Cryptos Vs Bonds - Quel est le meilleur investissement ?

Vous ne savez pas lequel choisir entre les investissements cryptographiques et obligataires ? Nous analysons ici les deux méthodes pour vous donner la bonne solution.

Les obligations ont été un véhicule d'investissement très stable, utilisé par les petits et les grands investisseurs du monde entier. Cependant, les récentes explosions des prix et des valorisations de la crypto ont fait réfléchir de nombreux investisseurs.

Les crypto-actifs peuvent être bien plus volatils que les obligations. Mais du côté positif, ils offrent des retours sur investissement potentiellement plus élevés. Et cela les rend très attrayants à leur manière.

Si vous êtes pris entre ces deux marchés et que vous vous demandez comment résoudre le problème, cet article est pour vous. Il examine toutes les principales caractéristiques des deux méthodes pour vous aider à décider laquelle est le meilleur investissement.

Qu'est-ce qu'une obligation ?

Dans le monde des placements, une obligation est un placement à revenu fixe apprécié pour sa simplicité. Il s'agit d'une dette due par l'émetteur de l'obligation, qui s'engage à rembourser le prêteur avec un intérêt.

Les obligations peuvent être émises par des gouvernements locaux et fédéraux ou des sociétés pour des projets spécifiques. Chaque obligation est un instrument unique avec des détails uniques, les taux de coupon et les dates d'échéance variant.

Voici quelques-unes des principales caractéristiques que vous trouverez sur une obligation :

  • Date d'échéance – Il s'agit de la date à laquelle l'émetteur de l'obligation paiera à l'obligataire ou à l'investisseur la valeur nominale totale de l'obligation. Elle peut aller de 3 mois à 20 ans ou plus.
  • Valeur nominale – Il s'agit du montant total que vaut la caution. Il s'agit du montant total que l'émetteur rembourse à la date d'échéance. (En supposant qu'il ne fait pas défaut)
  • Prix ​​d'émission – Un prix d'émission est un coût initial de possession d'un instrument obligataire. C'est mathématiquement la valeur nominale moins la valeur du taux du coupon. Ainsi, vous pouvez acheter une obligation de 1,000 10 $ avec un taux de coupon de 900 % pour XNUMX $ à l'avance.
  • Taux du coupon – Le taux de coupon de l'obligation est le pourcentage gagné par l'investisseur. Vous achetez une obligation à un taux réduit et l'émetteur doit vous payer la totalité de la valeur nominale à l'échéance. Certains paieront le taux du coupon par versements, par exemple tous les deux ans.
  • Date du coupon – La date de coupon d'une obligation est la date à laquelle l'émetteur verse à l'investisseur le rendement du taux du coupon. Cette date peut varier d'un émetteur à l'autre.

Investir dans des obligations est un bon moyen de se prémunir contre l'inflation tout en conservant un accès rapide à votre capital une fois l'obligation arrivée à échéance.

Certaines obligations peuvent également être négociées sur les marchés secondaires après l'émission. Ce marché secondaire s'adresse aux investisseurs qui souhaitent liquider leurs obligations avant l'échéance et, d'autre part, aux investisseurs à la recherche d'obligations à prix réduits.

Voici les types de liens les plus courants que vous pouvez rencontrer :

  1. Obligations d'État – Il s'agit notamment des obligations émises par les gouvernements fédéral et des États. Leurs échéances peuvent aller de 3 à 12 mois pour les bons du Trésor et jusqu'à 20 ans et plus pour les obligations standard.
  2. Obligations municipales – Ces types d'obligations sont similaires aux obligations d'État, sauf qu'elles sont émises à une échelle beaucoup plus petite par les municipalités pour financer l'un ou l'autre projet.
  3. Obligations d'entreprise – Les sociétés établies qui ont fait leurs preuves en matière de bénéfices stables peuvent s'endetter pour financer un nouveau produit ou une campagne de croissance par le biais d'obligations.

Que sont les investissements cryptographiques ?

L'investissement crypto est toute stratégie financière impliquant des instruments cryptographiques qui visent à faire croître vos actifs à long terme. Et comme il existe plus de 1,000 XNUMX produits cryptographiques, il n'existe pas de stratégie d'investissement crypto unique.

Voici un bref aperçu des types de termes cryptographiques et des types d'investissement que vous pouvez rencontrer à tout moment :

  1. Pièces cryptographiques – Ce terme fait référence à pratiquement toutes les crypto-monnaies. Cela pourrait signifier Bitcoin ou l'un des 1,000 XNUMX autres concurrents.
  2. Altcoins – Cela signifie simplement toute alternative de crypto-monnaie numérique au Bitcoin. Donc, toute pièce crypto qui n'est pas Bitcoin.
  3. Stablecoins – Celles-ci sont conçues comme des alternatives moins volatiles aux crypto-monnaies standard. Ils sont indexés sur d'autres crypto-monnaies, des monnaies fiduciaires ou des matières premières négociées en bourse. Les plus populaires incluent Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC), etc.
  4. NFT – Signifie Non-Fungible Tokens et est également un jeton crypto comme les crypto-monnaies. Mais contrairement aux devises qui peuvent être échangées les unes contre les autres (fongibles), les NFT ne sont pas fongibles et constituent donc d'excellents objets de collection. Quelques Les œuvres d'art NFT se sont vendues pour des millions.
  5. Jeton utilitaire – Certaines crypto-monnaies comme XRP et ETH sont utilisées comme moyen de paiement pour le travail sur la Blockchain sur laquelle elles vivent. Et par conséquent, ils sont appelés à juste titre des jetons utilitaires.
  6. Or numérique - Il s'agit de tout actif cryptographique développé pour conserver autant de sa valeur que possible et tout comme l'or. Un exemple parfait est Bitcoin.

