Top 25 des questions et réponses d'entretien bancaire incontournables

Vous cherchez des questions et des réponses d'entretien bancaire incontournables ? Voici le top 25 pour vous aider à vous préparer.

La banque offre un cheminement de carrière passionnant, mais vous devrez d'abord adapter les questions de l'entretien avec les bonnes réponses.

L'industrie est vaste, des sociétés bancaires de détail traditionnelles aux banques d'investissement et aux startups fintech modernes provoquant des perturbations ici et là.

Cette liste vous fournit les 25 principales questions d'entretien bancaire pour votre pratique. Apprenez-les et comprenez-les pour vous préparer, car les emplois bancaires peuvent être assez compétitifs.

1. Qu'est-ce que le fonds de roulement ?

Le fonds de roulement d'une entreprise ou d'un organisme est la valeur des liquidités disponibles pour faire face à ses obligations à court et à moyen terme.

Le fonds de roulement est la différence entre les actifs et les passifs courants d'une organisation. Par exemple, une entreprise avec 50,000 7,000 $ d'actifs à court terme et 43,000 XNUMX $ de passif a un fonds de roulement de XNUMX XNUMX $.

2. Qu'est-ce que l'inflation et comment s'en protéger ?

L'inflation est le taux d'augmentation des prix dans une localité ou un pays donné et sur une période donnée. L'inflation mesure généralement les prix des produits et services de base dans un pays donné pour aider à évaluer sa performance économique. Une petite inflation peut être bonne pour une économie, mais une forte inflation est généralement mauvaise.

La meilleure façon de se prémunir contre l'inflation est d'investir son argent, car c'est de l'argent qui est dévalué par l'inflation, alors que les prix des actifs augmentent. Ainsi, l'achat d'actifs allant de l'or à l'immobilier, aux matières premières, aux obligations, etc. devrait résoudre le problème.

3. Comment les banques gagnent-elles un profit ?

En plus de facturer des intérêts sur les prêts, les banques gagnent également de l'argent de différentes manières. Une banque d'investissement gagne de l'argent en offrant des services d'investissement aux particuliers et aux entreprises fortunés.

Les banques commerciales gagnent de l'argent en vendant divers services commerciaux, notamment en facturant des frais, tels que des comptes d'épargne et de chèques, des cartes de crédit, des coffres-forts, la planification financière, des hypothèques, etc.

4. Lister les types de comptes bancaires

Selon le public cible, une institution bancaire peut proposer un ou plusieurs des types de comptes suivants :

  1. Compte épargne
  2. Compte courant
  3. Certificat de compte de dépôt
  4. Compte du marché monétaire

5. Lister et expliquer les différents types de banques

  1. Des banques de détail – Offrir des services bancaires aux consommateurs et aux particuliers, tels que des comptes d'épargne et de chèques.
  2. Banques d'entreprise – Peut être indépendant ou un service bancaire. Ces institutions se concentrent sur la prestation de services aux entreprises et aux gouvernements.
  3. Banques d'investissement - Ces institutions se concentrent sur le gain d'argent en investissant dans d'autres sociétés, y compris les fusions et acquisitions. Ils peuvent soit le faire avec leur propre argent, soit travailler pour le compte de clients fortunés.
  4. Banque de développement communautaire – Les banques de CD sont des entreprises privées axées sur la responsabilité sociale. Ils reçoivent souvent une aide gouvernementale.
  5. Caisse – Ce sont des coopératives financières qui appartiennent à leurs membres. Ils acceptent les dépôts et accordent des prêts, mais reversent leurs revenus aux membres.
  6. Banques en ligne – La fintech continue de perturber le secteur bancaire, donc ce groupe d'institutions financières, bien qu'il ne s'agisse pas de banques traditionnelles, mérite une mention.

6. Qu'est-ce que l'APR ?

APR est un acronyme pour le taux de pourcentage annuel. Il s'agit de l'intérêt annuel pour emprunter ou prêter de l'argent et est calculé en pourcentage de l'argent emprunté ou prêté.

L'APR reflète le coût total d'emprunt car il comprend à la fois le rendement et tous les coûts d'emprunt supplémentaires.

7. Qu'est-ce que le taux préférentiel ?

Un taux préférentiel ou taux préférentiel désigne le taux d'intérêt utilisé par les institutions financières pour prêter de l'argent à leurs clients les plus solvables, généralement de grandes entreprises.

Le taux est généralement inférieur au taux standard facturé aux autres emprunteurs, car ces clients les plus solvables ont le moins de risques de défaut de paiement sur le prêt.

