्रीका: https://nationalgovernment.co.za/units/view/126/national-credit-regulator-ncr

फिलीपींस: https://www.sec.gov.ph/lending-companies-and-financing-companies-2/complaints/

डिजिटल ऋण शार्क

के अनुसार इसका और इस रिपोर्ट, एशिया और अफ्रीका में काम कर रही बेईमान ऋण कंपनियों ने इंटरनेट और सोशल मीडिया का लाभ उठाकर ऋण शार्क व्यवसाय को नए स्तर पर ले लिया है।

जबकि कुछ कानूनी कंपनियां हैं जो स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से ऋण की पेशकश करती हैं, ये डिजिटल ऋण शार्क सभी कागजी कार्रवाई के बिना तत्काल ऋण का विज्ञापन करेंगे। तो, आपको बस उनका ऐप डाउनलोड करना है, ऋण के लिए आवेदन करना है, और कुछ ही मिनटों में स्वीकृत और भुगतान प्राप्त करना है।

हालांकि, इनमें से कई डिजिटल ऋण शार्क आपसे क्या छिपाते हैं, वह है उनकी अत्यधिक उच्च ब्याज दरें, साथ ही यह तथ्य कि वे लाइन के नीचे संभावित ब्लैकमेल के लिए आपकी संपर्क सूचियों की नकल करेंगे।

एक बार जब आप अपने भुगतान में चूक करते हैं या किसी भी तरह से समस्या होती है, तो सभी नरक टूट जाते हैं। वे आपके सभी संपर्कों को कॉल करेंगे, आपके सोशल मीडिया पेजों पर अपमानजनक संदेश पोस्ट करेंगे, आपके फेसबुक संपर्कों को परेशान करने वाली तस्वीरें भेजेंगे, और आपको दर्जनों दैनिक कॉलों से परेशान करेंगे।

निष्कर्ष

चूंकि ऋण शार्क पर यह पोस्ट और उनसे कैसे बचा जाए, यह अब आपके लिए स्पष्ट होना चाहिए कि ऋण शार्क से निपटने का सबसे अच्छा तरीका उनके प्रस्तावों से दूर रहना है। और अगर आप पहले ही उनका पैसा ले चुके हैं और खतरे में हैं, तो तुरंत अधिकारियों को रिपोर्ट करें।