Vous devez noter que, contrairement aux obligations assorties d'un rendement fixe, exprimé en pourcentage de la valeur nominale de l'instrument, les actifs cryptographiques ne sont pas des véhicules d'investissement aussi traditionnels.

Ce fait signifie que les pièces cryptographiques sont utilisées comme véhicule d'investissement uniquement pour leur valeur en tant qu'objets de collection. En termes simples, vous achetez l'instrument et vous espérez que son prix augmentera avec le temps.

Les rendements des investissements cryptographiques peuvent aller d'un retour sur investissement (retour sur investissement) négatif, ce qui signifie perdre de l'argent, à plus de 100 % de retour sur investissement ou plus par an.

Une comparaison côte à côte rapide

Pour mieux comprendre la différence entre les investissements cryptographiques et les obligations, voici une comparaison côte à côte des deux instruments d'investissement.

CryptosCautions
rendementsNégatif à 100 %+0 % à 10 % par an en moyenne
Inflation affectéeNonOui
Taux de croissance des actifsPeut être élevéFaible
A des garanties ?NonPossible
RèglementNonOui
EscroqueriesBeaucoupRare
Risque de sécuritéMoyen à élevéFaible
Taille du marché~ 2 XNUMX milliards de dollars~ 100 XNUMX milliards de dollars

Avantages et inconvénients des investissements obligataires

Les obligations sont des instruments d'investissement traditionnels qui présentent de nombreux avantages et garanties pour les rendre attractifs. Et par conséquent, la plupart des investisseurs professionnels allouent un pourcentage de leurs fonds aux obligations.

Cependant, ils présentent également des inconvénients qui les rendent moins attrayants que les cryptos. Il vous appartient donc de peser le pour et le contre pour prendre une décision. Voici un aperçu des deux :

Les avantages des obligations

  1. Rendement fixe – C'est une bonne chose avec les obligations. Vous savez exactement combien vous gagnez avec votre capital et quand vous y attendre.
  2. Capital garanti – Bien que les obligations comportent des risques de défaut, vous avez de meilleures garanties de récupérer votre capital que lorsque vous investissez dans des cryptos.
  3. Mieux légiférer – Les obligations sont un véhicule d'investissement éprouvé. Le marché obligataire est mature avec toutes les réglementations et garanties auxquelles vous pouvez vous attendre.
  4. Faible risque – Les obligations sont beaucoup moins risquées que les cryptos. Ainsi, ceux qui recherchent des investissements à faible risque pour maintenir leur patrimoine au fil du temps peuvent trouver les obligations appropriées.

Les inconvénients des obligations

  1. Inflation – La plupart des économies souffrent de l'inflation. Ainsi, vous devrez toujours soustraire le taux d'inflation du rendement pour obtenir votre véritable profit. Les obligations servent à atténuer l'effet négatif de l'inflation.
  2. Faible récompense – La plupart des bonnes obligations offrent de faibles rendements de quelques pourcentages. Bien sûr, vous trouverez des obligations à haut rendement, mais celles-ci proviennent souvent d'émetteurs ayant un mauvais historique de finances fragiles. En d'autres termes, plus le rendement est élevé, plus le risque de défaut de l'émetteur est élevé.

Avantages et inconvénients des investissements cryptographiques

Les investissements cryptographiques ont également leurs avantages et leurs inconvénients qui les rendent plus ou moins attractifs que les obligations. Donc, ce qui suit est un examen plus approfondi pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Les avantages des cryptos

  1. Énorme potentiel de récompense - De nombreuses crypto-monnaies et jetons sont connus pour offrir des récompenses élevées à leurs détenteurs, il n'y a donc pas de surprises ici. Le seul problème est la possibilité de découvrir des cryptos prometteurs.
  2. Couverture contre l'inflation – C'est un autre gros plus pour les crypto-monnaies. En supposant que les taux de cryptographie soient stables, alors en achetant simplement une pièce, on échapperait à l'inévitable dévaluation des actifs causée par l'inflation des économies fiduciaires.
  3. Flexibilité – Vous pouvez commencer aussi petit ou aussi grand que vous le souhaitez avec des investissements cryptographiques. Cela contraste fortement avec les obligations qui nécessitent généralement une grande quantité de capital.
  4. Liquidation facile – Transformer vos actifs cryptographiques en espèces est beaucoup plus facile qu'avec des obligations. Bien que personne ne prie pour cela, cette possibilité peut vous sauver la vie en cas d'urgence, lorsque vous devrez peut-être encaisser certains investissements.