8. Qu'est-ce que l'amortissement ?

L'amortissement est le processus d'étalement des paiements sur plusieurs périodes. Celles-ci sont appelées versements et peuvent être utilisées pour rembourser des prêts ou des coûts d'actifs. Chaque versement comprend généralement à la fois le principal et les intérêts.

Un exemple d'amortissement des actifs serait l'amortissement d'une installation solaire sur 30 ans. En supposant que le développement et l'installation coûtent 300,000 10,000 $, cela signifierait des versements annuels de XNUMX XNUMX $.

9. Qu'est-ce que le retour sur investissement et comment le calculez-vous ?

ROI signifie Return On Investment et c'est un ratio utilisé pour calculer le bénéfice potentiel d'un investisseur concernant son capital investi. Le retour sur investissement est exprimé en pourcentage, tel que 20 % de retour sur investissement, ce qui signifie qu'un investisseur doit s'attendre à 20 % de son capital investi en tant que profit. Un retour sur investissement plus élevé signifie plus de profits.

Le calcul du retour sur investissement est simple, vous divisez le revenu net de l'investissement par le coût en capital initial. Le revenu net, bien sûr, peut être déduit en soustrayant le coût en capital initial de la valeur finale de l'entreprise.

ROI = (Bénéfice net / Coût d'investissement) x 100

10. Expliquer la compensation de crédit

Il s'agit du processus de consolidation de nombreuses transactions financières en une seule transaction pour effectuer une seule vérification de crédit sur elles en tant qu'entité.

Les grandes institutions financières utilisent la compensation de crédit pour réduire le nombre de vérifications de crédit qu'elles effectuent et ainsi réduire les coûts.

11. Qu'est-ce qu'une ILOC (lettre de crédit irrévocable) ?

Une lettre de crédit, également appelée lettre d'engagement, est un mode de paiement dans le commerce international. Il fournit à un exportateur de marchandises une garantie écrite d'une institution financière agréée par le gouvernement fédéral, que l'acheteur international est digne de confiance. En d'autres termes, la banque assume le risque au nom de l'acheteur.

Il existe deux types de lettres de crédit ; 1) révocable et 2) irrévocable. Une lettre de crédit révocable peut être modifiée à tout moment et à la discrétion de la banque, tandis qu'une lettre de crédit irrévocable ne peut pas être modifiée et garantit donc le paiement selon les conditions énoncées.

12. Expliquer le ratio dette/revenu

Le ratio dette / revenu ou DTI est une évaluation de combien une personne ou une organisation doit, à combien elle gagne. Il s'agit d'une mesure du pourcentage d'un budget consacré au paiement de la dette, y compris le loyer, les cartes de crédit, les hypothèques, etc.

Les prêteurs veulent un emprunteur avec un DTI aussi bas que possible. En dessous de 30% DTI c'est bien, 50% et plus c'est mal.

DTI = (dettes/revenus) x 100

13. En quoi une carte de débit diffère-t-elle d'une carte de crédit ?

Les deux cartes peuvent être utilisées pour les paiements électroniques. Mais une carte de débit est liée à un compte courant, sur lequel les paiements sont immédiatement prélevés, alors qu'une carte de crédit est liée à un ligne de crédit, qui peut être remboursé plus tard.

14. Mentionnez quelques méthodes de protection contre les découverts

Découvert d'un compte signifie entrer dans un solde négatif, qui s'accompagne souvent de frais et d'intérêts, selon la banque. Avec la protection contre les découverts, cependant, vous pouvez demander à votre banque de couvrir automatiquement le découvert à partir d'une autre source. La protection contre les découverts permet d'éviter que les transactions par guichet automatique et par carte de débit ne soient refusées en raison de fonds insuffisants.

Les principales méthodes de protection contre les découverts comprennent :

  1. Lier votre compte courant à un autre compte courant ou compte d'épargne dans la même banque.
  2. Lier une carte de crédit à votre compte courant pour couvrir les découverts.
  3. Demandez une ligne de crédit avec protection contre les découverts auprès de votre banque.

15. Énumérez les différentes façons dont un client peut gérer un compte bancaire

Liste des méthodes les plus traditionnelles aux plus récentes, ce sont:

  1. Over the Counter – il s'agit d'un service présentiel disponible dans les agences de la banque.
  2. ATM – l'utilisation des guichets automatiques bancaires.
  3. Services bancaires par téléphone – vous pouvez appeler, vous identifier et donner des instructions par téléphone.
  4. E-Paiement – effectuer la plupart des besoins bancaires en ligne avec une authentification sécurisée.
  5. Les services bancaires mobiles – en utilisant des fonctionnalités spécifiques aux téléphones mobiles pour les opérations bancaires, telles que l'USSD et les applications bancaires.

