Schémas de Ponzi : comment identifier et éviter

Terrifié à l'idée d'être victime d'un stratagème de Ponzi, mais vous ne savez pas où vous en êtes ? Voici les bases que vous devez savoir sur ces escroqueries.

Les schémas de Ponzi sont partout, alors comment les identifier et les éviter ? Un schéma de Ponzi est une fraude à l'investissement conçue pour arnaquer ceux qui recherchent des revenus faciles et garantis.

60 stratagèmes ont été démantelés en 2019, ce qui a permis de récolter 3.2 milliards de dollars auprès des victimes. En 2020, ce sont 46 programmes qui ont levé plus d'un milliard de dollars. Et en 1, 2021 programmes ont levé 34 milliards de dollars.

Les stratagèmes de Ponzi ont rapporté 98 millions de dollars en moyenne de 2008 à 2013. Mais la plupart des stratagèmes lèvent 10 millions de dollars ou moins, tandis que quelques-uns lèvent plus de 100 millions de dollars. 

Ce guide vous montre comment fonctionnent les schémas de Ponzi. Ainsi, vous pouvez facilement les identifier et les éviter.

Qu'est-ce qu'un programme Ponzi?

Un système de Ponzi est un type de fraude à l'investissement qui utilise les dépôts d'investissement des nouveaux membres pour payer des intérêts aux membres plus âgés et gérer les dépenses de l'organisation sans avoir réellement de produit. L'organisateur de Ponzi attire généralement les investisseurs potentiels avec des déclarations d'investissements faciles et sûrs, tandis que les membres plus âgés témoignent des progrès de l'entreprise parce qu'ils sont payés.

Le nom vient de l'homme d'affaires italien Charles Ponzi, qui a réussi à escroquer de nombreuses victimes dans les années 1920 et a finalement acquis une grande renommée pour ses crimes.

Un système de Ponzi typique fera la publicité d'une entreprise ou d'une autre et vous invitera à devenir un investisseur avec des paiements réguliers attrayants et garantis. Malheureusement, des personnes que vous connaissez ou en qui vous avez confiance peuvent déjà faire partie du système et confirmer qu'elles sont payées régulièrement.

S'ils vous convainquent et que vous investissez dans le système, ces membres plus âgés sont payés à partir d'une partie de votre dépôt, tandis que le reste des fonds va aux fondateurs du système. Ces amis ou célébrités que vous connaissez vont cependant croire qu'ils font des profits légitimes et cela contribue à perpétrer la fraude.

La plupart des systèmes de Ponzi inciteront également les membres à attirer de nouveaux membres ou investisseurs. Ces types sont appelés systèmes pyramidaux et avec eux, vous obtenez également une partie des dépôts de chaque nouveau membre qui s'inscrit sous vous en tant que commissions. Et parfois même de ceux qui s'inscrivent sous eux.

Le problème avec les schémas de Ponzi ou Pyramide est que l'activité sous-jacente ne crée aucune valeur - aucun service réel n'est proposé ou aucun produit vendu. Ainsi, quelque part sur la ligne, l'afflux de nouveaux capitaux des investisseurs se tarira et le programme finira par s'effondrer.

Comment reconnaître les schémas de Ponzi

Il existe différents styles de schémas de Ponzi, il n'existe donc pas de méthode unique pour les identifier. Cependant, les points suivants peuvent vous aider à identifier les escroqueries potentielles à la Ponzi :

