शीर्ष 25 बैंकिंग साक्षात्कार प्रश्न और उत्तर अवश्य जानना चाहिए

बैंकिंग एक रोमांचक करियर पथ प्रदान करता है, लेकिन आपको पहले सही उत्तरों के साथ साक्षात्कार के प्रश्नों को मापना होगा।

उद्योग विशाल है, पारंपरिक खुदरा बैंकिंग निगमों से लेकर निवेश बैंकों और आधुनिक फिनटेक स्टार्टअप्स तक यहां और वहां व्यवधान पैदा कर रहे हैं।

यह सूची आपको आपके अभ्यास के लिए शीर्ष 25 बैंकिंग साक्षात्कार प्रश्न प्रदान करती है। खुद को तैयार करने के लिए उन्हें जानें और समझें, क्योंकि बैंक की नौकरियां काफी प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं।

1. कार्यशील पूंजी क्या है?

एक व्यवसाय या संगठन की कार्यशील पूंजी उसके लघु और मध्यम अवधि के दायित्वों को पूरा करने के लिए उपलब्ध तरल संपत्ति का मूल्य है।

कार्यशील पूंजी एक संगठन की वर्तमान संपत्ति और देनदारियों के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, मौजूदा संपत्ति में $ 50,000 और देनदारियों में $ 7,000 वाली कंपनी के पास $ 43,000 कार्यशील पूंजी है।

2. मुद्रास्फीति क्या है और आप इससे कैसे बचाव करते हैं?

मुद्रास्फीति किसी दिए गए इलाके या देश में और एक निश्चित अवधि में कीमतों में वृद्धि की दर है। मुद्रास्फीति आमतौर पर किसी दिए गए देश में उसके आर्थिक प्रदर्शन को मापने में मदद करने के लिए बुनियादी उत्पादों और सेवाओं की कीमतों को मापती है। थोड़ी सी मुद्रास्फीति अर्थव्यवस्था के लिए अच्छी हो सकती है, लेकिन उच्च मुद्रास्फीति आमतौर पर खराब होती है।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने पैसे का निवेश करें क्योंकि यह पैसा है जो मुद्रास्फीति से अवमूल्यन हो जाता है, जबकि संपत्ति की कीमतें बढ़ती हैं। इसलिए, सोने से लेकर रियल एस्टेट, कमोडिटीज, बॉन्ड आदि में संपत्ति खरीदने से समस्या का समाधान होना चाहिए।

3. बैंक कैसे लाभ कमाते हैं?

कर्ज पर ब्याज वसूलने के अलावा बैंक कई तरह से पैसा भी कमाते हैं। एक निवेश बैंक उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों और निगमों को निवेश सेवाएं प्रदान करके पैसा कमाता है।

वाणिज्यिक बैंक विभिन्न वाणिज्यिक सेवाओं को बेचकर पैसा कमाते हैं, जिसमें उन पर शुल्क लगाना शामिल है, जैसे कि बचत और चेकिंग खाते, क्रेडिट कार्ड, सुरक्षित जमा बॉक्स, वित्तीय योजना, बंधक, और इसी तरह।

4. बैंक खातों के प्रकारों की सूची बनाएं

लक्षित दर्शकों के आधार पर, एक बैंकिंग संस्थान निम्नलिखित खातों में से एक या अधिक प्रकार की पेशकश कर सकता है:

1. बचत खाता
2. खाते की जांच
3. जमा खाते का प्रमाण पत्र
4. मुद्रा बाजार खाता

5. विभिन्न प्रकार के बैंकों की सूची बनाएं और समझाएं

1. फुटकर बैंक - बचत और चेकिंग खातों जैसी उपभोक्ता और व्यक्तिगत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करें।
2. कॉर्पोरेट बैंक - स्वतंत्र या बैंकिंग विभाग हो सकता है। ये संस्थान निगमों और सरकारों के लिए सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
3. निवेश बैंक - ये संस्थान विलय और अधिग्रहण सहित अन्य निगमों में निवेश करके पैसा बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे या तो अपने पैसे से ऐसा कर सकते हैं या अमीर ग्राहकों की ओर से काम कर सकते हैं।
4. सामुदायिक विकास बैंक - सीडी बैंक निजी उद्यम हैं जो सामाजिक जिम्मेदारी पर ध्यान केंद्रित करते हैं। उन्हें अक्सर सरकारी सहायता मिलती है।
5. क्रेडिट यूनियन - ये वित्तीय सहकारी समितियां हैं जो उनके सदस्यों से संबंधित हैं। वे जमा स्वीकार करते हैं और ऋण देते हैं, लेकिन अपनी कमाई सदस्यों को वापस कर देते हैं।
6. ऑनलाइन बैंक - फिनटेक बैंकिंग उद्योग को बाधित करना जारी रखता है, इसलिए वित्तीय संस्थानों का यह समूह, हालांकि वे पारंपरिक बैंक नहीं हैं, उल्लेख के पात्र हैं।

6. एपीआर क्या है?