Les inconvénients des cryptos

  1. Risque élevé – Les crypto-monnaies sont très volatiles – du moins pour le moment. Et ce problème rend les investissements cryptographiques plus risqués qu'autrement. Pourtant, il existe des moyens de résoudre le problème. Comme en attendant que les prix atteignent une ligne de support avant d'acheter.
  2. Escroqueries et cybermenaces – Internet est un endroit sauvage et ce fait est particulièrement vrai en ce qui concerne les actifs cryptographiques. Comme les hacks et les escroqueries semblent croître chaque année. Vous pouvez cependant éviter la plupart des escroqueries en faisant vos devoirs avant chaque investissement. Et la plupart des menaces de sécurité en s'en tenant aux portefeuilles froids.
  3. Répressions gouvernementales – Bien que Bitcoin ait désormais cours légal dans des pays comme El Salvador et la République centrafricaine, la plupart des autres pays détestent les effets des cryptosystèmes sur leurs économies fiduciaires. De nombreux pays tentent de réglementer les cryptos, tandis que d'autres limitent sévèrement son utilisation, et quelques-uns l'interdisent purement et simplement.

Quelques conseils d'investissement crypto

Investir dans des obligations est simple, à moins que vous ne décidiez de devenir gourmand. Avec les cryptos, c'est une autre histoire. Donc, si vous envisagez d'investir dans la cryptographie, voici quelques conseils pour vous aider tout au long du processus.

Astuce 1. Sachez à quoi vous avez affaire

L'éducation est votre meilleur pari ici. Vous serez mieux si vous comprenez les technologies, les termes et les philosophies cryptographiques. N'oubliez pas qu'investir par conjecture, c'est tout simplement jouer.

Astuce 2. Concentrez-vous sur le long terme

Les investissements sont à long terme. Vous devez vous séparer des fonds dont vous n'aurez pas besoin au cours des deux prochaines années. Ensuite, regardez-les grandir – espérons-le.

Astuce 3. Faites vos devoirs

Faites des recherches sur le marché et comprenez ce que chaque instrument représente et comment il fonctionne. Lisez également les descriptions et prenez votre temps pour éviter les mauvaises surprises. Rappelez-vous qu'il n'y a pas de régulateurs.

Astuce 4. Attendez le rebond

Si vous achetez une devise à long terme, il est préférable d'attendre qu'elle rebondisse sur une ligne de support. N'achetez jamais autour des lignes de résistance.

Fig. 1 Support et résistance

Astuce 5. Tenez-vous en aux portefeuilles froids

La meilleure façon de stocker vos actifs cryptographiques est d'utiliser un portefeuille froid. C'est un mécanisme de stockage qui n'est pas connecté à Internet. Des solutions comme Ledger or fort sont les plus populaires.

Méthodes d'investissement alternatives

L'âme d'une stratégie d'investissement solide est de diversifier vos efforts et votre allocation de capital. Ainsi, pendant que vous vous concentrez sur les obligations et les investissements cryptographiques, voici les autres meilleures méthodes de préservation et de croissance de la richesse :

  • D'or – La méthode la plus ancienne et la plus fiable de stockage de valeur et de couverture contre l'inflation. L'inconvénient est que vous devrez sécuriser physiquement le stock.
  • Argent et autres matériaux précieux – Vous pouvez également utiliser de l'argent et d'autres matériaux précieux en plus de l'or. Tant qu'ils sont précieux et relativement rares. Ceux-ci incluent le palladium, le platine, les diamants et autres pierres précieuses, etc.
  • Matières premières – L'achat et le stockage de matières premières sont une autre méthode moins populaire de préservation et de croissance de la richesse. Mais ici, vous devez savoir ce qui se vend ou non. De plus, vous devrez prévoir un espace de stockage adéquat.
  • Collectibles – Ceux-ci peuvent aller des bijoux aux œuvres d'art, en passant par les articles en édition limitée comme les montres et les voitures, etc.
  • Actions – Si vous avez l'œil pour choisir les gagnants, peu d'efforts peuvent être aussi gratifiants que de choisir des actions.
  • Obligations indexées sur l'inflation – L'objectif ici est de maintenir la valeur réelle du rendement de votre obligation en ajustant les paiements au fil du temps pour refléter l'évolution des taux d'inflation.
  • Obligations intelligentes – De nombreuses organisations choisissent les solutions Blockchain pour émettre et gérer leurs obligations automatiquement. Ces nouveaux types sont connus sous le nom d'obligations intelligentes.

Conclusion

Nous sommes arrivés à la fin de cette comparaison des cryptos contre les obligations. Et vous avez vu les avantages et les inconvénients de chaque classe d'actifs, ainsi que les risques et les niveaux de profit potentiels.

La décision finale dépendra cependant de vous. Prenez votre temps et réfléchissez avant d'agir.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke est un passionné d'informatique qui aime lire un large éventail de livres. Il a une préférence pour Linux plutôt que Windows/Mac et utilise
Ubuntu depuis ses débuts. Vous pouvez le retrouver sur Twitter via bongotrax

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