  • Des rendements élevés en une courte période – Si le promoteur promet des rendements élevés sur une période relativement courte, c'est un signal d'alarme. Bien sûr, certaines entreprises légitimes peuvent offrir de tels rendements, mais cela reste un drapeau rouge.
  • Aucun produit ou service authentique - C'est ce qui distingue les systèmes Ponzi et Pyramid de tous les autres types d'escroqueries. Les entreprises de Ponzi n'ont pas de produits ou de services authentiques à partir desquels elles tirent la majeure partie de leur argent. Si une proposition commerciale manque d'un produit ou d'un service qui rapporte de l'argent aux clients, il s'agit très probablement d'une arnaque à la Ponzi.
  • Accent mis sur le recrutement de nouveaux participants – De nombreuses entreprises MLM légitimes le font et ce n'est pas grave lorsque l'entreprise propose un produit ou un service rentable. Mais lorsqu'une entreprise manque d'un produit ou d'un service rentable mais met davantage l'accent sur le recrutement de nouveaux membres, c'est un gros signal d'alarme.
  • Affichage manifeste de la richesse du promoteur – La plupart des gens riches mènent une vie normale. Ainsi, lorsqu'un promoteur continue de se concentrer sur une vie riche, c'est souvent juste pour vous faire partager votre argent.
  • Non enregistré et non réglementé – N'investissez jamais dans une société qui n'est ni dûment enregistrée dans une juridiction respectable ni agréée par un régulateur financier compétent.
  • Obscur, complexe ou secret – Si vous sentez qu'il se passe tellement de choses en arrière-plan que vous ne comprenez pas, alors vous devriez peut-être oublier l'investissement.
  • Difficulté à encaisser – Votre argent est votre argent et vous devriez y avoir accès à tout moment. Donc, si vous voyez un programme avec des règles complexes qui vous empêchent de retirer votre investissement à votre convenance, alors c'est un drapeau rouge.
  • Affiliation à des régimes antérieurs – Si vous effectuez une petite vérification des antécédents des fondateurs de l'investissement et que vous constatez qu'ils ont fait partie d'un précédent stratagème de Ponzi, il est fort probable que l'entreprise actuelle soit également une fraude.
  • Avertissements du régulateur – Si un régulateur financier a émis un avertissement au sujet de l'entreprise ou d'une entreprise similaire, il s'agit probablement d'un stratagème de Ponzi.
  • Écoutez vos tripes – Si quelque chose ne va pas, portez une attention particulière à la proposition commerciale, posez des questions et faites plus de recherches.

Schémas de Ponzi vs marketing à plusieurs niveaux

Les schémas de Ponzi sont souvent confondus avec les schémas pyramidaux et les systèmes MLM (Multi-Level Marketing), donc une petite explication pourrait être nécessaire ici.

Tout d'abord, un schéma de Ponzi a juste besoin de gagner de l'argent auprès d'investisseurs sans méfiance. La victime ne sait pas que l'entreprise est une fraude car elle continue de payer un certain pourcentage aux investisseurs précédents.

Un système pyramidal, en revanche, est une société de marketing à plusieurs niveaux sans produit. Vous devez noter qu'il existe des tonnes d'entreprises MLM légitimes qui réalisent constamment des bénéfices à partir de produits légitimes.

Un MLM verse simplement à chaque membre qui recrute un nouveau membre une commission plus élevée. Cela incite les membres à recruter de nouveaux membres et ainsi étendre le réseau. Et tant que leur produit est excellent, tout le monde y gagne.

Un système pyramidal fonctionne de la même manière qu'un MLM. Mais à l'instar des systèmes de Ponzi, le système pyramidal n'a aucun produit à vendre et est donc une fraude.

Comment éviter les schémas de Ponzi

Les stratagèmes de Ponzi sont partout et les intrigants sont toujours à la recherche de nouvelles victimes. Bien sûr, chaque entreprise commerciale comporte des risques, et cela est compréhensible. Mais c'est votre travail en tant qu'investisseur de vous assurer que vous mettez votre capital entre de bonnes mains.

Voici les questions et les étapes que vous devriez considérer avant de vous engager dans une entreprise :

  1. N'investissez que dans ce que vous comprenez. Évitez les propositions commerciales que vous ne pouvez pas comprendre.
  2. Ne soyez pas avide.
  3. Découvrez le promoteur et l'entreprise. Effectuez toujours des vérifications des antécédents.
  4. Méfiez-vous des offres non sollicitées.
  5. Assurez-vous que l'entreprise est enregistrée et réglementée. Cela aide à éliminer la plupart des escroqueries.
  6. Méfiez-vous des investissements à faible risque.
  7. Consultez un expert financier avant de vous engager dans tout investissement.

Schémas de Ponzi intelligents

En plus de simplement chercher des investisseurs crédules, les stratagèmes intelligents de Ponzi tirent souvent parti du battage médiatique entourant les nouvelles technologies pour les faire apparaître comme des entreprises modernes et complexes avec un avenir radieux.