16. Quel est le coût des capitaux propres et comment le calculez-vous ?

Le coût des capitaux propres est une mesure du rendement potentiel d'un investissement en fonction du risque encouru. En termes simples, il répond à la question de savoir si un investissement vaut le risque.

Vous pouvez calculer le coût des capitaux propres en utilisant l'une des 2 méthodes, le modèle d'évaluation des actifs financiers (CAPM) et le modèle de capitalisation des dividendes.

17. Définir CAPM

Le Capital Asset Pricing Model ou CAPM en bref est une méthode de calcul du coût des capitaux propres ou du taux de rendement requis d'un investissement, pour en faire valoir le risque. Il combine des variables telles qu'un Taux sans risque, bêta du titre et rendement attendu du marché pour vous donner le retour attendu sur cet investissement particulier.

 ERi = Rf + βi (ERm - Rf)

où:

ERi = Retour sur investissement attendu ou coût des fonds propres

Rf = le taux sans risque du placement

βi = le bêta ou la sensibilité au marché

(ERm - Rf) = la prime de risque

18. Qu'est-ce que le QE (assouplissement quantitatif) ?

L'assouplissement quantitatif est une stratégie de politique monétaire souvent appliquée par la banque centrale d'une juridiction pour abaisser les taux d'intérêt et stimuler l'activité économique en injectant directement des liquidités dans le système financier.

Les méthodes d'assouplissement quantitatif comprennent l'achat de titres d'État tels que des obligations.

19. Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur domiciliaire ?

Un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de deuxième hypothèque, est un produit financier qui permet aux consommateurs d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de leur maison.

La valeur du prêt dépend de la différence entre le prix actuel du marché de la propriété et le montant que vous devez sur tous les prêts garantis par votre maison.

20. Expliquer la différence entre le rendement obligataire et l'écart obligataire

Le rendement d'une obligation fait référence au montant des intérêts qu'un investisseur obtiendra de cette obligation à l'échéance. Il est exprimé en pourcentage du prix d'achat de l'obligation. Le spread obligataire, quant à lui, fait référence à la différence entre les rendements des obligations du Trésor et des obligations de sociétés.

L'idée ici est que les bons du Trésor ont un risque de défaut très minime puisqu'ils sont garantis par le gouvernement. Les obligations d'entreprise, en revanche, présentent des risques de défaillance plus élevés et devraient avoir des rendements obligataires plus élevés, ce qui peut être facilement indiqué à partir de leurs écarts d'obligations lors de l'évaluation.

21. Qui est la Banque centrale des banques centrales ?

La Banque des règlements internationaux (BRI) à Bâle, en Suisse.

22. Qu'est-ce que la notation des prêts ?

La notation des prêts est une méthode de classification des demandes de prêt pour identifier le risque de défaut de l'emprunteur. Le score de qualité est déterminé en tenant compte de variables telles que les antécédents de crédit de l'emprunteur, la qualité de la garantie utilisée pour la demande de prêt et la probabilité globale de remboursement du prêt par l'emprunteur.

23. Qu'est-ce que l'accrétion ?

L'accroissement est la croissance des actifs ou une variation positive de la valeur résultant d'une transaction. Cela peut se produire de plusieurs façons, par exemple par le biais de fusions, d'acquisitions et de l'achat d'obligations à prix réduit.

24. Expliquez le terme LIBOR

LIBOR signifie London Interbank Offered Rate et fait référence aux taux d'intérêt moyens auxquels les grandes banques mondiales du marché monétaire de Londres sont prêtes à se prêter de l'argent. Les tarifs sont publiés quotidiennement par Thomson Reuters.

25. Qu'est-ce qu'APY ?

APY signifie rendement annuel en pourcentage et c'est le taux réel de retour sur investissement lorsque vous incluez les revenus composés. Contrairement à l'utilisation d'intérêts simples pour les calculs, APY vous permet de calculer le montant supplémentaire que vous pouvez tirer d'un investissement en réinvestissant son rendement sur une période donnée.

APY = (1 + r / n)n – 1

où:

r = taux de période

n = nombre de périodes de composition

Conclusion

Ceci conclut notre liste des questions d'entretien bancaire les plus importantes et leurs réponses. Et comme vous devez le réaliser, ce sont des recommandations, alors n'hésitez pas à approfondir chaque sujet et à en savoir plus.

N'oubliez pas non plus que la banque est une industrie axée sur le client et que l'apparence compte. Ainsi, vous voudrez peut-être également travailler sur votre première impression, votre code vestimentaire et vos compétences en communication.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke est un passionné d'informatique qui aime lire un large éventail de livres. Il a une préférence pour Linux plutôt que Windows/Mac et utilise
Ubuntu depuis ses débuts. Vous pouvez le retrouver sur Twitter via bongotrax

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