एपीआर वार्षिक प्रतिशत दर के लिए एक संक्षिप्त शब्द है। यह उधार लेने या उधार देने के लिए वार्षिक ब्याज है और इसकी गणना उधार या उधार ली गई धनराशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है।

एपीआर उधार लेने की कुल लागत को दर्शाता है क्योंकि इसमें प्रतिफल और सभी अतिरिक्त उधार लागत दोनों शामिल हैं।

7. प्राइम रेट क्या है?

एक प्राइम रेट या प्राइम लेंडिंग रेट वित्तीय संस्थानों द्वारा अपने सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों, आमतौर पर बड़े निगमों को पैसा उधार देने के लिए उपयोग की जाने वाली ब्याज दर को संदर्भित करता है।

यह दर आमतौर पर अन्य उधारकर्ताओं से ली जाने वाली मानक दर से कम होती है क्योंकि इन सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों के पास ऋण पर चूक करने की कम से कम संभावना होती है।

8. परिशोधन क्या है?

परिशोधन कई अवधियों में भुगतान फैलाने की प्रक्रिया है। इन्हें किश्तें कहा जाता है और इसका उपयोग या तो ऋण या परिसंपत्ति लागत का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। प्रत्येक किस्त में आमतौर पर मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।

संपत्ति परिशोधन का एक उदाहरण 30 वर्षों में सौर ऊर्जा स्थापना का बट्टे खाते में डालना होगा। यह मानते हुए कि इसे विकसित करने और स्थापित करने में $ 300,000 का खर्च आया, इसका मतलब है कि $ 10,000 वार्षिक किश्तें।

9. आरओआई क्या है और आप इसकी गणना कैसे करते हैं?

आरओआई निवेश पर रिटर्न के लिए खड़ा है और यह एक अनुपात है जिसका उपयोग निवेशक की निवेशित पूंजी से संबंधित संभावित लाभ की गणना के लिए किया जाता है। आरओआई को प्रतिशत के रूप में बताया गया है, जैसे कि 20% आरओआई, जिसका अर्थ है कि एक निवेशक को अपनी निवेशित पूंजी का 20% लाभ के रूप में प्राप्त करना चाहिए। उच्च आरओआई का अर्थ है अधिक लाभ।

आरओआई की गणना करना सीधा है, आप निवेश से होने वाली शुद्ध आय को प्रारंभिक पूंजी लागत से विभाजित करते हैं। शुद्ध आय, निश्चित रूप से, उद्यम के अंतिम मूल्य से प्रारंभिक पूंजी लागत घटाकर काटा जा सकता है।

आरओआई = (शुद्ध लाभ / निवेश की लागत) x 100

10. क्रेडिट नेटिंग की व्याख्या करें

यह एक इकाई के रूप में उन पर एकल क्रेडिट जांच करने के लिए कई वित्तीय लेनदेन को एक लेनदेन में समेकित करने की प्रक्रिया है।

बड़े वित्तीय संस्थान अपने द्वारा किए जाने वाले क्रेडिट चेक की संख्या को कम करने के लिए क्रेडिट नेटिंग का उपयोग करते हैं और इस तरह लागत बचाते हैं।

11. ILOC (अपरिवर्तनीय साख पत्र) क्या है?

साख पत्र, जिसे लेटर ऑफ अंडरटेकिंग के रूप में भी जाना जाता है, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में भुगतान का एक तरीका है। यह माल के निर्यातक को संघ द्वारा अनुमोदित वित्तीय संस्थान से एक लिखित गारंटी प्रदान करता है, कि अंतर्राष्ट्रीय खरीदार भरोसेमंद है। दूसरे शब्दों में, बैंक खरीदार की ओर से जोखिम लेता है।

साख पत्र दो प्रकार के होते हैं; 1) प्रतिसंहरणीय और 2) अपरिवर्तनीय। एक प्रतिसंहरणीय एलसी किसी भी समय और बैंक के विवेक के अधीन परिवर्तन के अधीन है, जबकि एक अपरिवर्तनीय साख पत्र में संशोधन नहीं किया जा सकता है और इसलिए, निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार भुगतान की गारंटी देता है।

12. ऋण-से-आय अनुपात की व्याख्या करें

ऋण-से-आय अनुपात या डीटीआई इस बात का मूल्यांकन है कि किसी व्यक्ति या संगठन पर कितना बकाया है, वे कितना कमाते हैं। यह एक बजट के प्रतिशत का एक उपाय है जो ऋण भुगतान की ओर जाता है, जिसमें किराया, क्रेडिट कार्ड, बंधक, आदि शामिल हैं।

ऋणदाता चाहते हैं कि जितना संभव हो उतना कम डीटीआई वाला उधारकर्ता। 30% से नीचे DTI बढ़िया है, 50% और उससे अधिक खराब है।

डीटीआई = (ऋण दायित्व / आय) x 100

13. डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड से किस प्रकार भिन्न है?