Certaines de ces technologies incluent les crypto-monnaies, la Blockchain, les contrats intelligents, l'industrie du Forex, les actions, etc. Cependant, ce qu'ils ont tous en commun avec les autres stratagèmes de Ponzi, c'est que leurs fondateurs ne sont pas engagés dans les entreprises dans lesquelles ils prétendent être engagés.

Les schémas Smart-Ponzi notables incluent Onecoin, Bitconnect, PlusToken et Exploitation minière. Vous trouverez également des systèmes tels que Terra LUNE avec des algorithmes hocus-pocus qui semblent si intelligents que tout le monde veut y investir – jusqu'à ce qu'ils s'écrasent et brûler.

Schémas de Ponzi et intrigants notables

Il y a tellement de schémas de Ponzi et d'intrigants, mais certains sont plus importants que d'autres. Voici les plus populaires :

  • Charles Ponzi – L'homme dont ce crime porte le nom. Il est mort pauvre et fauché.
  • Bernie Madoff – Encaissé environ 62 milliards de dollars. Condamné à 150 ans et mort en prison.
  • Onecoin - Schéma de Ponzi de crypto-monnaie. Sa fondatrice, Ruja Ignatova est toujours en fuite.
  • Récompenses Zeek – Schéma de Ponzi Internet.
  • MMM – Schéma massif de Ponzi avec des millions de victimes.

FAQ - Foire au questions

Q : Je pense avoir été victime d'une chaîne de Ponzi, que dois-je faire ?

R : Signalez-le d'abord à la banque et bloquez tout autre fonds aux fraudeurs. Prochain rapport aux autorités compétentes. (Voir la section ressources ci-dessous)

Q : Puis-je récupérer mon argent d'une chaîne de Ponzi ?

R : Cela dépend. Si l'arnaque est toujours en cours, alors peut-être que vous le pouvez. Mais procédez avec prudence et alertez les autorités si nécessaire. Si l'escroc a déjà disparu, c'est moins probable.

Q : Toutes les crypto-monnaies sont-elles des schémas de Ponzi ?

R : Toutes les crypto-monnaies ne sont pas un schéma de Ponzi ou ne sont pas lancées en tant que telles. Cependant, les forces du marché changent les gens et l'argent peut être très tentant. Il est donc nécessaire de réglementer l'industrie de la crypto-monnaie, sinon les schémas de Ponzi et autres escroqueries continueront.

Q : Combien de temps durent les systèmes de Ponzi ?

R : Une chaîne de Ponzi peut durer de nombreuses années, ce qui leur donne souvent l'impression d'être légitimes. Alors que l'escroquerie de Bernie Madoff a duré 17 ans, la durée de vie moyenne d'un stratagème de Ponzi est de 4.3 ans, l'intrigant gagnant environ 30 % de tous les profits. –la source

Q : Les programmes d'investissement à haut rendement sont-ils également des schémas de Ponzi ?

R : Oui. Au moins 99% des HYIP (High Yield Investment Programs) sont des schémas de Ponzi.

Ressources

https://en.m.wikipedia.org/wiki/List_of_Ponzi_schemes

https://www.investor.gov/protect-your-investments/fraud/types-fraud/ponzi-scheme

https://adviserinfo.sec.gov/IAPD/Default.aspx

https://www.sec.gov/edgar.shtml

https://www.fca.org.uk

https://www.ponzitracker.com

https://www0.gsb.columbia.edu/mygsb/faculty/research/pubfiles/12962/ponzi%20draft%20may%2013%202015.pdf

Programmes d'investissement à haut rendement en ligne

  1. https://reviewparking.com/top-hyip/
  2. https://hyip-zanoza.me/vote-hyips
  3. https://bitmoneytalk.com/top-hyip/

Conclusion

Si vous rencontrez une opportunité de gagner de l'argent qui promet des revenus faciles ou des retours sur investissement incroyables et constants, il s'agit très probablement d'une arnaque.

Rappelez-vous, si c'est trop beau pour être vrai, alors c'est probablement le cas.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke est un passionné d'informatique qui aime lire un large éventail de livres. Il a une préférence pour Linux plutôt que Windows/Mac et utilise
Ubuntu depuis ses débuts. Vous pouvez le retrouver sur Twitter via bongotrax

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