दोनों कार्डों का उपयोग इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए किया जा सकता है। लेकिन एक डेबिट कार्ड एक चेकिंग खाते से जुड़ा होता है, जिसमें से भुगतान तुरंत काट लिया जाता है, जबकि एक क्रेडिट कार्ड a . से जुड़ा होता है ऋण श्रंखला, जिसे बाद में वापस किया जा सकता है।

14. ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए कुछ विधियों का उल्लेख करें

किसी खाते को ओवरड्राइंग करने का अर्थ है ऋणात्मक शेष राशि में जाना, जो अक्सर बैंक के आधार पर शुल्क और ब्याज के साथ आता है। हालाँकि, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के साथ, आप अपने बैंक को किसी भिन्न स्रोत से ओवरड्राफ्ट को स्वचालित रूप से कवर करने का निर्देश दे सकते हैं। ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एटीएम और डेबिट कार्ड लेनदेन को अपर्याप्त धन के कारण अस्वीकार होने से रोकने में मदद करती है।

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के प्रमुख तरीकों में शामिल हैं:

1. अपने चेकिंग खाते को उसी बैंक में किसी अन्य चेकिंग या बचत खाते से लिंक करना।
2. ओवरड्राफ्ट को कवर करने के लिए क्रेडिट कार्ड को अपने चेकिंग खाते से लिंक करना।
3. अपने बैंक से ओवरड्राफ्ट सुरक्षा क्रेडिट लाइन का अनुरोध करें।

15. ग्राहक द्वारा बैंक खाते को संचालित करने के विभिन्न तरीकों की सूची बनाएं

सबसे पारंपरिक से नवीनतम तरीकों की सूची, वे हैं:

1. बिना पर्ची का - यह आमने-सामने की सेवा है जो बैंक की शाखाओं में उपलब्ध है।
2. एटीएम - स्वचालित टेलर मशीनों का उपयोग।
3. टेलीफोन बैंकिंग - आप फोन कर सकते हैं, खुद को पहचान सकते हैं और फोन पर निर्देश दे सकते हैं।
4. इंटरनेट बैंकिंग - सुरक्षित प्रमाणीकरण के साथ अधिकांश बैंकिंग जरूरतों को ऑनलाइन पूरा करना।
5. मोबाइल बैंकिंग - बैंकिंग के लिए मोबाइल-फोन-विशिष्ट सुविधाओं का उपयोग करना, जैसे यूएसएसडी और बैंकिंग ऐप्स।

16. इक्विटी की लागत क्या है और आप इसकी गणना कैसे करते हैं?

इक्विटी की लागत शामिल जोखिम से संबंधित संभावित निवेश की वापसी का एक माप है। सरल शब्दों में, यह इस सवाल का जवाब देता है कि क्या कोई निवेश जोखिम के लायक है।

आप पूंजी परिसंपत्ति मूल्य निर्धारण मॉडल (सीएपीएम) और लाभांश पूंजीकरण मॉडल, 2 में से किसी भी तरीके का उपयोग करके इक्विटी की लागत की गणना कर सकते हैं।

17. परिभाषित करें सीएपीएम

कैपिटल एसेट प्राइसिंग मॉडल या सीएपीएम संक्षेप में इक्विटी की लागत या निवेश से वापसी की आवश्यक दर की गणना करने की एक विधि है, ताकि इसे जोखिम के लायक बनाया जा सके। यह चर जैसे a . को जोड़ती है जोखिम मुक्त दर, सुरक्षा का बीटा, और अपेक्षित बाजार प्रतिफल आपको उस विशेष निवेश पर अपेक्षित रिटर्न देने के लिए।

 ER_i = आर_f + β_i (ईआर_m - आर_f)

जहाँ:

ER_i = निवेश पर अपेक्षित प्रतिफल या इक्विटी की लागत

R_f = निवेश की जोखिम मुक्त दर

β_i = बीटा या बाजार संवेदनशीलता

(ईआर_m - आर_f) = जोखिम प्रीमियम

18. क्यूई (क्वांटिटेटिव ईजिंग) क्या है?

मात्रात्मक सहजता एक मौद्रिक नीति रणनीति है जिसे अक्सर एक अधिकार क्षेत्र के केंद्रीय बैंक द्वारा ब्याज दरों को कम करने और वित्तीय प्रणाली में तरलता को सीधे इंजेक्ट करके आर्थिक गतिविधि को बढ़ावा देने के लिए लागू किया जाता है।

मात्रात्मक सहजता के तरीकों में बांड जैसे सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदना शामिल है।

19. गृह इक्विटी ऋण क्या है?

एक होम इक्विटी ऋण, जिसे दूसरे बंधक के रूप में भी जाना जाता है, एक वित्तीय उत्पाद है जो उपभोक्ताओं को अपने घर में इक्विटी के खिलाफ पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।

ऋण का मूल्य संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य और आपके घर द्वारा सुरक्षित सभी ऋणों पर आपके द्वारा बकाया राशि के बीच के अंतर पर निर्भर करता है।

20. बॉन्ड यील्ड और बॉन्ड स्प्रेड के बीच अंतर स्पष्ट करें

एक बांड की उपज उस ब्याज की राशि को संदर्भित करती है जो एक निवेशक को उस बांड से परिपक्वता पर मिलेगा। इसे बांड के खरीद मूल्य के प्रतिशत के रूप में बताया गया है। दूसरी ओर, बॉन्ड स्प्रेड, ट्रेजरी और कॉरपोरेट बॉन्ड यील्ड के बीच के अंतर को दर्शाता है।

यहां सोच यह है कि ट्रेजरी बांड में डिफ़ॉल्ट का बहुत कम जोखिम होता है क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित होते हैं। दूसरी ओर, कॉरपोरेट बॉन्ड में डिफ़ॉल्ट जोखिम अधिक होता है और उनमें उच्च बॉन्ड यील्ड होनी चाहिए, जिसे मूल्यांकन के दौरान उनके बॉन्ड स्प्रेड से आसानी से दर्शाया जा सकता है।

21. सेंट्रल बैंक ऑफ सेंट्रल बैंक कौन है?

बासेल, स्विट्जरलैंड में बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (बीआईएस)।

22. ऋण ग्रेडिंग क्या है?

ऋण ग्रेडिंग ऋण आवेदनों को वर्गीकृत करने का एक तरीका है जिससे उधारकर्ता के चूक के जोखिम की पहचान की जा सके। गुणवत्ता स्कोर का निर्धारण उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, ऋण आवेदन के लिए उपयोग किए गए संपार्श्विक की गुणवत्ता, और उधारकर्ता की ऋण चुकाने की समग्र संभावना जैसे चरों पर विचार करके किया जाता है।

23. अभिवृद्धि क्या है?

अभिवृद्धि संपत्ति की वृद्धि या मूल्य में सकारात्मक परिवर्तन है जो लेनदेन के परिणामस्वरूप होता है। यह कई तरह से हो सकता है, जैसे विलय, अधिग्रहण और रियायती बांड की खरीद के माध्यम से।

24. टर्म की व्याख्या करें लिबोर

लिबोर लंदन इंटरबैंक की पेशकश की दर के लिए खड़ा है और औसत ब्याज दरों को संदर्भित करता है जिस पर लंदन मुद्रा बाजार में प्रमुख वैश्विक बैंक एक-दूसरे को पैसा उधार देने के लिए तैयार होते हैं। दरें दैनिक प्रकाशित की जाती हैं थॉमसन रॉयटर्स।

25. एपीवाई क्या है?

APY का अर्थ है वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल और जब आप चक्रवृद्धि आय को शामिल करते हैं तो यह निवेश पर प्रतिफल की वास्तविक दर है। गणना के लिए साधारण ब्याज का उपयोग करने के विपरीत, APY आपको यह गणना करने देता है कि आप किसी निश्चित अवधि में अपनी उपज को फिर से निवेश करके निवेश से कितना अतिरिक्त कमा सकते हैं।

एपीवाई = (1 + आर / एन)एन - 1

जहाँ:

आर = अवधि दर

n = चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या

निष्कर्ष

यह शीर्ष बैंकिंग साक्षात्कार के सवालों और उनके उत्तरों की हमारी सूची को लपेटता है। और जैसा कि आपको पता होना चाहिए, ये सिफारिशें हैं, इसलिए बेझिझक प्रत्येक विषय को गहराई से देखें और अधिक जानें।

साथ ही, ध्यान रखें कि बैंकिंग एक ग्राहक-केंद्रित उद्योग है, और मामला दिखता है। तो, आप अतिरिक्त रूप से अपने पहले प्रभाव, ड्रेस कोड और संचार कौशल पर काम करना चाह सकते हैं।